Дата принятия: 10 октября 2014г.
Дело № г. РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Куйбышевский районный суд <адрес> в составе: председательствующего Рева Л.В.
при секретаре ФИО3,
рассмотрел в открытом судебном заседании в <адрес>
ДД.ММ.ГГГГ
гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «МДМ Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.
Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № 04191-КК/2007-6, который состоит из заявления-оферты и условий кредитования на сумму 86 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 25 % годовых. Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по кредитному договору, путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ С ДД.ММ.ГГГГ заемщик не исполняет свои обязанности, установленные кредитным договором по погашению суммы задолженности по кредиту и уплаты процентов. Общая сумма задолженности заемщика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 394 705,80 рублей. Просит взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности по основному денежному долгу в размере 344736,14 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 85 944,24 руб., задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга – 71 763,28 руб., а также государственную пошлину – 4 354,15 рублей.
Представитель истца ОАО «МДМ Банк» в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против заявленных требований. Предоставила отзыв, относительно заявленных требований, в котором не согласилась с заявленными требованиями, просила применить срок исковой давности, поскольку с момента заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ г., банк не выставлял ей требования по возврату суммы долга, из чего следует, что истекли все сроки для предъявления иска. Кроме того, вышеуказанный кредитный договор был заключен между ней и ОАО «УРСА Банк», в связи с чем, ОАО «МДМ Банк» не является стороной в кредитном договоре, законность права требования истцом не представлена. Дала аналогичные пояснения в суде.
Представитель ответчика ФИО1 – ФИО4, действующая по устному ходатайству ответчика, в судебном заседании возражала против заявленных требований. Просила применить срок исковой давности, поскольку с момента заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ г., банк не выставлял ответчику требования по возврату суммы долга. Ответчик считала, что долг ею погашен, т.к. графика платежей не было. Считает, что истекли все сроки для предъявления иска. Кроме того, вышеуказанный кредитный договор был заключен между ответчиком и ОАО «УРСА Банк», законность права требования истцом не представлена, в связи с чем, ОАО «МДМ Банк» не является стороной в кредитном договоре и не вправе требовать взыскания задолженности с ФИО1
Представитель ОАО «МДМ Банк» предоставил письменные возражения на ходатайство о применении срока исковой давности, в котором возражал против заявленного ходатайства, считает, что срок возврата денежных средств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ определен до ДД.ММ.ГГГГ г., следовательно, срок исковой давности истцом не пропущен.
Изучив материалы дела, суд считает, что заявленные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В судебном заседании установлено, что на основании заявления –оферты ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ истцом с ней был заключен кредитный договор о предоставлении кредита в сумме 86 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ г, под 16 % годовых. Данные обстоятельства подтверждаются заявлением-офертой ФИО1 на получение кредита, подписанным ответчиком, условиями кредитования к указанному договору.
Данные обстоятельства подтверждаются заявлением-офертой и анкетой, подписанными ответчиком, условиями кредитования по направлению рефинансирование кредитов, с которыми ответчик ФИО1 была ознакомлен, о чем также имеется ее подпись.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…
В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 421 ГПК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии со ст. 425 ч. 1 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее … К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:
договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Ответчик ФИО1 в нарушение кредитного обязательства свои обязанности перед банком не выполняет, а именно, с ДД.ММ.ГГГГ не производит платежи в счет погашения основного долга и процентов по кредиту.
Из представленного расчета задолженности следует, что ответчиком денежные средства по погашению кредита вносились в общей сумме 139 рублей 39 копеек.
С ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время платежи в погашение кредита ФИО1 не производятся. Доказательств обратного ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком выплачено 139,39 руб., остаток основного долга составляет: 86083,63 руб. – 139,39 руб. = 85 944,24 руб.
Из выписки расчета задолженности по счету, представленных доказательств следует, что в счет погашения полученного кредита, процентов ответчиком платежи прекратились вноситься с ДД.ММ.ГГГГ
Из представленного расчета задолженности следует, что ответчиком денежные средства по уплате процентов на сумму непросроченного к возврату основного долга вносились: ДД.ММ.ГГГГ – в сумме 611,21 руб., 19.10.2007г. –1741,61 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1822,17 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1763,28 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 0,01 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1825,43 руб., ДД.ММ.ГГГГ –0,02 руб., 1200022008 г. – 1819,90 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 500 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 500 руб. Итого, ФИО1 погашены проценты в сумме 10 583,63 руб., согласно следующего расчета:
за период с 16.08.2007г. по 16.08.2007г.: 21840 руб. х 25%:366х 1 дн.= 14,96 руб.;
за период с 17.08.2007г. по 20.08.2007г.: 22916,91 руб. х 25%:366х 4 дн.= 62,78руб.;
за период с 21.08.2007г. по 21.08.2007г.: 33316,91 руб. х 25%:366х 1 дн.= 22,82 руб.;
за период с 22.08.2007г. по 22.08.2007г.: 41636,91 руб. х 25%:366х 1 дн.= 28,52 руб.;
за период с 23.08.2007г. по 24.08.2007г.: 72145,74 руб. х 25%:366х 2 дн.= 98,83 руб.;
за период с 25.08.2007г. по 03.09.2007г.: 79945,74 руб. х 25%:366х 10 дн.= 547,58 руб.;
за период с 04.09.2007г. по 04.09.2007г.: 82349,50 руб. х 25%:366х 1 дн.= 56,40 руб.;
за период с 05.09.2007г. по 05.09.2007г.: 83126,27 руб. х 25%:366х 1 дн.= 56,94 руб.;
за период с 06.09.2007г. по 07.09.2007г.: 83703,06 руб. х 25%:366х2 дн.= 114,66 руб.;
за период с 08.09.2007г. по 10.09.2007г.: 84480,05 руб. х 25%:366х3 дн.= 173,59 руб.;
за период с 11.09.2007г. по 12.09.2007г.: 85634,03 руб. х 25%:366х2 дн.= 117,30 руб.;
за период с 13.09.2007г. по 18.09.2007г.: 85910,58 руб. х 25%:366х6 дн.= 353,06 руб.;
за период с 19.09.2007г. по 19.09.2007г.: 85821,79 руб. х 25%:366х31 дн.= 1822,24 руб.;
за период с 20.10.2007г. по 21.11.2007г.: 85813,40 руб. х 25%:366х33 дн.= 1939,62 руб.;
за период с 22.11.2007г. по 30.11.2007г.: 85812,55 руб. х 25%:366х9 дн.= 528,98 руб.;
за период с 01.12.2007г. по 20.12.2007г.: 85985,60 руб. х 25%:366х20 дн.= 1177,89 руб.;
за период с 21.12.2007г. по 31.12.2007г.: 85948,88 руб. х 25%:366х 11 дн.= 647,56 руб.;
за период с 01.01.2008г. по 18.01.2008г.: 85948,88 руб. х 25%:366х 18 дн.= 1056,75 руб.;
за период с 19.01.2008г. по 20.02.2008г.: 85944,32 руб. х 25%:365х 33 дн.= 1937,27 руб.;
за период с 21.02.2008г. по 31.12.2008г.: 85944,24 руб. х 25%:366х 315 дн.= 18492,10 руб.;
за период с 01.01.2009г. по 31.12.2009г.: 85944,24 руб. х 25%:366х 365 дн.= 21486,06 руб.;
за период с 01.01.2010г. по 31.12.2010г.: 85944,24 руб. х 25%:366х365 дн.= 21486,06 руб.;
за период с 01.01.2011г. по 21.06.2011г.: 85944,24 руб. х 25%:366х172 дн.= 10124,94 руб.
Доказательств обратного ответчиком, в порядке ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено. Таким образом, задолженность по процентам на сумму непросроченного основного долга на ДД.ММ.ГГГГ составила 71 763 руб.28 коп., из расчета: 82 346,91 (начисленные проценты) – 10 583,63 руб. (уплаченные проценты) = 71 763 руб. 28 коп.
