Решение от 10 сентября 2014 года

Дело №2-3222/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    Первомайский районный суд города Омска
 
    в составе председательствующего Солодкевича И.М.
 
    при секретаре Кирсановой И.В.
 
    рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Омске 10 сентября 2014 года
 
    гражданское дело по иску Бальтанова Т.Т. к Акционерному коммерческому банку МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК открытое акционерное общество о взыскании суммы вклада, процентов, неустойки и компенсации морального вреда,
 
У С Т А Н О В И Л :
 
    Бальтанов Т.Т. обратился в суд с данным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил с ОАО «Московский областной банк» (далее – Банк) договоры срочных банковских вкладов № «Весеннее настроение 2014» и № «Вместе навсегда».
 
    По условиям договора банковского вклада № Банк принимает от вкладчика денежные средства в сумме <данные изъяты>, зачисляет их на открываемый для этой цели счет № и обязуется возвратить сумму вклада и проценты в размере <данные изъяты> годовых, начисленные на вклад, ДД.ММ.ГГГГ (срок вклада <данные изъяты>).
 
    ДД.ММ.ГГГГ он пополнил вклад на сумму <данные изъяты>, что подтверждается приходным кассовым ордером №.
 
    ДД.ММ.ГГГГ он досрочно расторг договор вклада № «Вместе навсегда», а денежные средства перевел на счет вклада № «Весеннее настроение 2014», по которому вклад составил в общей сумме <данные изъяты>.
 
    ДД.ММ.ГГГГ он обратился в Банк для получения денежных средств по договору вклада. Однако сотрудник Банка в устной форме без объяснения причин отказал ему в выдаче денег. Отказ в письменной форме ему также не выдали.
 
    При этом ответчик должен начислить проценты на вклад в общей сумме <данные изъяты>
 
    Поскольку ответчик в предусмотренный договором срок не выдал ему сумму вклада и проценты, начисленные на вклад, то в соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ответчик обязан выплатить ему неустойку в размере 3% от суммы вклада за каждый день просрочки вплоть до окончания оказания услуги, которая на день подачи иска в суд ДД.ММ.ГГГГ составит 12000 рублей (<данные изъяты>).
 
    Злоупотребление правом со стороны ответчика вызвало у него (истца) душевные страдания и переживания, поскольку спорная сумма для него и его семьи является значительной. Сложившаяся ситуация вызвала у него опасение в дальнейшем заключать договоры банковского вклада.
 
    Просил взыскать в его пользу с АКБ «Московский областной банк» ОАО <данные изъяты> рублей вклада, <данные изъяты> процентов на вклад, 12000 рублей неустойки и 10000 рублей денежной компенсации морального вреда (л.д.2-4).
 
    В отзыве на иск ответчик – АКБ МОСОБЛБАНК ОАО (далее – Банк) с заявленными требованиями не согласился, просил в удовлетворении иска отказать, поскольку в действительности ответчик не отказывал истцу в выдаче вклада.
 
    Так, согласно информации, размещенной на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации, ДД.ММ.ГГГГ Банк России принял решение о финансовом оздоровлении АКБ МОСОБЛБАНК ОАО в связи с наличием угрозы интересам их кредиторов и вкладчиков.
 
    Мероприятия по предупреждению банкротства проводит Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее - АВС) совместно с <данные изъяты> согласно плану участия, одобренному Советом директоров Банка России.
 
    Реализация утвержденного плана позволит АКБ МОСОБЛБАНК ОАО восстановить финансовую устойчивость и обеспечит возможность бесперебойного проведения расчетов с клиентами.
 
    ДД.ММ.ГГГГ на официальном сайте Банка размещен согласованный с ЦБ РФ и АСВ регламент по выплате вкладов.
 
    Регламентом определено, что для выплаты по вкладам и текущим счетам физических лиц на сумму свыше 100000 рублей, в случае, если сумма во вкладе/на текущем счете не превышает 700000 рублей, необходимо представить документ, удостоверяющий личность, подлинник договора вклада/текущего счета, подлинники приходных ордеров,
 
    При отсутствии сомнений в достоверности документов, денежные средства выплачиваются в день обращения. Для заказа денежных средств рекомендуется сообщить о своем визите в офис Банка заблаговременно.
 
