Решение от 11 апреля 2014 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    11.04.2014 Сысертский районный суд Свердловской области в составе судьи Тимофеева Е. В., при секретаре Котельниковой М.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Уральский банк Реконструкции и развития» к Медведеву ФИО4 о взыскании задолженности по договору банковского счета с возможностью кредитования,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество «Уральский банк Реконструкции и развития» обратилось в суд с иском к Медведеву А.Н. о взыскании задолженности по договору банковского счета с возможностью кредитования. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Медведевым А.Н. заключен договор банковского счета (с возможностью кредитования) № №40817810604900317040. Срок возврата кредита – 18.07.2015. В соответствии с указанным договором взыскатель: открыл должнику счет №40817810604900317040 в рублях для отражения операций по счету, в том числе с использованием карт (п. 2.1 договора банковского счета); осуществил эмиссию банковской карты №40817810604900317040 для осуществления операция со средствами на счете (п. 2.2 договора банковского счета); предоставил должнику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере 50 000 руб. (п.п. 2.3, 7.4 договора банковского счета). В свою очередь заемщик, согласно договора банковского счета, принял на себя обязательства: ежемесячно не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 35 % годовых (п.п. 3.16, 7.6 договора); при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать банку пени из расчета 45 % годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.п. 3.22, 7.12 договора); при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать банку пени из расчета 45 % годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.п. 3.23, 7.13 договора). Кроме того, договором банковского счета предусмотрен льготный период длительностью до 51 дня. Днем исполнения условия льготного периода является 20 число месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности. При внесении в указанный период денежных средств в размере равном (но не менее) полученным денежным средствам заемщик освобождается от уплаты процентов за пользование указанными денежными средствами (п.п. 3.14, 7.9, 7.11 договора банковского счета). Как следует из выписки по счет, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Медведев А.Н. получил наличные денежные средства в размере 48 833 руб. Соответственно, днем исполнения условия льготного периода является 20.10.2012. Однако, в связи с невнесением денежных средств в пределах льготного периода, на сумму выданного кредита производится начислением процентов из расчета 35 % годовых с даты, следующей за датой возникновения задолженности по основному долгу (п. 3.15 договора банковского счета). Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статьей 310 ГК РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом. В процессе исполнения договора банковского счета заемщик платежи не производил. Поскольку заемщик не осуществлял обязательства по погашению кредита в период с августа 2012 года по ноябрь 2013 года и допустил возникновение просроченной задолженности, в связи с этим на основании п.п. 7.15, 7.12, 7.13 договора банковского счета заемщику начислены штрафы за возникновение просроченной задолженности и пени на просроченные проценты и просроченный основной долг. В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается представившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Статьями 809 (п. 1 и 2), 810 (п. 1) ГК РФ, в соотношении со статьей 819 (п. 2) ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а так же вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором. Кроме того, поскольку заемщик допустил нарушение обязательств в части возврата основного долга и процентов за пользование кредитом, заемщику в рамках действующего кредитного соглашения за каждый факт нарушения обязательства начисляется штраф в размере 750 руб., в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (период, в течение которого клиент неоднократно допускал нарушения обязательства) ему начислен штраф в размере 12 000 руб. Таким образом, основанием для начисления штрафа является сам факт допуска нарушения обязательства, предусмотренного кредитным соглашением. Кредитным соглашением № №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ стороны согласовали начисление штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 750 руб. за каждый факт возникновения просроченной задолженности. Согласие на взимание указанных штрафов заемщик выразил, подписав договор банковского счета (с возможностью кредитования), предусматривающий указанные условия кредитования. Поскольку должником сумма основного долга и процентов не были возвращены в срок, установленный договором банковского счета (с возможностью кредитовании) № №40817810604900317040 от 18.07.2012, ФИО1 в порядке п. 3.18, 3.19, 7.12, 7.12 начислены пени. При этом начисление пени является мерой гражданско-правовой ответственности должника за неисполнение или ненадлежащее исполнение договорных обязательств и носит компенсационный характер по отношении к возможным убыткам кредитора (направлено на восстановление нарушенных прав), а не карательный (штрафной) характер. Таким образом, принимая во внимание указанные положения ГК РФ и условия договора заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за должником числится задолженность в размере 110 841 руб. 70 коп., в том числе: 48 833 руб. – сумма основного долга, 25 453 руб. 48 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по 23.01.2014; 24 555 руб. 22 коп. – пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по 23.01.2014; 12 000 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности в период с ДД.ММ.ГГГГ по 25.11.2013.
 
    ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному соглашению № №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 110 841 руб. 70 коп., в том числе: 48 833 руб. – сумма основного долга, 25 453 руб. 48 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по 23.01.2014; 24 555 руб. 22 коп. – пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по 23.01.2014; 12 000 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности в период с ДД.ММ.ГГГГ по 25.11.2013, а так же взыскать сумму уплаченной госпошлины в размере 3 416 руб. 83 коп.
 
    Представитель истца – Открытого акционерного общества «Уральский банк Реконструкции и развития» в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, против рассмотрения дела в порядке ст. 233 ГПК РФ не возражает.
 
    Ответчик Медведев А.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, по месту жительства, причина неявки неизвестна.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
 
    Судом было определено о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.
 
    Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ответчик Медведев А.Н. заключили договор банковского счета (с возможностью его кредитования) № №40817810604900317040.
 
    Срок возврата кредита – 18.07.2015..
 
    В соответствии с указанным договором взыскатель: открыл должнику счет №40817810604900317040 в рублях для отражения операций по счету, в том числе с использованием карт (п. 2.1 договора банковского счета).
 
    Осуществил эмиссию банковской карты №40817810604900317040 для осуществления операция со средствами на счете (п. 2.2 договора банковского счета).
 
    Предоставил должнику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере 50 000 руб. (п.п. 2.3, 7.4 договора банковского счета).
 
    Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа. В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации законодателем предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа.
 
    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811).
 
    Согласно кредитному соглашению ответчик Медведев А.Н. принял на себя обязательства: ежемесячно не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 35 % годовых (п.п. 3.16, 7.6 договора); при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать банку пени из расчета 45 % годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.п. 3.22, 7.12 договора); при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать банку пени из расчета 45 % годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.п. 3.23, 7.13 договора).
 
    Кроме того, договором банковского счета предусмотрен льготный период длительностью до 51 дня. Днем исполнения условия льготного периода является 20 число месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности. При внесении в указанный период денежных средств в размере равном (но не менее) полученным денежным средствам заемщик освобождается от уплаты процентов за пользование указанными денежными средствами (п.п. 3.14, 7.9, 7.11 договора банковского счета).
 
    Как следует из выписки по счету, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Медведев А.Н. получил наличные денежные средства в размере 48 833 руб. Соответственно, днем исполнения условия льготного периода является 20.10.2012.
 
    Согласно п. 3.15 договора банковского счета в связи с невнесением денежных средств в пределах льготного периода, на сумму выданного кредита производится начислением процентов из расчета 35 % годовых с даты, следующей за датой возникновения задолженности по основному долгу.
 
    В связи с тем, что ответчик Медведев А.Н. не осуществлял обязательства по погашению кредита в период с августа 2012 года по ноябрь 2013 года и допустил возникновением просроченной задолженности, на основании п.п. 7.15, 7.12, 7.13 договора банковского счета заемщику начислены штрафы за возникновение просроченной задолженности и пени на просроченные проценты и просроченный основной долг в размере 750 руб. за каждый факт возникновения просроченной задолженности, таким образом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма штрафа составила 12 000 руб.
 
    Согласно расчету на ДД.ММ.ГГГГ за должником числится задолженность в размере 110 841 руб. 70 коп., в том числе: 48 833 руб. – сумма основного долга, 25 453 руб. 48 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по 23.01.2014; 24 555 руб. 22 коп. – пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по 23.01.2014; 12 000 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности в период с ДД.ММ.ГГГГ по 25.11.2013.
 
    Таким образом, суд считает, что исковые требования о взыскании суммы задолженности по кредитному соглашению, подлежат удовлетворению в размере 110 841 руб. 70 коп.
 
    В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Размер судебных расходов истца по уплате госпошлины в сумме 3 146 руб. 83 коп., подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением №40817810604900317040 от 27.01.2014.
 
    Таким образом, с ответчика Медведева А.Н. подлежит взыскать государственную пошлину в размере 3 146 руб. 83 коп.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. 173, 197, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
РЕШИЛ:
 
    исковые требования Открытого акционерного общества «Уральский банк Реконструкции и развития» к Медведеву ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
 
    Взыскать с Медведева ФИО7 в пользу Открытого акционерного общества «Уральский банк Реконструкции и развития» задолженность по договору банковского счета (с возможностью кредитования) № №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 110 841 руб. 70 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 416 руб. 83., а всего взыскать 114 258 (сто четырнадцать тысяч двести пятьдесят восемь) руб. 53 коп.
 
    Ответчик, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья:                                 Е. В. Тимофеев.