Решение от 09 сентября 2014 года

Р Е Ш Е Н И Е
 
(заочное)
 
именем Российской Федерации
 
    г.Новокузнецк 09 сентября 2014 года
 
    Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Зиновьевой К.В.
 
    при секретаре Ливадном И.С.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Пономаревой Ольге Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Истец ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ответчику Пономаревой О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.
 
    Свои исковые требования мотивирует тем, что .. .. ....г. ОАО «Альфа-Банк» и Пономарева Ольга Сергеевна заключили соглашение №... о кредитовании на получение нецелевого кредита. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 70 900 рублей. Проценты за пользование кредитом составили 29,90% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 13-го числа каждого месяца в размере 5380 рублей. Однако ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не оплачивает, в связи, с чем у ответчика образовалась задолженность перед Банком в размере 86476 рублей 21 копейка, а именно: просроченный основной долг 70 900 рублей, начисленные проценты 6741 рубль 44 копейки, комиссия за обслуживание счета в размере 5643 рубля 64 копейки, штрафы и неустойки 3191 рубль 13 копеек.
 
    Просил взыскать с Пономаревой О.С. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании от .. .. ....г. №... в размере 86476 рублей 21 копейка, а именно: просроченный основной долг 70 900 рублей, начисленные проценты 6741 рубль 44 копейки, комиссия за обслуживание счета в размере 5643 рубля 64 копейки, штрафы и неустойки 3191 рубль 13 копеек. Также просил взыскать с Пономаревой О.С. расходы по оплате государственной пошлины в размере 2794 рубля 29 копеек.
 
    Представитель истца ОАО «Альфа-Банк» Михайловская О.В., действующая на основании доверенности №... от .. .. ....г. (л.д.33), в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, в исковом заявление указала, что просит дело рассмотреть в отсутствие представителя истца ОАО «Альфа-Банк» (л.д.35).
 
    Ответчик Пономарева О.С. в судебное заседание не явилась, о судебных заседаниях неоднократно извещалась по месту регистрации (л.д.41оборот) заказными письмами с уведомлениями о вручении (л.д.39,48), причину неявки не сообщила.
 
    При таких обстоятельствах суд считает ответчика извещенным о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, и полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Суд, оценивая представленные доказательства по делу, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично.
 
    В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии со ст.819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ст.819 п.2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст.811 п.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
 
    Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России .. .. ....г. № 302-П), действующего на момент выдачи и погашения кредита, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
 
    Из п.2 ст.5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 
    В соответствии со ст.168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    Судом установлено, что .. .. ....г. между ОАО «Альфа-Банк» и Пономаревой Ольгой Сергеевной было заключено соглашение о кредитовании путем акцептования заявления-оферты о предоставлении кредита, по условиям которого заемщик получил от банка денежные средства в сумме 70 900 рублей под 29,90% годовых на срок 24 месяца (л.д.18-20). Кредитные денежные средства были выданы заемщику .. .. ....г. путем перечисления на счет Пономаревой О.С., открытый в ОАО «Альфа-Банк» (л.д.13).
 
    Согласно п.2 Заявления о предоставлении кредита предусмотрена оплата заемщиком ежемесячной комиссии за обслуживание счета в размере 1,99% от суммы кредита (л.д.19).
 
    В соответствии п.5.2.1. «Общих условий предоставления нецелевого кредита» (л.д. 25), с которыми согласно заявлению Пономаревой О.С. она была ознакомлена и согласна (л.д.18-20), клиент обязуется в течение срока действия соглашения о нецелевом кредите, уплачивать ежемесячные платежи в размерах и в сроки, предусмотренный графиком погашения, а именно по 5380 рублей с .. .. ....г. ежемесячно (л.д.19), а также штраф, пени и комиссии, предусмотренные Общими условиями по нецелевому кредиту и тарифами Банка.
 
    В соответствии с п.2.8 «Общих условий предоставления нецелевого кредита» клиент поручает Банку списывать с текущего потребительского счета в бесспорном порядке (без дополнительно поручения либо уведомления клиента) ежемесячные платежи, штраф, пени, предусмотренные соглашением о нецелевом кредите, а также комиссии, предусмотренные тарифами (л.д.24оборот).
 
    В соответствии с п. 7.2. «Общих условий предоставления нецелевого кредита» в случае нарушения клиентом сроков уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных графиком погашения более 2 раз подряд, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о нецелевом кредите и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о нецелевом кредите (л.д.25оборот).
 
    Заемщик Пономарева О.С. не регулярно и не в полном объеме осуществляла платежи по кредитному договору, допускала нарушение сроков внесения ежемесячных платежей более двух раз подряд, то есть ненадлежащим образом исполняла свои договорные обязательства. Согласно представленному истцом расчету задолженности (л.д.9-12), задолженность ответчика на .. .. ....г. составила 86 476 рублей 21 копейка, а именно: просроченный основной долг 70 900 рублей, начисленные проценты 6 741 рубль 44 копейки, комиссия за обслуживание счета в размере 5 643 рубля 64 копейки, штрафы и неустойки 3 191 рубль 13 копеек.
 
    Сумма основного долга по кредитному договору в размере 70 900 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
 
    Между тем, условия кредитного договора о взимании комиссии за обслуживание счета являются ничтожными, поскольку не соответствуют требованиям закона.
 
    Комиссия за обслуживание банковского счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена.
 
    Действия банка по предоставлению кредита являются обязанностью банка, потребительской ценности не представляют, поэтому не могут быть квалифицированы как самостоятельная банковская услуга.
 
    Приобретение услуги по кредитованию не должно быть обусловлено приобретением услуги по обслуживанию банковского счёта, что прямо запрещено ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей".
 
    Ведение банковского счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации перед Банком России, но не перед заёмщиком, поэтому не может быть квалифицировано как самостоятельная банковская услуга.
 
    Истцом не представлено доказательств того, что Пономарева О.С. действительно нуждалась в осуществлении расчетов с открытого ей текущего счета. Также ответчиком не представлено доказательств, что Пономарева О.С. было разъяснено о возможности получения кредита иными способами (например, наличными денежными средствами). Плата за обслуживание текущего счета предусмотрена в процентах от первоначальной суммы кредита, в связи с чем не отражает действительную стоимость данной услуги банка, а направлена на повышение стоимости кредита.
 
    Таким образом, требование ОАО «Альфа-Банк» о взыскании с Пономаревой О.С. комиссии за обслуживание счета в размере 5 643 рубля 64 копейки удовлетворению не подлежит.
 
    Поскольку требования Банка о взыскании с ответчика комиссии за обслуживания счета в размере 5643 рубля 64 копейки удовлетворению не подлежат, следовательно, требования банка о взыскании неустойки за нарушение срока уплаты комиссии за обслуживание текущего кредитного счета, которая согласно расчету истца составляет 207 рублей 47 копеек (л.д.9), удовлетворению не подлежат.
 
    Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию начисленные проценты в размере 6 741 рубль 44 копейки, штрафы и неустойки в размере 2983 рубля 66 копеек.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Согласно платежному поручению (л.д.7) истцом уплачена государственная пошлина в размере 2794 рубля 29 копеек.
 
    В связи с тем, что исковые требования ОАО «Альфа-Банк» удовлетворены частично, в сумме 80 625 рублей 10 копеек (93% от цены иска), государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в сумме 2598 рублей 69 копеек, из расчета 2794 рубля 29 копеек х 93% = 2598 рублей 69 копеек.
 
    Руководствуясь ст.194-198, 233 ГПК РФ,
 
Р Е Ш И Л:
 
    Взыскать с Пономаревой Ольги Сергеевны, ......., в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк», ......., задолженность по соглашению о кредитовании №... от .. .. ....г. в размере 80625 (восемьдесят тысяч шестьсот двадцать пять) рублей 10 копеек, в том числе: просроченный основной долг 70900 (семьдесят тысяч девятьсот) рублей, начисленные проценты 6741 (шесть тысяч семьсот сорок один) рубль 44 копейки, штрафы и неустойки 2983 (две тысячи девятьсот восемьдесят три) рубля 66 копеек.
 
    Взыскать с Пономаревой Ольги Сергеевны, ......., в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк», ......., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2598 (две тысячи пятьсот девяносто восемь) рублей 69 копеек.
 
    В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.
 
    Копию решения направить ответчику, разъяснив право на подачу заявления о пересмотре заочного решения, с приложением доказательств, подтверждающих основание и уважительность причины неявки в суд, с указанием обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на решение суда, в Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Кроме того, решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья: /Зиновьева К.В.
 
    Мотивированное решение изготовлено 15.09.2014 года.
 
    Судья: /Зиновьева К.В.