Дата принятия: 09 сентября 2014г.
Дело № <данные изъяты>
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ
Приокский районный суд города Нижнего Новгорода
в составе председательствующего: судьи Кшнякиной Е.И.
при секретаре: Ковалевой Е.М.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуоткрытого акционерного общества Нижегородский коммерческий банк «Р.» к Аханову Т.А. о взыскании задолженности по кредитной карте, расторжении договора,
У С Т А Н О В И Л :
ОАО НКБ «Р.» обратилось в суд с иском к ответчикам с вышеуказанными требованиями.
В обоснование исковых требований ссылается на то, что на основании анкеты на получение кредитной карты ( оферты) Аханова Т.А. от ДД.ММ.ГГГГ., между ответчиком и Банком путем акцепта ДД.ММ.ГГГГ. заключен стандартный договор об открытии картсчета и выдаче международной пластиковой карты ОАО НКБ «Р.». В анкете ответчик просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в рамках которого просил выпустить на его имя кредитную карту, открыть ему банковский счет для размещения средств и учета расчетов по операциям осуществляемых по карте, установить лимит и осуществлять кредитование на условиях, указанных в Правилах и Условиях кредитования договора.
Согласно п.6.2 договора, кредитный договор считается заключенным с момента принятия ( акцепта) банком предложения ( оферты), изложенного клиентом в анкете-заявке. Акцептом Банка являются действия Банка по выдаче карты клиенту, установлению кредитного лимита, что соответствует ст.432 п.2 ГК РФ.
Истец свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом и осуществил кредитование в соответствии со ст.850 ГК РФ. Заемщику был открыт счет №, выдана кредитная карта GirrusMaestro, с льготным периодом кредитования до 50 дней, процентами за пользование кредитом - 21 % годовых. Минимальный платеж 5% от суммы кредита, ДД.ММ.ГГГГ. установлен кредитный лимит по карте в размере <данные изъяты> руб. Срок действия карты с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты. Действия ответчика по активизации банковской карты свидетельствуют о том, что ответчик одобрил условия договора, принял их и должен выполнять надлежащим образом.
Согласно пункту 6.6.2 договора «при наличии задолженности клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода : уплачивать банку минимальный платеж либо погасить всю сумму задолженности. порядок определения размера суммы минимального платежа устанавливается в условиях и/или анкете и/или уведомлении об индивидуальных условиях кредитования ( п.1.16 договора).
В течение льготного периода ответчик сумму задолженности не погасил, минимальный платеж ежемесячно не уплачивал. На претензию банка от ДД.ММ.ГГГГ. ответа не последовало.
Согласно п.6.12 договора Банк вправе потребовать от заемщика возврата кредита, оплаты процентов за пользование кредитом в полном объеме и неустойки в случаях нарушения клиентом срока уплаты минимального платежа по договору.
Штрафная неустойка за просрочку платежа установлена в размере 0,1 % от суммы невыполненных обязательств, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения.
Общая сумма задолженности ответчика по кредитной карте перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> руб., в том числе : по возврату суммы основного долга - <данные изъяты> руб.; по возврату суммы просроченного основного долга - <данные изъяты> руб.; по процентам по основному долгу - <данные изъяты> руб.; наращенные проценты - <данные изъяты> руб.; по процентам по просроченному основному долгу - <данные изъяты> руб.; неустойка по просроченному основному долгу - <данные изъяты> руб.; неустойка по просроченным процентам - <данные изъяты> руб.
Основывая свои требования на нормах закона ст.ст.309, 330, 450,810, 811, 819 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность по стандартному договору об открытии картсчета и выдаче международной пластиковой карты открытого акционерного общества Нижегородский коммерческий банк «Р.» № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., с начислением процентов из расчета 21% годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ. на сумму основного долга и просроченного основного долга ( <данные изъяты> руб.) по день вынесения решения ; расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.; расторгнуть стандартный договор об открытии картсчета и выдаче международной пластиковой карты открытого акционерного общества Нижегородский коммерческий банк «Р.» № от ДД.ММ.ГГГГ. ( л.д. № ).
