Решение от 10 февраля 2014 года

Дело № 2-500/14
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    10 февраля 2014 года г.Ижевск
 
    Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Нуртдиновой С.А., при секретаре судебного заседания Кельдиватовой Ю.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО Банк «Западный» к Засыпкиной Л.В о досрочном взыскании задолженности по кредиту,
 
Установил:
 
    Истец ОАО Банк «Западный» обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику Засыпкиной Л.В., в котором просил взыскать с Засыпкиной Л.В. в пользу ОАО Банк «Западный» задолженность по кредитному договору № с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: сумму основного долга <данные изъяты>., сумму начисленных процентов – <данные изъяты>., сумму пени – <данные изъяты>. Взыскать с Засыпкиной Л.В. судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и Засыпкиной Л.В. заключен Кредитный договор № с физическим лицом в соответствии, с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты>
 
    Согласно п.2.2. Кредитного договора дата возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ. Плата за пользование кредитом установлена п.1.1. Кредитного договора, приложения № к Кредитному договору и составляет <данные изъяты> процента годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика и выпиской по банковскому текущему счету ответчика. За время действия Кредитного договора Ответчиком уплачивались частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам, согласно прилагаемому расчету задолженности.
 
    Согласно п.2.3. Кредитного договора Ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с Графиком погашения (Приложение №1 Договору). В соответствии с п.2.6. Кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом по условиям Кредитного договора должна была производиться Ответчиком в виде единого аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами.
 
    В нарушение п.п. 2.2., 2.3., 2.6. Кредитного договора сумма задолженности не была возвращена Ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности.
 
    В соответствии с п.5.1. Кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика перед Банком составила <данные изъяты>. в том числе: сумма основного долга (ссудная задолженность) – <данные изъяты>.; просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>.; сумма начисленных текущих процентов – <данные изъяты>.; просроченная задолженность по процентам – <данные изъяты>.; пени на сумму задолженности по основному долгу – <данные изъяты>.; пени на сумму задолженности по процентам – <данные изъяты>
 
    Направленная Ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения.
 
    В судебном заседании представитель истца Задохин В.Ю., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объёме, обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, подтвердил. Просил исковые требования удовлетворить.
 
    Ответчик Засыпкина Л.В. с исковыми требованиями не согласилась. Суду пояснила, с суммой не согласна, на руки получила <данные изъяты>., оставшаяся сумма является страхованием. Платить не отказывается. Просила снизить размер неустойки.
 
    Изучив материалы дела, суд считает установленными следующие юридически значимые обстоятельства по делу.
 
    Истец ОАО Банк «Западный» является самостоятельно действующим юридическим лицом, Управлением Федеральной налоговой службы по г. Москве внесено в единый государственный реестр юридических лиц за основным государственным регистрационным номером № Устав общества утвержден Годовым общим собранием акционеров ОАО Банк «Западный» (Протокол от ДД.ММ.ГГГГ.)
 
    ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и ответчиком Засыпкиной Л.В. заключён кредитный договор № с физическим лицом в соответствии, с условиями которого Банк предоставляет ответчику кредит в сумме <данные изъяты> сроком на <данные изъяты>.
 
    Выпиской по ссудному счету Засыпкиной Л.В., за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. подтверждается факт предоставления ДД.ММ.ГГГГ ответчику суммы кредита в размере <данные изъяты>
 
    Согласно п.2.2 Кредитного договора дата возврата кредита является ДД.ММ.ГГГГ.
 
    В соответствии с п.1.1. кредитного договора и приложения 1 к кредитному договору (график погашения) процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты> годовых.
 
    Согласно п.2.3. Кредитного договора Ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с Графиком погашения (Приложение №1 Договору).
 
    В соответствии с п. 2.6. Кредитного договора погашение основного долга по Кредиту и уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком ежемесячно, в даты, указанные в графике (приложение №1 к Договору). Окончательный расчет по уплате начисленных процентов производится в дату полного погашения основного долга по Кредиту (в том числе при досрочном погашении).
 
    Согласно приложения 1 к кредитному договору (график погашения) ежемесячный платеж по кредиту составляет <данные изъяты>., кроме последнего.
 
    В соответствии с п.5.1. Кредитного договора, в случае нарушения Заемщиком срока возврата суммы основного долга по Кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, указанных в настоящем Договоре, Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки, исходя из расчета <данные изъяты> от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.
 
    Как следует из предоставленной выписки по счету, в нарушение указанных условий договора должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом. За время действия Кредитного договора Ответчиком уплачивались частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам.
 
    Согласно расчёту задолженности истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты>. в том числе: сумма основного долга (ссудная задолженность) – <данные изъяты>.; просроченная ссудная задолженность – ДД.ММ.ГГГГ.; сумма начисленных текущих процентов – <данные изъяты>.; просроченная задолженность по процентам – <данные изъяты>.; пени на сумму задолженности по основному долгу – <данные изъяты>.; пени на сумму задолженности по процентам – <данные изъяты>.
 
    Исходя из установленных в судебном заседании указанных выше обстоятельств, суд приходит к следующим выводам:
 
    Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    В соответствии со ст.819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору кредитор или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
 
    В силу ст.810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского Кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму кредита – <данные изъяты>., сроком возврата – ДД.ММ.ГГГГ. под <данные изъяты> годовых, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит, а заемщик обязался погасить кредит и уплатить проценты за использование им.
 
    Как следует из выписки по счету, ДД.ММ.ГГГГ. кредит был предоставлен ответчику в размере <данные изъяты>.
 
    При этом ответчиком Засыпкиной Л.В. за время действия кредитного договора были внесены денежные средства в сумме, не достаточной для погашения образовавшейся задолженности.
 
    За время действия Кредитного договора Ответчиком уплачивалась частично задолженность по основному долгу и по процентам, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время погашение суммы основного долга и процентов ответчиком не производилось.
 
    Таким образом, свое обязательство по возврату суммы кредита Засыпкина Л.В. не выполнила, с даты предоставления кредита заемщик платежи надлежащим образом не производила, доказательств уплаты истцу суммы предоставленного кредита не представил, соответственно, истец вправе требовать от ответчика досрочного возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
 
    Проанализировав представленный истцом расчёт задолженности суммы основного долга и процентов за пользование суммой кредита по договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., суд признает его обоснованным, арифметически верным, соответствующим требованиям ст. 319 Гражданского Кодекса РФ и считает возможным положить его в основу решения по делу.
 
    Законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства. Кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.
 
    В соответствии с п.5.1. Кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.
 
    В соответствии со ст. 330 Гражданского Кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Согласно представленному истцом расчёту на ДД.ММ.ГГГГ. размер неустойки (пени) на сумму задолженности по основному долгу составил <данные изъяты>., на сумму задолженности по процентам – <данные изъяты>
 
    Нарушение заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов по договору является основанием для начисления неустойки (пени, штрафа) в размере 1 (один) процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.
 
    В соответствии со ст. 333 Гражданского Кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    В постановлении Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № 6/8 от 01 июля 1996 г. разъяснено, что суд, вынося решение об уменьшении неустойки, должен иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом суд может оценивать не только несоразмерность последствий нарушению, но и принимать во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товара, работы, услуги, сумма договора).
 
    Учитывая размер основного долга, характер нарушенного ответчиком обязательства и период просрочки исполнения ею обязательств, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования о возмещении неустойки явно не соответствуют последствиям нарушения ответчиком обязательств и противоречат ее компенсационной правовой природе, поскольку превышают установленный законом размер неустойки. Суд полагает соразмерным характеру нарушенного ответчиком обязательства неустойку в размере, существовавшей как на момент подачи иска, так и на момент рассмотрения дела ставки рефинансирования ЦБ РФ, которая, согласно указанию ЦБ РФ, составляет 8,25 % годовых.
 
    Учитывая указанное обстоятельство, суд считает необходимым уменьшить размер подлежащей уплате пени по просроченному основному долгу, начисленные на ДД.ММ.ГГГГ., а также пени по просроченным процентам, начисленные на ДД.ММ.ГГГГ., до <данные изъяты>., исходя из размера ставки рефинансирования 8,25% годовых.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    Истцом ОАО Банк «Западный» при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Суд полагает необходимым возместить истцу за счет ответчика судебные расходы в размере <данные изъяты>., исходя из требований действующего законодательства.
 
    На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
Решил:
 
    Исковые требования Открытого Акционерного Общества Банк «Западный» к Засыпкиной Л.В о досрочном взыскании задолженности по кредиту - удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Засыпкиной Л.В в пользу Открытого Акционерного Общества Банк «Западный» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму в размере <данные изъяты>., состоящую из:
 
    - суммы основного долга по кредитному договору в размере <данные изъяты>.;
 
    - суммы начисленных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>.
 
    - суммы пени в размере <данные изъяты>.
 
    Взыскать с Засыпкиной Л.В в пользу Открытого Акционерного Общества Банк «Западный» расходы, понесённые истцом при обращении в суд по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме через Устиновский районный суд г. Ижевска.
 
    Решение принято судом в окончательной форме 11 февраля 2014 года.
 
    Судья ь С.А. Нуртдинова