Решение от 10 апреля 2014 года

    Дело №2-43/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    10 апреля 2014 года п. Локня
 
    Локнянский районный суд Псковской области в составе:
 
    председательствующего судьи Копыл В.А.,
 
    при секретаре Николаевой Е.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Бугаеву А.С. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и расходов по оплате госпошлины,
 
установил.
 
    ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с исковым заявлением к Бугаеву А.С. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и расходов по уплате госпошлины, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее Банк) и Бугаев А.С. (далее заемщик, ответчик, клиент) заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты>. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ (далее «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования – сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом 24,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 14-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Бугаев А.С. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и Справке по Кредитной карте сумма задолженности Бугаева А.С. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты>., а именно: просроченный основной долг <данные изъяты>, начисленные проценты <данные изъяты>, комиссия за обслуживание счета 0,00 рублей, штрафы и неустойки <данные изъяты>, несанкционированный перерасход 0,00 рублей. Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ. Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ. Ссылаясь на ст.ст. 307-328, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 333.16-333.20 НК РФ, просит взыскать с Бугаева А.С. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: основной долг <данные изъяты> начисленные проценты <данные изъяты>, неустойки <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» в размере <данные изъяты>.
 
    В судебное заседание представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» ФИО3 не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела, представила заявление, в котором просит рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме, просит выслать копию решения суда.
 
    Ответчик Бугаев А.С. по месту регистрации, указанному в исковом заявлении, и фактическому месту жительства не проживает, судебные повестки и копии материалов дела не получал, судебные повестки возвращены в суд, в связи с истечением срока хранения и не проживания адресата по указанному адресу, место жительства Бугаева А.С. не известно, он надлежащим образом не извещен о времени и месте рассмотрения дела, а также учитывая, что представитель у ответчика отсутствует, определением Локнянского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ ответчику Бугаеву А.С. назначен представитель - адвокат Адвокатского кабинета Адвокатской палаты Псковской области ФИО4
 
    Представитель ответчика адвокат ФИО4 возражений по исковым требованиям ОАО «АЛЬФА-БАНК» не имеет, считает исковое заявление обоснованным, пояснил, что Бугаев А.С. действительно заключил с банком соглашение о кредитовании, получил денежные средства, однако в течение длительного времени не исполняет обязательства перед банком предусмотренные соглашением, в связи с чем образовалась задолженность, по расчету задолженности возражений не имеет.
 
    Изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика Галаева А.Д., суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
 
    Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Часть 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Бугаев А.С. подал Анкету-заявление на получение кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», в котором подтвердил свое согласие с условиями Соглашения, а также просит заключить с ним соглашение о кредитовании, открыть счет кредитной карты с предоставлением лимита кредитования в сумме <данные изъяты>, с процентной ставкой 24,99% годовых.
 
    Из п. 4.1. «Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее «Общие условия») следует, что в течение действия Соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере минимального платежа.
 
    Из п. 3.7. Общих условий следует, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/ в кредитном предложении/в предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом.
 
    В соответствии с п. 8.1. Общих условий в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода.
 
    Согласно п. 9.3. Общих условий в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть Соглашение о кредитовании. При этом банк направляет клиенту уведомление о расторжении Соглашения о кредитовании с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении.
 
    В соответствии с п. 9.4. Общих условий клиент обязан перевести банку указанную в уведомлении сумму задолженности по Соглашению о кредитовании не позже даты, указанной в уведомлении банка.
 
    Согласно расчету задолженности по Предложению об индивидуальных условиях кредитования счета по учету операций по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ к Общим условиям предоставления кредитной карты физическим лицам в ОАО «АЛЬФА-БАНК» Бугаеву А.С. ДД.ММ.ГГГГ предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>. Срок полного погашения задолженности 8 месяцев. Процентная ставка 24,99% годовых. Уплата процентов производится за фактическое количество дней использования кредитной линии. День ежемесячного платежа – 14 число. Неустойка за несвоевременное погашение кредита 24,99% годовых. Неустойка за несвоевременное погашение начисленных процентов 24,99% годовых. Общая сумма задолженности Бугаева А.С. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из которых: основной долг – <данные изъяты>, начисленные проценты – <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – <данные изъяты>.
 
    Факт нарушения заемщиком Бугаевым А.С. обязательств по соглашению о кредитовании, отсутствие своевременного поступления средств в погашение кредитного лимита по кредитной карте также подтверждается исследованными в судебном заседании
 
    выписками по кредитному договору №
 
    Из копии требования о срочном погашении задолженности по соглашению № следует, что в связи с неисполнением Бугаевым А.С. условий Соглашения, ОАО «АЛЬФА-БАНК» уведомляет Бугаева А.С. о прекращении сотрудничества и взыскании всей суммы задолженности, включая проценты, комиссии, штрафы и другие платы, указав что график погашения задолженности ежемесячными платежами более не действует, вся сумма задолженности подлежит срочной и единовременной уплате. ОАО «АЛЬФА-БАНК» требует вернуть всю сумму в течение 3-х дней с момента получения требования.
 
    Требование о срочном погашении задолженности направлено Бугаеву А.С. 12.08.2013 года, что подтверждается почтовым реестром заказных писем из ОАО «АЛЬФА-БАНК», где под номером 561 значится Бугаев А.С.
 
    Из копии паспорта гражданина РФ №, выданного ОВД <адрес>, следует, что Бугаев А.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес> зарегистрирован по адресу: <адрес>
 
    Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Бугаевым А.С. в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании № на получение кредитной карты, на основании которого банк перечислил ответчику на кредитную карту <данные изъяты>. Условиями соглашения были предусмотрены проценты за пользование кредитом в размере 24,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в течение 8 месяцев не позднее 14 числа каждого месяца. Сторонами соблюдена письменная форма договора. Истец со своей стороны обязательство по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет ответчика, однако, Бугаевым А.С. обязательства по погашению кредита и процентов за пользование кредитом не были выполнены в течение длительного времени. Согласно расчета задолженности, просроченный основной долг Бугаева А.С. по соглашению о кредитовании составляет <данные изъяты>, начисленные проценты – <данные изъяты>
 
    Кроме этого, ОАО «АЛЬФА-БАНК», в соответствии с Общими условиями предъявляет требования по взысканию с ответчика неустойки за несвоевременную уплату процентов, неустойки за несвоевременную уплату основного долга.
 
    Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
 
    Исходя из представленных документов, стороны определили ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств в форме неустойки. Неустойка за несвоевременное погашение кредита определена в размере 24, 99 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение начисленных процентов определена в размере 24, 99 % годовых.
 
    Учитывая вышеизложенное, а также что размер неустойки по сравнению с последствиями нарушения обязательств не значителен, исходя из условий соглашения, суд считает, что истец вправе требовать взыскания суммы неустойки с ответчика и взысканию с Бугаева А.С. подлежат: неустойка за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – <данные изъяты>.
 
    Таким образом, долг Бугаева А.С. по соглашению о кредитовании составляет <данные изъяты>, из которых: основной долг - <данные изъяты>, начисленные проценты - <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – <данные изъяты>. Судом проверен расчет задолженности по кредиту, расчет процентов за пользование кредитом, расчет неустойки по основному долгу и процентам, с данным расчетом суд соглашается.
 
    ОАО «АЛЬФА-БАНК» реализуя свое право на досрочное погашение задолженности по Соглашению о кредитовании, направил Бугаеву А.С. требование о срочном погашении задолженности по соглашению, что повлекло за собой изменение условий соглашения о кредитовании о сроке исполнения обязательства, поэтому вся сумма задолженности подлежала срочной и единовременной уплате в течение трех дней с момента получения требования. Однако ответчик Бугаев А.С. мер по погашению задолженности, досрочному возврату суммы задолженности не предпринял.
 
    На основании изложенного суд считает установленным факт нарушения ответчиком Бугаевым А.С. условий соглашения о кредитовании и неисполнения ответчиком обязательств перед истцом. Доказательств досрочного возврата суммы долга по кредиту ответчиком суду не представлено, поэтому с Бугаева А.С. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию остаток неисполненных обязательств по основному долгу, проценты, а также неустойка за неуплату в установленный срок очередных платежей по основному долгу и процентам, а всего 78 838 рублей 18 копеек.
 
    Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ.
 
    Таким образом, государственная пошлина, оплаченная ОАО «АЛЬФА-БАНК», в размере <данные изъяты> подлежит взысканию с ответчика Бугаева А.С. в пользу истца ОАО «АЛЬФА-БАНК».
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ.
 
    Взыскать с Бугаева А.С. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: основного долга в сумме <данные изъяты>, начисленных процентов в сумме <данные изъяты>, неустойки за несвоевременную уплату процентов в сумме <данные изъяты>, неустойки за несвоевременную уплату основного долга в сумме <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.
 
    Взыскать с Бугаева А.С. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» государственную пошлину в размере <данные изъяты>
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Локнянский районный суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.
 
    Председательствующий (подпись) В.А. Копыл
 
    Решение принято судом в окончательной форме 10 апреля 2014 года.
 
    Председательствующий (подпись) В.А. Копыл