Решение от 11 августа 2014 года

    Дело № 2-3566/2014            
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    «11» августа 2014 года                              г. Челябинск             
 
    Калининский районный суд г. Челябинска Челябинской области в составе:
 
    председательствующего судьи Панфиловой Н.В.,
 
    при секретаре Мещеряковой А.Ю.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Мирумян К. Н., Наджарян М. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании процентов, расходов по оплате государственной пошлины,
 
у с т а н о в и л:
 
        Якоби М.В., действующая на основании доверенности в интересах ОАО «МДМ Банк» обратилась в суд с иском к Мирумян К.Н., Наджарян М.С. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № № в размере ***; процентов, начиная с (дата) по день полного погашения обязательств по договору в рамзере 15 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по договору, равную ***; обращении взыскания на предмет ипотеки — квартиру, расположенную по адресу (адрес), состоящую из 2х комнат, общей площадью *** кв.м., путем продажи с публичных торгов, установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере ***; взыскании солидарно расходов по оплате государственной пошлины в размере ***.
 
    Впоследствии, в соответствии со ст. 39 ГПК РФ истец уточнил исковые требования, просил взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № № в размере ***; проценты, начиная с (дата) по день полного погашения обязательств по договору в рамзере 15 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по договору, равную ***; обратить взыскание на предмет ипотеки — квартиру, расположенную по адресу (адрес), состоящую из 2х комнат, общей площадью *** кв.м., путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере ***; взыскать солидарно расходы по оплате государственной пошлины в размере ***; в пользу бюджета РФ взыскать солидарно расходы по оплате государственной пошлины в размере ***.
 
    В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что (дата) между ОАО «УРСА Банк» (после переименования ОАО «МДМ Банк») и Мирумян К.Н., Наджарян М.С. был заключен кредитный договор на приобретение в собственность квартиры, расположенной по адресу (адрес), состоящей из 2х комнат, общей площадью *** кв.м. Согласно кредитному договору банк предоставил заемщику кредит в сумме *** сроком на 180 месяцев. В соответствии с условиями кредитного договора (п.п. 1.2, 3.1) заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты из расчета процетной ставки в размере 15 % годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата кредита включительно. Ежемесячный платеж по кредиту составляет *** (п. 3.3.5). Заемщик не исполнил надлежащим образом взятые на себя обязательства. За нарушение сроков возврата кредита и/или процентов п. 5.2 кредитного договора установлена пеня в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и/или платежа по уплате процентов за каждый день просрочки. В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, либо при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждя просрочка незначительна. Задолженность заещиков по состоянию на (дата) составила ***. На момент подписания кредитного договора квартира как предмет ипотеки в силу закона оценивается в ***. Банк вправе обратить взыскание на заложенное залогодателем имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением кредитного договора. Кроме того, в связи с тем, что ответчик продолжает не выполнять обязанности по уплате ежемесячных платежей по кредиту, и сумма задолженности увеличивается, с ответчиков подлежат взысканию проценты, начиная с (дата) по день полного погашения обязательств, в размере 15 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по договору, равную ***.
 
    Представитель истца Якоби М.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
 
        Ответчики Мирумян К.Н., Наджарян М.С. в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований, просили снизить размер неустойки в случае удовлетворения исковых требований.
 
    Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав все письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
 
    В судебном заседании установлено и подтверждается пояснениями лиц, участвующих в деле, кредитным договором № № от (дата) г., графиком погашения задолженности заемщика, уведомлениями/требованиями от (дата) о досрочном взыскании задолженности по кредиту, анкетами заемщиков от (дата) г., мемориальным ордером № от (дата) г., расчетом задолженности, выпиской из лицевого счета, выпиской по счету, закладной, договором купли-продажи квартиры с ипользованием кредитных средств банка от (дата) г., актом приема-передачи квартиры от (дата) г., свидетельством о государственной регистрации права от (дата) г., отчетом об оценке № от (дата) следующие обстоятельства.
 
    (дата) между ОАО «УРСА Банк» (после переименования ОАО «МДМ Банк») и Мирумян К.Н., Наджарян М.С. был заключен кредитный договор на приобретение в собственность квартиры, расположенной по адресу (адрес), состоящей из 2х комнат, общей площадью *** кв.м. Согласно кредитному договору банк предоставил заемщику кредит в сумме *** сроком на 180 месяцев.
 
    Денежные средства в размере *** (дата) были перечислены на счет заемщика.
 
    В соответствии с условиями кредитного договора (п.п. 1.2, 3.1 кредитного договора) заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты из расчета процетной ставки в размере 15 % годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата кредита включительно.
 
    Ежемесячный платеж по кредиту составляет *** (п. 3.3.5 кредитного договора).
 
    По заключенному Мирумян К.Н., Наджарян М.С. кредитному договору заемщики надлежащим образом свои обязанности не исполняют. Задолженность по кредитному договору по состоянию на (дата) составляет ***.
 
    (дата) заемщикам были направлены требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако заемщики мер к погашению задолженности не приняли.
 
