Решение от 10 сентября 2014 года

    Дело № 2-1067/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    10 сентября 2014 года
 
 
    Кузнецкий районный суд Пензенской области
 
    в составе председательствующего судьи Пшечук Н.А.,
 
    при секретаре Мещеряковой О.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кузнецке, Пензенской области, ул. Рабочая, 199, в помещении суда
 
    гражданское дело по иску Тихановой Н.В. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Хоум Кредит Страхование» о признании недействительным условия кредитного договора и взыскании денежных средств,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Тиханова Н.В. обратилась в суд с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ею с ответчиком был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. Из суммы кредита было удержано ответчиком <данные изъяты> за страхование жизни и здоровья. Считает, что условие кредитного договора, обуславливающее предоставление кредита оказанием услуг по страхованию ущемляет ее права потребителя.
 
    Из договора не следует, что ответчик оказывает услугу «Подключение к программе страхования» по договору, а клиент обязан уплатить банку комиссии за подключение к этой программе. Кредит ей предоставлялся с условием обязательного страхования жизни и здоровья, с удержанием суммы за подключение к страхованию, страховой полис либо договор страхования не выдавались. Ответчик не информировал ее о том, что подключение к программе страхования заемщика не является обязательным условием выдачи кредита, а также о возможности отказаться от присоединения к программе страхования и соответственно не компенсировать расходы банка на оплату страховых премий страховщику. Кредитный договор и договор добровольного страхования банком жизни, здоровья или имущества заемщиком являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами.
 
    Нормами главы 48 ГК РФ, иными федеральными законами не предусмотрена обязанность банков страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество заемщиков на своей счет или за счет заинтересованных лиц, также не предусмотрена обязанность заемщиков компенсировать расходы банка на оплату страховых премий страховщику в случае добровольного страхования банком жизни, здоровья или имущества заемщика.
 
    Застраховать свою жизнь и здоровье гражданин-заемщик в качестве страхователя по договору личного страхования может исключительно при наличии его собственного волеизъявления, поэтому сама возможность кредитной организации быть выгодоприобретателем по договору личного страхования гражданина в той или иной ситуации, когда страховым случаем в таком договоре названо причинение вреда жизни или здоровью непосредственно страхователя-заемщика, выдаваемая за меру по снижению риска не возврата кредита, даже при декларируемой вариативности в получении того же кредитного продукта без соответствующей услуги в виде добровольного страхования жизни и здоровья, изначально не выглядит правомочной, но содержит все признаки навязывания заемщику соответствующей услуги страховщика.
 
    Предоставление кредита обусловлено обязанностью оплатить комиссию за подключение к программе страхования, включающей компенсацию банку расходов на оплату страховых премий страховщику, чем ущемляются права истца как потребителя.
 
    Вина банка в причинении истцу морального вреда очевидна, так как банком умышленно включено в кредитный договор условие, возлагающее на заемщика обязанность по оплате страхового взноса на личное страхование с целью повышения платы за кредит. Денежные средства, удержанные банком, которыми она лишена возможности пользоваться по назначению, являются ее денежными сбережениями, накопленными за период времени трудовой деятельности. Нравственные страдания оценивает в <данные изъяты>.
 
    Просила признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между ООО «ХКФ Банк» и Тихановой Н.В., по которым предоставление кредита обусловлено услугами страхования жизни и здоровья, а также взыскать с ответчика в пользу истца <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами по день вынесения решения суда, расходы по оформлению иска в сумме <данные изъяты>.
 
    В судебном заседании истец Тиханова Н.В. исковые требования поддержала по доводам, изложенным в иске и просила удовлетворить, суду пояснила, что при получении ею кредита у ответчика вопрос о страховании или не страховании ее жизни не обсуждался, данное условие уже содержалось в кредитном договоре, ей, возможно, все объясняли. Но она перенесла операцию, ей был поставлен диагноз, в связи с чем она испытывала сильные переживания и происходящее воспринимала плохо. Ей необходимы были деньги на дальнейшее лечение в сумме <данные изъяты>, о чем она и говорила представителю банка. Но ей объясняли, что при получении такой суммы не будет льготного кредитования под более низкий процент, ей выгодно получить кредит в сумме <данные изъяты> и <данные изъяты> сразу возвратить, что она и сделала.
 
