Решение от 10 октября 2014 года

дело № 2-1384/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
именем Российской Федерации
 
    10 октября 2014 года Томский районный суд Томской области в составе:
 
    председательствующего – судьи Томского районного суда Стереховой С.А.,
 
    при секретаре Борисовой Е.А.,
 
    с участием:
 
    ответчика      ЩЛГ,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к ЩЛГ о взыскании кредитной задолженности по соглашению о кредитовании,
 
у с т а н о в и л:
 
    Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту ОАО «Альфа-Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ЩЛГ (далее по тексту заемщик) о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № № в размере 124 660,16 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 693,20 рублей.
 
    В обоснование заявленного требования указано, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и ЩЛГ заключили в офертно-акцептной форме соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита, которому был присвоен номер № Во исполнение указанного соглашения ОАО «Альфа-Банк» осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 112 000 рублей. По условиям соглашения проценты за пользования кредитом составляют 19,99% годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 13-го числа каждого месяца в размере 3 000 рублей. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий кредитования предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно представленному расчету сумма задолженности ЩЛГ перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 124 660,16 рублей, из которых: 107 368,86 рублей – просроченный основной долг, 6 789,14 рублей – начисленные проценты, 10 502,16 – штрафы и неустойки. В качестве правового основания иска указаны ст.ст. 160, 307-328, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    Представитель истца МЕС действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, извещенная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в представленном суду ходатайстве просила дело по существу рассмотреть в свое отсутствие.
 
    В соответствии с положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счёл возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие истца.
 
    Ответчик ЩЛГ в судебном заседании исковые требования признала полностью. Представила суду письменное заявление о признании исковых требований. Пояснила, что договор с нею заключен, денежные средства получены, расчет банком представлен верно.
 
    Изучив и оценив в совокупности письменные доказательства, суд находит исковые требования ОАО «Альфа-Банк» подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В силу п.1 ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
 
    Согласно п.п.1 п.1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
 
    В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса(п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Согласно п.3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    В соответствии с п.1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    По смыслу приведенных норм закона письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
 
    В ходе рассмотрения иска судом установлено, что Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено путем акцепта Банком оферты ответчика, изложенной в заявлении.
 
    Согласно анкете-заявлению на получение персонального кредита от ДД.ММ.ГГГГ, ЩЛГ обратилась в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с предложением заключить соглашение о кредитовании в соответствие с заявлением и общими условиями предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), в соответствие с которыми предоставить персональный кредит.
 
    Указанное заявление надлежит расценивать как оферту, поскольку заявление отвечает требованиям, установленным п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации, являясь предложением, выражало намерение ответчика, считать себя заключившим договор с Банком, которым предложение будет принято, содержало существенные условия договора.
 
    Акцептом оферты ответчика явились действия истца по перечислению денежных средств ЩЛГ в размере 112 000 рублей, что подтверждается справкой по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ и пояснениями ответчика в судебном заседани.
 
    На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требуемая к кредитным договорам письменная форма при заключении соглашения № № от ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком ЩЛГ и истцом ОАО «АЛЬФА-БАНК» была соблюдена.
 
    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.
 
    На основании ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с п. 3.3. Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) (далее по тексту-Общие условия) клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае если уплата данной комиссии предусмотрена тарифами банка или анкетой-заявлением) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в анкете- заявлении и в графике погашения. Как следует из п. 2.7. Общих условий, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в анкете- заявлении. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту, ЩЛГ уплачивает Банку проценты за пользование кредитом в размере 19,99% годовых. Размер ежемесячного платежа составляет 3 000 рублей.В связи с неисполнением условий соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» направлено требование о срочном погашении задолженности по соглашению. Однако ЩЛГ оставила требование Банка без удовлетворения, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика составила 124 660,16 рублей. Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. Как следует из п. 5.1 Общих условий, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашения о кредитовании, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 1%, а с 01.03.2012- 2%, от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка. В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. настоящих общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки пол условиям соглашений о кредитовании, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 1%, а с 01.03.2012- 2%, от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка (п.5.2. Общих условий). Из представленных в материалах дела справки по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ и расчету задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ЩЛГ перед истцом составляет 124 660,16, из которых: 107 368,86 – просроченный основной долг, 6 789,14 рублей - начисленные проценты, 10 502,16 рублей – штрафы и неустойка. На основании ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со ст.ст. 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. В ходе судебного разбирательства дела стороной ответчика не представлено доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, расчет задолженности не опровергнут. Учитывая изложенное, суд находит установленным, что ответчиком ЩЛГ допущены нарушения условий соглашения о кредитовании на получение персонального кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Проверив расчеты задолженности, представленные ОАО «АЛЬФА-БАНК», суд находит их верными, соответствующими выписке по счету. При таких обстоятельствах, учитывая сведения, содержащиеся в справке по кредиту от 04.08.2014, суд приходит к выводу о том, что со стороны ответчика имеет место нарушение сроков возврата кредита и срока уплаты начисленных процентов, предусмотренных Соглашением о кредитовании, в связи с чем находит требование ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ЩЛГ суммы просроченного основного долга, начисленных процентов и неустойки, подлежащими удовлетворению.Кроме того ответчик ЩЛГ исковые требования истца признала в полном объеме, признание исковых требований выразила в письменном заявлении, представленном суду. Согласно ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В силу ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе признать иск. Согласно ч.3 ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.Согласно ч.5 ст.198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд при принятии решения должен разрешить вопрос о распределении судебных расходов. В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Наличие судебных расходов в виде государственной пошлины, уплаченной истцом при обращении в суд с иском, подтверждается платежным поручением № от 08.08.2014.Исходя из размера удовлетворенных исковых требований и в соответствии с п.1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 693,20 рублей.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
р е ш и л :
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.
 
    Взыскать с ЩЛГ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по соглашению о кредитовании № в размере 124 660,16 рублей, из которых: 107 368,86 рублей – просроченный основной долг, 6 789,14 рублей – начисленные проценты, 10 502,16 – штрафы и неустойки, и расходы на оплату государственной пошлины в размере 3 693,20 рублей.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Томский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
 
    Председательствующий С.А. Стерехова