Решение от 11 августа 2014 года

Дело № 2-396/2014 г.
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    с. Бея Бейского района Республики Хакасия 11 августа 2014 года
 
    Бейский районный суд в составе
 
    председательствующего Бызовой А.А.,
 
    при секретаре Гавриловой С.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (далее ОАО «АЛЬФА-БАНК», Банк) к Кочиной И.Е. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,
 
УСТАНОВИЛ:
 
 
    ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с указанным иском к Кочиной И.Е., требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Кочина И.Е. заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере < > руб. < > коп. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила < > руб. < > коп., проценты за пользование кредитом – < > % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее < >-го числа каждого месяца в размере < > руб. < > коп. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности Кочиной И.Е. составляет < > руб. < > коп., а именно: просроченный основной долг < > руб. < > коп.; начисленные проценты < > руб. < > коп.; комиссия за обслуживание счета < > руб. < > коп, штрафы и неустойки < > руб. < > коп., несанкционированный перерасход < > руб. < > коп. Истец просит суд взыскать с Кочиной И.Е. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере < > руб. < > коп., в том числе основной долг в размере < > руб. < > коп.; начисленные проценты в размере < > руб. < > коп.; начисленные неустойки в размере < > руб. < > коп., комиссию за обслуживание счета в размере < > руб. < > коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере < > руб. < > коп.
 
    Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в суд предоставил письменное заявление о том, что Банк заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя ОАО «АЛЬФА-БАНК». В силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие представителя Банка.
 
    Ответчик Кочина И.Е. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом с направлением копии искового заявления, каких-либо возражений по существу заявленных требований не представила. В силу ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие указанного лица.
 
    Исследовав материалы гражданского дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В силу ст. 421 ГК РФ граждане свободны в заключении договора.
 
    Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
 
    Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
 
    Согласно п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Кочиной И.Е. заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными №, согласно которого последней предоставлен кредит на сумму < > руб. < > коп., на срок < > месяцев, под < > % годовых, с суммой ежемесячного платежа в счет погашения кредита в размере < > руб., по которому Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере < > руб. < > коп.
 
    Из п. 2.1 Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частыми) (далее Общие условия) следует, что Банк, в случае акцепта заявления Клиента, содержащегося в Анкете-заявлении, обязуется предоставить Клиенту Кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях и Анкете-заявлении, не позднее даты перечисления суммы Кредита на Текущий счет/ Текущий потребительский счет/Текущий кредитный счет, указанной в Анкете-заявлении. Документы, предоставленные Клиентом в Банк с целью принятия Банком решения о выдаче Кредита, обратно Клиенту не возвращаются.
 
    Банк предоставляет Клиенту Кредит в российских рублях в сумме, указанной в Анкете-заявлении. Кредит предоставляется на срок, указанный в Анкете-заявлении, и погашается равными частями в соответствии с Графиком погашения. (п. 2.2 Общих условий).
 
    В соответствии с п. 2.3 Общих условий для учета полученного Клиентом Кредита Банк открывает ему ссудный счет.
 
    Согласно п. 2.4 Общих условий датой предоставления Клиенту Кредита будет являться дата зачисления суммы Кредита на Текущий счет/ Текущий потребительский счет/ Текущий кредитный счет Клиента. Дата зачисления подтверждается выпиской по указанному счету.
 
    В силу п. 2.7 Общих условий датой погашения соответствующей части Кредита Клиентом будет считаться дата списания причитающейся к уплате соответствующей части основного долга по Кредиту с Текущего счета/Текущего потребительского счета/Текущего кредитного счета Клиента и зачисления указанной суммы на счет Банка. При этом под «соответствующей частью суммы основного долга» понимается сумма соответствующей части Кредита, которая должна быть погашена в соответствующую дату Графика погашения. Кредит должен быть полностью погашен в последнюю дату платежа, указанную в Графике погашения.
 
    За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Анкете – заявлении (п. 2.8 Общих условий).
 
