Решение от 10 июля 2014 года

Дело № 2-1126/14
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    10 июля 2014 года                                         <адрес>
 
    Сальский городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Дорогокупец Г.М.,
 
    при секретаре Тимченко С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Бакаеву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» обратилось в суд с исковым заявлением к Бакаеву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылалось на следующие обстоятельства.
 
    ДД.ММ.ГГГГ Бакаев С.А. и ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» заключили кредитный договор № сроком до ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты>.
 
    Договор, заключенный между Банком и заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения средства в кредит).
 
    Стороны заключили договор в порядке, определенном п.2 ст. 432 ГК РФ путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, условия кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и тарифы банка.
 
    Срок выданного кредита составил 60 месяцев. При этом, стороны установили график погашения задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности в размере <данные изъяты>, в последний месяц – <данные изъяты>.
 
    В соответствии с тарифами ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила – 19,5 % годовых. Процентная ставка на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных)дней). В течение четыре (календарных дней) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.
 
    Заемщик согласился на получение кредита на условиях ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», изложенных в договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в Заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.
 
    Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет, - денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает. В результате чего нарушает ст.ст. 309, 810 и 819 Гражданского Кодекса и наносит ущерб экономическим интересам Банка.
 
    Ссылаясь на указанные обстоятельства и ст. 334, 348, 349, 350 ГУ РФ, просили взыскать с Бакаева С.А. в пользу ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» - денежные средства, полученные по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также сумму процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а именно:
 
    Сумма основного долга – <данные изъяты>;
 
    Сумма просроченных процентов – <данные изъяты>;
 
    Сумма процентов на просроченный основной долг – <данные изъяты>.
 
    Обратить взыскание на залоговое имущество, заложенное согласно договору № «О предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля», заключенному на основании Заявления (Оферты) на кредитное обслуживаение между ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и Бакаевым С.А., автомобиля <данные изъяты> №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN №, установить начальную продажную стоимость залогового имущества – автомобиля, согласно залоговой стоимости, указанной в разделе 3 заявления (оферты) на кредитное обслуживание.
 
    Взыскать с ответчика расходы, понесенные в связи с оплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    В судебное заседание представитель истца ЗАО «Кредит Европа Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 57), в письменном заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 4).
 
    Ответчик Бакаев С.А. в судебном заседании не возражал относительно удовлетворения исковых требований, пояснив, что задолженность возникла в связи с трудной семейной ситуацией, в том числе потерей работы.
 
    С учетом мнения ответчика и применительно положений ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося: представителя истца.
 
    Выслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам:
 
    Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
 
    Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
        В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев предусмотренных законом.
 
    Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Бакаев С.А. и ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» заключили кредитный договор № сроком до ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты>
 
    Договор, заключенный между Банком и заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения средства в кредит).
 
    Стороны заключили договор в порядке, определенном п.2 ст. 432 ГК РФ путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления (л.д.21-22) путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, условия кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и тарифы банка.
 
    Срок выданного кредита составил 60 месяцев, при этом, стороны установили график погашения задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности в размере <данные изъяты>, в последний месяц – <данные изъяты> (л.д.23).
 
    В соответствии с тарифами ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила – 19,5 % годовых. Процентная ставка на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять(календарных)дней). В течение четыре (календарных дней) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.
 
    Заемщик согласился на получение кредита на условиях ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», изложенных в договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в Заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.
 
    Как следует из материалов дела, свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет, - денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает, о чем свидетельствует выписка по текущему счету (л.д. 10-11).
 
    В соответствии с Условиями - Ответчик обязан осуществлять возврат суммы кредита, а также уплачивать начисленные проценты и суммы выплат в соответствии с тарифами и графиком платежей. Все риски, связанные с изменением обстоятельств, из которых Ответчик исходил при заключении Договора, Ответчик принимает на себя (л.д.37-44).
 
    Таким образом, судом установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, за ответчиком числится задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты>. Расчет суммы задолженности по кредитному договору судом проверен и признан правильным (л.д. 6-7).
 
    Поскольку обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. не исполнены, суд считает, исковые требования в части взыскания с ответчика денежных в сумме <данные изъяты> рублей подлежат удовлетворению.
 
    В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору рамках Договора в установленных Условиями заключен договор залога автомобиля марки <данные изъяты> №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет черный, двигатель <данные изъяты> № двигатель №, шасси: отсутствует, VIN №, ПТС № с использованием Кредита.
 
    Согласно п. 4.3. Условий – С момента возникновения у Клиента права собственности на товар, указанный в заявлении возникает право залога Банка на Товар.
 
    Передаваемый в залог автомобиль указан в Заявлении, договор залога считается заключенным, так как указанная сумма кредита была зачислена Истцом ДД.ММ.ГГГГ на лицевой счет Бакаева С.А. №, открытый согласно Условиям кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк», что подтверждается выпиской по текущему счету Бакаева С.А.
 
    Из п. 6.1. Условий - Ответчик обязан надлежащим образом осуществлять возврат суммы кредита, а также уплачивать начисленные проценты и суммы выплат в соответствии с тарифами. Все риски, связанные с изменением обстоятельств, из которых Клиент (Ответчик) исходил при заключении Договора, Клиент (Ответчик) принимает на себя. Изменение таких обстоятельств не может являться основанием для изменения условий (Договора), а также неисполнения Клиентом обязательств по Договору… (л.д. 37-41).
 
    В соответствии с п. 6.2. и п. 9.1.1 Условий - Ответчик обязан выполнять и соблюдать все условия и положения Договора и своевременно выплачивать Истцу без каких-либо удержаний и зачетов встречных требований сумму Задолженности и иные предусмотренные Договором платежи. Зачет встречных однородных требований по Договору невозможен. В течение 5 (Пяти) рабочих дней с даты заключения Договора, передать в Банк или сотруднику Банка в Организации на хранение оригинал паспорта транспортного средства (ПТС) приобретаемого на кредитные средства ТС, до момента полного возврата Кредита и уплаты всех начисленных процентов и иных платежей. Отсрочка в представлении ПТС может быть предоставлена Банком на основании письменного заявления Клиента (л.д.37-41).
 
    Из представленного суду акта приема-передачи паспорта технического средства (ПТС) от ДД.ММ.ГГГГ года, усматривается, что Бакаев С.А. передал на хранение паспорт технического средства в ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» (л.д. 28).
 
    В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.
 
    Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
 
    Положения ст. 349 ГК РФ не лишают залогодержателя при наличии предусмотренного договором внесудебного порядка обращения взыскания на заложенное имущество права требовать судебной защиты, тем более в случае, если залогодатель уклоняется от исполнения принятых обязательств.
 
    Обосновывая свои доводы, истец ссылается на то, что ответчик существенно нарушал обязательства заемщика по договору оплата неоднократно не поступала, что привело к существенному нарушению Условий, что подтверждается прилагаемым к настоящему иску «Расчетом взыскиваемой задолженности по договору» и «Выпиской по счету».
 
    На основании п. 9.2.1. Условий кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» - В случае неисполнения и ли ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств по возврату Кредита, уплате процентов за пользование Кредитом, иных комиссий и платежей в соответствии с Договором и Тарифами, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами Клиента.
 
    Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
 
    Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
 
    Сторона, которая просит суд установить начальную продажную стоимость, с учетом общих правил (ст. 56 ГПК РФ), должна доказать обоснованность установления такой оценки в качестве начальной продажной цены.
 
    Истец обращаясь с требованием по установлению первоначальной продажной цены указывает на то, что она определена сторонами в разделе 3 (лист2) Заявления(Оферты) на кредитное обслуживание и составляет <данные изъяты> руб.
 
    Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
 
    Всесторонне исследовав представленные сторонами доказательства в их совокупности, с учетом того, что ответчик не возражал относительно первоначальной цены определенной при заключении кредитного договора суд считает подлежащими удовлетворению требования по обращению взыскания на залоговое имущество, автомобиль <данные изъяты> №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN №. установив начальную продажную стоимость залогового имущества – автомобиля, согласно залоговой стоимости, указанной в разделе 3 заявления (оферты) на кредитное обслуживание в сумме <данные изъяты> рублей.
 
    В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Так же подлежат удовлетворению требованиям, по взысканию с Бакаева С.А. в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Бакаеву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
 
    Взыскать с Бакаева С.А. в пользу ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» - денежные средства, полученные по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также сумму процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а именно: сумма основного долга – <данные изъяты>; сумма просроченных процентов – <данные изъяты>; сумма процентов на просроченный основной долг – <данные изъяты>.
 
    Обратить взыскание на залоговое имущество, заложенное согласно договору №, заключенному на основании Заявления (Оферты) на кредитное обслуживание между ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и Бакаевым С.А., автомобиля <данные изъяты> №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN №, установив начальную продажную стоимость залогового имущества – автомобиля, согласно залоговой стоимости, в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Взыскать с Бакаева С.А. расходы, понесенные в связи с оплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты>
 
    Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Сальский городской суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.
 
    Председательствующий Г.М. Дорогокупец
 
    Решение в окончательной форме изготовлено 10 июля 2014 года.