Решение от 11 августа 2014 года

    Дело № 2-762/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Мончегорск                             11 августа 2014 года                                 
 
    Мончегорский городской суд Мурманской области в составе:
 
    председательствующего судьи Пак С.Б.,
 
    при секретаре Гавриленко Е.А.,
 
    с участием представителя ответчика ФИО,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к Турновой Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному иску Турновой Г.В. к открытому акционерному обществу Национальный Банк «ТРАСТ» о защите прав потребителя, признании недействительными условий договора в части взимания комиссии за ведение счета и выдачу наличных денежных средств, установления очередности погашения требований кредитора, применении последствий недействительности ничтожной сделки и компенсации морального вреда,
 
установил:
 
    Открытое акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» (далее ОАО НБ «ТРАСТ»; Банк) обратилось в суд с иском к Турновой Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
 
    Требования мотивируют тем, что <дд.мм.гггг> Турнова Г.В. получила в Банке кредит в размере .... руб. сроком на 36 месяцев, с уплатой 24% годовых за пользование кредитом. По условиям договора Турнова Г.В. обязалась ежемесячно вносить платежи в соответствии с утвержденным графиком, до полного погашения кредита. Однако, в нарушение условий предоставления и обслуживания кредита, ответчик не исполняет взятых на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности, в результате чего ее размер на <дд.мм.гггг> составил ....., из которых сумма основного долга ....., проценты за пользование кредитом – ....., комиссия за расчетно-кассовое обслуживание – ....., плата за пропуск платежей – .... руб.
 
    Ссылаясь на ст.ст.307-328, 329, 334-356, 408, 428, 435, 438, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере ....., а также расходы по оплате госпошлины в сумме .....
 
    Ответчик Турнова Г.В., возражая против удовлетворения иска, обратилась в суд со встречным иском к ОАО НБ «ТРАСТ» о защите прав потребителя, признании недействительными условий договора в части взимания комиссии за ведение счета и за выдачу наличных денежных средств, установления очередности погашения требований кредитора, применении последствий недействительности ничтожной сделки. Полагает, что условия кредитного договора, которыми предусмотрено начисление ежемесячных выплат за обслуживание счета и получение наличных денежных средств, не основаны на законе, являются нарушением прав потребителя и в силу п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» являются недействительными.
 
    Выписка из лицевого счета свидетельствует о том, что на этом счете осуществлялись только банковские операции по предоставлению и возврату кредита, погашение процентов и пени по кредитным обязательствам. Иных услуг с использованием данного счета банк не предоставлял, вследствие чего данный счет не является банковским счетом в смысле ч.1 ст.845 ГК РФ, за пользование которым законом предусмотрена возможность взимания комиссий. Включение в кредитный договор условий о взимании платы за снятие со счета заемщика денежных средств является незаконным возложением на заемщика-потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности. Банк обязан выдать кредит без обременения его дополнительной комиссией в силу заключенного кредитного договора. Выдача наличных денежных средств не является самостоятельной банковской услугой, поэтому оплата комиссии производится за стандартные действия, без которых банк не смог бы заключить и исполнить договор.
 
    Также считает незаконным п.4.9 Общих условий предоставления кредитных карт НБ «ТРАСТ» ОАО, устанавливающий очередность погашения при недостаточности денежных средств на счете клиента. Достижение сторонами договора соглашения о том, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, плат, комиссий погашаются ранее требований, названных в ст.319 ГК РФ, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным.
 
    Ссылаясь на ст.ст.168, 319, 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит суд признать недействительными условия договора в части взимания комиссии за ведение счета и за выдачу наличных денежных средств, применить последствия недействительности ничтожной сделки и уменьшить размер задолженности на .... руб. и .... руб., соответственно, признать условия п.4.9. Условий в части установления очередности недействительными и уменьшить размер задолженности в части начисления процентов за пользование кредитом, а также задолженности по основному долгу; взыскать с НБ «ТРАСТ» ОАО компенсацию морального вреда в сумме .... руб.
 