    Просила суд иск удовлетворить.
 
    Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в суд не явился, извещен, представил отзыв, указав, что с иском не согласен, договор заключен в полном соответствии с требованиями действующего законодательства. Все услуги оказываются Банком исключительно в соответствии со свободным волеизъявлением потребителей. Все условия предоставления, использования и возврата кредитов и иная информация об услугах Банка в соответствии со ст. 421 ГК РФ и Законом РФ «О защите прав потребителей» закреплена в заключаемом между истцом и Банком договоре об открытии банковского счета и предоставлении кредита.
 
    В строгом соответствии с требованиями действующего законодательства, в частности, ст. ст. 432, 434, 819, 851 ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», между Банком и истцом заключен смешанный договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов № от ДД.ММ.ГГГГ и предоставлен кредит в размере <данные изъяты>, в том числе наличными - <данные изъяты>, кредит на оплату страхового взноса по договору личного страхования - <данные изъяты>.
 
    Ничего не мешало истцу воспользоваться предоставляемой Банком информацией, истец мог самостоятельно изучить условия договоров до их заключения; воспользоваться помощью сотрудников Банка, обратиться в Банк по телефону (номер телефона указан на всех информационных, рекламных брошюрах) или проконсультироваться у юриста, другого специалиста, прежде чем заключить договоры.
 
    Предложение о заключении договора заемщик сделал Банку ДД.ММ.ГГГГ года, путем направления в Банк на рассмотрение Заявки, отражающих данные о нем самом и запрашиваемых им параметрах кредита (размер кредита, размер ежемесячного платежа, количество ежемесячных платежей). Направляя заявки на рассмотрение в Банк, истец тем самым выразил и желание воспользоваться соответствующими услугами Банка, и свое согласие со всеми условиями договоров, в том числе с теми, которые изложены в Условиях Договоров и Тарифах Банка.
 
    В соответствии с действующим законодательством при заключении договора стороны не лишены возможности предложить иные условия, чем предложены в разработанных бланках.
 
    Также, в случае несогласия с условиями договора, потребитель вправе отказаться от совершения сделки или предоставить собственную редакцию условий договора, которая будет рассмотрена Банком.
 
    Ничего не мешало заемщику воспользоваться перечисленными возможностями свободы выбора. Тем не менее, заемщик решил воспользоваться услугами Банка, подтвердил при подписании заявок факт своего ознакомления и согласия со всеми предложенными Банком условиями договоров и заключил договоры.
 
    До заключения договора истцу предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых услугах и полностью разъяснены все вопросы, относящиеся к Условиям Договора. Согласно преамбуле Условий Договора Условия Договора являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, анкетой заемщика, сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиком погашения и Тарифами Банка.
 
    С целью возврата суммы предоставленного кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых (п. 2 заявки) заемщик принял на себя обязательство уплатить <данные изъяты> ежемесячных платежей (п. 7 заявки), размер каждого из которых составляет <данные изъяты> (п. 9 заявки). При этом размер полной стоимости кредита составляет <данные изъяты> % годовых (п. 4 заявки). В расчет Полной стоимости кредита включены расходы заемщика по кредиту: возврат кредита, включая кредит на уплату страхового взноса в пользу страховщика (в случае указания суммы в пп. 1.2-1.3 заявки), уплата процентов за пользование кредитом. Иные расходы заемщика по кредиту, не включаемые в расчет, указаны в Тарифах Банка.
 
    Условия договора были известны заемщику до заключения договора: информация о параметрах кредита, размере процентной ставки, о размере задолженности по договору и порядке (сроках) её погашения размещена в пп. 1-28 заявки; информация о составе ежемесячного платежа (сумма процентов за пользование потребительским кредитом в течение процентного периода + сумма комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей + часть суммы потребительского кредита, возвращаемую в каждый процентный период) содержится в тексте договора (п. 1.2. раздела 11 Условий договора); порядок погашения задолженности по договору, включая возврат суммы кредита и процентов на него изложен в разделе II Условий Договора; ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, досрочное погашение обязательств по договору (раздел IП Условий Договора; Тарифы Банка).
 