    Согласно п. 2.9 Общих условий проценты на сумму основного долга (далее именуются «проценты») начисляются с даты, следующей за датой предоставления Кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком погашения.
 
    Из п. 2.10 Общих условий следует, что проценты уплачиваются Клиентом в соответствующие даты погашения части Кредита, указанные в Графике погашения, за фактическое количество дней использования Кредита. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в году. Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов с Текущего счета/ Текущего потребительского счета /Текущего кредитного Клиента и зачисления суммы процентов на счет Банка.
 
    Согласно п. 3.1 Общих условий Банк, в случае акцепта заявления Клиента, содержащегося в Анкете-заявлении, обязуется зачислить Кредит на счет, указанный Клиентом в Анкете-заявлении.
 
    В силу п. 3.2 Общих условий Банк имеет право направлять Клиенту сведения об исполнении/ненадлежащем исполнении Клиентом своих обязательств по Соглашению о кредитовании, иную информацию, связанную с Соглашением о кредитовании, а также коммерческие предложения Банка посредством почтовых отправлений, электронных средств связи, телефонных и - SMS -сообщений на адреса/номера телефонов, указанные Клиентом в Анкете - заявлении. При этом Клиент несет все риски, связанные с тем, что направленная Банком информация станет доступной третьим лицам, по причинам нарушения Клиентом обязательства информировать Банк об изменении сведений, указанных в Анкете-заявлении, предусмотренного п. 12.2.12. Договора.
 
    В соответствии с п. 3.3. Общих условий Клиент обязуется погашать Задолженность по Кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание Текущего счета или Текущего кредитного счета (в случае, если уплата данной комиссии предусмотрена Тарифами Банка или Анкетой-заявлением) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в Анкете-заявлении и в Графике погашения.
 
    Согласно п. 3.5.6 Общих условий в случае недостаточности средств на Текущем счете/ Текущем потребительском счете/Текущем кредитном счете на дату погашения задолженности для полного или частичного погашения Кредита, досрочное погашение Кредита не осуществляется и списание денежных средств с Текущего счета/Текущего потребительского счета/Текущего кредитного счета Клиента в счет погашения задолженности по Кредиту производится в соответствии с условиями изложенными в Анкете-заявлении и в Графике погашения.
 
    В силу п. 4.3 Общих условий при недостаточности на Текущем счете/Текущем потребительском счете/ Текущем кредитном счете Клиента денежных средств для погашения просроченной Задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме, Клиент поручает Банку без дополнительных распоряжений (акцепта) Клиента перечислить денежные средства с других Счетов, открытых на имя Клиента в Банке, на Текущий счет/ Текущий потребительский счет/Текущий кредитный счет для погашения просроченной Задолженности по Соглашению о кредитовании. В случае если валюта счета Клиента, с которого осуществляется перечисление, не совпадает с валютой Текущего счета/Текущего потребительского счета/Текущего кредитного счета, Конверсия/Конвертация осуществляется по курсу Банка России на дату перечисления денежных средств.
 
    При недостаточности денежных средств на других Счетах Клиента погашение производится в следующем порядке: в первую очередь - неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование денежными средствами Банка; во вторую очередь - неустойка за просрочку погашения задолженности по денежным обязательствам перед Банком; в третью очередь - неустойка за просрочку уплаты комиссий, предусмотренных Договором и Тарифами; в четвертую очередь - просроченные проценты за пользование денежными средствами Банка; в пятую очередь - просроченные суммы задолженности по денежным обязательствам перед Банком; в шестую очередь - просроченная сумма комиссий, предусмотренных Договором и Тарифами; в седьмую очередь - комиссии, предусмотренные Договором и Тарифами; в восьмую очередь - начисленные проценты за пользование денежными средствами Банка; в девятую очередь — суммы задолженности по денежным обязательствам перед Банком.
 
    Из п. 5.1 Общих условий следует, что в случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по Кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по Кредиту, Клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет < >%, а с ДД.ММ.ГГГГ - < >%, от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по Кредит} на счет Банка.
 