    Выплаты по вкладам и текущим счетам физических лиц в случае, если сумма во вкладе/на текущем счете превышает 700000 рублей, осуществляется после предоставления вышеперечисленных документов и проведения проверки, срок которой составляет 15 рабочих дней. Таким образом, Банк не отказывается исполнять свои обязательства по договору банковского вклада физического лица. Однако в связи с введенной процедурой санации, а также рекомендациями Агентства по страхованию вкладов по введению дополнительного усиленного контроля за платежами физических и юридических лиц, введен обозначенный порядок выдачи вкладов для недопущения злоупотреблений со стороны третьих лиц.
 
    Сумма вклада была выплачена истцу полностью, что подтверждается соответствующим расходным кассовым ордером.
 
    Так как Банк не отказывался выполнять свои обязательства по договору банковского вклада физического лица, а финансовая услуга оказана банком без недостатков (проценты начислены в полном объеме), требования в части взыскания неустойки удовлетворению не подлежат, что не противоречит и пункту 1 статьи 31 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».
 
    Поскольку Регламент по выплате вкладов является необходимой мерой по предупреждению банкротства кредитной организации и направлен, прежде всего, на защиту законных интересов клиентов Банка, отказ ответчика выдать вклад в день обращения истца вызван объективными причинами - введением Банком России в отношении ответчика процедуры санации (финансового оздоровления).
 
    По этой причине не подлежат удовлетворению требования истца о компенсации морального вреда.
 
    С учетом положений статьи 39 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» и письма Роспотребнадзора от 11.03.2005 года №0100/1745-05-32 «О направлении информационного материала по защите прав потребителей», договор банковского вклада не подпадает под действие главы 3 названного Закона. К соответствующим отношениям, являющимся предметом разбирательства по настоящему делу, применяются лишь положения законодательства о защите прав потребителей о праве граждан на предоставление информации, о возмещении морального вреда, об альтернативной подсудности и освобождении от уплаты госпошлины. Правовые последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения Банком своих обязательств регулируются главой 44 Гражданского кодекса Российской Федерации и специальным банковским законодательством, в частности, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».
 
    В связи с этим, не может быть взыскана неустойка в размере 3% за каждый день просрочки возврата вклада, установленная частью 5 статьи 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».
 
    По смыслу части 1 статьи 330 ГК РФ штраф - это вид неустойки. При этом как штраф, так и пеня рассчитываются исходя из основного обязательства, поскольку неустойка это способ обеспечения его исполнения. Действующим законодательством не предусмотрено взыскание одной неустойки от другой неустойки (проценты на проценты). Поэтому, невозможно в принципе взыскать штраф в размере 50% от присужденной судом в пользу истца неустойки (пени).
 
    В случае же удовлетворения судом требований о взыскании неустойки и штрафа, просил снизить их размер (л.д.27-28).
 
    В судебном заседании истец Бальтанов Т.Т. подтвердил выплату ответчиком ДД.ММ.ГГГГ вклада и процентов на вклад в общей сумме <данные изъяты>. Полагает, что ответчик неверно начислил и выплатил проценты по вкладу, вместо <данные изъяты> ответчик выплатил ему <данные изъяты> процентов. Свой же расчет процентов на вклад за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ считает правильным. Дополнил, что для получения вклада и начисленных процентов он обратился к ответчику ДД.ММ.ГГГГ года. Сотрудники банка сообщили ему о том, что счета «заблокированы», разъяснили порядок и сроки выплаты по вкладу, а также, что ответ по его обращению поступит через две недели. Он не имел желания ждать две недели. Проблемы в деятельности банка не должны влиять на его права как вкладчика. Просил взыскать в его пользу недоплаченные проценты на вклад, а также неустойку по заявленным основаниям и денежную компенсацию морального вреда.
 
    Представитель ответчика - АКБ МОСОБЛБАНК ОАО Мелешко А.О., действующий на основании доверенности (л.д.29) с иском не согласился по приведенным доводам своего отзыва. Дополнил, что срок возврата вклада истцу и соответствующей проверки определен датой заключения договора.
 
    Выслушав истца и представителя ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему:
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
 