В соответствии с п.п. 5.1 договора кредитования по программе «Кредитование физических лиц» Банк вправе в одностороннем порядке изменить условия о сроках возврата кредита, уплаты процентов, комиссионного вознаграждения, досрочно взыскать с клиента все виды задолженности при несвоевременности любого платежа по договору. Указанные условия кредитования ответчиком ФИО1 подписаны, она с ними согласилась.
Таким образом, из представленного расчёта задолженности на ДД.ММ.ГГГГ г., общая задолженность ФИО1 по кредитному договору № 04191-КК/2007-6 от ДД.ММ.ГГГГ перед ОАО «МДМ Банк» составляет 85 944 руб. 24 коп., исходя из следующего расчета: (85 944 руб. 24 коп. (задолженность по основному денежному долгу) + 71 763 руб. 28 коп. (задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга).
Проверив представленный истцом расчет, суд, считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному денежному долгу 85 944 руб. 24 коп. Данная сумма основного долга подтверждается письменными представленными доказательствами, представленными представителем истца и подлежит взысканию с ответчика в пользу ОАО «МДМ Банк».
Согласно заявлению-оферте, условиям кредитования, подписанного сторонами, ФИО1 обязалась выплатить Банку проценты за пользование кредитом в размере 25 % годовых.
Суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика процентов на сумму непросроченного к возврату основного долга, которые на ДД.ММ.ГГГГ составляют 71 763 руб. 28 коп. и, которые также не погашены ответчиком, являются обоснованными. Расчет процентов произведен в соответствии с условиями кредитного договора из расчета 25 % годовых и соответствует графику возврата кредита.
Таким образом, задолженность ответчика на ДД.ММ.ГГГГ по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга составляет 71 763 руб. 28 коп. и, именно данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Доводы ответчика, ее представителя о применении срока исковой давности суд считает незаконными и необоснованными по следующим основаниям.
Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии с положениями ст. ст. 196, 200 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
На основании ст. 207 ГК РФ с истечением срока по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.). Исковая давность на взыскание процентов, уплачиваемых заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых п. 1 ст. 809 ГК РФ, истекает в момент истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа.
Из разъяснений, содержащихся в п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что исковая давность на взыскание процентов, уплачиваемых заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых п. 1 ст. 809 ГК РФ, истекает в момент истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).
При таких обстоятельствах, принимая во внимание то, что основное обязательство по возврату займа ответчиком до настоящего времени не исполнено, с требованиями о взыскании долга по договору займа истец обратился в течение установленного законом срока исковой давности, учитывая положения ст. ст. 408, 196, 200 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что к рассматриваемым правоотношениям неприменимы последствия пропуска срока исковой давности, у истца имелось право на обращение с требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по основному денежному долгу и задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга. Исковые требования истцом предъявлены ДД.ММ.ГГГГ г., таким образом, с учетом срока исковой давности, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиком по основному долгу, а также процентам не была погашена.
Доводы ответчика, ее представителя о том, что ОАО «МДМ Банк» не вправе предъявлять данные исковые требований, поскольку не является стороной в кредитном договоре № 04191-КК/2007-6 от ДД.ММ.ГГГГ г., также суд также считает необоснованными.
Согласно Устава ОАО «МДМ Банк», а также сведений из ЕГРЮЛ, свидетельств о внесении записи в ЕГРПЮЛ, данный банк является правопреемником ОАО «УРСА Банк».
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку заявленные требования являются обоснованными, решение состоялось в пользу истца, с ответчика следует взыскать понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 354,15 руб., уплата которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ г.
Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд.
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № 04191-КК/2007-6 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 157 707 (сто пятьдесят семь тысяч семьсот семь) рублей 52 копеек, судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 4 354 рублей 15 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий: Л.В. Рева
