Дата принятия: 10 сентября 2014г.
Гражданское дело № 2-4421/2014
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего судьи Ооржак А.М., при секретаре О.А.В, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) к С.А.Г, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,
у с т а н о в и л :
Истец ОАО АКБ «Связь-Банк» обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, указывая на то, что между сторонами заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление кредита в размере 200000 рублей сроком на 60 месяцев под 18% годовых. Начисление процентов за пользование кредитом производится кредитором со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно. Расчетный период для начисления процентов устанавливается с 01 числа по 30 (31) число текущего месяца включительно (в феврале – по 28 (29) число). Заемщики обязаны с целью погашения задолженности по основному долгу и уплаты начисленных процентов обеспечить наличие денежных средств на счете заемщика или внести сумму денежных средств в кассу кредитора в размере не менее суммы ежемесячного платежа, подлежащего уплате в соответствии с условиями договора. Заемщики обязаны возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом. В связи с неисполнением Заемщиками условий кредитного договора Банком на имя Заемщиков направлены требования о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора. Указанные требования Банка Заемщиками не исполнены. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщиков перед Банком по кредитному договору составляет 155604,46 рублей, в том числе: основной долг – 126263,11 рублей; проценты за пользование кредитом – 14971,77 рублей; неустойка, начисленная на сумму просроченной задолженности по основному долгу – 11683,02 рубля; неустойка, начисленная на сумму просроченных процентов по кредиту – 2 686,38 рублей. Просит суд взыскать с ФИО1 и ФИО1 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития Связи и информатики (открытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 155604,46 рублей. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ФИО1, ФИО1 и Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (открытое акционерное общество). Взыскать с ФИО1, ФИО1 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития Связи и информатики (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4312 руб..
Представитель истца - ОАО АКБ «Связь-Банк» извещен надлежащим образом.
Ответчик ФИО1 просит суд отказать в удовлетворении исковых требований, так как о подписании кредитного договора в качестве заемщика не знала, в настоящее время не работает, оплачивает ипотечный кредит, снизить размер процентов за пользование кредитом и неустойку.
Ответчик ФИО1 с иском согласилась, просила освободить ФИО1 от взыскания, в настоящее время оплатить задолженность не может, просила уменьшить проценты и неустойку по кредиту.
Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом, между Межрегиональным коммерческим банком развития Связи и информатики и ФИО1, ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Договор), согласно которому Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики выдал ФИО1 кредит в сумме 200 000 рублей под 18 % годовых со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ года.
Из п.2.2. Кредитного договора следует, что ФИО1, ФИО1 обязались осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором.
На основании п.4.2.1. Договора ФИО1, ФИО1 погашают кредит и уплачивают проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами.
Пунктом 4.2.6. Кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязуется с целью погашения задолженности по основному долгу и уплаты начисленных процентов обеспечить наличие средств на Счете заемщика или внести сумму денежных средств в кассу кредитора в размере не менее суммы ежемесячного платежа, подлежащего уплате в соответствии с условиями Договора.
Кредитный договор со стороны истца был выполнен, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ были перечислены на личный счет денежные средства в размере 200000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ года, имеющимся в материалах дела.
Приложением к кредитному договору также является график погашения кредита, согласованный между истцом и ответчиками ФИО1, ФИО1, в котором установлена сумма ежемесячного платежа в размере 5 159 рублей.
Ответчики ФИО1, ФИО1, надлежащим образом не исполняют обязанность по погашению кредита, выплаты основного долга и процентов, установленный Кредитным договором. За весь период с момента получения кредита ФИО1, ФИО1, систематически допускали просрочку погашения кредита.
Из расчета задолженности на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщиков ФИО1, ФИО1, перед Банком по кредитному договору составляет: 155604,46 рублей, в том числе: основной долг – 126263,11 рублей; Проценты за пользование кредитом – 14971,77 рублей; Неустойка, начисленная на сумму просроченной задолженности по основному долгу – 11683,02 рубля; Неустойка, начисленная на сумму просроченных процентов по кредиту – 2 686,38 рублей.
Таким образом, установлено, что ФИО1, ФИО1 надлежащим образом не выполняют условия кредитного договора по своевременному погашению кредита и уплате процентов.
В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Поскольку истцом представлены доказательства существенного нарушения ответчиком условий договора: допущение просрочек платежей по кредиту и процентам, а также полное прекращение погашения кредита, а также процентов по кредиту, поэтому требование истца о досрочном расторжении указанного кредитного договора обоснованно и подлежит удовлетворению.
При этом истцом соблюден досудебный порядок расторжения договора, предусмотренный частью 2 ст. 452 ГК РФ, согласно которой требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Так, в требовании от ДД.ММ.ГГГГ истец предложил ФИО1 досрочно расторгнуть кредитный договор в связи с систематическим нарушением условий кредитного договора в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Поэтому у истца имеются законные основания для требования с ответчиков ФИО1, ФИО1 досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки.
Задолженность ответчиков по кредиту в размере 155604 рубля, 46 копеек подтверждена представленным расчетом, ответчиками не оспариваются. При этом, ответчики просят уменьшить проценты по кредиту и неустойку, ссылаясь на имущественное положение, заключение иных кредитных договоров. Поскольку ответчики добровольно заключили указанный кредитный договор, данных о введении в заблуждение при заключении кредитного договора материалы дела не содержат, сторонами не представлено, то оснований для уменьшения процентов по кредитному договору суд не усматривает.
Статья 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно приложению к указанному кредитному договору неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательств по договору установлена 0,2% в день от суммы неисполненного денежного обязательства.
Размер неустойки определен в договоре в размере 0,2% в день от суммы задолженности по договору или 73% годовых (0,2 * 365), что значительно превышает размер ставки рефинансирования Центрального банка РФ, установленный на день рассмотрения дела в суде в размере 8,25% в год.
Разрешая заявленные требования истца, суд приходит к выводу о несоразмерности суммы неустойки по сравнению с последствиями нарушения обязательства и в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ уменьшает подлежащую взысканию неустойку на сумму просроченной задолженности по основному долгу с 11683 руб. 20 коп. до 10 683 руб. 20 коп. При этом судом принято во внимание, что проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщикам денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиками своих обязательств.
Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту, проценты за пользование кредитом и неустойка в сумме 154604 руб., 46 копеек.
Согласно статье 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Пропорционально взысканной сумме, в силу статьи 98 ГПК Российской Федерации с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца 4292 рубля 09 коп. в счет возмещения расходов на государственную пошлину.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194 - 199 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Иск Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) к ФИО1, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ФИО1, ФИО1 и Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (открытое акционерное общество).
Взыскать с ФИО1, ФИО1 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) 154604 рубля 46 копеек в счет задолженности по кредиту, а также 4292 рубля 09 коп. в счет расходов по оплате государственной пошлины.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции – Верховный Суд Республики Тыва, через Кызылский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.
Судья А.М. Ооржак
