Решение от 10 сентября 2014 года

    Дело 2-333/14
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
именем Российской Федерации
 
    10 сентября 2014 года                             село Кызыл-Мажалык
 
    Барун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Монгуш В.Б., при секретаре Билчей А.Б.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «ТКС Б (зао)) к К. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    «ТКС Б (зао)) (далее - Банк) обратился в суд с иском к К. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, указав, что Банк и К. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске и обслуживании кредитных карт с начальным кредитным лимитом <данные изъяты> рублей. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении – анкете на оформление кредитной карты Банка, подписанный ответчиком, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт Банка и тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении – анкете. Ответчик кредитную карту получил ДД.ММ.ГГГГ и активировал ее путем телефонного звонка в банк и с этого момента между истцом и ответчиком был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт Банка, который считается заключенным в письменной форме. Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента.
 
    В соответствии с заключенным кредитным договором Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, установленные договором и в установленные договором сроки вернуть кредит Банку. Кредитным договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых Банком ответчику счетах-выписках. Процентная ставка по кредиту также согласована сторонами в тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа.
 
    Ответчик надлежащим образом не исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. В связи с систематическим нарушением ответчиком обязательств по кредитному договору Банк ДД.ММ.ГГГГ расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. В заключительном счете указан размер задолженности ответчика на момент расторжения договора. В соответствии с общими условиями заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Задолженность ответчиком не погашена. Просит суд взыскать задолженность в общей сумме <данные изъяты> рублей. Расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
 
    На судебное заседание представитель истца А,, действующий на основании доверенности, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме.
 
    Ответчик К. в судебное заседание надлежащим образом извещенная о дате и времени судебного заседания не явилась, об отложении не просила, не представила суду сведения об уважительности своей неявки, суд рассмотрел дело в соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ.
 
    Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение нескольких лиц об установлении, изменении, или прекращении гражданских прав и обязанностей
 
    В силу пунктов 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.
 
    Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В соответствие со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    В силу п. 2 и п.3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    В соответствии со статьей 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
 
    Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
 
    Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ К. оформила заявление на оформление кредитной карты <данные изъяты> Своей подписью в заявлении ответчик удостоверил, что согласен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт Банка и тарифах по кредитным картам Банка, в том числе размерами комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, плат за пропуск платежей и иных платежей.
 
    Банк открыл счет на имя К. то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, на условиях и тарифах по картам Банка, и тем самым заключил договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ и выпустил банковскую карту, с использованием которой ответчик осуществлял получение денежных средств во исполнение заключенного между сторонами договора.
 
    Согласно ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
 
    Условия и тарифы по картам Банка содержат в себе все существенные условия договора о карте.
 
    Вышеуказанными общими Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банка предусмотрено, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет Лимит задолженности исключительно по своему усмотрению (п.2.4).
 
    Банк принимает решение о предоставлении Лимита задолженности по кредитной карте клиенту на основе информации, предоставленный банку клиентом (п.2.6).
 
    В силу положений п.п. 4.7 и 5.6 общих Условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка держатель карты обязан оплачивать все расходы, понесенные Банком в результате использования Кредитной карты, также обязан оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.
 
    Согласно пункту 7.3 общих Условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам. Указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета.
 
    Кроме того, согласно п.7.5 Клиент вправе уплачивать проценты и (или) возвращать кредит в течение всего срока кредита.
 
    Срок возврата кредита и уплата процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 тридцати) календарных дней после даты его формирования. (п.7.4 общих Условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка)
 
    Оценивая представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что между сторонами на условиях овердрафта путем акцепта банком оферты истца был заключен договор о карте, который имеет смешанную правовую природу и одновременно включает в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, в связи с чем к спорным правоотношениям, в соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ применимы нормы глав 42 и 45 ГК РФ.
 
    Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    В соответствии с требованиями ст. ст. 809, 811 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Пунктом 1 ст.845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    Согласно п.1 ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
 
    В соответствии с п.1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
 
    В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    В силу ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, неустойку (штраф, пени).
 
    В нарушение своих обязательств ответчик, получив от Банка по карте денежные средства, взятые на себя обязательства по возврату денежных средств исполняет ненадлежащим образом, в связи, с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты>
 
    Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен, является правильным (л.д.21-22).
 
    В результате нарушения ответчиком К. условий договора истец лишается возможности в установленный договором срок получить предоставленные по кредитному договору денежные средства, а также проценты за пользование денежными средствами и неустойку, то есть лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Требование истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита и причитающимися процентами, расторжении кредитного договора, оставлено ответчиком без ответа.
 
    В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (пункт 1).
 
    По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договору другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пункт 2).
 
    Нарушение ответчиком условий договора по возврату кредита, процентов и неустойки является существенным нарушением условий договора.
 
    При таких обстоятельствах требования истца о взыскании задолженности <данные изъяты> являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
 
    Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Иск «ТКС Б (зао) к К. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт удовлетворить.
 
    Взыскать с К., анкетные данные в пользу «ТКС Б (зао) задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>
 
    Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию Верховного Суда Республики Тыва через Барун-Хемчикский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.
 
    Судья                                 Монгуш В.Б.