Решение от 11 августа 2014 года

                                                                                                                           Дело № 2- 2046/2014
 
                                                                    Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    11 августа 2014 года                                                                                         г. Димитровград
 
             Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Кудряшевой Н.В., при секретаре Нурдиновой Г.М.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Тюрину В*А* о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустоек
 
    У С Т А Н О В И Л:
 
    Открытое акционерное обществ «Альфа-Банк» обратилось в суд с указанным иском к Тюрину В.А. в обоснование своих требований ссылаясь на то, что16 мая 2013 года между Банком и Тюриным В.А. заключено Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Данному соглашению присвоен номер *. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. 432, 435 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере *р. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимся в Общих условиях предоставления кредита наличными 9кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № 1463 от 30.11.2012 года. а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования - сумма кредитования составила *р., проценты за пользование кредитом – 12.99%, годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 16-го числа каждого месяца в размере *р. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Тюрин В.А. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
 
    Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты начисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
 
    Согласно расчету задолженности и Справке по Персональному кредиту сумма задолженности Тюрина В.А. перед истцом составляет *р. *копеек, а именно:
 
    - просроченный основной долг –*р. *копеек, начисленные проценты –*р. *коп., штрафы и неустойки – *р. *коп., комиссия за обслуживание счета – *р. *коп.
 
    Истец просил взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по указанному кредитному договору долг в размере *р. * копеек и расходы по оплате государственной пошлины.
 
                В судебное заседание представитель истца ОАО «Альфа-Банк» будучи извещенным о месте и времени рассмотрения дела, не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, истец настаивает на удовлетворении иска в полном объеме (л.д.8).
 
    Ответчик Тюрин В.А. в судебное заседание не явился, о его месте и времени был извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, возражений на иск не представил.
 
    Суд, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору правила о договоре займа.
 
    Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующая отношения по договору займа, также предусматривает, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В силу ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    В силу п.1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Так, из анкеты-заявления на получение кредита наличными от 15 мая 2013года следует, что Тюрин В.А. обратился с заявлением в котором просил заключить с ним соглашение о кредитовании и открыть ему в валюте РФ текущий счет, зачислить кредит наличными на его текущий счет.
 
    Судом установлено, что 16 мая 2013 года между ОАО «Альфа-Банк» и ответчиком Тюриным В.А. было заключено кредитное соглашение № *на сумму * руб. на срок до 17 февраля 2014 года, размер процентов за пользование кредитом установлен в 12.99 % годовых. Данное обстоятельство подтверждается копией кредитного предложения (анкеты-заявления на получение кредита) от 16 мая 2013 года Общими условиями кредитования, уведомлением об индивидуальных условиях кредитования.
 
    Из Общих условий о предоставлении кредита наличными следует, что при зачислении кредита на текущий счет к указанному счету выдается банковская карта (п.12 анкеты-заявления).
 
    Факт получения ответчиком суммы кредита подтверждается выпиской по счету, то есть истцом обязательства по предоставлению кредита были исполнены.
 
    В соответствии с условиями соглашения заем подлежал возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 16-го числа каждого месяца в размере * руб. по графику платежей.
 
    Соглашение, кроме того, предусматривает начисление неустойки за несвоевременную уплату процентов и уплату основного долга.
 
    В соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.
 
    Вместе с тем, историй погашений по договору и расчетом задолженности подтверждается факт нарушения ответчиком обязательств по заключенному с истцом соглашению.
 
    На момент предъявления истцом требований у ответчика имеется задолженность в размере *р. *копеек, из которой: - просроченный основной долг –*р. *копеек, начисленные проценты –*р. *коп., штрафы и неустойки – *р. *коп., комиссия за обслуживание счета – * р. * коп.
 
    Из расчета размера штрафов и неустоек следует, что неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 18.11.2013года по 02.07.2014год составила *р. *коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов за этот же период составила *р.*коп.
 
    Суд считает, что требования истца о взыскании неустоек подлежат удовлетворению.
 
    В части взыскания с ответчика задолженности за оплату комиссии за обслуживание счета в сумме *р. * копеек суд полагает необходимым в иске в этой части отказать, по следующим основаниям.
 
    Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года №15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
    В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России 26 марта 2007 года №302-11, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
 
    Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Таким образом, действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
 
    Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
 
    Суд исследовав и оценив все представленные сторонами доказательства, в том числе и Общие условия предоставления кредита наличными ОАО "Альфа-Банк" приходит к выводу о том, что выдача кредита совершается банком прежде всего в своих интересах, соответственно взимание банком указанных комиссий за выдачу денежных средств этим же банком является неправомерным.
 
    Следовательно, действия Банка по взиманию платы за ведение ссудного счета (комиссии за обслуживание счета) применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителя Тюрина В.А. и являются незаконными и в части взыскания с ответчиков задолженности за оплату ведения ссудного счета (комиссии) требования истца удовлетворению не подлежат.
 
    В остальном оснований сомневаться в правильности указанного расчета у суда не имеется. Ответчиком расчет не оспорен. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору ответчиком не представлено, а потому суд полагает, что с ответчика в пользу истца необходимо взыскать задолженность по договору в размере *р. *копеек.
 
    В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию пропорционально размеру удовлетворенных требований государственная пошлина в размере *р. *коп.
 
    Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-банк» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Тюрина В*А* в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному соглашению № * от 16 мая 2013 года в сумме *р.* копеек, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины *р. *коп., а всего взыскать *р. *копеек.
 
    В остальной части иска ОАО «Альфа-Банк» к Тюрину В* А* отказать.
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение месяца со дня оглашения решения.
 
    Судья:                                                                                Кудряшева Н.В.
 
    в