Дата принятия: 09 сентября 2014г.
дело № 2-1780/2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 сентября 2014 года г. Нягань
Няганский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югра в составе председательствующего судьи Г.Е. Тарасовой
при секретаре Агаевой Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к К. о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к ответчику К. о взыскании задолженности, возникшей из Соглашения о кредитовании в размере 261 910 рублей 33 копейки, в том числе: 209 635 рублей 41 копейка – основной долг, 6 385 рублей 23 копейки – проценты, 9236 рублей 70 копеек – комиссия за обслуживание счета; 36 652 рубля 99 копеек – неустойка. Требования мотивированы тем, что дата истец заключил с ответчиком Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк перечислил ответчику 311000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от дата. проценты за пользование кредитом составляют 12,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца в размере 13 600 рублей. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства по возврату кредита не исполняет. Согласно расчету истца задолженность ответчика по состоянию на дата. составляет 261 910 рублей 33 копейки, в том числе: 209 635 рублей 41 копейка – основной долг, 6 385 рублей 23 копейки – проценты, 9236 рублей 70 копеек – комиссия за обслуживание счета; 36 652 рубля 99 копеек – неустойка.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, при подаче иска заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик К. в судебное заседание также не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайство об отложении судебного заседания либо рассмотрении дела в его отсутствие от ответчика не поступало, сведения об уважительных причинах неявки суду не предоставил.
В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Из материалов дела следует, что дата. между истцом ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком К. заключено Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита, на основании которого истец предоставил ответчику кредит в размере 311 000 рублей под 12,99% годовых. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме.
В соответствии с п.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Согласно ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
На основании ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии ч.2 ст. 811 настоящего Кодекса, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.
В соответствии с условиями Соглашения сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 5-го числа каждого месяца в размере 7200 рублей.
Общими условиями (п.п.5.1-5.2) предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка и штраф в соответствии с действующими тарифами.
На основании ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Из представленного истцом расчета видно, что по состоянию на дата долг ответчика перед истцом составляет 261 910 рублей 33 копейки, в том числе: 209 635 рублей 41 копейка – основной долг, 6 385 рублей 23 копейки – проценты, 9236 рублей 70 копеек – комиссия за обслуживание счета; 36 652 рубля 99 копеек – неустойка.
Ответчик возражения по существу заявленных к нему исковых требований с доказательствами их подтверждающими суду не предоставил.
В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 (в редакции от 28.04.2009 г.) «О банках и банковской деятельности» одним из видов банковских операций является открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие и ведение банком ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой.
Взыскание с заемщиков в кредитных правоотношениях иных денежных средств (в том числе по открытию, ведению ссудного счета, за выдачу кредита) помимо процентов на сумму предоставленного кредита, нормами Гражданского Кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными актами Российской Федерации не предусмотрено.
В соответствии со ст.168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Пунктом 1 ст. 16 закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Закрепленная в гражданском праве Российской Федерации свобода договора предусматривает участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений, а также заключать договоры, как предусмотренные, так и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему (ст.ст.1, 8 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Вместе с тем, в соответствии с ч.1 ст.55 Конституции Российской Федерации свобода договора не является абсолютным правом. Настоящая свобода договора не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод.
Пунктом 3.3 Общих условий предусмотрено взыскание комиссии за обслуживание текущего счета.
Исходя из содержания приведенных правовых норм, условие кредитного договора об уплате заемщиком денежных средств за обслуживание текущего счета противоречит закону, принципу свободы договора и является недействительным независимо от признания таковым судом (ничтожным).
Согласно ст.180 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительность части сделки не влечет недействительности прочих её частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной её части.
На основании изложенного, требование истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание текущего счета в размере 9236 рублей 70 копеек не подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.
Взыскать с К. в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредиту в размере 252673 рубля 63 копейки, расходы по оплате госпошлины в размере 5726 рублей 74 копейки, а всего: 258400 рублей 37 копеек.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ханты-Мансийский окружной суд через Няганский городской суд в течение месяца.
Судья Г.Е. Тарасова
