Решение от 09 сентября 2014 года

Дело № 2-1737/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    09 сентября 2014 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:
 
    председательствующего судьи Макаренко Н.О.,
 
    при секретаре Сулягиной О.В.,
 
    с участием ответчика Кандалова Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Кандалову Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
    открытое акционерное общество «МДМ Банк» (далее – ОАО «МДМ Банк») обратилось в суд с иском к Кандалову Е.А., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере руб., из которых руб. – сумма задолженности по основному долгу, руб. – сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, руб.- сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга; руб.- сумма задолженности по связанному депозиту; расходы по уплате государственной пошлины в размере руб.; расходы по нотариальному заверению доверенности представителя в размере руб. и выписки из протокола в размере руб.
 
    В обоснование заявленных требований указало, что 02.07.2013 ОАО «МДМ Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № путем направления в банк заемщиком заявления (оферты) об открытии банковского счета и предоставлении кредита и ее акцепта банком, на основании которого заемщику предоставлен кредит по программе «» в размере руб. под % годовых. 21.01.2014 ответчик перестал исполнять обязанности по погашению суммы задолженности по кредиту и уплаты процентов, в связи с чем в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном погашении кредита. По состоянию на 25.04.2014 сумма задолженности ответчика перед банком составила руб.
 
    Представитель истца Степанова Н.А. в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.
 
    Ответчик Кандалов Е.А. в судебном заседании исковые требования признал, с испрашиваемой истцом суммой задолженности согласился в полном объеме.
 
    Суд на основании ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
 
    Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования ОАО «МДМ Банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
 
    На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    В судебном заседании установлено, что на основании заявления (оферты) от 02.07.2013 в ОАО «МДМ Банк» на получение кредита по продукту « и заключение договора банковского счета Кандалову Е.А., года рождения, был открыт банковский счет № и на него зачислена сумма кредита в размере руб. по % годовых сроком на месяцев.
 
    Заявление (оферта) содержит указание о том, что Условия кредитования по продукту «» (далее - Условия кредитования) являются Договором банковского счета и Кредитным договором, которые заключаются по продукту « в рамках заключенного между банком и заемщиком Договора комплексного банковского обслуживания и являются его неотъемлемыми частями. Также заявление содержит сведения, что Кандалов Е.А. ознакомлен и согласен с Условиями кредитования и Тарифами банка, о чем свидетельствует личная подпись заемщика в соответствующей графе договора.
 
    Условия кредитования ОАО «МДМ Банк» (далее – «Условия»), являющиеся приложением к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «МДМ Банк», устанавливают общий порядок кредитования, порядок взаимодействия сторон, их права и обязанности при осуществлении ОАО «МДМ Банк» кредитования физических лиц по продукту «».
 
    В соответствии с п.3 Условий Банк при наличии свободных ресурсов предоставляет Клиенту кредит на условиях, предусмотренных Кредитным договором, а также открывает банковский счет, а Клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, предусмотренные графиком платежей. Кредитный договор, договор банковского счета заключается сторонами в следующем порядке: Клиент представляет в Банк заявление (оферту) на заключение Договора банковского счета, Кредитного договора, а также копию паспорта (светокопии всех заполненных страниц) и иные документы, предусмотренные требованиями Банка. Банк, в случае согласия с условиями, изложенными в заявлении (оферте) и графике акцептует заявление (оферту) путем совершения действий, необходимых для заключения договоров: открывает Клиенту банковский счет, при этом дата выполнения указанных действий будет считаться датой заключения договора банковского счета; открывает ссудный счет для выдачи кредита и отражения задолженности по нему; перечисляет сумму кредита со ссудного счета на банковский счет клиента; с банковского счета клиента денежные средства перечисляются в счет погашения действующего кредита клиента в банке. Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета клиента. (п.п. 3.1, 3.2, 3.2.1, 3.2.2, 3.2.2.2, 3.2.3, 3.2.4, 3.2.5, 3.3 Условий кредитования).
 
    Акцептом явились действия банка по зачислению денежных средств на счет Кандалова Е.А. в размере руб., данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету ответчика за период с 02.07.2013 по 18.06.2014.
 
    Таким образом, усматривается, что 02.07.2013 ОАО «МДМ Банк» и Кандаловым Е.А. заключен кредитный договор с соблюдением письменной формы.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии с п.п. 3.3. – 3.5 под датой исполнения клиентом обязательств по возврату суммы кредита, уплаты суммы начисленных процентов и иных предусмотренных платежей понимается дата зачисления на банковский счет клиента денежных средств, внесенных наличными в кассу банка или полученных безналичным путем перечислением со счета или полученных банком иным образом целевым назначением в счет погашения задолженности перед банком по кредитному договору в размере достаточном для погашения задолженности. Погашение кредитов и уплата процентов осуществляются ежемесячными, равными по сумме платежами, включающими в себя часть основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком возврата кредита по частям. Размер и сроки очередных платежей устанавливаются графиком. При этом проценты начисляются за фактическое количество дней пользования кредитом. Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно со дня, следующего за днем выдачи кредита, по дату окончания срока действия кредитного договора, указанную как дата окончательного погашения кредита в Графике. Проценты за пользование кредитом рассчитываются Банком ежедневно на остаток ссудной задолженности в соответствии с Графиком.
 
    Согласно подписанному сторонами графику платежей ежемесячный аннуитетный платеж подлежит уплате каждое 02 число месяца, начиная с 02.07.2013, и включает в себя суммы основного долга и процентов за пользование кредитом и составляет руб. (за исключением последнего платежа, который составляет коп.). Данный график является неотъемлемой частью Заявления (оферты) и Кредитного договора. Кандалов Е.А. с Графиком ознакомлен, о чем имеется его собственноручная подпись.
 
    Заявлением (офертой) предусмотрены также и штрафные санкции руб. в случае однократного нарушения клиентом срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов, руб. при повторном нарушении клиентом срока возврата платежа, в случае наличия у клиента задолженности по оплате предыдущего платежа, руб. в случае третьего нарушения клиентом срока возврата платежа при наличии у клиента просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд, руб. – за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у клиента просроченной задолженности перед банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд. В случае допущения заемщиком просроченной задолженности до руб., такая просроченная задолженность считается технической и банк вправе не начислять заемщику штрафные санкции (раздел 6 Условий).
 
    Пунктом 5.2 Условий кредитования ОАО «МДМ Банк» предусмотрено, что банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов, и досрочно взыскать с клиента все виды задолженностей по кредитному договору в безакцептном порядке, в том числе в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору (пп. 5.2.1 Условий).
 
    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В судебном заседании установлено и подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с 02.07.2013 по 18.06.2014 по указанному счету, что ответчик не исполняет свои обязательства по погашению предоставленного истцом кредита надлежащим образом.
 
    Из представленного истцом расчета следует, что у Кандалова Е.А. имеется задолженность по основному долгу в размере руб., из которых: руб. – задолженность по основному долгу, руб. – сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, руб. – сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга; рублей - сумма задолженности по связанному депозиту (комиссия согласно Тарифам). Расчет задолженности судом проверен, признан верным, стороной ответчика не оспорен.
 
    Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с Кандалова Е.А. задолженности по кредитному договору в размере руб., из которых: руб. – задолженность по основному долгу, руб. – сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, руб. – сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга; рублей - сумма задолженности по связанному депозиту.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    В силу ст. 94 Кодекса к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы.
 
    К исковому заявлению приложена нотариально заверенная копия доверенности представителя истца Степановой Н.А., а также нотариально заверенная копия выписки из Протокола № 6 заседания Совета директоров ОАО «МДМ Банк». Как следует из отметок на указанных документах, нотариусом Усачевой К.С. взыскано по тарифу по рублей за заверение каждой копии документов.
 
    Суд полагает, что указанные расходы являются необходимыми и подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Учитывая приведенную норму права, а также представленную истцом квитанцию об уплате государственной пошлины, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме руб.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,
 
решил:
 
    исковые требования по иску открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Кандалову Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
 
    Взыскать с Кандалова Е.А. в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 02.07.2013 по состоянию на 18.06.2014 в размере , в том числе сумму задолженности по основному денежному долгу в размере , сумму задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере , сумму задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере , сумму задолженности по связанному депозиту в размере рублей.
 
    Взыскать с Кандалова Е.А. в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» расходы по нотариальному заверению копий в размере рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в месячный срок со дня его изготовления в окончательной форме.
 
    Председательствующий Н.О. Макаренко