Решение от 11 августа 2014 года

№ 2-1886/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    Омский районный суд Омской области
 
    в составе судьи Дьяченко Т.А.,
 
    при секретаре Коловской Т.Ю.,
 
    рассмотрел в г. Омске в открытом судебном заседании 11 августа 2014 года гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-банк» к Боркову В.В. о взыскании денежных средств по кредитному договору
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд к Боркову В.В. с требованиями о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № от 27.03.2013 в размере 249157,57 рублей, в том числе: 214928,50 рублей – основной долг; 12568,36 рублей - проценты; 21660,71 рублей – начисленная неустойка, расходов по уплате государственной пошлины в размере 5691,58 рублей. В обоснование заявленных требований указано, что 27.03.2013 ОАО «АЛЬФА-БАНК» (Далее - Банк, Истец) и Борков В.В. (Далее - Клиент, Заёмщик, Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 232400,00 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления персонального кредитования (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от 30.11.2012 (далее – «Общие условия»), а также в иных документах, Содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 232400,00 рублей, проценты за пользование кредитом – 17,97 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца в размере 5900,00 руб. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Борков В.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с ответчика просроченной задолженности. Согласно Расчету задолженности и Справке по Персональному кредиту сумма задолженности Боркова В.В. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет 249157,57 руб., а именно: просроченный основной долг 214928,50 руб.; начисленные проценты 12568,36 руб.; штрафы и неустойки 21660,71 руб.
 
    В судебное заседание представитель истца ОАО «Альфа-банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
 
    Ответчик Борков В.В. в судебном заседании признал исковые требования в части размера основного долга и процентов за пользование кредитом. Просил снизить сумму неустойки и штрафов в связи с трудным материальным положением. Пояснил, что между ним и истцом был заключен кредитный договор. Действительно у него имеется задолженность по кредиту, так как в настоящее время он потерял работу, поэтому не имеет возможности оплачивать кредит. На иждивении имеет несовершеннолетних детей, стоит на учете в службе занятости.
 
    Выслушав ответчика, исследовав материалы дела и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.
 
    В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
        В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    Согласно ст. 345 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
 
    В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В судебном заседании установлено, что 27.03.2013 между ОАО «Альфа-Банк» и Борковым В.В. было заключено Соглашение о кредитовании №.
 
    Данное Соглашение заключено на основании Анкеты-Заявления на получение кредита наличными от 27.03.2013 и на основании Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями).
 
    В соответствии с Анкетой-заявлением на получение кредита наличными сумма кредита составила 232400,00 рублей, процентная ставка по кредиту 17,970 % годовых, полная стоимость Кредита – 19,500 %, срок кредита 60 месяцев, сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита составляет 5900 рублей. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячного платежа 27-го числа каждого месяца.
 
    Факт выполнения Банком своих обязательств по Кредитному соглашению подтверждается Выпиской по счету № за период с 01.01.2013 по 31.12.2013, Справкой по кредиту наличными по состоянию на 30.06.2014.
 
    Согласно п. 2.8 указанных Общих условий за пользование Кредитом, Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Анкете-Заявлении.
 
    Согласно п. 2.9 проценты на сумму основанного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком погашения.
 
    Согласно п. 2.10 проценты уплачиваются Клиентом за фактическое количество дней использования Кредита.
 
    Пунктом 5 Общих условий за нарушение обязательств по погашению Задолженности по Кредиту в части уплаты основанного долга по Кредиту и в части уплаты процентов Клиент уплачивает Банку неустойку в размере 2 % от суммы несвоевременно погашенной суммы основанного долга за каждый день просрочки, и 2 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки.
 
    В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.
 
    Установлено, что в нарушение вышеуказанных требований закона и условий Кредитного соглашения ответчик Борков В.В. ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства перед истцом ОАО «Альфа-Банк».
 
    Сумма задолженности Боркова В.В. перед истцом составляет 249 157,57 рублей, из которых: просроченный основной долг 214 928,50 рублей, начисленные проценты 12 568,36 рублей, штрафы и неустойки 21 660,71 рублей.
 
    Наличие задолженности и размеры взыскиваемых сумм подтверждаются представленной истцом Выпиской по счету № за период с 01.01.2014 по 12.04.2014, Справкой по кредиту наличными по состоянию на 30.06.2014.
 
    Ответчик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных Банком процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым, как требования закона, так и условия самого кредитного договора, который заключил добровольно и без принуждения.
 
    Ответчик признал в судебном заседании размер основного долга и процентов.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.
 
    В соответствии с ч. 3 ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
 
    Признание части иска ответчиком подтверждается доказательствами, имеющимися в материалах дела, в связи с чем, суд принимает признание иска.
 
    Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В соответствии со ст. 331 ГК РФ Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
 
    Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
 
    В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Согласно Определению Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 года именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод конкретного лица в целях защиты прав и законных интересов других лиц (часть 3 статьи 55 Конституции Российской Федерации). Поэтому размеры неустойки должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям. В данной связи, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Поэтому пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено не только право суда, а по существу его обязанность установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
 
    Таким образом, предусмотренное частью первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации право снижения размера штрафной неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств - независимо от того, является неустойка законной или договорной. Возложение законодателем на суды решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия.
 
    Ответчиком в судебном заседании заявлено о несоразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства.
 
    Суд полагает, что подлежащий уплате размер неустойки и штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору, который согласно расчету истца составляет 21660,71 рублей, несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, учитывая положения ст. 333 ГК РФ, а также материальное положение ответчика, который в настоящее время не работает, имеет на иждивении несовершеннолетних детей, суд считает возможным снизить размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору до 5000 рублей.
 
    С учетом изложенного, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению в части взыскания с ответчика задолженности в сумме 232496,86 рублей, из которых: просроченный основной долг - 214928,50 рублей, начисленные проценты - 12568,36 рублей, штрафы и неустойки 5000 рублей.
 
    В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ, по результатам рассмотрения дела, исходя из суммы удовлетворенных требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины, оплаченной при подаче искового заявления, в размере 5525 рублей.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Взыскать с Боркова В.В. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № от 27.03.2013 в размере 232496,86 рублей, из которых: просроченный основной долг 214928,50 рублей, начисленные проценты 12568,36 рублей, штрафы и неустойки 5000 рублей.
 
    Взыскать с Боркова В.В. в пользу ОАО «Альфа-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5525 рублей.
 
    Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Омский районный суд Омской области в течение 1 месяца с момента принятия решения в окончательной форме.
 
        СУДЬЯ:
 
    Решение в окончательной форме изготовлено: 16.08.2014г.