    Проставлением своей подписи в заявке заемщик подтверждает заключение договора о предоставлении кредита и ведении банковских счетов, а также то, что: заемщиком до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая информацию о возможных дополнительных расходах; заемщик согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять; истцом получены Заявка и График погашения. Истец ознакомлен и согласен с содержанием размещенных в месте оформления заявки Условий Договора, Соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятки об использовании Карты, Тарифов Банка (в том числе Тарифных планов).
 
    Таким образом, на момент заключения договора истцу, в полном соответствии с требованиями ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», предоставлена верная, точная и полная информация о размере задолженности, о размере процентной ставки.
 
    Получение кредита в Банке не обусловлено обязательностью страхования.
 
    В рассматриваемой ситуации Банк: во-первых, не оказывает услугу по страхованию (осуществление страховой деятельности кредитными организациями запрещено статьей 5 Закона № 395-1), а во-вторых, предоставление кредита не зависит от наличия/отсутствия страховки.
 
    Договором с заемщиком предусмотрено, что услуги страхования оказываются по желанию.
 
    При заключении договора заемщик по своему выбору имеет возможность: застраховаться у страховщиков, агентом которых является Банк; оплатить страховую премию за счет, собственных средств или получить кредит на эти цели в Банке или любой другой кредитной организации; оформить страховку в любой другой страховой компании (оплатить ее самостоятельно или обратиться в Банк за кредитом); не оформлять страховку.
 
    Информация о добровольности страхования указана в неотъемлемых частях договоров (Условия, заявка), а также в заявлениях на страхование.
 
    При оформлении договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов с Банком любой заемщик имеет возможность на добровольной основе воспользоваться услугами Страховщика (ООО «Хоум Кредит Страхование»).
 
    При этом Банк не является стороной договоров страхования и не является получателем денежных средств (страхового взноса), уплаченных истцом в пользу страховщика, а лишь осуществляет информирование потенциальных заемщиков об услуге страхования от несчастных случаев и болезней и, если заемщики изъявляют на то желание, предоставляет кредиты на оплату страховых взносов.
 
    Желающий заключить договор страхования с ООО «Хоум Кредит Страхование» и получить в Банке кредит на оплату соответствующих страховых взносов подписывает заявление на добровольное страхование с просьбой о заключении договора страхования с ООО « Хоум Кредит Страхование».
 
    При оформлении договора истец изъявил желание заключить договор личного страхования на страховую сумму <данные изъяты> на срок <данные изъяты>.
 
    Также истец данным заявлением подтвердил: полисные условия, являющиеся неотъемлемой частью договора и страховой полис истцу вручены, истец с ним ознакомлен, согласен и обязуется соблюдать условия страхования; истец проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на, принятие ООО «ХКФ Банк» решения о предоставлении кредита истцу.
 
    Истец согласен с оплатой страхового взноса в размере <данные изъяты> на личное страхование путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с расчетного счета истца в ООО «ХКФ Банк».
 
    Заявление на заключение договора страхования в соответствии со ст. 940 Гражданского Кодекса РФ означает согласие на добровольное заключение договора страхования.
 
    Заявление на страхование в ООО «Хоум Кредит Страхование» приложено.
 
    Согласно п. 5 раздела V Условий Договора: Услуги страхования оказываются по желанию заемщика. По выбранной заемщиком программе индивидуального добровольного страхования заемщик заключает договор страхования с соответствующим страховщиком.
 
    По программам индивидуального добровольного страхования, в случае если оформление договора страхования осуществлялось при посредничестве Банка, заемщик по собственному выбору может оплатить страховой взнос за счет собственных средств или за счет кредита Банка, снижая, таким образом, риск невозврата кредита. При наличии добровольного индивидуального страхования, оплачиваемого за счет кредита, в соответствующем поле раздела «кредит» заявки (по выбранному заемщиком виду страхования) указывается сумма страхового взноса, включаемого в сумму кредита и увеличивающего, таким образом, его размер. Желание заемщика застраховаться удостоверяется подписанным им письменным заявлением на страхование соответствующего вида, адресованным страховщику и являющимся составной частью договора страхования (п.5.1 раздела 5 Условий).
 