    18 июля 2014 года Турнова Г.В. уточнила и дополнила встречные исковые требования. Просила признать условия договора в части взимания комиссии за ведение счета и комиссии за выдачу наличных денежных средств недействительными, применить последствия недействительности ничтожной сделки и взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в ее пользу денежные средства, списанные в счет комиссии за ведение счета за период с <дд.мм.гггг>. по <дд.мм.гггг>. в размере .... руб., денежные средства, списанные в счет комиссии за выдачу наличных денежных средств за период с <дд.мм.гггг>. по <дд.мм.гггг>. в размере .... руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере .... руб., убытки в сумме .... руб., компенсацию морального вреда в размере .... руб. Требование ОАО НБ «ТРАСТ» по уплате задолженности за расчетно-кассовое обслуживание в размере .... руб. просит оставить без удовлетворения, плату за пропуск платежей признает в размере .... руб., поскольку условиями тарифа предусмотрен штраф за пропуск оплаты во 2-й раз подряд - .... руб., за 3 раз подряд – .... руб.
 
    При этом указала, что банк, взимая с нее комиссии и платы, способствовал искусственному завышению остатка основного долга и как следствие более высоким процентам за пользование денежными средствами. Подобные действия со стороны банка привели к убыткам в виде увеличения стоимости кредита. Если бы все внесенные ею денежные средства были банком зачтены в соответствии со ст.319 ГК РФ, то на <дд.мм.гггг>. задолженность перед банком составила бы .... руб. основного долга и проценты в сумме .... руб.
 
    В случае возврата банком незаконно удержанных комиссий в размере .... руб., считает, что имеет право на получение процентов в силу ст.395 ГК РФ.
 
    Представитель ОАО НБ «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия, на удовлетворении иска настаивает.
 
    Возражал против удовлетворения встречного иска, указывая на то, что Турновой Г.В. был открыт не ссудный, а текущий кредитный счет, взимание комиссии за ведение которого законодательством РФ не запрещено.
 
    Турновой Г.В. подписано и направлено в адрес банка заявление кредита (оферта) на неотложные нужды с указанием всех существенных условий кредитного договора. По условиям кредитного договора, банк и клиент заключили смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии и ведении банковского (текущего) счета, в рамках которого заемщику был открыт банковский текущий (расчетный) счет; элементы договора об открытии и ведении специального карточного счета, в рамках которого Турновой Г.В. был открыт специальный карточный счет; элементы кредитного договора, в рамках которого банком был предоставлен кредит на неотложные нужды и произведено зачисление денежных средств с балансового (ссудного) счета на текущий (расчетный) счет, а уже с него – перечисление в безналичном порядке на спецкартсчет (СКС).
 
    Открыв Турновой Г.В. банковский текущий (расчетный) счет и, предоставив ей возможность получения кредита, банк акцептовал сделанную ею оферту, тем самым, совершив конклюдентные действия. Ссудный же счет открывается банком за номером, начинающимся на цифры 455, является балансовым счетом и случит только для учета сумм основного долга (суммы кредита), а также для учета процентов за пользование кредитом. Текущий счет во всех случаях имеет расчетный режим, так как именно по нему осуществляются расчетные операции и на нем осуществляется распределение денежных средств на суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссий и других выплат, после чего они направляются в погашение на соответствующие счета.
 
    Возможность взимания комиссии за расчетно-кассовое обслуживание и комиссии за зачисление кредита на текущий счет клиента основана на нормах ст.421 ГК РФ, согласно которой стороны могут по своему усмотрению определить условия договора. Полная информация об услугах банка доводилась до сведения Турновой Г.В. непосредственно в тексте соответствующего договора, а при наличии вопросов у клиентов, уполномоченные банком лица дополнительно консультируют потребителя по порядку и условиям заключения кредитного договора.
 
    В заявлении и графике, подписанных клиентом, подробно были указаны: суммы ежемесячных платежей, которые включают в себя процентную ставку за пользование кредитом и комиссию за расчетное обслуживание. В графике также указана полная стоимость кредита, подлежащая выплате банку в конце срока, следовательно, клиент самостоятельно решил вопрос о заключении кредитного договора с банком на устраивающих его условиях получения кредита.
 
    Поскольку банк не нарушал условий кредитного договора и сроков оказания услуг, требование о взыскании неустойки не подлежит удовлетворению. Отсутствуют доказательства причинения Турновой Г.В. морального вреда.
 
    Турнова Г.В., извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. В судебном заседании от 18.07.2014 года возражала против удовлетворения иска по доводам и основаниям, указанным во встречном исковом заявлении.
 
