Решение от 10 сентября 2014 года

    Дело № 2-2813/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    10 сентября 2014 года
 
    Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
 
    председательствующего судьи        С.Ю.Фомина
 
    при секретаре                    Н.М.Шарифуллиной,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Златоусте гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Генч Т.Н. о взыскании долга по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л:
 
    Открытое акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» (далее – ОАО НБ «Траст», банк) обратилось в суд с иском к Генч Т.Н., в котором просило взыскать с ответчицы задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>., судебные расходы.
 
    В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Генч Т.Н. обратилась в ОАО НБ «ТРАСТ» с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> сроком на 36 месяцев под 33,49% годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредиту в полном объеме, предоставив его ответчику. Ответчиком не исполняются обязательства по плановому погашению текущей задолженности, В настоящее время задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>
 
    Представитель истца ОАО НБ «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил дело рассматривать в свое отсутствие (л.д. 28, 39-40).
 
    Ответчик Генч Т.Н. в судебное заседание не явилась. В отношении ответчика суд принял все возможные меры, предусмотренные ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ, для ее извещения по известному суду адресу регистрации. За получением повестки, направленной заказной почтой, ответчик не являлся, повестки возвращены в суд за истечением срока хранения.
 
    О времени и месте рассмотрения дела Генч Т.Н. в соответствии с требованиями главы 10 ГПК РФ извещалась судебными повестками, направленными по месту ее регистрации и месту известного проживания с таким расчетом, чтобы она имела возможность явиться в суд. Направленные судом почтовые извещения на собеседование, судебное заседание не были получены Генч Т.Н. и возвращены в адрес суда за истечением срока хранения (л.д. 37, 42).
 
    В соответствии с пунктом 33 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 221, почтовые отправления доставляются в соответствии с указанными на них адресами или выдаются в объектах почтовой связи. Извещения о регистрируемых почтовых отправлениях опускаются в почтовые абонентские ящики в соответствии с указанными на них адресами, если иное не определено договором между оператором почтовой связи и пользователем услугами почтовой связи.
 
    Согласно пункту 35 Правил при неявке адресата за почтовым отправлением в течение пяти рабочих дней после доставки первичного извещения ему доставляется и вручается под расписку вторичное извещение.
 
    Согласно пункту 3.6 Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное", утвержденных приказом ФГУП "Почта России" от ДД.ММ.ГГГГ N 343, не врученные адресатам заказные письма и бандероли разряда "Судебное" возвращаются по обратному адресу по истечении 7 дней со дня их поступления на объект почтовой связи.
 
    Сведений о наличии при доставке судебной повестки, телеграммы ответчику нарушений Правил оказания услуг почтовой связи со стороны органа связи у суда не имеется. Также отсутствуют сведения о том, что судебное извещение не было получено ответчиком по не зависящим от него причинам.
 
    При таких обстоятельствах, учитывая право истца на рассмотрение дела в сроки, установленные ст.ст. 6.1, 154 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК), а также учитывая, что в данном случае право ответчика на справедливое судебное разбирательство в соответствии со ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод было соблюдено, приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика.
 
    Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Из содержания заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды (л.д. 7-9) следует, что Генч Т.Н. просит ОАО НБ «ТРАСТ» предоставить ей кредит в размере <данные изъяты> на срок 36 месяцев под 33,49% годовых.
 
    В соответствии с графиком платежей (л.д. 10) размер ежемесячного платежа – <данные изъяты>., дата платежа – 28 (30, 31, 1, 2) число каждого месяца.
 
    Кроме того, Генч Т.Н. выразила согласие на подключение к программе добровольного коллективного страхования (л.д. 7 оборот), при этом размер платы за участие в программе добровольного коллективного страхования составляет 0,3% от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования за весь срок страхования. Комиссия за участие в программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды составляет 0,2875% в месяц от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования.
 
    В соответствии с заявлением (л.д. 10 оборот) для зачисления и погашения кредита Генч Т.Н. просила выдать ей банковскую карту.
 
    В соответствии с п.п. 2.1, 2.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (далее – Условия) (л.д. 20-21) кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета. С момента выполнения кредитором условий заявления клиента по открытию счета договор считается заключенным.
 
    Заемщик ознакомлен, понимает и полностью согласен, а также обязуется соблюдать положения Условий, что следует из его заявления (л.д. 8).
 
    В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
 
    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    Следовательно, кредитный договор мог быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст. 434 ГК РФ).
 
    Пункт 3 статьи 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). Таким образом, закрепляется норма, по которой совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.
 
    Как разъяснено в п. 58 Постановления Пленумов Верховного суда РФ и ВАС РФ N 6/8 от ДД.ММ.ГГГГ при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).
 
    Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    Таким образом, предложение о заключении договора признается офертой, если оно, во-первых, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, во-вторых, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    С учетом изложенного, подписанное Генч Т.Н. заявление о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ г., а также Условия, содержащие указание на все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом (ст. 819 ГК РФ), следует рассматривать как оферту. ОАО НБ «ТРАСТ» акцептовало ее путем перевода суммы кредита на счет Генч Т.Н. и выпустив к указанному счету карту.
 
    Как установлено в ходе судебного разбирательства, сумма кредита в размере <данные изъяты>. была зачислена на счет Генч Т.Н. ДД.ММ.ГГГГ г., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 5). Банковская карта к указанному счету была получена Генч Т.Н. ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9 оборот).
 
    Таким образом, обязательства по кредитному договору исполнены истцом в полном объеме.
 
    В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
 
    В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно п. 3.1.1, 3.1.2 Условий плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платежей согласно графику платежей. Для осуществления планового погашения задолженности по кредиту клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете или зачисление на иной счет, который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа.
 
    В соответствии с п.4.2 Условий в случае пропуска очередного платежа кредитор вправе потребовать от клиента погасить задолженность, отправив с данной целью требование.
 
    Как следует из искового заявления и подтверждается расчетом задолженности (л.д. 5), выпиской по счету (л.д. 5) Генч Т.Н. с декабря 2013 г. по настоящее время не вносила в погашение основного долга и процентов денежные средства.
 
    Поскольку ответчиком нарушены сроки и порядок возвращения кредита, то требования банка о взыскании оставшейся суммы являются законными. Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора стороной ответчика суду не представлено, факт нарушения порядка исполнения обязательств ответчиком не оспаривался.
 
    В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    На основании п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В соответствии с Тарифами ОАО НБ «ТРАСТ» по продукту «Бизнес-Экспресс» (л.д. 10 оборот) штраф за пропуск очередного платежа, допущенного впервые, составляет <данные изъяты> второй раз подряд – <данные изъяты>., третий раз подряд – <данные изъяты>.
 
    Поскольку заемщик допустил нарушение своих обязательств по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, то начисление штрафов, в размере и порядке предусмотренных кредитным договором, является законным.
 
    Из расчета задолженности (л.д. 4), информации о кредите (л.д. 6) следует, что задолженность Генч Т.Н. перед ОАО НБ «ТРАСТ» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>. Указанный расчет судом проверен, ответчиком не оспаривался.
 
    При таких обстоятельствах исковые требования ОАО НБ «ТРАСТ» к Генч Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>
 
    Руководствуясь ст.ст. 12, 198 ГПК, суд
 
    р е ш и л:
 
    Исковые требования ОАО НБ «ТРАСТ» удовлетворить.
 
    Взыскать с Генч Т.Н. в пользу Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., и возмещение расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>
 
    Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
 
    Председательствующий      С.Ю.Фомин
 
    Решение не вступило в законную силу