Решение от 11 августа 2014 года

Дело № 2-1046/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    город Кумертау                            11 августа 2014 года
 
    Кумертауский городской суд Республики Башкортостан в составе:
 
    Председательствующего судьи Ахметовой О.И.,
 
    при секретаре судебного заседания Афанасьевой Т.А.,
 
    с участием представителя истца Миханова С.А., представившего доверенность № <...> от <...>,
 
    ответчиков Вахитовой М.К., Хайбуллина Ф.Я.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Вахитову Г.Ш., Вахитовой М.К., Саитову Р.Ф., Хайбуллину Ф.Я. о досрочном взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «Сбербанк России» (именуемое в дальнейшем Банк) обратилось в суд с иском к Вахитову Г.Ш., Вахитовой М.К., Саитову Р.Ф., Хайбуллину Ф.Я. о досрочном взыскании кредитной задолженности на том основании, что Банк и Вахитов Г.Ш. заключили кредитный договор <...> от <...>.
 
    В соответствии с условиями договора Банк предоставил заемщику кредит «Ипотечный» на приобретение двухкомнатной квартиры в сумме <...> на срок по <...> под 12,5 % годовых. Согласно условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно.
 
    По кредитному договору приобретена квартира, общей площадью 57.5 кв.м., расположенная на 5 этаже по адресу: <...>.
 
    В нарушение пунктов 1.1. 4.1, 4.2, 4.3 кредитного договора, статей 309, 314, 819 Гражданского Кодекса РФ, Заемщик взятых на себя обязательств не исполняет.
 
    Согласно статье 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского Кодекса РФ если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Пунктом 5.2.5 кредитного договора предусмотрено право кредитора досрочно потребовать возвратить всю сумму кредита, процентов за пользование кредитом и неустойку, предусмотренных договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору.
 
    Согласно части 1 статьи 54.1 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (ред. от 17.07.2009 г.) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
 
    <...>. заключен договор купли-продажи с ипотекой в силу закона.
 
    На приобретенную квартиру в силу пункта 2 статьи 20 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (ред. от 17.07.2009 г.) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» возник залог в силу закона в пользу Башкирского отделения <...> ОАО «Сбербанк России», что подтверждается государственной регистрацией от 15.01.2008г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РБ. Указанная квартира принадлежит Вахитову Г.Ш..
 
    В силу пункта 2.3. договора купли-продажи с ипотекой в силу закона предметом залога обеспечивается исполнение обязательств Заемщика по кредитному договору в том числе. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств залогодатель несет ответственность в соответствии с действующим законодательством, а залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога.
 
    Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского Кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 50 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (ред. от 17.07.2009 г.) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
 
    В целях обеспечения исполнения кредитного договора, заключенного с заемщиком, ОАО Сбербанк России» заключил договора поручительства №№ <...>. с Вахитовой М.К., Сайтовым Р.Ф. и Хайбуллиным Ф.Я.
 
    Согласно статье 363 Гражданского Кодекса РФ и в соответствии с пунктом 2.2. договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должниками обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. В соответствии с пунктом 2.1 договора поручительства, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При этом в силу пункта 1 статьи 323 Гражданского Кодекса РФ кредитор вправе требовать исполнения, как от всех солидарных должников совместно, так и от каждого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга.
 
    Пунктом 4.4 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору от суммы просрочки платежа за день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского Кодекса РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Согласно представленному расчету цены иска по состоянию на <...>. задолженность Заемщика составляет <...>, <...> в том числе:
 
    просроченная ссудная задолженность - <...>; просроченные проценты за кредит -<...>; задолженность по неустойке -<...>
 
    По условиям кредитного договора заемщик обязался производить платежи ежемесячно, не позднее 10 числа каждого месяца, в соответствии с Графиком платежей.
 
    Последний платеж заемщиком осуществлен 19.08.2013г., в дальнейшем платежи не поступали, что является существенным нарушением заемщиком условий заключенного кредитного договора.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. К издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся почтовые расходы, понесенные сторонами. Банком были понесены почтовые расходы по направлению ответчикам требований о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжением договора, что подтверждается приложенным к требованию реестром с квитанцией. Сумма для возмещения почтовых расходов составляет <...> (<...>).
 
        В судебном заседании представитель Банка Миханов С.А. поддержал заявленные требования в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
 
        Ответчики Вахитова М.К., Хайбуллин Ф.Я. по существу заявленных требований не возражали.
 
        Соответчики Вахитов Г.Ш., Саитов Р.Ф. в суд не явились, извещены надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не просили, о наличии уважительных причин, препятствующих явке в суд, не сообщили. На основании пункта 3 статьи 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
 
        Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
 
    Во взаимосвязи статей 819, 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец так же имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором.
 
    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со статьей 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    Судом установлено, что между Банком и Вахитовым Г.Ш. заключен кредитный договор <...> от <...>, согласно которому Банк предоставил Вахитову Г.Ш. кредит в сумме <...> на срок по <...> под 12,5% годовых на приобретение двухкомнатной квартиры по адресу: <...>, а последний обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.
 
