Решение от 10 сентября 2014 года

    Дело № 2 – 3455/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Ленинск-Кузнецкий                                    10 сентября 2014 г.
 
    Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области
 
    в составе председательствующего Т.А. Лавринюк,
 
    при секретаре Ю.К. Балакиной,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Варламовой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец – Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (ОАО) <адрес> обратился в суд с иском к Варламовой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что <дата> между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (ОАО) и Варламовой Н.А. был заключен кредитный договор <номер> (далее договор), по условиям которого банк обязался предоставить заемщику на условиях срочности, возвратности и платности потребительский кредит «Кредит наличными» в сумме <данные изъяты> сроком возврата <дата> под <данные изъяты> % годовых, а ответчик принял на себя обязательства осуществить возврат суммы кредита в полном объеме, уплачивать проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, уплачивать комиссии и неустойки, предусмотренные договором. В соответствии с договором должник получил сумму кредита, что подтверждается представленной копией распоряжения на выдачу кредита на пластиковую карту и выпиской по счету. Однако ответчик в нарушение условий договора не уплатил предусмотренные графиком гашения платежи, и проценты за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на <дата> образовалась задолженность по договору в сумме 158 988 руб. 86 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 85 119 руб. 08 коп., проценты за пользование кредитом – 13 509 руб. 75 коп., неустойка за нарушение сроков уплаты – 60 360 руб. 03 коп. Письменные уведомления банка о необходимости погасить долг ответчиком проигнорированы. С учетом изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 158 988 руб. 86 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 85 119 руб. 08 коп., проценты за пользование кредитом – 13 509 руб. 75 коп., неустойка за нарушение сроков уплаты – 60 360 руб. 03 коп., и судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в размере 4 379 руб. 78 коп.
 
    В судебном заседании представитель истца Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) К.Ю.С., действующая на основании доверенности <номер> от <дата> года, сроком действия по <дата> года, исковые требования поддержала в полном объеме.
 
    Ответчик Варламова Н.А. в судебном заседании исковые требования в части взыскания основного долга размере 85 119 руб. 08 коп. и процентов за пользование кредитом в размере 13 509 руб. 75 коп. признала, сумму неустойки считала завышенной. Просила снизить неустойку, поскольку находится в трудном финансовом положении, у нее на иждивении находится несовершеннолетний ребенок - <данные изъяты> которого она одна воспитывает, проживают с сыном на съемной квартире, кроме того, <дата> в общественном транспорте, у нее была похищена крупная сумма денег, которая предназначалась для оплаты кредитных обязательств, в связи с чем она вынуждена была обратиться к кредиторам с заявлением о расторжении кредитных договоров по причине неплатежеспособности.
 
    Суд, выслушав представителя истца, ответчика, проверив письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям:
 
          Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота.
 
          В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу, правил, изложенных в п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Судом установлено, что <дата> акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (ОАО) и Варламова Н.А. заключили кредитный договор <номер>, в соответствии с которым акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» принял на себя обязательство предоставить Вардамовой Н.А. потребительский кредит «Кредит наличными» (далее – Кредит) в сумме <данные изъяты>., со сроком возврата – <дата> под <данные изъяты> % годовых, за исключением случаев, установленных подп.1.2.2. договора, под <данные изъяты>% годовых в случае непредоставления страхового обеспечения, а Варламова Н.А. обязалась надлежащим образом осуществлять погашение задолженности в сроки и на условиях, установленные договором.
 
    Истцом обязательство исполнено – в соответствии с распоряжением на выдачу кредита на пластиковую карту от <дата> года, выпиской по счету Варламовой Н.А. произведено зачисление суммы кредита (<данные изъяты>.) на банковскую карту заемщика.
 
    В соответствии с п. 3.1. кредитного договора, кредит предоставляется банком единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет для расчетов с использованием банковской карты, предоставленной банком на имя ответчика.
 
    В соответствии с п. 4.1.4. кредитного договора погашение задолженности по кредиту осуществляется в соответствии с «Графиком платежей по потребительскому кредиту», являющимся Приложением №2 к Договору, в валюте кредита путем списания банком денежных средств со счета на основании заявления заемщика на перечисление денежных средств, аннуитетными платежами – ежемесячными равными платежами по кредиту, включающими в себя сумму части основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения.
 
    В соответствии с п. 4.1.7. кредитного договора оплата заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществляется 16 числа каждого календарного месяца, начиная с <дата>, путем внесения заемщиком денежных средств на счет для расчетов с использованием банковской карты, указанной в п. 3.1. договора, с последующим перечислением внесенных средств на счет и списания их банком со счета в погашение очередного ежемесячного платежа в очередную дату погашения на основании заявления.
 
    При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных договором, заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 руб. в день либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком (включительно), если иное не установлено настоящим пунктом договора (п. 5.1. кредитного договора).
 
    В соответствии с п. 7.1. кредитного договора банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов, комиссий и неустоек, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек.
 
    Пунктом п. 8.1.1.1. кредитного договора предусмотрены обязательства заемщика по обеспечению за свой счет страхования жизни и трудоспособности по рискам, предусмотренным п. 2.1. договора.
 
    Из представленного истцом расчета просроченной задолженности по кредитному договору <номер> следует, что Варламова Н.А. платежи в погашение кредита вносила не полностью и несвоевременно, в связи с чем, за Варламовой Н.А. образовалась задолженность. По указанной причине в адрес ответчика банком <дата> было направлено требование о досрочном погашении кредита, однако до настоящего времени долг не погашен.
 
    По состоянию на <дата> задолженность ответчика перед истцом составила по основному долгу - 85 119 руб. 08 коп., проценты за пользование кредитом – 13 509 руб. 75 коп., неустойка – 60 360 руб. 03 коп.
 
    При таких обстоятельствах, поскольку материалами дела подтверждается наличие задолженности Варламовой Н.А. по кредитному договору, что ответчиком не оспаривалось, суд считает требования банка о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу и начисленных процентов, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    В соответствии со ст. 330 ч.1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Из представленного истцом расчета задолженности усматривается, что ответчиком в период пользования кредитными средствами производились выплаты в сумме 95 600 руб. 01 коп., в том числе на погашение основного долга – 43 880 руб. 92 коп., на проценты – 51 219 руб. 09 коп., на неустойку – 500 руб.
 
    Неустойка (штраф, пеня) по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства.
 
              В связи с вышеизложенным, а также с учетом заявления ответчика о снижении суммы неустойки в связи с ее завышенным размером, принимая во внимание компенсационный характер неустойки, которая не должна служить средством обогащения, с учетом принципа соразмерности начисленной неустойки последствиям неисполнения обязательств, исходя из требований разумности, а также с учетом доводов ответчика о наличии на иждивении малолетнего ребенка, суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым и считает возможным снизить неустойку до 15 000 руб.
 
    Таким образом с Варламовой Н.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 113 628 руб. 83 коп., в том числе: по основному долгу – 85 119 руб. 08 коп., по процентам за пользование кредитом – 13 509 руб. 75 коп., неустойка – 15 000 руб.
 
    В соответствии со статьей 98 ч. 1 ГПК РФ сторона, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а потому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 3 472 руб. 58 коп.
 
        Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
    Р Е Ш И Л :
 
    Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Варламовой Н.А., <дата> года рождения, уроженки <адрес> в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в сумме 113 628 руб. 83 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 85 119 руб. 08 коп., проценты за пользование кредитом – 13 509 руб. 75 коп., неустойка за нарушение сроков уплаты – 15 000 руб. 00 коп.
 
    Взыскать с Варламовой Н.А., <дата> года рождения, уроженки <адрес> в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 472 руб. 58 коп.
 
                   Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
 
                    Мотивированное решение изготовлено 12 сентября 2014 года.
 
         Судья (подпись)
 
    Копия верна.
 
    Судья:                                     Т.А. Лавринюк