Истец ОАО НКБ «Р.» в судебное заседание не явился, от него поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражают, заявленные требования поддерживают в полном объеме. ( л.д. № ).
Ответчик Аханов Т.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, путем направления судебного извещения (л.д. №). Конверт с судебным извещением возвращен в суд почтовой организацией (л.д. №).
По смыслу 14 Международного Пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов гражданского судопроизводства.
В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Закон создает равные условия для лиц, участвовавших в процессе, предоставив им право самим определить объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и реализовать их по своему усмотрению.
Заявитель, не обеспечивший получение поступающей на его адрес корреспонденции, несет риск возникновения неблагоприятных последствий в результате неполучения судебных документов.
В соответствии с ч. 3, 4 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Таким образом, неявка ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, является его волеизъявлением, свидетельствующим о добровольном отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном заседании, и не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу и не является нарушением их процессуальных прав.
Суд считает возможным в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
В силу п. 2 ст. 2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 307 ГК РФ 1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
2. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом…
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ - сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2, 3 статьи 434 ГК РФ.
Статья 434. Форма договора
1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно ст.845 ч.1 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст.850 ГК РФ
В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
2. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Судом установлено, что на основании анкеты Аханова Т.А. от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты между Банком и ответчиком Ахановым Т.А. ДД.ММ.ГГГГ. был заключен Стандартный договор об открытии картсчета и выдаче международной пластиковой карты ОАО НКБ «Р.». ( л.д. № ).
В анкете Т.А. просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в рамках которого просил выпустить на его имя кредитную карту, открыть ему банковский счет для размещения средств и учета расчетов по операциям осуществляемых по карте, установить лимит и осуществлять кредитование на условиях, указанных в Правилах и Условиях кредитования договора. ( л.д. № ). Своей подписью в анкете на получение кредитной карты ответчик Аханов Т.А. подтвердил свое согласие с условиями договора. ( л.д. № ).
В соответствии с п.6.2 Стандартного договора об открытии картсчета и выдаче международной пластиковой карты кредитный договор считается заключенным с момента принятия ( акцепта) банком предложения ( оферты), изложенного клиентом в анкете-заявке. Акцептом Банка являются действия Банка по выдаче карты клиенту, установлению кредитного лимита. ( л.д. № ).
На основании анкеты-заявления и указанного договора Аханову Т.А. была предоставлена кредитная карта GirrusMaes с лимитом, равным <данные изъяты> руб., с льготным периодом кредитования до 50 дней, процентами за пользование кредитом - 21 % годовых, открыт счет № что подтверждается уведомлением о выдаче кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ( л.д. № ).
В соответствии с условиями по выпуску и обслуживанию кредитных карт, с которыми заемщик Аханов Т.А. ознакомлен под роспись, минимальный платеж по кредиту 5% от суммы кредита, срок действия карты с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. ( л.д. №).
За период с №. по №. ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету заемщика. ( л.д.№ ). Действия ответчика по активизации банковской карты свидетельствуют о том, что ответчик одобрил условия договора, принял их и должен выполнять надлежащим образом.
Согласно пункту 6.6.2 договора «при наличии задолженности клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода : уплачивать банку минимальный платеж либо погасить всю сумму задолженности. Порядок определения размера суммы минимального платежа устанавливается в условиях и/или анкете и/или уведомлении об индивидуальных условиях кредитования ( п.1.16 договора).
В течение льготного периода ответчик сумму задолженности не погасил, минимальный платеж ежемесячно не уплачивал.
ДД.ММ.ГГГГ. Банком в адрес Аханова Т.А. была направлена претензия с требованием о погашении задолженности по договору в течение 10 дней с даты направления претензии. ( л.д. № ). На претензию банка ответа не последовало.
