Дата принятия: 10 июня 2013г.
№
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Бородинский городской суд<адрес>
в составе: председательствующего Лисейкина С.В.
с участием ответчика ФИО1
при секретаре ФИО3
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, суд
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с иском по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор № о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 50000 рублей сроком на 60 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и проценты на него в порядке и на условиях предусмотренных договором, а именно путем внесения ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течении процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита, часть суммы кредита. При образовании просрочки по условиям договора банк вправе требовать уплаты штрафа и неустойки в размере и порядке установленном тарифом банка. Ответчик не исполняет принятые на себя по договору обязательства, не вносит ежемесячные платежи по кредиту, что привело к начислению штрафов и предъявлению требований о полном погашении кредита, которое ответчиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору составляет 55695, 65 рублей, в том числе размер задолженности по оплате основанного долга 27778,61 рубль, размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом 1864,12 рублей, размер комиссий за предоставление кредита 20669,95 рублей, штраф в размере 1600 рублей, убытки (неуплаченные проценты) 3782,97 рублей. С учетом уточненных исковых требований просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту в размере 55695, 65 рублей, возврат госпошлины в размере 935, 43 и 2003, 93 рублей, убытки в виде агентского вознаграждения в размере 3500 рублей.
Представитель ООО «Хоум энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями не согласна, суду пояснила, что три года выплачивала кредит, выплатила около 80000 рублей, в связи с чем, думала, что кредит погашен. Деньги получала переводом на почте, часть денег вычли за перевод.
Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Хоум энд Финанс Банк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.
В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях договора, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в соответствии с условиями договора.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии с положениями ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум энд Финанс Банк» и ответчицей посредством акцепта истцом оферты ответчицы, заключен договор № о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета. Кредит предоставлен по<адрес>,09% годовых сроком на 60 месяцев; установлен график платежей, которым определен размер ежемесячных платежей и ежемесячной комиссии за предоставление кредита в размере 1,5740% от размера кредита ежемесячно. Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика Банк на имя ФИО1 открыл счет №, перечислил денежные средства в размере 49244,59 рублей( за минусом платы за доставку почтового перевода в размере 755,41 рублей), что подтверждается справкой по счету. ФИО1 получила указанные денежные средства, пользовалась ими. Данные обстоятельства ответчицей не оспариваются.
При этом из заявления на открытие банковских счетов (договор) усматривается, что ФИО1 обязуется соблюдать условия предоставления кредита.
В соответствии с разделом 4 Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, на которых был заключен между сторонами кредитный договор, задолженность заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком платежей. Заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств на счете в сумме не ниже ежемесячного платежа, указанного в графике платежей.
Согласно разделу 5 Условий, в случае нарушения заемщиком обязательств, по договору кредитор вправе потребовать досрочного погашения кредита, взыскание неустойки, убытков, в т.ч. суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора и расходов, понесенных при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.
Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательства по возврату суммы кредита и процентов подтверждается представленной справкой по счету ответчика.
Согласно расчету задолженности клиента, денежная сумма в размере 55695, 65 рублей, требуемая истцом к взысканию с ответчика, составляет: задолженность по оплате основанного долга 27778,61 рубль, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом 1864,12 рублей, комиссии за предоставление кредита 20669,95 рублей, штраф в размере 1600 рублей, убытки ( неуплаченные проценты) 3782,97 рублей.
Расчет суммы задолженности по кредитному договору в части задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, начисления штрафа произведен в соответствии с положениями кредитного договора, с учетом внесенных заемщиком сумм в погашение кредита, соответствует фактическим обстоятельствам дела, ответчиком не оспорен и признается судом верным.
Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении ответчиком обязательств по указанному кредитному договору в полном объеме суду на день рассмотрения дела не представлено.
С учетом установленных по делу обстоятельств, суд в соответствии с приведенными выше нормами материального права приходит к выводу о наличии правовых оснований для возложения на ФИО1 обязанности по возврату задолженности по оплате основанного долга в размере 27778,61 рублей, задолженности по оплате процентов за пользование кредитом 1864,12 рублей, штрафа в размере 1600 рублей.
В части взыскания с ФИО1 убытков, в виде неуплаченных процентов, в размере 3782,97 рублей которые могли бы быть получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата, которой предшествовал последний платеж по погашению кредитной задолженности) по ДД.ММ.ГГГГ( окончание кредита), суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца поскольку возмещение заемщиком убытков в виде неполученных процентов предусмотрено условиями договора. Указанные условия договора не противоречат требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку условия кредитного договора, заключенного между сторонами, не предполагают возможность досрочного погашения кредита по и инициативе заемщика.
Вместе с тем, требование истца о взыскании с ответчика комиссий за предоставление кредита в размере 20669,95 рублей является незаконным.
В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В силу п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Частью 1 ст. 29 Закона РФ "О банках и банковской деятельности" предусмотрено право кредитной организации устанавливать комиссионное вознаграждение по операциям по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Однако в силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. По кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставлять денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты (п. 1 ст. 819 ГК РФ).
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П (действующем на момент заключения договора) предусмотрено, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) по заключенным кредитным договорам. Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Включение данного вида комиссии в условия кредитного договора ущемляет установленные законом права потребителей и в силу ст. 168 ГК РФ являются ничтожными.
Кроме того, истец просил взыскать с ответчика убытки в виде расходов по уплате вознаграждения по агентскому договору, заключенному между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» предметом которого является проведение мероприятий по взысканию задолженности с должника. В обоснование данных требований истцом представлен агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ и типовые (незаполненные) формы искового заявления и актов приема-передачи документов, расчета суммы вознаграждения. Однако истцом не представлены счета, акты, расчеты сумм вознаграждения, составленные и подписанные банком и указанным агентом имеющие отношение к мероприятиям по взысканию задолженности с ФИО1, соответственно не доказаны доводы о несении расходов по уплате вознаграждения по агентскому договору, их обоснованность и размер, в связи с чем исковые требования в данной части удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчицы сумма государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче настоящего иска пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, что составляет
Поскольку истец обращался ранее к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, который отменен по заявлению ответчика, и оплатил за выдачу приказа государственную пошлину, то с ответчицы подлежит взысканию в пользу истца уплаченная государственная пошлина в размере 935,43 руб.
.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ООО «Хоум энд Финанс Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум энд Финанс Банк» задолженность по оплате основанного долга в размере 27778,61 рублей, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом 1864,12 рублей, штраф в размере 1600 рублей, убытки в размере 3782,97 рублей, всего 35025,7 рублей.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум энд Финанс Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 2057, 63 рублей.
В остальной части исковых требований ООО «Хоум энд Финанс Банк» отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Бородинский городской суд в течение месяца.
Судья Лисейкин С.В.