    Представитель Турновой Г.В. - ФИО возражала против удовлетворения исковых требований банка и настаивала на удовлетворении уточненных встречных исковых требований по основаниям, указанным во встречном иске. Считает, что банк при предоставлении кредита навязал услугу, заинтересованности в которой у истца не было. В отношениях с банком как исполнителем услуги по предоставлению заемщику денежных средств, гражданин является экономически слабой стороной, поэтому нуждается в особой защите своих прав.
 
    При указанных обстоятельствах, на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
 
    Выслушав представителя ответчика ФИО, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
 
    Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
 
    Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
 
    Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
 
    Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
 
    В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
 
    Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Договор заключается посредством оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    Пунктом 1 статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
 
    Согласно пункту 3 абзаца 1 статьи 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие и ведение банковских счетов физических лиц является самостоятельной банковской операцией.
 
    В силу абзаца 1 статьи 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренном в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Возмездный характер осуществления банковских операций по банковским (текущим) счетам предусмотрен положениями главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации и является условием деятельности банка как коммерческой организации, имеющей целью извлечение прибыли.
 
    Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990г. №395-1 (в редакции от 06.12.2011г.) «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
 
    Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.
 
    Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.
 
    Проанализировав приведенные выше положения правовых актов, регламентирующих спорное правоотношение, суд приходит к выводу, что банк в силу закона наделен правом по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковских операций.Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, Турнова Г.В. обратилась в Банк с заявлением, в котором просила открыть ей текущий счет в российских рублях (далее счет клиента), предоставить в пользование кредитную карту, указанную в Анкете-заявлении типа (....), установить кредитный лимит по кредитной карте (.... руб.) и осуществлять расчеты по операциям за счет установленного кредитного лимита, в соответствиями с Тарифами и Условиями предоставления и обслуживания карт (л.д.15 оборот - 16).
 
    <дд.мм.гггг> между ОАО НБ «ТРАСТ» и Турновой Г.В. заключен договор №.... в порядке, предусмотренном ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации – путем совершения банком действий по принятию предложения Турновой Г.В., содержащегося в заявлении, в связи с чем на ее имя Банком была выпущена карта №.... на срок 36 месяцев с кредитным лимитом .... рублей, на условиях взимания 24% годовых за пользование кредитом, которая получена ответчиком <дд.мм.гггг>.
 
    Условиями Тарифного плана «Клиентский GP-заемщик» (л.д.19) установлен минимальный взнос при погашении кредита 5% Кредитного лимита, но не более суммы задолженности Клиента по Кредиту на конец Расчетного периода (при ее наличии). При этом сумма Сверхлимитной задолженности не включается в состав Минимального взноса.
 
    Из содержания расписки в получении карты и ПИН-кода (л.д.12) следует, что Турнова Г.В. надлежащим образом была уведомлена о существенных условиях кредитного договора: указана полная стоимость кредита по карте .... руб., размер процентов годовых 34,47%, кредитный лимит .... руб., номер счета №...., открытый в соответствии с Анкетой-Заявлением, Условиями и Тарифами. При этом указано, что в расчет полной стоимости кредита включены: платеж по возврату основного долга (.... руб.); проценты по кредиту (.... руб.); ежемесячная комиссия за ведение счета (.... руб.).
 
    Согласно п.2.1 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт, банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Анкете-Заявлении, а именно путем открытия счета. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении кредитной карты путем выпуска Карты. Клиент акцептует установленный ему кредитный лимит путем подписания Расписки/Анкеты-Заявления и передачи ее Банку. Датой заключения договора является дата открытия счета.
 
    Кредитная карта является средством для проведения операций безналичной оплаты покупок в торгово-сервисных предприятиях и получения наличных денежных средств (п.2.4 Условий).
 
    Кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком, по счету клиента (п.4.2 Условий).
 
    Банк в случаях, предусмотренных Тарифами, производит начисление плат, штрафов и комиссий, подлежащих оплате клиентом в соответствии с Условиями (п.4.7 Условий).
 
    Таим образом, судом установлено, что Турнова Г.В., подписывая анкету-Заявление на предоставление карты, расписку в получении карты и ПИН-кода, Условия предоставления и обслуживания кредитных карт, Тарифный план «Клиентский GP-заемщик» (л.д.12-16, 19), добровольно согласилась со всеми условиями кредитного договора.
 
    Доказательств, подтверждающих, что предоставление Турновой Г.В. кредита было обусловлено обязательным приобретением другой услуги, навязывания клиенту этой услуги либо введения клиента в заблуждение относительно ее сути, суду в порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.
 