Согласно п.6.12 договора Банк вправе потребовать от заемщика возврата кредита, оплаты процентов за пользование кредитом в полном объеме и неустойки в случаях нарушения клиентом срока уплаты минимального платежа по договору.
В соответствии с п.5.2.16 договора ответчик в случае нарушения сроков погашения задолженности обязан оплатить начисленные проценты и неустойку за пользование кредитом ( офердрафтом) в сроки, установленные договором.
В соответствии с п.7.10 договора, за несвоевременное погашение задолженности клиента взимается пеня (неустойка) в размере указанном в анкете и/или уведомлении об индивидуальных условиях кредитования и/или условиях. При исчислении просрочки в расчет принимаются также начисленные на день возврата кредита проценты за пользование кредитом. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического её погашения включительно.
В условиях по выпуску и обслуживанию кредитных карт установлена штрафная неустойка за просрочку платежа в размере 0,1 % от суммы невыполненных обязательств, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности, по дату её погашения. ( л.д. № ).
В связи с тем, что заемщик принятые на себя обязательства должным образом не исполнял, у него перед Баком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность на общую сумму <данные изъяты> руб., в том числе : по возврату суммы основного долга - <данные изъяты> руб.; по возврату суммы просроченного основного долга - <данные изъяты> руб.; по процентам по основному долгу - <данные изъяты> руб.; наращенные проценты - <данные изъяты> руб.; по процентам по просроченному основному долгу - <данные изъяты> руб.; неустойка по просроченному основному долгу - <данные изъяты> руб.; неустойка по просроченным процентам - <данные изъяты> руб., что подтверждается представленным расчетом. ( л.д. № ).
При указанных обстоятельствах, поскольку ответчик нарушил свои обязательства, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, требования Банка о взыскании с ответчика просроченной задолженности по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме <данные изъяты> руб. с начисленными процентами и неустойкой являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Кроме того, истцом заявлены требования о начислении процентов из расчета 21% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. на сумму основного долга и просроченного основного долга ( <данные изъяты> руб.) по день вынесения решения.
Расчет процентов за пользование кредитом: <данные изъяты> дн. ( период с ДД.ММ.ГГГГ.) = <данные изъяты> руб.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
3. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
В материалы дела ответчиком не представлены доказательства надлежащего выполнения своих обязательств по договору об открытии картсчета и выдаче международной пластиковой карты, а также доказательств об отсутствии задолженности в заявленном размере.
Исходя из того, что нарушение условий стандартного договора со стороны ответчика носит существенный характер, требования банка о расторжении стандартного договора об открытии картсчета и выдаче международной пластиковой карты, подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 98 ч.1 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в <данные изъяты>. (<данные изъяты> руб. от требований имущественного характера от суммы <данные изъяты> руб.) + <данные изъяты> руб. (от требований неимущественного характера - о расторжении кредитного договора).
В силу ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход государства взыскать государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. (от требований имущественного характера от суммы <данные изъяты> руб.).
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск открытого акционерного общества Нижегородский коммерческий банк «Р.» удовлетворить.
Взыскать с Аханова Т.А. в пользу открытого акционерного общества Нижегородский коммерческий банк «Р.» задолженность по Стандартному договору об открытии картсчета и выдаче международной пластиковой карты открытого акционерного общества Нижегородский коммерческий банк «Р.» № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. ; проценты за пользование кредитом из расчета 21% годовых на сумму основного и просроченного основного долга ( <данные изъяты> руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп.; расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Расторгнуть стандартный договор об открытии картсчета и выдаче международной пластиковой карты открытого акционерного общества Нижегородский коммерческий банк «Р.» № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом Нижегородский коммерческий банк «Р.» и Ахановым Т.А.
Взыскать с Аханова Т.А. государственную пошлину в доход государства в сумме <данные изъяты> ) руб.
Ответчик вправе подать в Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, - в Нижегородский областной суд через Приокский районный суд г.Нижнего Новгорода.
Судья: Е.И. Кшнякина
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
