Решение от 10 октября 2014 года

КОПИЯ
 
№ 2-3117/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    10 октября 2014 года Советский районный суд г. Томска в составе:
 
    председательствующего Лобановой Н.Ю.,
 
    при секретаре Кривошеиной Е.В.,
 
    с участием ответчика Овчаровой (Карионовой) Н.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Ишановой В.Н. , Овчаровой (Карионовой) Н.А. о солидарном взыскании долга по кредитному договору,
 
установил:
 
    Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ОАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к Ишановой В.Н., Овчаровой (Кариновой) Н.А. о солидарном взыскании долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., расходов по оплате государственной пошлине в размере ... руб.
 
    В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Ишановой В.Н. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Томским отделением № 8616 Сбербанка России ответчику был выдан кредит на сумму ... руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под ... % годовых. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является поручительство Овчаровой (Карионовой) Н.А., с которой заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи в погашение долга перечислялись ответчиком с нарушением графика платежей. Последний ежемесячный платеж был уплачен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Начиная с этой даты, ответчиком не перечислялись платежи в погашение долга по кредиту. В результате ненадлежащего исполнения обязанностей ответчика, образовалась просроченная ссудная задолженность по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и начислялась пеня на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и пеня на кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг ответчиков перед банком составил ... руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – ... руб., просроченные проценты – ... руб., задолженность по пене за кредит – ... руб., задолженность по пене за проценты – ... руб.
 
    В судебное заседание истец своего представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежаще и своевременно, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца.
 
    Ответчик Ишанова В.Н. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежаще и своевременно, о чем свидетельствует уведомление о вручение телеграммы, о причине неявки суд не известила.
 
    Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
 
    Ответчик Овчарова (фамилия до заключения брака - Карионова) Н.А. в судебном заседании исковые требования не признала.
 
    Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск, подлежащим удовлетворению, при этом исходит из следующего.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    В силу требований п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (Кредитор) и Ишановой В.Н. (Заемщик) заключен кредитный договор № по условиям которого Кредитор предоставляет Заемщику кредит в сумме ... руб. под ...% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Кредит в размере ... руб. предоставлен путем зачисления на вклад заемщика Ишановой В.Н., что подтверждается заявлением заемщика на выдачу кредита и выпиской по счету.
 
    Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
 
    В силу требований со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Согласно п. ... кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей.
 
    В соответствии с п.... кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.
 
    Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.... кредитного договора).
 
    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    По условиям п. ... кредитного договора кредитор имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора.
 
    Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    В связи с неисполнением должником обязательств, предусмотренных договором, банк, руководствуясь п. ... договора, принял решение о досрочном взыскании задолженности по договору в полном объеме.
 
    Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Как установлено судом ответчик не производила платежи в сроки и в объеме, установленном кредитным договором в счет погашения задолженности по кредитному договору, уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету. Последний ежемесячный платеж был уплачен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Начиная с этой даты, ответчиком не перечислялись платежи в погашение долга по кредиту, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.
 
    Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию просроченная ссудная задолженность в размере ... руб.
 
    Производя расчет, суд руководствуется п. ... кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом ... кредитного договора, устанавливающим порядок пользования кредитом и его возврата и приложением к кредитному договору, устанавливающим сроки внесения платежей по кредиту.
 
    Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной выписки по лицевому счету заемщика.
 
    На основании п. ... кредитного договора суммы, поступающие в счет погашения задолженности по настоящему договору, направляются, в независимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности; на уплату неустойки; на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на уплату срочных процентов за пользование кредитом; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на погашение срочной задолженности по кредиту.
 
    Согласно статье 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    При этом в указанной норме под процентами понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащими уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст. 809 ГК РФ), но не проценты и неустойка, предусмотренные за нарушение срока исполнения обязательства. Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.
 
    Как разъяснено в п. 11 постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.
 
    Истцом в материалы дела представлен расчет задолженности с учетом внесенных заемщиком Ишановой В.Н. денежных средств и в соответствии с порядком их распределения, соответствующим ст. 319 ГК РФ.
 
    Судом проверен представленный расчет, порядок распределения внесенных ответчиком денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ соответствует положениям ст. 319 ГК РФ.
 
    Заемщиком платежи по оплате задолженности по основному долгу вносились с нарушением установленных сроков и не в полном объеме, в связи с чем, просроченная ссудная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила ... руб.
 
    Просроченная ссудная задолженность рассчитывается следующим образом: ... руб. (сумма выданного кредита) – ... руб. (сумма внесенных платежей в счет гашения просроченной задолженности) = ... руб.
 
    Доказательства отсутствия задолженности, а также наличия задолженности в меньшем размере Ишановой В.Н. не представлено.
 
    Следовательно, сумма основного долга заявлена к взысканию в размере ... руб. обоснованно.
 
    Начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ просроченные проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле: задолженность по кредиту * ...% /365 * количество дней пользования кредитом.
 
    Рассчитанные по указанной формуле просроченные проценты за пользование кредитом составили ... руб., ответчиком в счет погашения указанной задолженности внесена денежная сумма в размере ... руб., тем самым неуплаченная задолженность по процентам составила ... и данная сумма составила сумму просроченных процентов.
 
    В связи с тем, что ответчиком допускалось нарушение обязательства по кредитному договору, истцом начислены неустойки.
 
    Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    На основании п. ... кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов стороны договорились, что заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ...% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    Расчет неустойки за просрочку основного долга производится по формуле: задолженность по кредиту * ...% от суммы просроченного платежа)/365 дней в году * количество дней пользования кредитом.
 
    За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка за просрочку основного долга составила ... руб.
 
    Ответчиком в счет погашения неустойки денежных средств не вносилось, в связи с чем, сумма неустойки составила ... руб.
 
    Неустойка за просрочку процентов рассчитывается по формуле: задолженность по процентам *...% от суммы просроченного платежа)/365дней в году * количество дней пользования кредитом.
 
    За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка за просрочку процентов составила ... руб.
 
    Ответчиком в счет погашения неустойки за просрочку процентов денежных средств не вносилось, в связи с чем, сумма неустойки составила ... руб.
 
    Таким образом, общая сумма задолженности Ишановой В.Н. составила ... и данная сумма подлежит взысканию.
 
    В тексте кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ содержится указание на обеспечение обязательств заемщика поручительством Карионовой (Овчаровой) Н.А.
 
    ДД.ММ.ГГГГ истцом заключен договор поручительства № с Карионовой (Овчаровой) Н.А..
 
    С условиями кредитного договора поручитель была ознакомлена, о чем свидетельствует её подпись в кредитном договоре.
 
    Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникает в будущем.
 
    Условия ответственности поручителей установлены в договорах поручительства, заключенных между банком и ответчиками, которые являются самостоятельными соглашениями двух сторон и обязательны для их субъектов.
 
    В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором.
 
    Согласно п.3 ст. 363 ГК РФ лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    Из условий договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что поручитель Карионова (Овчарова) Н.А. в полном объеме отвечает перед банком за исполнение Ишаковой В.Н. кредитных обязательств. Поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно.
 
    Исходя из объема и условий кредитного обязательства, с которыми была ознакомлена поручитель, идентичных условий договора поручительства, предусматривающего солидарную ответственность поручителя и заемщика, суд приходит к выводу, что поручитель совместно дал обязательство отвечать перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательства, предусмотренного кредитным договором.
 
    Анализируя действующее законодательство и фактические обстоятельства дела, оценивая в совокупности представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца к ответчикам законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    Таким образом, поскольку обязательства заемщика были обеспечены поручительством Овчаровой (Карионовой) Н.А., и пунктом ... договора поручительства № установлена солидарная с заемщиком ответственность поручителя при неисполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, сумма задолженности в размере ... руб. подлежит взысканию досрочно с заемщика Ишановой В.Н., с поручителя Овчаровой (Карионовой) Н.А. солидарно с заемщиком Ишановой В.Н.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере ... руб. что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ
 
    В пользу истца с заемщика Ишановой В.Н., с поручителя Овчаровой (Карионовой) Н.А. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб., то есть по ... руб. с каждого.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.
 
    Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» солидарно с Ишановой В.Н. , Овчаровой (Карионовой) Н.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ досрочно по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. ... коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – ... руб. ... коп., просроченные проценты – ... руб. ... коп., задолженность по пене за кредит – ... руб. ... коп., задолженность по пене за проценты – ... руб.... коп.
 
    Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» с Ишановой В.Н., Овчаровой (Карионовой) Н.А. расходы по уплате госпошлины в размере ... руб. ... коп., то есть по ... руб. ... коп. с каждого.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца
 
    Судья: (подпись)
 
    На момент опубликования решение не вступило в законную силу.