    Из содержания заявления Турновой Г.В. о предоставлении кредита усматривается, что помимо условия о предоставлении кредита стороны пришли к соглашению об открытии банком клиенту текущего счета №.....
 
    В силу пункта 4.41 положения о Правилах ведения бухгалтерского учета к кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 26.03.2007г. №302-П (действовавшего в период возникновения между сторонами кредитных отношений и утративших силу с 01.01.2013г.) счет №.... «физические лица» предназначен для учета денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на основании договора банковского счета.
 
    Пунктом 1.12 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года №266-П (ред. от 23.09.2008г. №2073-У), клиент совершает операции с использованием расчетных карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
 
    Пунктом 1.8 указанного положения предусмотрено, что конкретные условия предоставления денежных средств или расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
 
    При этом такие платежи относятся к иным операциям банка, отличным от оплаты действий банка по открытию и ведению ссудного счета, поскольку согласно положений пункта 2.1 Порядка и доведения кредитной организацией до заемщика – физического лица полной стоимости кредита (указание ЦБ РФ от 13.05.2008г. №2008-у) в платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, включаются сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщиков (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт.
 
    С учетом приведенных выше норм и установленных обстоятельств суд не находит оснований для удовлетворения встречных исковых требований о признании условий договора в части взимания комиссии за ведение счета и комиссии за выдачу наличных денежных средств недействительными, применении последствия недействительности ничтожной сделки и взыскании с ОАО НБ «ТРАСТ» в ее пользу денежных средств, списанных в счет комиссии за ведение счета за период с <дд.мм.гггг>. по <дд.мм.гггг>. в размере .... руб., денежных средств, списанных в счет комиссии за выдачу наличных денежных средств за период с <дд.мм.гггг>. по <дд.мм.гггг>. в размере .... руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере .... руб., убытков в сумме .... руб., и компенсации морального вреда в размере .... руб., поскольку право банка на получение комиссионного вознаграждения не противоречит Федерального закону от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности», Закону Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» и нормам Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    В соответствии с положениями ст.319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    Нормы указанной статьи являются диспозитивными, поскольку устанавливают очередность погашения требований при отсутствии иного соглашения сторон. Каких-либо запретов установления иной очередности погашения требования по денежному обязательству, согласованному сторонами, данная норма не содержит.
 
    Судом же установлено, что при подписании Турновой Г.В. Условий предоставления и обслуживания кредитных карт, стороны пришли к соглашению об установлении очередности погашения Задолженности.
 
    Так, пунктом 4.9. Условий предусмотрено, что при размещении Клиентом на Счете денежных средств Банк в дату поступления средств на Счет списывает со Счета денежные средства и направляет их на погашение Задолженности в полном объеме, независимо от момента наступления Платежного периода. Денежные средства списываются в сумме, не превышающей общую Задолженность Клиента на дату поступления средств (сумму общей Задолженности Клиент может уточнить в Центре Обслуживания Клиентов Кредитора). При этом погашение Задолженности производится в следующей очередности:
 
    4.9.1. в первую очередь – платежи в погашение издержек или расходов Банка, указанные в п.4.7 настоящих Условий;
 
    4.9.2. во вторую очередь – суммы неустойки, начисленной на сумму Сверхлимитной задолженности;
 
    4.9.3. в третью очередь – сумма Сверхлимитной задолженности;
 
    4.9.4. в четвертую очередь – начисленные платы и комиссии, предусмотренные Тарифами, указанные в Выписке, сформированной по итогам Расчетного периода, предшествующего платежному периоду;
 
    4.9.5. в пятую очередь – проценты, начисленные за пользование Кредитом, указанные в Выписке, сформированной по итогам Расчетного периода, предшествующего Платежному периоду;
 
    4.9.6. в шестую очередь – рассчитанные штрафы, предусмотренные Тарифами, указанные в Выписке, сформированной по итогам Расчетного периода, предшествующего Платежному периоду;
 
    4.9.7. в седьмую очередь – сумма Кредита, образовавшаяся в Расчетном периоде, предшествующих Платежному периоду (в порядке образования сумм Кредитов о Расчетных периодах), указанных в выписке, сформированной по итогам Расчетного периода, предшествующего Платежному периоду;
 
    4.9.8. в восьмую очередь – платы и комиссии, предусмотренные Тарифами, начисленные в текущем Расчетном периоде;
 
    4.9.9. в девятую очередь – начисленные проценты за пользование Кредитом, не включенные в выписку, сформированную по итогам Расчетного периода, предшествующего Платежному периоду, в том числе проценты за пользование Кредитом, рассчитанные за текущий расчетный период;
 
    4.9.10. в десятую очередь – рассчитанные штрафы, предусмотренные Тарифами, не включенные в Выписку, сформированные по итогам Расчетного периода, предшествующего Платежному периоду, том числе штрафы, рассчитанные в текущем Расчетном периоде;
 
    4.9.11. в одиннадцатую очередь – сумма Кредита, образовавшаяся в текущем Расчетном периоде.
 
