Решение от 10 июня 2014 года

РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    гор. Югорск                                 10 июня 2014 года
 
        Югорский районный суд Ханты - Мансийского автономного округа - Югры в составе председательствующего судьи Василенко О.В., с участием:
 
    представителя истца Г.Е.А.,
 
    при секретаре П.О.Ю.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <Истец> к <Ответчик> о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
        <Истец> (далее - Банк) обратилось в суд с иском к <Ответчик> о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.
 
        В обоснование исковых требований указало, что Банком разработаны общие условия предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафт с использованием международных банковских карт Банка, в которых содержатся рамочные обязательства сторон, на которых заключаются и исполняются кредитные договоры в форме Овердрафта и договоры банковского счета, заключаемые между Банком и физическими лицами. Отношения сторон по кредитному договору регулируются заявлением на получение международной банковской карты, Условиями предоставления кредита в форме овердрафта с использованием таких карт (далее - Условиями) и Тарифами Банка, действовавшими на дату подписания заявления. Направление клиентом в адрес Банка заявления рассматривается как оферта, по результатам его рассмотрения Банк может выразить согласие на заключение кредитного договора в форме Овердрафт путем установления кредитного лимита на счет клиента либо отказать в предоставлении кредита. ДД.ММ.ГГГГ от <Ответчик> поступило заявление, которое было акцептовано Банком ДД.ММ.ГГГГ путем установления Банком лимита Овердрафта на счет клиента № ДД.ММ.ГГГГ между Банком и заемщиком заключен договор на предоставление кредита в форме овердрафт №, в соответствии с которым Банк осуществляет кредитование специального карточного счета клиента с вышеназванном номером, открытого в Банке в валюте счета клиента при недостаточности или отсутствии на нем собственных средств, а клиент обязуется возвратить полученный Овердрафт и уплатить проценты за пользование кредитом. За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты из расчета 18% годовых и осуществляет обязательные платежи по погашению кредита в размере 5% от суммы кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 300 рублей и начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Лимит овердрафта установлен в размере 44000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ Банком Заемщику был предоставлен кредит в форме овердрафт для закрытия отрицательного остатка, который образовался в результате произведенных Заемщиком расходных операций по Счету карты при недостаточности собственных денежных средств. Последствия нарушения заемщиком договора займа устанавливаются договором займа (кредитным договором) в силу ст. 810 ГК РФ. При возникновении просроченной задолженности Банк начисляет неустойку в размере 0,2% за каждый день просрочки, начиная с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по день ее погашения включительно (п. 3.3.4 Условий). В соответствии с п. 3.3.5 Условий на фактическую сумму просроченной задолженности по кредиту проводится начисление процентов в соответствии с процентной ставкой за пользование кредитом. С ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не исполняются условия указанного кредита, обязанности по внесению ежемесячных платежей по погашению кредита и процентов по кредиту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 60019,98 рублей, из которой: 43943,26 рублей - просроченная задолженность по кредиту; 13481,27 рублей - просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом; 2595,45 рублей - неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита и на сумму неуплаченных в срок процентов. Банк в данном случае имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки. ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился к ответчику с требованием уплатить просроченную задолженность и досрочно возвратить кредит с начисленными процентами и неустойкой. Ответчик не исполнил в срок обязательства по уплате процентов и возврату кредита, что является основанием для применения меры ответственности в виде взыскания неустойки. Банк просил взыскать с <Ответчик> сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60019,98 рублей и расходы по оплате госпошлины в сумме 2000,6 рублей.
 
    В судебном заседании представитель истца Г.Е.А. поддержала заявленные исковые требования по тем же основаниям, указав, что после подачи иска задолженность ответчиком не погашалась.
 
        Ответчик <Ответчик> в судебное заседание не явилась, будучи извещена надлежащим образом, возражений на иск не представила. Суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие в силу ст. 167 ГПК РФ.
 
        Выслушав объяснение представителя истца Г.Е.А., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. <Ответчик> просила Банк открыть ей банковский счет в валюте РФ и проводить кредитование банковского счета в размере и на условиях, определенных Договором о предоставлении кредита в форме овердрафта с учетом Индивидуальных условий кредитования, выдать международную банковскую карту. В заявлении подтвердила, что получила банковскую карту, ПИН, Памятку заемщика, Условия использования международных банковских карт Банка, Условия предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт Банка, Тарифы Банка по обслуживанию международных банковских карт Банка с предоставлением кредита в форме овердрафта.
 
        Указанное заявление является офертой - предложением Банку заключения договора на открытие счета и выдачу карты в порядке и на условиях, предусмотренных заявлением, Условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт и Тарифами Банка. Акцептом оферты являются подписание данного заявления ответственным лицом Банка.
 
    ДД.ММ.ГГГГ заявление Банком было принято, следовательно, с указанного дня между сторонами был заключен кредитный договор.
 