    Согласно пунктам 4.1.,4.3 кредитного договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Уплата процентов за пользование кредитом должна производиться заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита.
 
    В силу пункта 4.4. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и / или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    В соответствии с пунктом 5.2.5 кредитного договора Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования к поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократно) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором.
 
    Кредитный договор обеспечен поручительством Вахитовой М.К., Саитова Р.Ф., Хабуйллина Ф.Я., что подтверждается договорами поручительства № № <...> от <...>.
 
    В силу пунктов 1.1.,2.1,2.2, 2.3. договоров поручительства поручители обязались перед кредитором солидарно отвечать за исполнение Вахитовым Г.Ш. обязательств перед Банком по кредитному договору <...> от <...> в том же объеме, как и заемщик, включая, погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. Поручители дали согласие на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.
 
    Кроме того, возврат кредита обеспечен ипотекой, возникшей из договора купли-продажи от <...>, закладной от <...>. Предметом ипотеки является двухкомнатная квартира по адресу: <...>. Обременение в виде ипотеки зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним <...>, что подтверждается отметкой Управления Росреестра по РБ на свидетельстве о государственной регистрации права от <...> серии <...> на имя Вахитова Г.Ш.
 
    Согласно справке о расчетах между Банком и ответчиком Вахитовым Г.Ш. последний систематически не вносил платежи Банку по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в установленные договором сроки. С августа <...> года поступление платежей по кредитному договору прекращено.
 
    <...> Банк направил ответчику и поручителям требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, данные требования оставлены заемщиком и поручителями без удовлетворения.
 
    Согласно расчету суммы долга по состоянию на <...> включительно задолженность ответчика перед Банком составляет <...>, в том числе <...> – долг по процентам, <...> – сумма просроченного основного долга; <...> – неустойка.
 
        Ответчики возражения по представленному расчету в порядке статьи 12,56 ГПК РФ не представили. При проверке расчета Банка судом установлено, что он соответствует условиям заключенного кредитного договора и признается правильным.
 
        При изложенных обстоятельствах с ответчиков Вахитова Г.Ш., Вахитовой М.К., Саитова Р.Ф., Хайбуллина Ф.Я. солидарно подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме <...>
 
    В соответствии со статьей 50, пунктом 4 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
 
    В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.
 
    Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
 
    Судом установлено, что предметом ипотеки является квартира общей площадью 57,5 кв.м. по адресу: <...>, кадастровый номер <...>, запись о регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним от <...> № <...>
 
    Соглашение между Банком и ответчиком Вахитовым Г.Ш. о порядке реализации заложенного имущества, о начальной продажной цене не заключалось, в ходе судебного разбирательства стороны так же соответствующее соглашение не заключили.
 
    В соответствии с частью 4 пункта 1 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
 
    По отчету независимого оценщика ИП Ю. <...> от <...> рыночная стоимость данной квартиры по состоянию на <...> составила <...>.
 
    Ответчики возражений по представленному истцом отчету не заявили.
 
    Таким образом, суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества в размере ( <...>%) = <...>, способ реализации имущества – публичные торги.
 
    На основании статьи 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию в равных долях уплаченная по делу государственная пошлина с требований о взыскании долга по кредитному договору по <...>; и почтовые расходы по <...> с каждого. Ответчик Вахитов Г.Ш. дополнительно обязан возместить Банку уплаченную по делу государственную пошлину <...> с требований об обращении взыскания на заложенное имущество.
 
         Учитывая изложенные обстоятельства, руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд,
 
РЕШИЛ:
 
        Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) к Вахитову Г.Ш., Вахитовой М.К., Саитову Р.Ф., Хайбуллину Ф.Я. о досрочном взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить в полном объеме.
 
    Взыскать солидарно с Вахитова Г.Ш., Вахитовой М.К., Саитова Р.Ф., Хайбуллина Ф.Я. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору <...> от <...> по состоянию <...> в размере <...>), в том числе: <...> – долг по процентам, <...> – сумма просроченного основного долга; <...> – неустойка.
 
    Взыскать с Вахитова Г.Ш. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) судебные расходы в общей сумме <...>
 
    Взыскать с Вахитовой М.К., Саитова Р.Ф., Хайбуллина Ф.Я. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) судебные расходы по <...> с каждого.
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Вахитову Г.Ш. - квартиру общей площадью 57,5 кв.м. по адресу: <...>, кадастровый номер <...>, запись о регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним от <...> № <...>.
 
    Определить сумму, подлежащую уплате Акционерному коммерческому Сберегательному Банку Российской Федерации (открытое акционерное общество) из стоимости заложенного имущества в размере <...>
 
    Определить способ реализации имущества – публичные торги.
 
    Определить начальную продажную цену имущества на публичных торгах в размере <...>).
 
        Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. Жалоба приносится через Кумертауский городской суд Республики Башкортостан.
 
    Председательствующий