Дата принятия: 10 сентября 2014г.
Дело № 2- 444
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
с. Нижнедевицк 10 сентября 2014 года
Нижнедевицкий районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего Тищенко Е.А.
при секретаре Шеиной О.М.,
с участием ответчика С.З.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к С.З.М. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к С.З.М. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании.
В обоснование заявленных требований истец указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и С.З.М. было заключено Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Соглашению был присвоен номер ILOPPLFЗAFMZB1130711. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными сумма кредитования составила <данные изъяты> на срок 36 месяцев с процентной ставкой за пользование кредитом 12,99% годовых.
Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты>
Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.
В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет.
В связи с чем, образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, а именно:
просроченный основной долг – <данные изъяты>;
начисленные проценты – <данные изъяты>;
комиссия за обслуживание счета -<данные изъяты>;
штрафы и неустойки – <данные изъяты>
Кроме того, истец просил взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, заявила ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствии (л.д.40).
Ответчик С.З.М. в судебном заседании исковые требования истца в части взыскания задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом признала в полном объеме, заявила о снижении штрафа и неустойки, поскольку она в настоящее время не работает, также просит отказать во взыскании комиссии за обслуживание счета, так как эта выплата не предусмотрена законом..
Изучив материалы дела, заслушав ответчика, исследовав предоставленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и С.З.М. было заключено Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Соглашению был присвоен номер ILOPPLFЗAFMZB1130711. условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления кредита наличными, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом 12,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 11-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа (л.д.11,12,16-18).
Как следует из материалов дела, кредитные денежные средства в размере <данные изъяты> были предоставлены ответчику ОАО "Альфа-Банк" путем перевода на текущий кредитный счет № 40817810108400030501, что подтверждается выпиской по счету (л.д.8).
Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Из материалов дела видно и не оспаривается ответчиком, что условия кредитного договора исполнялись ненадлежащим образом. Неоднократно допускались просрочки платежей, с декабря 2013 года выплаты не производит, в результате чего образовалась задолженность по кредитному Соглашению.
В соответствии с п.5.1 Общих условий предоставления кредита наличными в случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по Кредиту, установленных п.3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по Кредиту, Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части долга) за каждый день просрочки (л.д.18)
Согласно представленному истцом расчету задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет:
По основному долгу - <данные изъяты>,
по процентам (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.) -<данные изъяты>,
по неустойке за несвоевременную оплату процентов (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.) -<данные изъяты>,
по неустойке за несвоевременную оплату основного долга (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.) – <данные изъяты>
по комиссии за обслуживание текущего счета - <данные изъяты> (л.д.6)
Указанный расчет не оспаривается ответчиком и проверен судом, соответствует требованиям гражданского законодательства и поэтому принимается судом.
В части взыскания комиссии за обслуживание текущего счета в размере <данные изъяты>, суд находит данное требование не основанным на законе.
Согласно ст.9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п.1 ст.1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
При таких обстоятельствах суд не находит оснований для взыскания комиссии за обслуживания счета с ответчика С.З.М.
Ст.330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Пункт. 5.1 Общих условий предоставления кредита наличными в случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по Кредиту, установленных п.3.3. настоящих Общих условий, уплаты основного долга (части основного долга) по Кредиту, предусматривает обязанность Клиента выплачивать Банку неустойку в размере 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части долга) за каждый день просрочки (л.д.18)
Общая сумма неустойки согласно исковому заявлению составляет <данные изъяты>.
При определении размера подлежащей взысканию с ответчика неустойки суд учитывает чрезмерно высокий ее размер при сравнении с размером основного долга, компенсационный характер, принцип ее соразмерности последствиям неисполнения ответчиком своих обязательств, размер долга по обязательству и начисленных процентов за пользование кредитом, длительность неисполнения обязательства, отсутствие доказательств наступления каких-либо неблагоприятных последствий в результате допущенной ответчиком просрочки по возврату долга, и, руководствуясь положениями ст.333 ГК РФ, п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ», а также, учитывая материальное положение ответчика, не работающей в настоящее время, не имеющей подсобного хозяйства, считает возможным уменьшить размер неустойки с <данные изъяты> до <данные изъяты>..
В соответствии с частью первой ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В связи с тем, что в пользу истца подлежит взысканию <данные изъяты> 09 копеек, то расходы ОАО « АЛЬФА-БАНК», связанные с оплатой пошлины в соответствии с п. 10 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ подлежат возмещению в размере <данные изъяты> 40 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194- 198,237 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Взыскать с С.З.М. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по Соглашению о кредитовании № ILOPPLFЗAFMZBII30711 от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> 09 копеек (сто семьдесят тысяч триста двадцать рублей) рублей 09 копеек, из которых:
Основной долг - <данные изъяты>,
процентам (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.) -<данные изъяты>,
неустойка за несвоевременную оплату процентов (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.) -<данные изъяты>,
неустойка за несвоевременную уплату основного долга (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.) - <данные изъяты>,
В остальной части иска, том числе о взыскании комиссии за обслуживание счета – отказать.
Взыскать с С.З.М. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> 40 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда через Нижнедевицкий районный суд в течение одного месяца со дня его объявления.
Судья Е.А. Тищенко
