Решение от 10 июня 2014 года

Дело № 2-1325/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    Омский районный суд Омской области в составе
 
    председательствующего Беспятовой Н.Н.,
 
    при секретаре Мироненко М.А.,
 
    рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Омске 10 июня 2014 года гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «СОВКОМБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав при этом, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 50 000 рублей. Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под 30 % годовых, сроком на 36 месяцев. ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» выполнило свое обязательство по кредитному договору и предоставило ответчику 50 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету клиента. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В период пользования кредитом, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, нарушил п.п. 4.1 условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 условий кредитования: банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременность любого платежа по договору… Согласно «Раздела Б» кредитного договора: при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. По состоянию на 26.02.2014 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 59 371 рубль 61 копейка, из которых: просроченная ссуда 49 161 рубль 96 копеек; просроченные проценты 6 622 рубля 09 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 1 433 рубля 76 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 1 053 рубля 80 копеек; комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 500 рублей; комиссия 600 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» сумму задолженности в размере 59 371 рубль 61 копейка, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 981 рубль 15 копеек.
 
    Представитель истца ООО ИКБ «Совкомбанк», уведомленный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
 
    Ответчик ФИО1, уведомленный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах своей неявки суду не сообщил.
 
    В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
 
    Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства. Представитель истца не возражает против рассмотрения дела в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.
 
    Изучив материалы дела, суд полагает, что требования истца являются обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В судебном заседании судом установлено, что 09.03.2012 г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставило ФИО1 кредит в сумме 50 000 рублей на срок 36 месяцев под 30 % годовых в форме подписания заявления (оферты) на получение кредита.
 
    Согласно договору, сумма минимального обязательного платежа 3 000 рублей.
 
    Факт выдачи заемных средств подтверждается выписками по счету за период с 09.03.2012 г. по 06.02.2014 г., согласно которым на карту клиента – ФИО1 в счет выдачи кредита была перечислена сумма в размере 50 000 рублей.
 
    Факт частичного исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору также подтверждается вышеуказанными выписками по счету.
 
    Судом установлено, что ООО ИКБ «Совкомбанк», согласно генеральной лицензии на осуществление банковских операций, свидетельству о постановке на учет юридического лица, свидетельству о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, является кредитной организацией и юридическим лицом.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
 
    Истцом доказан факт заключения кредитного договора, факт передачи денежных средств ответчику, ненадлежащее исполнение ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору. Ответчик не представил суду свои возражения и доказательства к ним, тем самым ФИО1 не оспаривает факт заключения кредитного договора, получения денежных средств, размер задолженности.
 
    Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
 
    Статьей 434 ГК РФ установлено, что если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
 
    Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Часть 1 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Из материалов дела следует, что согласно заявлению-оферте, за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 30 % годовых.
 
    Согласно п. 3.8 Условий кредитования, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на фактически использованную сумму кредита за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется с даты, следующей за датой фактического использования суммы кредита, по дату полного погашения задолженности по кредиту. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало текущего дня. Уплата процентов производится ежемесячно в соответствии с условиями кредитного договора. В случае отсутствия ссудной задолженности начисление процентов не начисляются (пункт 3.9 Условий кредитования).
 
    В соответствии п.п. 4.1.1, 4.1.2 Условий кредитования, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссию, плату за включение в программу страховой защиты заемщиков и компенсацию, предусмотренные договором о потребительском кредитовании.
 
    В силу п. 5.2.1 Условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном порядке) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании.
 
    На основании п. 5.2.5 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном порядке) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком иных условий договора о потребительском кредитовании.
 
    Согласно п. 5.3 Условий кредитования, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении. Заемщик обязан в указанный банком срок погасить всю задолженность по кредиту. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных банку.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в связи с нарушением условий договора, предложено в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить банку сумму задолженности в размере 59 196 рублей 32 копейки.
 
    Согласно п. 6.1 Условий кредитования, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления – оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления – оферты.
 
    Согласно разделу «Б» Заявления-оферты неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. Неустойка в виде пени за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом составляет 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
 
    Установлено, что ответчик нарушает условия договора, не производит оплату ежемесячных платежей.
 
    Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности с учетом невыплаченной суммы просроченной ссуды, просроченных процентов, штрафных санкций за просрочку уплаты процентов, штрафных санкций за просрочку уплаты кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 59 371 рубль 61 копейка.
 
    Анализируя вышеизложенное, представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о необходимости частичного удовлетворения исковых требований ООО ИКБ «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору (договору о потребительском кредитовании в форме подписания заявления (оферты) № от ДД.ММ.ГГГГ года, поскольку в ходе судебного заседания нашли подтверждение обстоятельства, на которых истец основывал свои требования, в том числе невыполнение ответчиком надлежащим образом обязательств по заключенному кредитному договору. Доказательств обратного ответчиком, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду представлено не было.
 
    Относительно требований истца о взыскании суммы комиссии за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере 0,20% от суммы лимита кредитования в размере 600 рублей суд отмечает следующее.
 
    Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской года Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
    В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Требования банка о взыскании комиссии ущемляют установленные законом права потребителей.
 
    Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
 
    При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика суммы комиссии в размере 600 рублей удовлетворению не подлежат.
 
    Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» в счет задолженности по кредитному договору № от 09.03.2012 года, подлежит взысканию денежная сумма в размере 58 771 рубль 61 копейка, в том числе: просроченная ссуда – 49 161 рубль 96 копеек, просроченные проценты – 6 622 рубля 09 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 1 053 рубля 80 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 1 433 рубля 76 копеек, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты - 500 рублей.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 1 963 рубля.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 09.03.2012 года в размере 58 771 рубль 61 копейка, в том числе: просроченная ссуда – 49 161 рубль 96 копеек, просроченные проценты – 6 622 рубля 09 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 1 053 рубля 80 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 1 433 рубля 76 копеек, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты - 500 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 963 рубля.
 
    В удовлетворении остальной части иска отказать.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья: Н.Н. Беспятова
 
    Решение в окончательной форме изготовлено 16.06.2014 г.
 
    Заочное решение вступило в законную силу 04.08.2014 года
 
    Согласовано ________________ Н.Н.Беспятова