Решение от 10 октября 2014 года

Дело № 2-1183/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    г. Вилючинск Камчатского края
 
10 октября 2014 года
 
        Вилючинский городской суд Камчатского края в составе:
 
    председательствующего судьи             Чернявского А.В.
 
    при секретаре судебного заседания          Осадчей Л.С.,
 
    с участием ответчика Немчиновой Т.И.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Муниципальный Камчатпрофитбанк» (закрытое акционерное общество) к Немчиновой Т. И. о взыскании задолженности по кредиту «овердрафт», процентов за пользование кредитом, неустойки, судебных расходов,
 
установил:
 
        Акционерный коммерческий банк «Муниципальный Камчатпрофитбанк» (закрытое акционерное общество) (далее - АКБ «Муниципальный Камчатпрофитбанк») обратился в суд с иском к Немчиновой Т.И., в котором просил взыскать с неё в свою пользу сумму задолженности по Дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ о кредитовании банковского счета (овердрафт) к Договору об открытии и обслуживании банковского счета с использованием пластиковой карточки «Золотая корона» № № в размере 77345 рублей 00 копеек, в том числе: сумму основного долга – 65 052 рубля 78 копеек; срочные проценты по кредиту (овердрафту) – 6 813 рублей 53 копейки; проценты на просроченную задолженность (неустойка) – 5 478 рублей 69 копеек, а также взыскать с ответчика судебные расходы в размере 2 520 рублей 35 копеек.
 
    В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Муниципальный Камчатпрофитбанк» и ответчиком было заключено Дополнительное соглашение № о кредитовании банковского счета (далее - Дополнительное соглашение) к Договору об открытии и обслуживании банковского счета с использованием пластиковой карты «Золотая корона» № №, которое было заключено через устройство самообслуживания Банка в соответствии с офертой. По условиям Дополнительного соглашения истец предоставляет ответчику «овердрафт» с ДД.ММ.ГГГГ сроком на 1 год. «Овердрафт» может быть предоставлен всей суммой единовременно, либо отдельными частями. Максимальная общая сумма задолженности по кредитованию счета (лимит «овердрафта») установлена Дополнительным соглашением в размере 65 200 рублей 00 копеек. В течение срока действия Дополнительного соглашения, после погашения ответчиком процентов и ссудной задолженности, лимит «овердрафта» восстанавливается. Предоставление «овердрафта» ответчику подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями Дополнительного соглашения за пользование «овердрафтом» ответчик выплачивает истцу проценты в размере 20% годовых. По условиям данного Дополнительного соглашения при просрочке платежа истец блокирует пластиковую карту ответчика и устанавливает повышенную ставку в размере 73 % годовых, включающую в себя процентную ставку за пользование предоставленными денежными средствами 20%, начисляемую на сумму основного долга, а также неустойку в размере 53%, начисляемую на сумму просроченной задолженности. Ответчик свои обязательства по данному Дополнительному соглашению в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исполняла частично, погасив «овердрафт» в сумме 256 394 рубля 21 копейки, после чего, в нарушение ст.ст. 309, 310, 807, 809, 810, 819 ГК РФ, прекратила надлежащим образом исполнять взятые на себя обязательства по погашению задолженности, в связи с чем истец обратился в суд с вышеуказанными требованиями.
 
    Истец, извещенный о месте и времени рассмотрения гражданского дела, своего представителя в судебное заседание не направил, поскольку ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, на исковых требованиях настаивал, просил иск удовлетворить по основаниям в нем изложенным.
 
    Ответчик Немчинова Т.И. в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась, пояснив суду, что действительно получила кредит у истца и до настоящего времени его не возвратила.
 
    На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.
 
    Выслушав ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
 
        В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
 
    Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, предусмотренные договором.
 
    Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).
 
    В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).
 
    В силу ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.
 
    Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Муниципальный Камчатпрофитбанк» (ЗАО) и ответчиком заключен договор № об открытии и обслуживании банковского счета с использованием пластиковой карточки «Золотая корона», по условиям которого истец открыл ответчику карт-счет и предоставил ему право использования банковской карточки системы «Золотая корона» в качестве платежного средства, а также для получения наличных денежных сумм.
 
    ДД.ММ.ГГГГ через устройство самообслуживания Банка в соответствии с Офертой между теми же сторонами было заключено Дополнительное соглашение № 18906921, по условиям которого истец в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ принял на себя обязательства по кредитованию банковского счета (овердрафт) ответчика, при проведении ответчиком операций с использованием пластиковой карточки «Золотая корона» в сумме, недостающей для проведения операции, в пределах лимита в размере 65 200 рублей.
 
    В соответствии с Офертой для клиентов, обслуживаемых по программе № 9 «Зарплатник» в филиале Банка г. Вилючинск, в случае согласия с условиями кредитования (овердрафт), Клиент подтверждает согласие на получение кредита, выбирая в меню пункт о принятии Оферты и согласии с её условиями («принять»).
 
