Решение от 10 сентября 2014 года

    Дело № 2-482/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    п. Целина Ростовская область 10 сентября 2014 года
 
    Целинский районный суд Ростовской области в составе:
 
    Председательствующего судьи Портновой И.А.,
 
    при секретаре Чирковой Т.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «<данные изъяты>» к ММЮ о взыскании задолженности, неустойки по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
 
 
УСТАНОВИЛ:
 
 
    ЗАО «<данные изъяты>» обратилось в суд с иском к ММЮ о взыскании задолженности, неустойки по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что между ММЮ и ЗАО «<данные изъяты>» был заключен договор от кредите на приобретение транспортного средства – условия которого определены в Предложении по комплексному обслуживанию № от ДД.ММ.ГГГГ г., Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в ЗАО «<данные изъяты>» и Условиях обслуживания банковских продуктов, который является смешанным договором о предоставлении целевого кредита на приобретение транспортного средства, залоге транспортного средства и выдаче поручительства за заемщика, заключенный между банком и ММЮ в порядке, установленном в приложении № к ПКБО. В соответствии с условиями Договора о кредите на приобретение ТС, банк предоставил ММЮ кредит в сумме <данные изъяты> коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой <данные изъяты> % годовых на приобретение ТС – <данные изъяты>, идентификационный номер (№, год выпуска 2013, паспорт транспортного средства № №. Подтверждением выдачи кредита ММЮ служит выписка по лицевому счету № №. По условиям договора о кредите погашение кредита и начисленных процентов производится заемщиком путем внесения аннуитетного платежа в сумме <данные изъяты> коп. 11 числа каждого календарного месяца. ММЮ нарушил свои обязательства по договору о кредите на приобретение ТС, в частности обязанность, предусмотренную п. 6.3.2 Приложения № к ПКБО – уплачивать ежемесячные и иные платежи в сроки и порядке, предусмотренные договором. Заемщик допустил нарушение сроков исполнения денежных обязательств. В соответствии с п. 5.1.1 Приложения № к «ПКБО» - «Порядок заключения и исполнения договора о кредита на приобретение ТС», истец вправе требовать досрочного погашения кредита. В связи с невыполнением ММЮ своих обязательств по условиям договора о кредите на приобретение ТС, банк на основании п. 5.2.1 Приложения № к ПКБО направил ММЮ претензию от ДД.ММ.ГГГГ О досрочном взыскании всей суммы задолженности по договору о кредите в полном объеме. Указанные требования ММЮ исполнены не были, задолженность по договору в добровольном порядке не исполнена. В соответствии с п. 3 Приложения № к ПКБО установлено, что в обеспечение всех денежных обязательств, возникающих у заемщика в соответствии с условиями договора о кредите на приобретение ТС, заемщик передает банку в залог, а банк принимает в залог транспортное средство, указанное в разделе 6.1 заявления на присоединение к договору комплексного обслуживания. В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по договору о кредите на приобретение ТС, в залог истцу было передано вышеуказанное ТС, приобретенное на денежные средства, предоставленные ЗАО «<данные изъяты>» заемщику по указанному договору о кредите на приобретение ТС. Стороны кредитного договора соглашением предусмотрели порядок реализации предмета залога в случае обращения на него взыскания по решению суда, а именно п. 9.3 Приложения № к ПКБО. Предмет залога на момент обращения ЗАО «КБ Европлан» в суд с настоящим иском имеет срок эксплуатации до года включительно, так как право залога банка возникло ДД.ММ.ГГГГ г., и следовательно, коэффициент износа составляет 0,8. Формула расчета начальной продажной цены предмета залога: <данные изъяты> (залоговая стоимость) Х <данные изъяты> руб. таким образом, начальная продажная цена предмета залога составляет <данные изъяты> руб. поскольку обязательства заемщика не были им исполнены добровольно, банк в соответствии со ст. 348 ГК РФ, п. 9.1 Приложения № к ПКБО вправе обратить взыскание на заложенное имущество-ТС. Просили суд: взыскать с ММЮ в пользу ЗАО «<данные изъяты>» сумму задолженности по договору о кредите в сумме <данные изъяты> коп., в том числе: остаток ссудной задолженности (без учета просроченной задолженности) в сумме <данные изъяты> коп.; сумму просроченной задолженности по графику платежей в размере <данные изъяты> коп.; сумму ежемесячных платежей по уплате процентов в размере <данные изъяты> коп.; сумму процентов на просроченный основной долг в размере <данные изъяты> коп.; пени в размере <данные изъяты> коп.; обратить взыскание на заложенное имущество ТС – <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, паспорт транспортного средства № № удовлетворить требование истца из стоимости заложенного имущества, а в случае недостаточности средств, полученных от реализации ТС – за счет иного имущества ответчика; в соответствии с п. 9.3 Приложения № к ПКБО, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>.; взыскать с ММЮ в пользу ЗАО «<данные изъяты>» расходы по государственной пошлине, уплаченной ЗАО «<данные изъяты>».
 
