Дата принятия: 10 октября 2014г.
Дело № 2/1-1545/2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Ливны Орловской области 10 октября 2014 года
Ливенский районный суд Орловской области в составе:
председательствующего - судьи Савченковой Н.Н.,
при секретаре Ефановой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебного заседания Ливенского районного суда Орловской области гражданское дело по иску Кварая М.Б. к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» о признании условий кредитного договора ничтожными,
УСТАНОВИЛ:
Кварая М.Б. обратился в суд с иском к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» о признании условий кредитного договора ничтожными, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому ему был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> на 60 месяцев. В кредитный договор банк включил условия о выплате им ежемесячно комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99%, что составляет 1270,92 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому ему был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> на 60 месяцев. В кредитный договор банк включил условия о выплате им ежемесячно комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99%, что составляет 463,45 рубля.
ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому ему был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> на 60 месяцев. В кредитный договор банк включил условия о выплате им ежемесячно комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99%, что составляет 1845 рублей.
Считает указанные условия кредитных договоров об уплате им банку комиссии незаконными, поскольку данный вид комиссий не предусмотрен нормами ГК, Законом о защите прав потребителей и другими нормативными правовыми актами РФ, и нарушают его права как потребителя, так как действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.
Просит признать недействительными пункты 2.8 кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между ним и ОАО НБ «ТРАСТ» в части права банка взимать комиссию с заёмщика за расчётное обслуживание.
В судебном заседании истец Кварая М.Б. исковые требования поддержал.
Представитель ответчика ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» Кузьмин Е.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения иска.
Заслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.
В силу п.1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Материалами дела, бесспорно, установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Кварая М.Б. и Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> сроком на 60 месяцев, под 15% годовых. Согласно п.2.8 Заявления комиссия за расчетное обслуживание составляет 0,99% (1270,92 рублей).
ДД.ММ.ГГГГ между Кварая М.Б. и Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> сроком на 60 месяцев, под 15% годовых. Согласно п.2.8 Заявления комиссия за расчетное обслуживание составляет 0,99% (463,45 рублей).
ДД.ММ.ГГГГ между Кварая М.Б. и Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> сроком на 60 месяцев, под 17% годовых. Согласно п.2.8 Заявления, п.3 Тарифа комиссия за расчетное обслуживание составляет 1,23 % (1845 рублей).
Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
К банковским операциям ст. 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П и действовавшего на момент заключения кредитных договоров) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из ч. 1 ст.29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем, доводы истца о ничтожности данных условий договоров, является верным.
Суд не находит оснований для применения срока исковой давности к оспариваемым правоотношениям, заявленного представителем ответчика, поскольку несмотря на пропуск срока исковой давности по спору о применении последствий недействительности ничтожного условия кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета, данное обстоятельство не лишает истца по смыслу пункта 32 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", на предъявление иска о признании недействительной ничтожной сделки, которая не порождает юридических последствий и недействительна с момента ее совершения.
Таким образом, учитывая, что отношения истца с ответчиком являются длящимися и на момент рассмотрения дела действие заключенных между ними договоров продолжается, по условиям которых п.2.8 является недействительным, что дает основания суду для удовлетворения иска.
Руководствуясь ст. 819 ГК РФ, ст. 29 Закона РФ от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей», ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Кварая М.Б. к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» о признании условий кредитного договора ничтожными, удовлетворить.
Признать недействительным пункт 2.8 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, являющегося частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Кварая М.Б. и ОАО НБ «ТРАСТ» в части права банка взимать комиссию с заёмщика за расчётное обслуживание.
Признать недействительным пункт 2.8 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, являющегося частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Кварая М.Б. и ОАО НБ «ТРАСТ» в части права банка взимать комиссию с заёмщика за расчётное обслуживание.
Признать недействительным пункт 2.8 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, являющегося частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Кварая М.Б. и ОАО НБ «ТРАСТ» в части права банка взимать комиссию с заёмщика за расчётное обслуживание.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд в месячный срок со дня его принятия в окончательной форме.
Судья
