Решение от 11 июля 2014 года

2-519(1)/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    11 июля 2014 года                                город Балашов
 
    Балашовский районный суд Саратовской области в составе
 
    председательствующего судьи Ерохиной И.В.
 
    при секретаре Гаврилюк Е.С.,
 
    с участием ответчика Власова А.Н.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредиту,-
 
УСТАНОВИЛ:
 
        Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по договору о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 149 415 руб. 94 коп., в числе которых 97947 руб. - основной долг, 38398,44 руб. - задолженность по процентам, 145 руб. – комиссия, 12925,50 руб. штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 4 188 руб. 32 коп. Свои требования мотивируют тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО4 был заключен договор о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета № 2159578237, в соответствии с которым последнему предоставлен кредит в размере 97 947 руб. на срок 18 месяцев. В соответствии с условиями договора, ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности, путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита, за направление извещений (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемой в каждый процентный период. Кроме того, при образовании просроченной задолженности банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами банка. Получив кредит, заемщик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование чужими денежными средствами не вносит, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, которое ответчиком до настоящего времени не исполнено. Задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена.
 
    Истец не обеспечил явку своего представителя на рассмотрение дела, в представленном суду заявлении дело просит рассмотреть в свое отсутствие.
 
    Ответчик ФИО4. в судебном заседании возражений на иск не имел, объяснений не привел.
 
    Выслушав мнение участника процесса, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст.809 ГК РФ).
 
    Пункт 1 ст. 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, определенную законом или договором денежную сумму - неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Статьей 421 ГК РФ предусмотрено. что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
 
    К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
 
    В статье 813 ГК РФ закреплено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
 
    Офертой в силу положений ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО4 был заключен договор о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета № со страхованием, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 97 947 руб.
 
    Заключение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Власовым А.Н. осуществлено путем направления последним в адрес банка заявки на открытие банковского счета, подписанной им собственноручно. В заявке указан размер кредита в сумме 97 947 руб., процентная ставка по кредиту в размере 44,90%, размер ежемесячного платежа в сумме 7 615 руб. 00 коп., дата уплаты каждого ежемесячного платежа - 5 число каждого месяца, количество процентных периодов (срок кредита) - 18.
 
    Данная заявка ФИО4 была принята истцом, по ней ответчику перечислены денежные средства в сумме 80 000 руб. и произведена уплата страховых взносов.
 
    При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен между сторонами в надлежащей форме и по нему у кредитора и заемщика возникли обязательства, которые они должны исполнять надлежащим образом
 
    Неотъемлемыми частями кредитного договора являются заявление ФИО4., Условия договора, Тарифы банка, График погашения.
 
    Кредит предоставлен ответчику на срок 18 месяцев, процентная ставка по кредиту составила 44,90% годовых, полная стоимость кредита – 57,39% годовых.
 
    Тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по Договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, действующих с ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрено право банка начислять неустойку (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту.
 
    Так, за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня, с даты образования просроченной задолженности до 150 дней включительно, подлежит уплате штраф в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.
 
    Размер ежемесячного платежа установлен в размере 7 615 руб. 00 коп.
 
    С содержанием заявки, Условий договора, Тарифов банка, Графика погашения ФИО4 был ознакомлен при заключении договора и согласен с ними, что удостоверено его подписью.
 
    Судом установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ ответчику выдан кредит в сумме 97 947 руб., за вычетом страховых взносов, путем перечисления на транзитный счет заемщика, что не отрицалось ответчиком в судебном заседании.
 
    Порядок погашения кредита предусмотрен п. 1.4 раздела II Условий кредитного договора договора.
 
    Согласно п. 1, 2, 4 Условий кредитного договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка. За нарушение сроков погашения задолженности по потребительскому кредиту и/или кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент на обеспечил ее наличие в текущем счете.
 
    Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случае наличия просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней.
 
    Анализируя исследованные в судебном заседании доказательства, суд установил, что ФИО4 своих обязательств по погашению долга и процентов по кредитному договору надлежащим образом не исполняет: погашение кредита не производится, за исключением погашения процентов в размере 100 рублей ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Согласно представленному расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 149 415 руб. 94 коп., в числе которых: 97947,00 руб. - основной долг, 38398,44 руб. - задолженность по процентам, 145 руб. – комиссия, 12925,50 руб. - штрафы.
 
    Принимая во внимание вышеизложенное, а также положения ст. 819 ГК РФ и условия договора, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, просроченных и неоплаченных процентов, штрафа обоснованны, поскольку заемщиком нарушены обязательства по договору.
 
    В отношении взыскания комиссии за направление ответчику извещений о необходимости погашения кредита в размере 145 рублей суд отказывает в таких требованиях ввиду отсутствия в деле доказательств несения банком соответствующих расходов, кроме того, условиями кредитного договора в этой части ущемляются права потребителя и это противоречит п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», требованиям Гражданского кодекса РФ и другим Федеральным Законам.
 
    В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.
 
    В части взыскания государственной пошлины суд удовлетворяет в размере 4 185 руб. 32 коп., исходя из материального размера взысканной суммы, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, отказав во взыскании остальной части госпошлины.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить частично.
 
    Взыскать с ФИО4 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 149 270 руб. 94 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 185 руб. 42 коп., а всего 153 456 (сто пятьдесят три четыреста пятьдесят шесть) руб. 36 коп.
 
    В остальной части иска отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Балашовский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме (14 июля 2014 года).
 
    Председательствующий                      И.В. Ерохина