    Размер задолженности подтвержден выпиской из лицевого счета, выпиской по счету клиента и расчетом задолженности по кредиту, согласно которому задолженность ответчиков перед банком составила ***:
 
    основной долг – ***,
 
    проценты за кредит – ***,
 
        проценты на просроченный кредит — ***,
 
    пени за просроченный кредит – ***,
 
    пени за просроченные проценты – ***.
 
    Проверив представленный истцом расчет, суд находит его обоснованным и принимает в качестве доказательства, подтверждающего размер задолженности.
 
    Согласно п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных договором.
 
    В соответствии с п. 5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и/или платежа по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
 
    В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
 
    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Согласно ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
 
    Согласно ч. 1 ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Принимая во внимание длительность невыполнения заемщиками своих обязательств, отсутствие в деле доказательств наступления для истца последствий неисполнения заемщиками своих обязательств, учитывая принцип соразмерности, суд считает необходимым уменьшить размер пени до ***.
 
    Поскольку ответчики добровольно не исполняют принятые на себя обязательства, нарушенное право истца подлежит восстановлению в судебном порядке путем взыскания с ответчиков солидарно в пользу истца суммы долга, процентов и пени.
 
    Таким образом, с ответчиков солидарно подлежит взысканию в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору в размере *** (*** + *** + *** + ***).
 
    В соответствии с п. 1.4.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека (залог) в силу закона квартиры, расположенной по адресу: (адрес), состоящей из двух комнат, общей площадью *** кв.м., принадлежащей Мирумян К.Н., Наджарян М.С. на праве общей совместной собственности.
 
    Согласно п. 4.4.3 кредитного договора кредитор имеет право в случае неисполнения заемщиком либо наследниками заемщика требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течение 5 рабочих дней, считая с даты предъявления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.
 
    В соответствии со ст. 334 ГК РФ, п.1 ст. 77 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке» (залоге недвижимости) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
 
    На основании ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
 
    Согласно ст. 1 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке» (залоге недвижимости) к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
 
    В соответствии со ст. 50 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке» (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если иное предусмотрено договором.
 
    Согласно ст. 56 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке» (залоге недвижимости) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
 
    Ненадлежащее исполнение кредитного обязательства ответчиками судом установлено, в связи с чем, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.
 
    В материалах дела имеется отчет об оценке рыночной стоимости квартиры №, составленный ФИО6 (дата) На основании указанного отчета рыночная стоимость двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: (адрес), составляет ***. Данный отчет стороной ответчика не оспорен, и принимается судом в качестве доказательства стоимости заложенного имущества.
 
    Сопоставив размер задолженности ответчика ответчиков перед истцом и стоимость заложенной квартиры, суд не находит оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку в данном случае нельзя говорить о незначительности обеспеченного залогом обязательства и явной несоразмерности требований истца.
 
    Обращая взыскание на заложенное имущество, суд считает необходимым определить способ обращения – продажа с публичных торгов.
 
    Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного осглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
 
    По истечении срока возврата суммы займа проценты за пользование этой суммой рассчитываются в установленном договором размере.
 
    Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
 
    Пунктом 3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 15 % годовых. Проценты за пользование кредитом рассчитываются на остаток ссудной задолженности со дня, следующего за днем фактической выдачи кредита по день возврата кредит в включительно и уплачиваются в соответствии с графиком гашения кредита (п. 3.2 кредитного договора).
 
    Условие о размере процентов за пользование кредитом установлены сторонами в договоре при обоюдном волеизъявлении, что подтверждается подписями заемщиков и банка.
 
    Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
 
    Таким образом, с учетом приведенных норм права и фактических обстоятельств дела, суд считает, что требование истца о начислении процентов, начиная с (дата) по день полного погашения обязательств по договору в размере 15 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по договору, подлежит удовлетворению.     
 
    Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере ***, что подтверждается платежным поручением № от (дата)
 
    С учетом положений ст. 98 ГПК РФ, суд считает, что заявленные требования ОАО «МДМ Банк» о взыскании с Мирумян К.Н., Наджарян М.С. в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины в сумме *** подлежат удовлетворению.
 
    Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования ОАО «МДМ Банк» к Мирумян К. Н., Наджарян М. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании процентов, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Мирумян К. Н., Наджарян М. С. солидарно в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору в размере ***.
 
    Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: (адрес), общей площадью *** кв.м., состоящую из двух комнат, принадлежащую на праве собственности Мирумян К. Н., Наджарян М. С., путем продажи с публичных торгов.
 
    Определить начальную стоимость заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: (адрес), в размере ***.
 
    Определить подлежащими выплате с Мирумян К. Н., Наджарян М. С. солидарно в пользу ОАО «МДМ Банк» проценты в размере 15 % годовых с (дата) по день полного погашения обязательств на сумму остатка основного долга по договору.
 
    Взыскать с Мирумян К. Н., Наджарян М. С., в равных долях с каждого, в пользу ОАО «МДМ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере ***.
 
    Решение может быть обжаловано через районный суд в апелляционную инстанцию Челябинского областного суда в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
 
    Председательствующий: