Решение от 10 июля 2014 года

    Дело № 2-2279/2014
 
    З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
    Именем Российской Федерации
 
    г. Омск                       10 июля 2014 года
 
    Первомайский районный суд города Омска, в составе председательствующего судьи Сактагановой Г.Н.,
 
    при секретаре Скугаревской А.Н.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») Филиал ОАО «УРАЛСИБ» в г. Новосибирске к Нурбаевой АХ о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
    У С Т А Н О В И Л:
 
    Истец ОАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился в суд с иском к Нурбаевой А.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее - Банк) и Нурбаевой А.Х. был заключен кредитный договор, подписано Уведомление № об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «....» по условиям которого лимит кредитования был установлен в размере ...... руб. под .....% годовых.
 
    Отношения между Банком и Заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Банк УРАЛСИБ», утвержденными Приказом от ДД.ММ.ГГГГ № действующими на момент подписания Уведомления, Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «Банк УРАЛСИБ», Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «......», «.....», эмитированными ОАО «Банк УРАЛСИБ».
 
    Согласно п. 1.3. Дополнительных условий для осуществления расчетов банк открывает клиенту картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном Условиями.
 
    Кредитная карта, конверт с ПИН-кодом были получены заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении.
 
    В соответствии с п. 2.1.2. Дополнительных условий, использование клиентом установленного Банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в Торговой точке с использование кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с договором для кредитной карты с GP, Условиями и тарифами.
 
    Согласно разделу 1 Условий, льготный период кредитования (GP). Установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения клиентом положений п.п. 2.3.8.1. и п. 3.1.7.1. Дополнительных условий. Длительность льготного периода кредитования непостоянная, зависит от даты совершения расходной операции по кредитной карте с GP и погашения задолженности. Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать 2 календарных месяцев.
 
    В соответствии с п. 2.1.7. Дополнительных условий Банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (п. 1.9.) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету по дату погашения Задолженности, включительно. Пени (п.п. 1.10. Дополнительных условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.
 
    Банк принятые по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ....., что подтверждается выпиской по счету.
 
    Согласно пункту 3.2.2.1. Дополнительных условий заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете Заемщика для погашения задолженности: всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии);    всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее 5% суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования/основного долга), учитываемой на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно;
 
    В соответствии с пунктом 1.10. Дополнительных условий за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы задолженности, клиент уплачивает Банку пени в размере .... % процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просроченного платежа.
 
    Согласно п. 12.4, 12.5 Условий Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления Банком клиенту соответствующего уведомления.
 
    В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление (заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое до настоящего времени заемщиком не исполнено.
 
    Задолженность Нурбаевой А.Х. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ......, в том числе: ...... - сумма выданных кредитных средств, ...... - сумма начисленных процентов, ...... - сумма начисленных пени.
 
    На основании изложенного просит взыскать с Нурбаевой А.Х. задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом, рассчитанные исходя из ставки ..... % годовых, согласно Уведомлению № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга в размере ......, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения судебного решения, расходы по уплате государственной пошлины.
 
    Представитель Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» Филиал ОАО «УРАЛСИБ» в г. Новосибирске в судебное заседание не явился, надлежаще уведомлен о дате, времени и месте судебного разбирательства, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    Ответчик Нурбаева А.Х. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие
 
    В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
 
    В связи с изложенным, суд определил, рассмотреть дело в порядке заочного производства.
 
    Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему:
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Из смысла ст. 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
 
    Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором залога.
 
    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ч.1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Нурбаевой АХ был заключен договор №, подписано Уведомление об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «..... (л.д. 7-8).
 
    Неотъемлемой частью кредитного договора являются Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Банк УРАЛСИБ», утвержденные Приказом от ДД.ММ.ГГГГ №, действующими на момент подписания Уведомления, Условия выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «Банк УРАЛСИБ», Дополнительные Условия выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «......», «.....», эмитированными ОАО «Банк УРАЛСИБ», Тарифы ОАО «Банк «УРАЛСИБ» (л.д. 40-46, 53-57, 58-68, 69-73. 76-111), которыми установлено:
 
    Пункт 1.3. Дополнительных условий - для осуществления расчетов банк открывает клиенту картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном Условиями.
 
    Пункт 2.1.2. Дополнительных условий - использование клиентом установленного Банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в Торговой точке с использование кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с договором для кредитной карты с GP, Условиями и тарифами.
 
    Раздел 1 Условий - льготный период кредитования (GP). Установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения клиентом положений п.п. 2.3.8.1. и п. 3.1.7.1. Дополнительных условий. Длительность льготного периода кредитования непостоянная, зависит от даты совершения расходной операции по кредитной карте с GP и погашения задолженности. Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать 2 календарных месяцев.
 
    Пункт 2.1.7. Дополнительных условий - Банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (п. 1.9.) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету по дату погашения Задолженности, включительно.
 
    Подпункт 1.10. Дополнительных условий - пени уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.
 