    Из положений Оферты следует, что Банк заключает договор о кредитовании банковского счета и устанавливает Клиенту лимит овердрафта на срок, равный 12 календарным месяцам с момента оформления кредита через подтверждение Клиентом Оферты в устройстве банка. Размер процентов, начисляемых на срочную задолженность, составляет 20 % годовых, которые уплачиваются не позднее 25 числа следующего месяца, а в последнем месяце пользования «овердрафтом» – не позднее даты окончания срока кредитования (ДД.ММ.ГГГГ).
 
    Из условий Оферты также следует, что Клиент выражает свое согласие на то, что в случае нарушения им срока исполнения своих обязательств по договору в части погашения овердрафта, процентов за пользование овердрафтом и банковских комиссий, Банк вправе производить безакцептное списание денежных средств в погашение образовавшейся задолженности с любых счетов Клиента в банке. Согласие Клиента на заключение дополнительного соглашения по каждому счету не требуется.
 
    Данным Дополнительным соглашением также предусмотрено, что документом, подтверждающим предоставление «овердрафта», является выписка по счету Клиента.
 
    Свое обязательство по заключенному между сторонами Дополнительному соглашению истец исполнил в полном объеме, предоставив ответчику с ДД.ММ.ГГГГ кредитование счета № №, открытого согласно ранее заключенному с ответчиком Договору об открытии и обслуживании банковского счета с использованием пластиковой карточки «Золотая корона», то есть возможность пользоваться кредитом в пределах лимита в размере 65 200 рублей неоднократно в течение срока действия Дополнительного соглашения, что подтверждается выпиской по счету.
 
    Таким образом, кредитор в полном объеме выполнил свои обязательства по заключённому с заёмщиком Дополнительному соглашению о кредитовании банковского счета.
 
    В соответствии с условиями Дополнительного соглашения ответчик выплачивает истцу проценты в размере 20 % годовых, начисление которых начинается с даты, следующей за датой предоставления «овердрафта», и заканчивается датой полного погашения задолженности по нему.
 
    По условиям Оферты, Клиент обязан не менее чем за 5 дней до окончания срока кредитования вернуть с Карты на банковский счет денежную сумму, достаточную для погашения овердрафта, начисленных процентов и банковских комиссий.
 
    В случае нарушения сроков возврата овердрафта Банк блокирует карту Заемщика, обнуляет лимит овердрафта и устанавливает процентную ставку в размере 73 % годовых, начиная с 1-го дня возникновения просроченной ссудной задолженности и за все время, пока соответствующая задолженность останется непогашенной.
 
    Как следует из выписки по счету ответчик с ДД.ММ.ГГГГ начала пользоваться предоставленным ей истцом «овердрафтом», получив от Банка в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно путем периодического кредитования её счета 313 403 рубля 70 копеек, из которых Немчиновой уплачено 256 394 рубля 21 копейка.
 
    На момент окончания срока действия Дополнительного соглашения ответчик имеет задолженность по основной сумме долга в размере 65 052 рубля 78 копеек, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении Немчиновой своих обязательств по Дополнительному соглашению.
 
    Каких-либо письменных доказательств, подтверждающих своевременность и достаточность исполнения своих обязательств по «овердрафту», либо исполнение взятых на себя обязательств до настоящего времени ответчик, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суду не представил, не содержится их и в материалах дела.
 
    При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании задолженности по овердрафту.
 
    Одновременно с этим, истцом начислены ответчику проценты за пользование кредитом в сумме 6 813 рублей 53 копейки, что не противоречит условиям Дополнительного соглашения, и которые ответчиком также не погашены. Расчет начисленных процентов по кредиту, представленный истцом, ответчиком не оспаривался, в связи с чем, оснований не согласиться с ним, у суда не имеется.
 
    Требование истца о взыскании с ответчика процентов за нарушение сроков возврата суммы кредита (неустойки) в размере 5 478 рублей 69 копеек соответствует условиям Дополнительного соглашения, заключенного с ответчиком и закону (п. 1 ст. 811 ГК РФ).
 
    При таких обстоятельствах, в силу вышеприведенных требований закона суд находит заявленные истцом исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
 
    В силу данной нормы закона с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 2 520 рублей 35 копеек, подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
        На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,
 
решил:
 
        Исковые требования акционерного коммерческого банка «Муниципальный Камчатпрофитбанк» (закрытое акционерное общество) к Немчиновой Т. И. о взыскании задолженности по кредиту (овердрафту), процентов, неустойки и судебных расходов, удовлетворить.
 
    Взыскать с Немчиновой Т. И. в пользу акционерного коммерческого банка «Муниципальный Камчатпрофитбанк» (закрытое акционерное общество) 65 052 рубля 78 копеек в счет основного долга по «овердрафту», 6 813 рублей 53 копейки в счет срочных процентов, 5 478 рублей 69 копеек в счет неустойки за несвоевременное исполнение обязательств, 2 520 рублей 35 копеек в счет уплаченной государственной пошлины, а всего взыскать 79 865 рублей 35 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Вилючинский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
 
    Судья
 
А.В. Чернявский