    В соответствии с условиями договоров, заключаемых Банком с заемщиками, страхование является добровольным, и получение кредита в Банке ни коим образом не обусловлено обязательностью страхования.
 
    Так в заявке (перед подписью) на открытие банковских счетов, которая является неотъемлемой частью договора, перед подписью указано, что «решение Банка о предоставлении кредитов не зависит от согласия заемщика на страхование».
 
    Кроме того, в распоряжении клиента по кредитному договору определено: пункт 1.3.: «при указании суммы страхового взноса в полях 1.2 и/или 1.3 заявки - перечислить указанную сумму кредита для оплаты страхового взноса страховщику по соответствующему договору индивидуального страхования». Пункт 4.: «предоставляю Банку право составлять и подписывать все документы необходимые для осуществления вышеуказанных перечислений».
 
    Следовательно, Банк не является получателем денежных средств уплаченных истцом страховой компании в качестве страхового взноса. Данные обстоятельства также подтверждаются выпиской по счету истца - проводка от ДД.ММ.ГГГГ года, согласно которой денежные средства в размере <данные изъяты> перечислены в страховую компанию).
 
    Просил привлечь в качестве соответчика ООО «Хоум Кредит Страхование», отказать истцу в удовлетворении исковых требований к Банку в полном объеме.
 
    Определением от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика по делу привлечено ООО «Хоум Кредит Страхование».
 
    Представитель соответчика ООО «Хоум Кредит Страхование» в суд не явился, извещен, представил возражения на иск, указав, что при обращении в отделение Банка истцу было предложено заключить договор страхования от несчастных случаев и болезней. Перед заключением договора страхования до истца были доведены условия страхования, а также информация о том, что заключение договора страхования является добровольным и не влияет на принятие Банком решения о выдачи кредита, что при желании истец может обратиться к любому страховщику, кроме того, дополнительно данные сведения были доведены до истца в письменном виде о чем свидетельствует ее собственноручная подпись в заявлении на страхование.
 
    Между истцом и ООО «Хоум Кредит Страхование» был заключен договора страхования от несчастных случаев и болезней путем вручения истцу страхового полиса от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> № при участии страхового агента - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что соответствует п. 1 ст. 8 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» на основании письменного заявления Тихановой Н.В., что соответствует п. 2 ст. 940 ГК РФ.
 
    Договор страхования заключен в соответствии с Правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней № 1, утвержденных страховщиком, которые также являются неотъемлемой частью договора страхования, что соответствует положением ст. 943 ГК РФ.
 
    Выгодоприобретателем по договору страхования является истец.
 
    Согласно письменного заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ года, подписанного Тихановой Н.В., она проинформирована, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятия Банком решения о предоставлении ей кредита, она понимает, что при желании вправе обратиться в любую страховую компанию, с Правилами страхования она ознакомлена и согласна, обязуется соблюдать условия страхования, согласна с оплатой страховой премии в размере <данные изъяты> путем безналичного перечисления денежных средств.
 
    Данные обстоятельства опровергают доводы истца о том, что она не была проинформирована о заключении договора страхования.
 
    В кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ Тиханова Н.В. поставила собственноручную подпись под условием «Решение Банка о предоставлении кредитов не зависит от согласия клиента на страхование», что дополнительно свидетельствует о добровольном намерении Тихановой Н.В. заключить договор страхования.
 
    До настоящего времени истец в адрес страховщика с заявлением о расторжении договора страхования не обращалась.
 
    Истцом не доказаны обстоятельства наличия физических или нравственных страданий, обусловленных причинением вреда оказанной страховой услугой, и какая-либо иная причинно-следственная связь между оказанием страховой услуги и душевными страданиями.
 
    Просил в удовлетворении иска Тихановой Н.В. отказать в полном объеме.
 