    В судебное заседание представитель истца ЗАО «<данные изъяты>» не явился, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, что подтверждается почтовым уведомлением, имеющимся в материалах дела (л.д. 105), в исковом заявлении просили суд рассмотреть дело в их отсутствие (л.д. 8). В отношении представителя истца ЗАО «<данные изъяты>» дело рассмотрено в силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.
 
    Ответчик ММЮ в судебное заседание не явился, почтовая корреспонденция, направленная по указанному в исковом заявлении адресу: <адрес>, вернулась в суд с отметкой «отсутствие адресата по указанному адресу» (л.д.81, л.д. 101). Согласно справке Администрации <данные изъяты> сельского поселения от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 82), ММЮ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирован, но не проживает по адресу: <адрес>. Фактически проживает в г. <данные изъяты>. По адресу: <адрес>, никто не проживает (л.д. 99). В отношении ответчика ММЮ дело рассмотрено в силу чт. 119 ГПК РФ.
 
    Определением <данные изъяты> районного суда от ДД.ММ.ГГГГ ответчику ММЮ назначен дежурный адвокат по <данные изъяты> (л.д. 102).
 
    Представитель ответчика ММЮ –адвокат ВАС, действующий на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 106), в судебном заседании просил вынести решение на усмотрение суда.
 
    Исследовав письменные документы, оценив все представленные по делу доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований в силу следующего:
 
    Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
 
    В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.
 
    При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (ч. 1 ст. 846 ГК РФ).
 
    В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (п. 1 ст. 307, ст. ст. 309, 310 ГК РФ).
 
    По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. ст. 819, 820 ГК РФ).
 
    Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
 
    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. ст. 809 - 811 ГК РФ).
 
    В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
 
    В судебном заседании установлено, что между ММЮ и ЗАО «<данные изъяты>» был заключен договор о кредите на приобретение транспортного средства – условия которого определены в Предложении по комплексному обслуживанию № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32-35), Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в ЗАО «<данные изъяты>» (л.д. 36-52), Условиях обслуживания банковских продуктов (л.д. 53-59).
 
    Договор, заключенный между ММЮ и ЗАО «<данные изъяты>», является смешанным договором о предоставлении целевого кредита на приобретение транспортного средства, залоге транспортного средства и выдаче поручительства за заемщика.
 
    В соответствии с условиями Договора о кредите на приобретение ТС, банк предоставил ММЮ кредит в сумме <данные изъяты> коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой <данные изъяты> % годовых на приобретение ТС – <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, паспорт транспортного средства № <адрес>.
 
    Подтверждением выдачи кредита ММЮ служит выписка по счету № (л.д. 62-63).
 
    Согласно условий договора о кредите, погашение кредита и начисленных процентов производится заемщиком путем внесения аннуитетного платежа в сумме <данные изъяты> коп. <данные изъяты> числа каждого календарного месяца. Однако ММЮ нарушил свои обязательства по договору о кредите на приобретение ТС, предусмотренную п. 6.3.2 Приложения № к ПКБО – уплачивать ежемесячные и иные платежи в сроки и порядке, предусмотренные договором.
 
    ММЮ допустил нарушение сроков исполнения денежных обязательств. В соответствии с п. 5.1.1 Приложения № к «ПКБО» - «Порядок заключения и исполнения договора о кредита на приобретение ТС», истец вправе требовать досрочного погашения кредита.
 
    В связи с невыполнением ММЮ своих обязательств по условиям договора о кредите на приобретение ТС, банк на основании п. 5.2.1 Приложения № к ПКБО направил ММЮ претензию от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном взыскании всей суммы задолженности по договору о кредите в полном объеме (л.д. 64-65). Указанные требования ММЮ исполнены не были, задолженность по договору в добровольном порядке не исполнена.
 
    Пунктом 3 Приложения № к ПКБО установлено, что в обеспечение всех денежных обязательств, возникающих у заемщика в соответствии с условиями договора о кредите на приобретение ТС, заемщик передает банку в залог, а банк принимает в залог транспортное средство, указанное в разделе 6.1 заявления на присоединение к договору комплексного обслуживания. В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по договору о кредите на приобретение ТС, в залог истцу было передано ТС - <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, паспорт транспортного средства № <адрес>, приобретенное на денежные средства, предоставленные ЗАО «<данные изъяты>» заемщику по указанному договору о кредите на приобретение ТС.
 
    Согласно предоставленному истцом расчету (л.д. 59-61), задолженность ММЮ перед банком по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: <данные изъяты> коп., в том числе: остаток ссудной задолженности (без учета просроченной задолженности) в сумме <данные изъяты> коп.; сумму просроченной задолженности по графику платежей в размере <данные изъяты> коп.; сумму ежемесячных платежей по уплате процентов в размере <данные изъяты> коп.; сумму процентов на просроченный основной долг в размере <данные изъяты>.; пени в размере <данные изъяты> коп.
 
    Расчет суммы задолженности по кредитному договору, представленный истцом и включающий в себя как сумму основного долга, так и просроченные проценты, пеня, суд находит правильным, ответчиком не оспорен.
 
    Исполнение обязательств может обеспечиваться залогом (ч. 1 ст. 329 ГК РФ).
 
    В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п. 1 ст. 334 ГК РФ).
 
    Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).
 
    Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п. 1 ст. 348 ГК РФ).
 
    В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
 
    Учитывая установленный судом факт длительного неисполнения ответчиками долгового обязательства, последний произведенный платеж в соответствии с расчетом задолженности был ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 59), а также принятое по существу спора решение о взыскании задолженности по кредитному договору, требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.
 
    Согласно ст. 28.1 Закона РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», действовавшего на момент возникновения правоотношений сторон по договору о кредитовании реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
 
    Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом (ч. 11 ст. 28.2 Закона РФ «О залоге»).
 
    В соответствии с п. 11 ст. 28.2 Закона «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества.
 
    Предмет залога на момент обращения ЗАО «<данные изъяты>» в суд с настоящим иском имеет срок эксплуатации до года включительно, так как право залога банка возникло ДД.ММ.ГГГГ г., и следовательно, коэффициент износа составляет <данные изъяты>. Формула расчета начальной продажной цены предмета залога: <данные изъяты> руб. Таким образом, начальная продажная цена предмета залога составляет <данные изъяты>. поскольку обязательства заемщика не были им исполнены добровольно, банк в соответствии со ст. 348 ГК РФ, п. 9.1 Приложения № к ПКБО вправе обратить взыскание на заложенное имущество-ТС.
 
    При этом суд полагает, что требование истца об удовлетворении его требования из стоимости имущества ответчика в случае недостаточности средств, полученных от реализации ТС, не подлежит удовлетворению, является необоснованным, так как не предусмотрено правовыми нормами и условиями договора о кредитовании. Кроме того, истец не лишен права в порядке исполнения данного решения суда обратится с данным требованием.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Учитывая, что истцом при рассмотрении данного дела были понесены судебные расходы, исковые требования истца удовлетворены на сумму <данные изъяты> коп., то с ответчика ММЮ в пользу подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в размере <данные изъяты> коп. пропорционально удовлетворенным требованиям.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования ЗАО <данные изъяты>» к ММЮ о взыскании задолженности, неустойки по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
 
    Взыскать с ММЮ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ЗАО «<данные изъяты>» сумму задолженности по договору о кредите в размере <данные изъяты> копейки и судебные расходы в размере <данные изъяты> копейки.
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) № в счет погашения задолженности перед ЗАО «КБ Европлан». Установить начальную продажную цену заложенного имущества – автотранспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (№ в размере <данные изъяты> рублей.
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Целинский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
 
    Мотивированное решение изготовлено 15 сентября 2014 года.
 
    Судья