    Согласно п. 5.2 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по Кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты процентов, Клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений с кредитовании, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет < > %, а с ДД.ММ.ГГГГ - < >%, от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет Банка.
 
    В силу п. 5.3 Общих условий в случае нарушения обязательств Клиента в части уплаты комиссии за обслуживание Текущего счета или Текущего кредитного счета (в случае, если данная комиссия предусмотрена Тарифами Банка и Анкетой-заявлением), установленных п.3.2 настоящих Общих условий, Клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений с кредитовании, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет < >, а с ДД.ММ.ГГГГ - < >, от суммы неуплаченной в срок комиссии за обслуживание Текущего счета или Текущего кредитного счета за каждый день просрочки Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по комиссии за обслуживание Текущего счета или Текущегс кредитного счета на счет Банка.
 
    Согласно п. 6.1 Общих условий соглашение о кредитовании считается заключенным с момента зачисления Кредита на Текущий счет, Текущий потребительский счет или на Текущий кредитный счет Клиента.
 
    В соответствии с п. 6.3Общих условий соглашение о кредитовании действует до полного выполнения Клиентом всех принятых на себя обязательств по Соглашению о кредитовании.
 
    В силу п. 6.4 Общих условий Банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных е Анкете-Заявлении и Графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае нарушения Клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по Кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).
 
    Согласно п. 6.5 Общих условий в случае досрочного взыскания задолженности по Кредиту по основаниям, указанным в пункте 6.4. настоящих Общих условий, Банк направляет Клиенту уведомление с требованием досрочного погашения задолженности по Кредиту с указанием причин досрочного взыскания задолженности.
 
    Клиент обязан перечислить Банку указанную в уведомлении сумму задолженности в полном объеме, включая сумму задолженности по Кредиту, сумму подлежащих уплате комиссий, процентов за пользование Кредитом и неустоек (п. 6.6 Общих условий).
 
    В соответствии с п. 2.3 Общих условий кредитования на имя Кочиной И.Е. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ открыт счет №, на который перечислена начальная сумма кредита в размере < > руб. под < > %, то есть ОАО «АЛЬФА-БАНК» свои обязательства по вышеуказанному соглашению выполнило в полном объеме.
 
    В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Между тем, Кочина И.Е. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по указанному соглашению, задолженность последней перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет < > руб. < > коп., в том числе основной долг в размере < > руб. < > коп.; начисленные проценты в размере < > руб. < > коп.; начисленные неустойки в размере < > руб. < > коп., комиссию за обслуживание счета в размере < > руб. < > коп.
 
    Проанализировав исследованные судом доказательства в их совокупности, суд находит достоверно установленным, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    При подаче искового заявления ОАО «АЛЬФА-БАНК» уплачена государственная пошлина в размере < > руб. < > коп.
 
    При таких обстоятельствах, в силу вышеперечисленных норм процессуального права, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с Кочиной И.Е. задолженности по соглашению о кредитовании в размере < > руб. < > коп., в том числе основного долга в размере < > руб. < > коп., начисленных процентов в размере < > руб. < > коп., начисленной неустойки в размере < > руб. < > коп., комиссии за обслуживание счета в размере < > руб. < > коп., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере < > руб. < > коп., подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Кочиной И.Е. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить.
 
    Взыскать с Кочиной И.Е. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» основной долг в размере < > руб. < > коп., начисленные проценты в размере < > руб. < > коп., начисленные неустойки в размере < > руб. < > коп., комиссию за обслуживание счета в размере < > руб. < > коп., всего < > руб. < > коп.
 
    Взыскать с Кочиной И.Е. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» государственную пошлину в размере < > руб. < > коп.
 
    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия через Бейский районный суд Республики Хакасия в течение десяти дней со дня изготовления мотивированного решения суда в окончательной форме.
 
    Судья: А.А. Бызова
 
    Справка: мотивированное решение суда в окончательной форме составлено 15 августа 2014 года.
 
    Судья: А.А. Бызова