    По условиям договора срочного банковского вклада физического лица «Весеннее настроение 2014» № от ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным некоммерческим банком МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК открытое акционерное общество (далее - Банк) в лице операциониста-бухгалтера ДО «Северный» Филиала № 7 АКБ МОСОБЛБАНК ОАО и Бальтановым Т.Т. (далее - вкладчик) вкладчик обязуется внести в день заключения настоящего договора наличные денежные средства или перечислить денежные средства безналичным путем в соответствующей валюте во вклад в размере, указанном в пункте 1.5 настоящего договора, на срок 91 день (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно), а Банк принять денежные средства во вклад, возвратить сумму вклада и выплатить проценты по вкладу на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим договором…; Банк возвращает вклад в последний день срока вклада, указанный в пункте 1.1 договора (пункты 1.1.-1.2.); Банк начисляет проценты по вкладу… в размере <данные изъяты>% годовых в российских рублях (пункт 1.3); сумма вклада составляет <данные изъяты> рублей… Вклад пополняемый (пункты 1.5.-1.6); начисление процентов начинается со дня, следующего за днем внесения соответствующей суммы по день ее фактического возврата вкладчику… включительно; начисление процентов производится Банком ежемесячно, в последний рабочий день месяца, при этом месяцем считается календарный месяц…; проценты по вкладу, начисляются из расчета ежедневного остатка денежных средств на счете по вкладу… (пункты 2.1.-2.5.); Банк обязуется открыть на имя вкладчика счет, указанный в пункте 1.5 настоящего договора; начислять и уплачивать проценты на сумму вклада, в размере и в сроки, предусмотренные настоящим договором; по истечении срока, указанного в пункте 1.1 настоящего договора, возвратить вкладчику сумму вклада и выплатить проценты на вклад на условиях установленных настоящим договором…; выдать сумму вклада по первому требованию вкладчика (пункты 3.1.1.-3.1.6.); вкладчик имеет право вносить дополнительные взносы, которые увеличивают сумму вклада в соответствии с условиями вклада; получать проценты по вкладу в соответствии с условиями настоящего договора (пункты 3.3.1.- 3.3.2.); Банк имеет право отказывать в немедленном совершении операций по вкладу, если документы представленные вкладчиком для удостоверения личности, вызывают сомнения (пункт 3.4.1.); предусмотренные настоящим договором операции по вкладу выполняются по предъявлению вкладчиком паспорта или документа, его заменяющего… (пункт 4.1.); за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по настоящему договору стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации (пункт 6.1.); при возникновении форс-мажорных обстоятельств, стороны вправе по взаимному соглашению изменить условия настоящего договора (пункт 6.2.); любые изменения и дополнения к настоящему договору считаются действительными, если они оформлены в письменной форме и подписаны обеими сторонами (пункт 6.7.); вкладчик согласен с тем, что ему рекомендуется предупредить Банк за пять банковских дней о намерении востребовать наличными денежными средствами сумму со счета по вкладу, если планируемая к получению им сумма наличных денежных средств превышает один миллион рублей (пункт 6.8.) (л.д. 5-7).
 
    Также ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили еще и договор срочного банковского вклада физического лица «Вместе навсегда» №, по условиям которого вкладчик обязался внести в день заключения настоящего договора наличные денежные средства или перечислить безналичным путем в соответствующей валюте во вклад в размере указанном в пункте настоящего договора, на срок <данные изъяты> дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), а банк принять денежные средства во вклад, возвратить сумму вклада и выплатить проценты (пункт 1.1.); проценты по вкладу составляют <данные изъяты>% годовых, сумма вклада - <данные изъяты> рублей (пункты 1.3., 1.5.) (л.д.12-13).
 
    Приведенные договоры банковского вклада соответствуют требованиям ст.ст.834-840 ГК РФ). По предусмотренным законом основаниям стороны договоры не оспорили, подтвердили приведенные условия договоров.
 
    Во исполнение условий перечисленных договоров согласно приходным кассовым ордерам № и № от ДД.ММ.ГГГГ Бальтанов Т.Т. внес ответчику <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рублей, соответственно во вклады по договорам № и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14).
 
    По приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ Бальтанов Т.Т. дополнительно внес <данные изъяты> рублей для пополнения вклада по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15).
 
    ДД.ММ.ГГГГ Бальтанов Т.Т. получил вклад по договору № в сумме <данные изъяты> и внес обозначенную сумму во вклад по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16).
 
    ДД.ММ.ГГГГ Центральный банк Российской Федерации (Банк России) разместил на своем официальном сайте информацию о мерах по финансовому оздоровлению АКБ МОСОБЛБАНК ОАО и ряда других кредитных организаций, в связи с наличием угрозы интересам их кредиторов и вкладчиков. Отмечено, что указанные банки продолжают работать в обычном режиме, все клиенты, включая вкладчиков, могут пользоваться их услугами (л.д.30-31).
 