    В заявлении ответчик гарантировала своевременный возврат суммы кредита и причитающихся процентов. Согласно представленным документам лимит овердрафта ответчику установлен в размере 44000 рублей.
 
    Согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ и Условиям Банк осуществляет кредитование карточного счета Клиента (<Ответчик>) №, открытого в Банке в валюте Счета Клиента при недостаточности или отсутствии на нем собственных средств (далее - Овердрафт), а Клиент обязуется возвратить полученный Овердрафт, уплатить проценты и исполнить иные обязательства, предусмотренные Кредитным договором.
 
    По условиям кредитного договора лимит Овердрафта составляет 44000 рублей, процентная ставка 18% годовых, кредит предоставлен до ДД.ММ.ГГГГ
 
    В соответствии с п. 3.3.1 Условий за пользование Овердрафтом Клиент обязуется уплачивать Банку проценты по ставке, указанной в Заявлении. Проценты начисляются Банком на сумму предоставленного Клиенту кредита. Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита Банком, и заканчивается днем погашения кредита в полном объеме включительно. При начислении процентов в расчет принимается действительное количество календарных дней в году, а также фактическое количество календарных дней пользования кредитом.
 
    Погашение Овердрафта осуществляется путем списания Банком без акцепта всех поступающих на Счет Клиента денежных средств.
 
    В течение срока действия кредитного договора при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете Заемщика в Банке, Банком ответчику предоставлялись денежные средства для потребительских целей, что подтверждается прилагаемой выпиской по счету (Приложение № 5), в которой отражено зачисление сумм кредитов на счет карты.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную в кредит денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем).
 
        В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании ст. 811 ГК РФ последствия нарушения заемщиком договора займа устанавливаются договором займа, то есть вышеуказанным кредитным договором.
 
    Согласно п. 3.3.4 Условий при возникновении просроченной задолженности Банк начисляет неустойку за просроченную задолженность в размере 0,2% за каждый день просрочки. Неустойка начисляется Банком на сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по день ее погашения включительно.
 
        В силу п. 3.3.5 Условий на фактическую сумму просроченной задолженности по кредиту проводится начисление процентов в соответствии с процентной ставкой за пользование кредитом.
 
        В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 4.2.3 Условий Банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае невыполнения заемщиком полностью и/или частично одного из условий кредитного договора: при нарушении клиентом хотя бы одного из условий кредитного договора, при иных основаниях без объяснения причин.
 
        Ответчик <Ответчик> с ДД.ММ.ГГГГ нарушает условия кредитного договора относительно сроков погашения очередных частей Овердрафта, а также сумм начисленных процентов за пользование Овердрафтом. Данный факт подтверждается выпиской по счету банковской карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расчетом задолженности по кредитному договору.
 
        В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
        Из расчета исковых требований следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность <Ответчик> по кредитному договору составляет 60019,98 рублей, из которой: 43943,26 рублей - просроченная задолженность по кредиту, 13481,27 рублей - просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом; 2595,45 рублей - неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита и на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом.
 
        Правильность расчета взыскиваемых сумм, представленного истцом, ответчиком не оспаривается, общая сумма задолженности по кредитному договору в настоящее время составляет 60019,98 рублей.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
 
        Из положений ст. 310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу ст. 314 ГК РФ обязательства подлежат исполнению в срок, определенный договором.
 
    В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Ответчиком <Ответчик>, в свою очередь, не были представлены суду доказательства возврата всей суммы Овердрафта или его части, а также процентов за пользование Овердрафтом, и других штрафных санкций, предусмотренных условиями кредитного договора.
 
    В связи с нарушениями условий кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ Банк обращался к <Ответчик> с письменными требованиями о досрочном возврате всей суммы задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 70345,59 рублей, включая сумму просроченного основного долга, просроченных процентов, процентов на просроченный основной долг, неустойку на просроченный основной долг, неустойку на просрочку уплаты процентов.
 
        Однако в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие выполнение ответчиком указанных требований истца.
 
        При данных обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере 60019,98 рублей.
 
        В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взыскание судебных расходов по уплате госпошлины в сумме 2000,60 рублей.
 
        На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд                                  
 
РЕШИЛ:
 
        Взыскать с <Ответчик> в пользу <Истец> задолженность по кредитному договору в размере 60019 (шестьдесят тысяч девятнадцать) рублей 98 копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2000 (две тысячи) рублей 60 копеек.
 
        Решение может быть обжаловано в Федеральный суд ХМАО - Югры через Югорский районный суд ХМАО - Югры в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
 
        Решение в окончательной форме принято судом 16 июня 2014 года.
 
    Верно.
 
    Судья Югорского районного суда       О.В. Василенко
 
    Секретарь суда               Е.Л.С.