    Таким образом, при наличии соглашения об установлении очередности погашения Задолженности, банком правомерно до списания процентов и основной суммы долга, списывалась комиссия за ведение рассчетно-кассового обслуживание, поскольку данный вид платежа был предусмотрен условиями кредитного договора.
 
    В этой связи в удовлетворении встречного требования Турновой Г.В. о признании п.4.9. Условий предоставления и обслуживания кредитных карт в части установления очередности погашения Задолженности недействительным, уменьшении размера задолженности в части начисления процентов за пользование кредитом, а также задолженности по основному долгу, надлежит отказать.
 
    Из выписки по счету Турновой Г.В., а также расчета задолженности следует, что заемщик воспользовалась предоставленными денежными средствами, однако свои обязательства по плановому погашению текущей задолженности в полном объеме не исполняет. За нарушение принятых обязательств Банком в соответствии с Условиями кредитования начислены проценты за пользование кредитом, а также платы и комиссии за ведение счета. По состоянию на <дд.мм.гггг> образовалась задолженность в размере ....., из которых сумма основного долга ....., проценты за пользование кредитом – ....., комиссия за расчетно-кассовое обслуживание – ....., плата за пропуск платежей – .... руб. (л.д.5,6,7-11).
 
    Принимая во внимание, что до настоящего времени заемщиком, в нарушение условий кредитного договора не исполнены принятые на себя обязательства, у суда имеются основания для взыскания с Турновой Г.В. в пользу банка сумму основного долга в размере ....., проценты за пользование кредитом в сумме ....., а также комиссию в сумме .....
 
    В отношении требования Банка о взыскании начисленной платы за пропуск платежей в размере .... руб., суд приходит к следующему.
 
    Статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Как следует из п.11 Тарифного плана (л.д.19), штраф за пропуск оплаты/неполную оплату минимального взноса: в первый раз – не взимается, во второй раз – .... рублей подряд, в третий раз подряд – .... рублей.
 
    Из представленной Банком выписки по счету (л.д. 7-11) усматривается, что в первый раз пропуск оплаты Турнова Г.В. допустила <дд.мм.гггг>., во второй раз – <дд.мм.гггг>., в третий раз – <дд.мм.гггг>. Таким образом, в пользу Банка подлежит взысканию плата за пропуск платежей в сумме .... рублей.
 
    Таким образом, суд считает необходимым взыскать с Турновой Г.В. в пользу ОАО НБ «ТРАСТ» задолженность по Кредитному договору №.... от <дд.мм.гггг>. в сумме ....., состоящей из суммы основного долга - ....., проценты за пользование кредитом – ....., комиссию за рассчетно-кассовое обслуживание – ....., плату за пропуск платежей в размере .... руб.
 
    Кроме того, в соответствии с п.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п.1 ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика необходимо взыскать в пользу истца, пропорционально удовлетворенным требованиям, расходы последнего по оплате госпошлины в размере .....
 
    Во взыскании с Турновой Г.В. в пользу ОАО НБ «ТРАСТ» платы за пропуск платежей в размере .... руб. и государственной пошлины в размере .... надлежит отказать.
 
    Руководствуясь ст.ст.194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
решил:
 
    Исковое заявление открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Турновой Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Турновой Г.В. в пользу открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору в размере ..... и расходы по уплате госпошлины в сумме ....
 
    Во взыскании с Турновой Г.В. в пользу открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» платы за пропуск платежей в размере .... рублей и государственной пошлины в размере ..... – отказать.
 
    В удовлетворении встречного иска Турновой Г.В. к открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителя, признании недействительными условий договора в части взимания комиссии за ведение счета и выдачу наличных денежных средств, установления очередности погашения требований кредитора, применении последствий недействительности ничтожной сделки и компенсации морального вреда – отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Мончегорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Судья: С.Б. Пак