    ДД.ММ.ГГГГ на своем официальном сайте АКБ МОСОБЛБАНК ОАО разместил Регламент по выплате вкладов. Ответчик сообщил, что он вынужден установить такой регламент во избежание получения денежных средств недобросовестными вкладчиками. При этом предупредил, что выплаты по вкладам физических лиц на сумму, не превышающую 100000 (сто тысяч) рублей в день обращения, осуществляются Банком при предоставлении документа, удостоверяющего личность. Дополнительные документы требуются только для получения выплат по вкладам на сумму свыше 100000 рублей, а сами выплаты производятся после соответствующей проверки, срок которой составляет не более 15 дней (л.д.32).
 
    Срок вклада по договору № истек ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Стороны подтвердили, что истец обратился к ответчику по поводу возврата вклада и причитающихся процентов ДД.ММ.ГГГГ года. Последний разъяснил истцу, что ответ на свое обращение (выдачу вклада) последний получит через две недели. Не имя намерений ждать обозначенный срок, истец предъявил настоящий иск в суд, что не противоречит ни условиям договора между сторонами, ни приведенному регламенту банка, поскольку никакие изменения о сроке выдачи вклада в сумме до <данные изъяты> рублей в день обращения в установленном законом порядке (статьи 450-453 ГК РФ) в договор стороны не вносили, иное не следует и из буквального содержания регламента.
 
    В ходе судебного разбирательства ДД.ММ.ГГГГ ответчик АКБ МОСОБЛБАНК ОАО выплатил истцу Бальтанову Т.Т. <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> сумма вклада и <данные изъяты> – проценты на вклад за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года. Факт выплаты обозначенной суммы подтвердил и сам истец в судебном заседании (л.д.33-34).
 
    Истец не согласен с суммой выплаченных процентов, считает правильным свой расчет, по которому причитающиеся на вклад проценты составляют <данные изъяты> (л.д.3).
 
    Однако истец допустил ошибки при определении количества дней и периодов, подлежащих учету при начислении процентов по вкладу.
 
    Так, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ или 35 дней проценты по вкладу составят <данные изъяты>
 
    Таким образом, ответчик АКБ МОСОБЛБАНК ОАО правильно начислил и выплатил истцу проценты по вкладу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года. Основания для дополнительного взыскания процентов на вклад в заявленный период отсутствуют.
 
    В соответствии с пунктом 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, ….договор банковского вклада…), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8-12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15)…
 
    В свою очередь, согласно статье 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем…) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
 
    По правилам пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя…
 
    Кроме того, по Закону Российской Федерации «О защите прав потребителей» исполнитель обязан осуществить выполнение работы (оказание услуги) в срок, установленный правилами выполнения отдельных видов работ (оказания отдельных видов услуг) или договором о выполнении работ (оказании услуг)… (пункт 1 статьи 27); в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги)… исполнитель уплачивает потребителю за каждый день… просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени)… (пункт 5 статьи 28).
 
    Как правильно отметил представитель ответчика, к правоотношениям сторон по договору банковского вклада не подлежат применению положения пункта 5 статьи 28 Закона Российской Федерации.
 
    При этом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно истец не лишен права и возможности требовать от ответчика начисления и выплаты процентов на вклад согласно условиям договора банковского, а также неустойки в соответствии со ст.ст.330-333, 395, 809, 838 ГК РФ.
 
    Поскольку ответчик АКБ МОСОБЛБАНК ОАО в отсутствие обстоятельств непреодолимой силы, вины самого истца и соответствующих изменений в договоре банковского вклада, изначально нарушил право истца как потребителя на своевременное получение вклада и причитающихся по вкладу процентов, у суда имеются основания для взыскания с ответчика денежной компенсации морального вреда, размер которой с учетом обстоятельств и причин возникновения спора, действий обеих сторон, а также требований разумности и справедливости (статьи 150-151, 1099-1101 ГК РФ), суд полагает возможным определить в 2000 (две тысячи) рублей.
 
    В то же время, поскольку после подачи иска ответчик удовлетворил требования истца, полностью выплатил сумму вклада и причитающихся процентов, суд не усматривает основания для взыскания возможного по закону штрафа. Взыскание только денежной компенсации морального вреда основанием для расчета и взыскания такого штрафа не является.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-198, 320-321 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
    Взыскать с Акционерного коммерческого банка МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК открытое акционерное общество:
 
    - в пользу Бальтанова Т.Т. 2000 (две тысячи) рублей компенсации морального вреда;
 
    - в местный бюджет государственную пошлину в сумме 200 (двести) рублей.
 
    В остальной части иска отказать.
 
    На решение в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме могут быть поданы апелляционные жалобы в Первомайский районный суд города Омска для рассмотрения Омским областным судом.
 
    Судья Решение суда вступило в законную силу 17.10.2014 года.