Дата принятия: 10 сентября 2014г.
Дело № 2-3024/2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 сентября 2014 г.
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи С.Ю.Фомина
при секретаре Н.М.Шарифуллиной,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Златоусте гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Галяутдиновой Л. К. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (далее – Сбербанк России, банк) обратилось в суд с иском к Галяутдиновой Л.К., в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., судебные расходы.
В обоснование своих требований банк указал, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № в соответствии с которым Галяутдинова получила кредит на цели личного потребления в сумме <данные изъяты>. на 60 мес. под 22,5% годовых. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. На данный момент, в нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. Заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед банком, однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору Галяутдиновой не выполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>
Представитель истца Сбербанка России в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил дело рассматривать в свое отсутствие, возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства (л.д. 3, 48).
Ответчик Галяутдинова Л.К. в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась частично, суду пояснила, что погашение задолженности не производит в связи с тяжелым материальным положением, на основании ст. 333 ГК РФ просила снизить размер подлежащей взысканию неустойки.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Пункт 2 ст. 850 ГК РФ предусматривает, что права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Как следует из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-12), заключенного между Сбербанком России и Галяутдиновой Л.К., банк предоставил заемщику кредит «Потребительский» в сумме <данные изъяты> на цели личного потребления под 22,5% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №.
При этом, согласно п.п. 3.1, 3.2, 3.5 договора погашение кредита заемщиком производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится с учетом положений п. 2.1.2 списанием со счета в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).
Согласно заявлению заемщика на выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26) Галяутдинова Л.К. просит кредит в сумме <данные изъяты> по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ зачислить на счет по вкладу №.
Как следует из дополнительного соглашения о вкладе «Универсальный Сбербанка России» (л.д. 14) Галяутдинова Л.К. поручает банку, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно каждого 27 числа перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу банка. Списание производится в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток по вкладу.
В соответствии с графиком платежей (л.д. 13), погашение задолженности по кредиту производится 27 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты>, размер последнего платежа – <данные изъяты>
Как установлено в ходе судебного разбирательства, сумма кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> была выдана банком заемщику, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика (л.д. 8-9) и не оспаривается ответчиком.
Таким образом, обязательства по кредитному договору истцом исполнены в полном объеме.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
К отношениям по кредитному договору в соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из искового заявления, подтверждается распечаткой лицевого счета заемщика (л.д. 8-10), Галяутдиновой Л.К. не производилось своевременно погашение суммы долга по кредиту и процентов в соответствии с графиком платежей, и обязательства в соответствии с их условиями до настоящего времени не исполнены. Так, в 2013 году ответчицей неоднократно нарушались условия кредитного договора о сроках и размере внесенных платежей, а с марта 2014 года денежные средства в счет погашения задолженности Галяутдиновой не вносились.
На момент рассмотрения дела задолженность не погашена. Таким образом, в соответствии со ст.811 ГК РФ требования банка о взыскании оставшейся суммы займа и процентов являются законными и обоснованными.
Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора стороной ответчика суду не представлено.
В соответствии с условиями договора банк направил заемщику требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 28). В соответствии с указанным требованием ответчику необходимо было произвести возврат кредита в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ г., что, однако, не было им исполнено.
В соответствии с п.1.1 Договора за пользование кредитом Заемщик выплачивает Банку 22,5% годовых, начисляемых на фактическую задолженность.
Согласно п.3.5 кредитного договора периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в один календарный месяц между датой, соответствующей дате выдачи кредита или дате предыдущего платежа (не включая эту дату) и датой текущего платежа (включительно).
В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
На основании п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п.3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Поскольку Заемщик не выполнил своих обязательств по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, то требование истца о взыскании неустойки на сумму просроченной задолженности является законным и подлежит удовлетворению.
Согласно представленному истцом лицевому счету заемщика (л.д. 8-10) и расчету (л.д. 5-7) сумма задолженности Галяутдиновой по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составила: <данные изъяты> Указанный расчет судом проверен, стороной ответчика не оспаривался.
В судебном заседании Галяутдинова Л.К. просила снизить размер начисленной банком неустойки, учесть ее материальное положение (наличие на иждивении двух несовершеннолетних детей, беременность – л.д. 43-45), отсутствие работы у нее и у супруга.
Суд считает возможным частично удовлетворить данное ходатайство.
В ст. 330 ГК РФ указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Вместе с тем, в силу п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Положения указанной нормы не содержат таких оснований для снижения неустойки как материальное состояние должника, в связи с чем приведенные ответчиком доводы о ее тяжелом материальном положении не могут быть учтены судом при решении вопроса о снижении неустойки в порядке ст.333 ГК РФ.
Вместе с тем, при наличии просроченного долга по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>(согласно представленному расчету), из которых задолженность по уплате процентов составляет <данные изъяты>., суд находит явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства размер заявленной ко взысканию суммы неустойки- <данные изъяты> из расчета 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (182,5% годовых), и полагает необходимым в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшить подлежащий взысканию размер неустойки за несвоевременную уплату кредита до <данные изъяты> В остальной части требования истца о взыскании неустойки суд находит не подлежащими удовлетворению.
Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с Галяутдиновой Л.К. в пользу ОАО «Сбербанк России» составляет <данные изъяты>
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. При этом снижение неустойки не влияет на размер взыскиваемой в пользу банка госпошлины. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>
Руководствуясь ст.ст. 12, 198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования ОАО «Сбербанк России» удовлетворить частично.
Взыскать с Галяутдиновой Л. К. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и возмещение расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>
Отказать Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» в удовлетворении исковых требований к Галяутдиновой Л. К. в части взыскания неустойки на сумму <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Златоустовский городской суд.
Председательствующий С.Ю.Фомин
Решение не вступило в законную силу