    Суд, выслушав истца, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Тихановой Н.В. в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подана заявка на открытие банковских счетов, являющаяся составной частью кредитного договора №, из которой следует, что кредит предоставлен в сумме <данные изъяты>, из которых сумма к выдаче/к перечислению <данные изъяты>, страховой взнос на личное страхование <данные изъяты> (п. 1.2), стандартная процентная ставка по кредиту <данные изъяты>% годовых, стандартная полная стоимость кредита <данные изъяты>% годовых, получение кредита через кассу, количество процентных периодов <данные изъяты>, дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ года, сумма ежемесячного платежа <данные изъяты>, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения, номер счета №, номер договора №.
 
    В заявке указано, что Тиханова Н.В. подтверждает получение заявки, графика погашения по кредиту, что она прочла и полностью согласна с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования карты, Памятка по услуге «Извещение по почте», Тарифы по банковским продуктам по кредитному договору и Памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Все документы, указанные в настоящем разделе (кроме заявки и графика погашения по кредиту), являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка в интернете. Решение Банка о предоставлении кредитов не зависит от согласия клиента на страхование.
 
    Из заявления на страхование № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Тиханова Н.В. просила ООО «Хоум Кредит Страхование» заключить с ней договор в соответствии с условиями ООО «Хоум Кредит Страхование», изложенных в страховом полисе и Правилах добровольного страхования от несчастных случает и болезней № 1 страховщика, утвержденных ДД.ММ.ГГГГ года, договор страхования от несчастных случаев и болезней на случай наступления страховых случаев на страховую сумму <данные изъяты> на срок <данные изъяты>. Выгодоприобретателем по договору является застрахованный. Она проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятия ООО «ХКФ Банк» решения о предоставлении ей кредита. Она понимает, что при желании она вправе обратиться в любую страховую компанию. Согласна с оплатой страховой премии в размере <данные изъяты> путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с ее счета в ООО «ХКФ Банк». Ей была предоставлена возможность участвовать в определении условий договора страхования.
 
    В этот же день, ДД.ММ.ГГГГ года, Тихановой Н.В. дано распоряжение по кредитному договору № о том, что при указании суммы страхового взноса в полях п. 1.2 и/или 1.3 заявки - перечислить указанную сумму кредита для оплаты страхового взноса страховщику по соответствующему договору.
 
    В указанных заявке, заявлении на страхование и распоряжении имеются собственноручные подписи Тихановой Н.В., что не отрицалось ею в судебном заседании.
 
    В материалах дела имеется копия страхового полиса Страхование от несчастных случаев и болезней серии <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Часть 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
 
    Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.
 
    В соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг (п. 1 ст. 10).
 
    Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (п.п. 1, 2 ст. 16).
 
    Согласно ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
 
    Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 2).
 
    Истцом заявлено требование о признании недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между сторонами, по которым предоставление кредита обусловлено услугами страхования жизни и здоровья.
 
    Однако оснований для признания недействительным данного условия в кредитном договоре судом не установлено.
 
    Доказательств того, что отказ истца от заключения договора страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, суду не представлено.
 
    В случае неприемлемости условий кредитного договора в части заключения договора страхования, о чем указывает истец, она, как заемщик была вправе не принимать на себя такие обязательства. Однако она от оформления кредитного договора и получения кредита не отказалась, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявила, иных страховых компаний не предложила.
 
    Собственноручные подписи в заявке о предоставлении кредита, заявлении на страхование и распоряжении по кредитному договору о перечислении суммы кредита для оплаты страхового взноса страховщику подтверждают, что истец осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе и по уплате страхового взноса на личное страхование.
 
    То обстоятельство, что в день заключения договора истцом ДД.ММ.ГГГГ ей по расходному ордеру было выдано <данные изъяты> и в этот же день приходным кассовым ордером № на расчетный счет в погашение кредитов внесено <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> в погашение только что полученного ДД.ММ.ГГГГ полученного кредита не имеет правового значения для разрешения по существу заявленных требований.
 
    Требования к ООО «Хоум Кредит Страхование» истцом не заявлены.
 
    При таких обстоятельствах, исковые требования Тихановой Н.В. удовлетворению не подлежат.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    В удовлетворении иска Тихановой Н.В. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Хоум Кредит Страхование» о признании недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании денежных средств и денежной компенсации морального вреда, отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд в месячный срок со дня изготовления мотивированного решения.
 
    Судья: