Дата принятия: 10 января 2014г.
К делу № 2-№/14г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Крымск № года
Крымский районный суд Краснодарского края в составе:
председательствующего Улановской Т.В.,
при секретаре Соловьевой М.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АКБ «ФИО1 ФИО3» (ОАО) к ФИО2 о взыскании денежных средств по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АКБ «ФИО1 ФИО3» (ОАО) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании денежных средств по кредитному договору.
Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «ФИО1 ФИО3» (ОАО) (далее - Банк, Истец) заключил Кредитный договор № № с ФИО2 (далее также - Заемщик, Ответчик) путем акцепта оферты со стороны Заемщика на потребительские цели.
Неотъемлемыми частями Кредитного договора являлись:
• Заявление (оферта) на предоставление кредита по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения по программе Кредит Надежный» (далее - Заявление);
• «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «ФИО1 ФИО3» (ОАО)»;
• Тарифы АКБ «ФИО1 ФИО3» (ОАО) по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения по программе Кредит Надежный»
Рассмотрев заявление ответчика, Истец принял положительное решение о предоставлении Ответчику денежных средств в размере 500 000, 00 рублей. За пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 21,9% годовых, был открыт счет № сумма кредита была перечислена на указанный банковский счет, что подтверждается выпиской по счету ответчика. Срок кредита 60 месяцев.
В соответствии со ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п.5 Заявления, Ответчик был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения по программе Кредит надежный», действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует ее подпись на заявлении. Также Ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствуют его подпись на Уведомлении о полной стоимости кредита.
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется (п. 58 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ 6/8).
Таким образом, Истец акцептировал направленное предложение Ответчика о заключении кредитного договора, а Ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.
В соответствии с п.3.2.1.Общих условий Банк предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает Банку Ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы Кредита и платеж по уплате начисленных процентов.
Согласно 3.6.3 Общих условий Ответчик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком) (Приложение № к исковому заявлению).
В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.3.3.1, общих условий кредитного договора, проценты за пользование кредитом, размер которых указан в заявлении, начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной), на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно. При этом за базу принимается действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за фактическое количество дней пользования (за период времени) (п.3.3.3, общих условий кредитного договора).
В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ <если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором>.
Банк вправе досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Ответчик обязан в указанный в требовании срок вернуть кредит Банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п.п.3.5.1, 3.5.3 Общих условий).
Согласно п.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках Кредитного договора) Заемщик платит Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах.
В соответствии с Прил. № Тарифов по программе Кредиты на неотложные нужды без обеспечения по программе Кредит Надежный», вступившими в действие с ДД.ММ.ГГГГ и являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) Заемщик обязан оплачивать Банку неустойку в размере 0, 15 % за каждый день просрочки по основному долгу и по процентам с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).
В соответствии со ст. 330 ГК РФ Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п. 3.5 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате Кредита, начисленных процентов за пользование Кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования Кредита в соответствии с пунктом 3.5.1 Общих условий.
Согласно п. 3.5.3 Общих условий в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по Кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.
В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.
До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с Ведомостью начисления процентов сумма полной задолженности составила 558 001. 62 рублей
По основному долгу
Срочная ссудная задолженность
454 977. 66
Просроченная ссудная задолженность
30 442.80
Итого
485 420. 46
По процентам
(из расчета годовой процентной ставки по кредиту - 21.9%)
Просроченные проценты
53 116. 72
Проценты, начисленные на просроченную ссуду
1 723. 12
Досрочно истребованные проценты по кредиту за период с 21.09.2013-11.10.2013г.
5 732. 72
Итого
60 572. 56
По издержкам Банка
(0,15% за каждый день просрочки по основному долгу и процентам с даты возник просроченной задолженности - ДД.ММ.ГГГГ г.)
Пени по просроченной ссуде
4 307.55
Пени по просроченным процентам
7 701. 05
Итого
12 008. 60
В связи с чем, просит суд взыскать с ФИО2 в пользу АКБ «ФИО1 ФИО3» (ОАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 558 001. 62 рублей (Пятьсот пятьдесят восемь тысяч один рубль 62 копейки); взыскать с ФИО2 в пользу АКБ «ФИО1 ФИО3» (ОАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 780. 02 рублей.
В судебное заседание представитель истца АКБ «ФИО1 ФИО3» (ОАО) –Ильичёв С.А. по доверенности не явился, от него поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд определил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца – Ильичёва С.А.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, был уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО2
В судебном заседании было установлено, что № года АКБ «ФИО1 ФИО3» (ОАО) и ФИО2 заключили Кредитный договор №, по условиям которого Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства (далее – Кредит) в сумме 500000 рублей, а Заемщик - возвратить полученный Кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 21,9 % годовых. Срок кредита 60 месяцев.
Договор действует с момента подписания и до полного исполнения заемщиком всех обязательств по кредитному договору. Кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в Крымском отделении АКБ «ФИО1 ФИО3» (ОАО).
Банк свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполнил, что подтверждено заявлением заемщика ФИО2 на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ года, согласно которому сумма кредита была зачислена на счет заемщика №, открытый в АКБ «ФИО1 ФИО3» (ОАО), а также выпиской по счету ответчика.
В соответствии с п. 3.3.1, 3.3.2 Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «ФИО1 ФИО3» (ОАО) ФИО2 в свою очередь должен был производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита.
Пункт ДД.ММ.ГГГГ Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «ФИО1 ФИО3» (ОАО) предусматривает, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по возврату Кредита (его части), Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере согласно Тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по основному долгу, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату фактического погашения (включительно).
Заемщик ФИО2 неоднократно нарушал условия договора, проценты за пользование кредитом и уплату основного долга производил не полностью, допускал просрочку оплаты, в связи с чем, его задолженность перед банком составила (на ДД.ММ.ГГГГ г.):
По основному долгу
Срочная ссудная задолженность
454 977. 66
Просроченная ссудная задолженность
30 442.80
Итого
485 420. 46
По процентам
(из расчета годовой процентной ставки по кредиту - 21.9%)
Просроченные проценты
53 116. 72
Проценты, начисленные на просроченную ссуду
1 723. 12
Досрочно истребованные проценты по кредиту за период с 21.09.2013-11.10.2013г.
5 732. 72
Итого
60 572. 56
По издержкам Банка
(0,15% за каждый день просрочки по основному долгу и процентам с даты возник просроченной задолженности - ДД.ММ.ГГГГ г.)
Пени по просроченной ссуде
4 307.55
Пени по просроченным процентам
7 701. 05
Итого
12 008. 60
Пункт 3.5.1.1 Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «ФИО1 ФИО3» (ОАО) предусматривает, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору, в том числе просрочка платежа по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, неоднократные просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов, неустоек, предусмотренных договором.
Таким образом, поскольку ФИО2взял на себя обязательства по кредитному договору, однако их не исполняет, кредитор, в данном случае банк, вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита ФИО2и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных договором.
При таких обстоятельствах, установленных в судебном заседании, образовавшаяся сумма задолженности по кредиту в размере – 558001,62 рублей подлежит досрочному взысканию с ФИО2 в пользу банка.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче иска АКБ «ФИО1 ФИО3» (ОАО) уплачена государственная пошлина в сумме 8780,02 рублей. Данная сумма подлежит возмещению ответчиком в пользу банка.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АКБ «ФИО1 ФИО3» (ОАО) к ФИО2 о взыскании денежных средств по кредитному договору – удовлетворить в полном объёме.
Взыскать досрочно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> ССРв пользу АКБ «ФИО1 ФИО3» (ОАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере – 558001,62 (пятьсот пятьдесят восемь тысяч один) рубль 62 копейки.
Взыскать с ФИО2в пользу АКБ «ФИО1 ФИО3» (ОАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 8780,02 (восемь тысяч семьсот восемьдесят) рублей 02 копейки.
Решение может быть обжаловано в<адрес>вой суд через Крымский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.
Судья:
