Решение от 10 июля 2014 года

Дело № 2-2025/14
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    10 июля 2014 года город Мурманск
 
    Ленинский районный суд города Мурманска в составе:
 
    председательствующего судьи     Л.Г. Пасечной,
 
    при секретаре     И.Н. Витушкиной,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Котяшу Н.И. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт (договору кредитной линии с лимитом задолженности),
 
УСТАНОВИЛ:
 
    «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (далее ТКС Банк) обратилось в суд с иском к Котяшу Н.И. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт (договору кредитной линии с лимитом задолженности).
 
    В обоснование иска и указано, что между Банком и Котяшом Н.И. 10.11.2010 года был заключен договор № *** о выпуске и обслуживании кредитных карт с начальным кредитным лимитом *** рублей. Датой заключения договора считается дата активации кредитной карты. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк, подписанной ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк, Тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении ответчика. В соответствии со ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредиту, комиссионное вознаграждение по кредитным операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение между сторонами достигнуто, размер комиссионного вознаграждения банка указан в тарифах по каждому виду операций. Комиссия за обслуживание кредитной карты, за участие в программе страховой защиты, за предоставление услуги СМС-банк, за снятие наличных денег и иные комиссии банка, согласованные сторонами, не противоречат нормам гражданского законодательства и Закону РФ «О защите прав потребителей». Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Котяш Н.И. кредитную карту получил и активировал ее. Кредитная карта была открыта без открытия банковского счета клиенту, кредитование осуществляется в безналичной форме. Истец не обуславливал получение кредита обязательным приобретением иных услуг, полная стоимость кредита была доведена до ответчика в момент заключения договора, в данную стоимость включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением договора. Банк указал в заявлении - анкете эффективную процентную ставку. Договором предусмотрено право заемщика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Размер минимального платежа и дата его уплаты указывается в ежемесячно направляемых ответчику счетах-выписках. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. На день направления иска в суд задолженность ответчика составляет *** рублей *** копеек, из которых: *** руб. – сумма основного долга; *** руб. – просроченные проценты; *** руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы; *** – плата за обслуживание кредитной карты.
 
    Просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рубля *** копеек.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    Ответчик Котяш Н.И. в судебное заседание не явился.
 
    Уведомление ответчику о времени и месте судебного заседания направлялись по месту его регистрации: город Мурманск, ***, дом ***, квартира *** как простой, так и заказной корреспонденцией. При этом заказная корреспонденция отделением связи возвращена в суд с отметкой «за истечением срока хранения», уведомление, направленное ответчику простой почтой, в адрес суда не возвратилось.
 
    Определением о подготовке дела к судебному разбирательству от 30 мая 2014 года ответчик был предупрежден о том, что в случае непредставления доказательств и неявки в судебное заседание без уважительных причин дело будет рассмотрено по имеющимся доказательствам, также разъяснены положения статей 118, 167, 233 ГПК Российской Федерации. Копия данного определения направлялась ответчику простой корреспонденцией. Сведений о том, что данное определение ответчиком получено не было, у суда не имеется.
 
    При таких обстоятельствах, суд считает, что ответчик уклонился от получения судебной повестки, что в соответствии с частью 2 статьи 117 ГПК Российской Федерации признается надлежащим извещением, в связи с чем с учетом мнения истца, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства в отсутствие ответчика, дело в соответствии со статьей 233 ГПК Российской Федерации рассмотрено в порядке заочного производства.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
 
    В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Судом установлено, что 10.11.2010 года Банк выпустил на имя Котяша Н.И. кредитную карту.
 
    Единый документ при заключении сторонами договора не заключался. Существенные условия договора содержатся в трех документах, являющихся составными частями кредитного договора. Факт ознакомления заемщика с условиями выпуска кредитных карт банка и тарифами до заключения договора подтвержден подписью Котяша Н.И. в анкете-заявлении.
 
    В соответствии с договором действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления - анкеты. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей (п. 2.3 Общих условий).
 
    Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) с момента заключения договора применяются Тарифы, которые вместе с картой передаются клиенту лично или доставляются почтой по адресу, указанному клиентом. Банк выпускает клиенту кредитную карту, предназначенную для совершения клиентом операций в соответствии с действующим законодательством РФ и правилами международных платежных систем.
 
    Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) лимит задолженности составляет до *** рублей; беспроцентный период – до 55 дней, базовая процентная ставка – ***% годовых; плата за обслуживание основной карты – *** рублей; выпуск карты осуществляется бесплатно; комиссия за выдачу наличных средств составляет *** % плюс *** рублей; минимальный платеж – *** % от задолженности, мин. *** руб.; штрафы за неуплату минимального платежа: первый раз – *** рублей, второй раз подряд – ***% от задолженности плюс *** рублей, третий и более раз подряд – *** % от задолженности плюс *** рублей; процентная ставка по кредиту – при своевременной оплате минимального платежа ***% в день, при неоплате минимального платежа – *** % в день; плата за предоставление услуги СМС-банк – *** рублей; плата за включение в программу страховой защиты – ***% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – *** рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – *** % плюс *** рублей.
 
    Правила применения Тарифов: при условии оплаты полной суммы задолженности, указанной в счет - выписке, до даты оплаты минимального платежа, процентная ставка на кредит составляет ноль процентов. Беспроцентный период не действует, если в дату формирования счет - выписки за период, в котором операции были совершены, зафиксирована неуплата минимального платежа. В этом случае до даты формирования счет - выписки по операциям покупок, отраженным в счете, действует базовая процентная ставка, указанная в пункте 2. По операциям взимания банком комиссий, для уплаты которых предоставляет кредит, действует процентная ставка в соответствии с п. 10.1. С даты, следующей за датой формирования указанного счета-выписки, действует ставка в соответствии с п. 10.2. При несоблюдении беспроцентного периода по операциям покупок действует базовая ставка – с даты совершения операции до даты формирования счет - выписки, следующего за счетом-выпиской, где эта операция была отражена. После формирования счет выписки, следующей за счет - выпиской, где данная операция была отражена, действует ставка в соответствии с п. 10.1. Комиссия взимается за каждую операцию получения наличных средств. Минимальный платеж рассчитывается от суммы задолженности на дату формирования счета - выписки.
 
    Материалами дела подтверждено, что Котяш Н.И. активировал кредитную карту, фактически между сторонами заключен договор кредитования.
 
    Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение договора и т.д.), а именно, такие сведения указаны, в Тарифах.
 
    В соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя Котяша Н.И. кредитную карту с начальным лимитом задолженности до *** рублей, лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий в любой момент может быть изменен Банком в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а так же установленные договором комиссии и, в предусмотренные договором сроки, вернуть кредит банку.
 
    Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определена Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Размер минимального платежа и его дата указываются Банком в ежемесячно направляемом ответчику счете-выписке. Дата, в которую формируется Счет-выписка, ответчику сообщается при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на следующий ближайший рабочий день (п. 6.1 Общих условий). Процентная ставка по кредиту установлена Тарифами Банка.
 
    Свои обязательства Банк выполнил надлежащим образом, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, Банк, пользуясь правом, предоставленным ему пунктом 11.1 Общих условий, расторг Договор в одностороннем порядке и направил ответчику заключительный счет, подлежащий оплате последним в течение 30 дней после даты его формирования (п. 7.4 Общих условий).
 
    Согласно расчету истца, в настоящее время задолженность ответчика перед Банком составляет *** рублей *** копеек, из которых: *** руб. – сумма основного долга; *** руб. – просроченные проценты; *** руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы; *** –плата за обслуживание кредитной карты.
 
    Оснований для признания данного расчета неправильным у суда не имеется, поскольку он составлен на основании Общих условий Банка, при этом истцом учтены платежи, которые были внесены ответчиком в счет погашения задолженности, Котяшом Н.И. данный расчет не оспорен.
 
    Доказательств надлежащего исполнения договора ответчиком, в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, не представлено.
 
    19 декабря 2013 года Банк направил в адрес ответчика заключительный счет, в котором просил ответчика оплатить сумму задолженности в размере *** рублей *** копеек в течение 30 дней с момента получения заключительного счета.
 
    Требование Банка о погашении суммы задолженности ответчиком не исполнено.
 
    Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что требования Банка о взыскании с ответчика суммы долга по договору в размере *** рублей *** копеек являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Материалами дела подтверждено, что при подаче иска Банком была уплачена государственная пошлина в сумме *** рубля *** копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка.
 
    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Котяшу Н.И. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт – удовлетворить.
 
    Взыскать с Котяша Н.И. в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № *** от 10.11.2010 года в сумме *** рублей *** копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рубля *** копеек, а всего взыскать *** рубль *** копеек.
 
    Ответчик, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ленинский районный суд г. Мурманска в месячный срок по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья подпись Л.Г. Пасечная.