Решение от 10 сентября 2014 года

№ 2-1350/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    10 сентября 2014 года г. Вологда
 
 
        Судья Вологодского районного суда Вологодской области Лукьянова И.Б.,
 
    при секретаре Пирмагомедовой М.А.,
 
    с участием ответчика Трищенко Е.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Трищенко Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л:
 
    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»» обратилось в суд с иском к Трищенко Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик заключили договор о предоставлении кредита и ведении банковского счета № в соответствии с которым, Банк предоставил Трищенко Е.В. денежные средства в размере *** рублей, как нецелевой кредит для использования по усмотрению ответчика/ потребительский кредит для оплаты товара, т.е. одной или нескольких вещей, работ или услуг, приобретенных в торговой организации, а также уплаты страхового взноса) сроком на 48 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Проставлением своей подписи в Договоре истец подтвердила, что до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, тарифы Банка, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что она согласна со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Истцом обязательства по предоставлению кредита выполнены надлежащим образом. В соответствии с условиями договора ответчик приняла на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа в размере и порядке, установленном тарифами. В настоящее время ответчик не исполняет принятые на себя по договору обязательства: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежные средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет *** рублей, в т.ч., основной долг *** рублей, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом *** рублей, штраф за ненадлежащее исполнение обязательств по договору *** рублей.
 
    Просит суд взыскать с Трищенко Е.В. задолженность по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке в сумме *** рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме *** рублей.
 
    Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчик Трищенко Е.В. в судебном заседании исковые требования в части взыскания основного долга в сумме *** руб. признала, суду показала, что обязательства не исполняет в виду тяжелого материального положения. Полагает, что требования в части взыскания задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в сумме *** руб. и штраф в сумме *** руб. завышены, ссылаясь на тяжелое материальное положение просит снизить размер начисленных процентов и размер штрафа, указывает, что она является пенсионеркой и опекуном несовершеннолетнего внука.
 
    Заслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
 
    Согласно пунктам 1, 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Трищеко Е.В. заключен Договор № о предоставлении кредита и ведении банковского счета, по условиям которого ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставило заемщику Трищенко Е.В. потребительский кредит в размере *** рублей, под 54,90 % годовых на 48 месяцев с уплатой ежемесячного платежа согласно графику платежей в размере *** рублей, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, а также уплатить на него проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Кредитный договор между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Трищенко Е.В. является смешанным и в соответствии со ст. 421 ГК РФ содержит элементы Договора банковского счета и кредитного договора.
 
        В соответствии с п. 2 разд. 2 Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Размер ежемесячного платежа по кредиту указа в заявке и включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), часть суммы кредита, возвращаемую каждый процентный период
 
    В соответствии с условиями кредитного договора Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита заемщику. Однако обязательства в части возврата кредита и уплаты процентов за пользование им по согласованному сторонами графику заемщиком не исполняются надлежащим образом, в установленные графиком сроки ежемесячные платежи по кредиту ответчик не вносит.
 
    В силу разд. 3 Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере и порядке, установленным тарифами Банка.
 
    Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, что подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком. Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов не исполняет.
 
    Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет *** рублей, из них: задолженность по оплате основного долга в размере *** руб.; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в сумме *** руб.; убытки банка в виде неоплаченных процентов в сумме *** руб.; штраф за ненадлежащее исполнение обязательств в размере *** руб. (л.д.32). Расчет ответчиком не оспорен, контррасчета не представлено.
 
    При таких обстоятельствах, с учетом представленных доказательств, а так же того, что ответчик не исполняет в установленном порядке взятые на себя обязательства, суд находит исковые требования ООО «Хоум кредит энд Финанс банк»» о взыскании задолженности по основному долгу, просроченным процентам за фактическое время просрочки платежей законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
 
    Разрешая исковые требования о взыскании с ответчика убытков банка в виде неоплаченных процентов в сумме *** руб. суд полагает, что названные убытки по своей природе являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными на весь период действия договора, а именно до 21.02.2016.
 
    В соответствии с п. 4 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
 
    При взыскании процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых наступил, исходя из сходства правоотношений подлежат учету разъяснения, содержащиеся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 8 от 01 июля 1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", согласно которым проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими денежными средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок.
 
    В данном случае между истцом и ответчиком заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд Трищенко Е.В.
 
    Согласно абз. 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата.
 
    Таким образом, законодательство прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
 
    Взыскание же убытков в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до 21.02.2016 может привести в будущем к неосновательному обогащению банка, поскольку п. 1.2 раздела II Условий предусмотрено, что банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил.
 
    Таким образом, в случае исполнения ответчиком обязательств по договору в полном объеме досрочно начисление процентов на сумму кредита будет являться незаконным.
 
    Кроме того, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды (п. 2 ст. 15 ГК РФ).
 
    Досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком не может рассматриваться как причинение убытков кредитору, поскольку в соответствии с п. 4 ст. 809 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.
 
    На основании изложенного суд считает правомерным взыскать с Трищенко Е.В. в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" проценты за пользование кредитом до дня вынесения решения в сумме *** руб. (л.д. 36).
 
    При этом суд полагает, что штрафные санкции, начисленные банком в размере *** руб. на основании ходатайства ответчика и положений ст. 333 ГК РФ подлежат снижению до *** рублей.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    При подаче искового заявления в суд истец оплатил государственную пошлину в размере *** рублей.
 
    При этом штраф в размере *** рублей, являясь мерой ответственности, был заявлен банком обоснованно. Применение ст. 333 ГК РФ и уменьшение штрафа является правом суда и не свидетельствует о предъявлении истцом необоснованных требований, в связи с чем расходы по оплате государственной пошлины, в случае реализации данного права и взыскании штрафа с учетом положений ст. 333 ГК РФ, подлежат взысканию без учета ее уменьшения, исходя из заявленных истцом требований.
 
    Поскольку требования банка подлежат частичному удовлетворению, то государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет *** руб. пропорционально удовлетворенным требованиям.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 309, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л:
 
    взыскать с Трищенко Е.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» задолженность по договору № о предоставлении кредита и ведении банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу в размере ***.; задолженность по процентам в размере *** убытки банка в сумме ***., штраф за ненадлежащее исполнение обязательств в сумме ***) руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере *** руб. 01 коп.
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательном виде.
 
    Судья: подпись
 
    Копия верна
 
    Судья      И.Б. Лукьянова
 
    Изготовлено 15.09.2014