    Пункт 3.2.2.1. Дополнительных условий - заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете Заемщика для погашения задолженности:
 
    - всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии);    
 
    - всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно;
 
    - не менее 5% суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования/основного долга), учитываемой на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца;
 
    - всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно.
 
    Пункт 1.10. Дополнительных условий - за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы задолженности, клиент уплачивает Банку пени в размере ..... % процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просроченного платежа.
 
    Пункты 12.4, 12.5 Условий Банк - вправе отказаться от исполнения Условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления Банком клиенту соответствующего уведомления.
 
    Подписью в обозначенном кредитном договоре (Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования) Нурбаева А.Х. подтвердила ознакомление с Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Банк УРАЛСИБ», утвержденные Приказом от ДД.ММ.ГГГГ №, действующими на момент подписания Уведомления, Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «Банк УРАЛСИБ», Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «.....», эмитированными ОАО «Банк УРАЛСИБ», Тарифами ОАО «Банк УРАЛСИБ» и их получение. Ознакомление с информацией о полной стоимости кредита, а также перечнем и размером платежей, связанных с несоблюдением условий предоставления кредита (л.д. 7-8).
 
    Подписью в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования Нурбаева А.Х. подтвердила получение карты № (срок действия до ДД.ММ.ГГГГ) и ПИН-конверт, а также подтвердила прочтение и согласие со всеми терминами и условиями, содержащимися в Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Банк УРАЛСИБ», утвержденные Приказом от ДД.ММ.ГГГГ №, Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «Банк УРАЛСИБ», Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем ....., эмитированными ОАО «Банк УРАЛСИБ», обязалась их соблюдать, ознакомлена с тарифами банка, получила экземпляр тарифом, правил, условий (л.д. 7-8).
 
    Банк условия кредитного договора выполнил надлежащим образом предоставив заемщику в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ кредит ......, что подтверждается выпиской по картсчету (л.д. 16-22, 23).
 
    Ответчик в нарушение принятых на себя обязательств ненадлежащее исполнял условия кредитного договора, не размещал в порядке и сроки, установленные договором на счет денежные средства в размере необходимом для погашения суммы основного долга и процентов, что подтверждается расчетом задолженности, представленной истцом, ответчиком не оспоренной.
 
    Судом установлено, что истцом ДД.ММ.ГГГГ направлено ответчику уведомление (заключительное требование) о прекращении кредитования и расторжении договора с требованием погасить задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ в сумме ....., однако ответчик в указанный срок условия данного требования не выполнила (л.д. 14).
 
    Учитывая, что ответчиком были нарушены условия кредитного договора, у истца возникло право требования от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, штрафов, неустойки.
 
    Ответчик Нурбаева А.Х. в судебное заседание не явилась, доказательств надлежащего исполнения, принятых по условиям кредитного договора обязательств не представила, размер задолженности не оспорила.
 
    В связи с указанным суд считает, что требования истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности подлежит удовлетворению, в связи с чем с ответчика в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежит взысканию задолженность по сумме выданных кредитных средств в размере ...... и начисленных процентов за пользование кредитом в размере ......, которые являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки неисполнения обязательств.
 
    В соответствии с пунктом 1.10. Дополнительных условий за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы задолженности, клиент уплачивает Банку пени в размере .... % процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просроченного платежа.
 
    Согласно представленному истцом расчету, пени за неисполнение обязательств по своевременному погашению технической задолженности и процентов, начисленных на техническую задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ..... Суд, проверив данный расчет (л.д. 31-32), признает его правильным. При этом суд не усматривает оснований для снижения неустойки в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ.
 
    Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом исходя из ставки ..... % годовых, Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму основного долга в размере ....., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения судебного решения.
 
    Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно ч. 4 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
 
    В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике Применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
 
    Заключая кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ стороны договорились, что проценты на сумму кредита в размере .... % годовых начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата.
 
    Таким образом, поскольку судебным разбирательством по делу установлено и не оспаривалось ответчиком, что обязательства по возврату кредитной задолженности и процентов по условиям договора последним не исполнены, у суда имеются законные основания для взыскания процентов за пользование кредитом на будущее время, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения судебного решения.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны пропорционально удовлетворенной части исковых требований все понесенные по делу судебные расходы.
 
    В связи с изложенным, суд считает также необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в счет возврата государственной пошлины ...... (л.д. 2).
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
 
    Р Е Ш И Л:
 
    Иск открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить.
 
    Взыскать с Нурбаевой АХ в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» в размере .....
 
    ....% годовых согласно Уведомлению № от ДД.ММ.ГГГГ об индивидуальных условиях кредитования на сумму основного долга в размере ....., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения.
 
    Взыскать с Нурбаевой АХ в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере ....
 
    Ответчик вправе подать в Первомайский районный суд г. Омска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    На заочное решение может быть подана апелляционная жалоба в Омский областной суд через Первомайский районный суд г. Омска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Заочное решение вступило в законную силу 02 сентября 2014 года.