Дата принятия: 09 сентября 2014г.
№ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
9 сентября 2014 года г.Ижевск
Индустриальный районный суд г.Ижевска в составе
судьи Некрасова Д.А.
при секретаре Пузыревой Н.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Апакову СВ о взыскании денежных средств
У С Т А Н О В И Л:
Истец ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с исковым заявлением к ответчику Апакову С.В о взыскании денежных средств.
Требования иска мотивированы тем, что -Дата-. ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Апаков С.В. заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер №№ Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты> руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в ОАО" АЛЬФА-БАНК" (Далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – 28,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату (возобновлению) путем внесения ежемесячных платежей не позднее 26-го числа каждого месяца не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. В настоящее время Апаков С.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредитной карте сумма задолженности ответчика перед ОАО «Альфа-Банк» составляет <данные изъяты> руб., а именно:
• Просроченный основной долг <данные изъяты> руб.
• Начисленные проценты <данные изъяты> руб.
• Комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.
• Штрафы и неустойки <данные изъяты> руб.
• Несанкционированный перерасход 0 руб.
Истец просит: взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитной карте в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
В судебное заседание ответчик Апаков С.В. не явился о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по адресу, представленному УФМС России по УР. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся в деле материалам.
Суд, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
Как установлено в ходе судебного заседания, -Дата- ОАО «АЛЬФА-БАНК» (Далее - Банк) и Апаков С.В. (Далее - Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.
Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты> руб., под 28,99% годовых, что подтверждается выпиской с лицевого счета ответчика №№
В соответствии с п. 4.2 Общих условий размер минимального платежа составляет сумму равную 5% от суммы основного долга, но не менее 320 рублей.
Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредитной карте сумма просроченного основного долга ответчика перед ОАО «Альфа-Банк» составляет <данные изъяты> руб., сумма начисленных процентов составляет <данные изъяты> руб.
В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что установлено ст.310 ГК РФ
Судом проанализирован порядок погашения задолженности по счету, установленный в Общих условиях.
Так, согласно п.4.8 Общих условий выдачи кредитных карт ОАО «Альфа - Банк» погашение задолженности осуществляется в следующей очередности:
-в первую очередь – неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом
-во вторую очередь – неустойка за просрочку погашения суммы кредита
-в третью очередь – неустойка за просрочку уплаты комиссий за обслуживание счета кредитной карты
- в четвертую очередь – штраф за образование просроченной задолженности по соглашению о кредитовании
- в пятую очередь – просроченные проценты за пользование кредитом
- в шестую очередь – просроченная сумма кредита
- в седьмую очередь – просроченная сумма комиссии за обслуживание счета кредитной карты
- в восьмую очередь – комиссия за обслуживание счета кредитной карты
- в девятую очередь – начисленные проценты за пользование кредитом
- в десятую очередь – сумму кредита
Согласно ст.319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Суд, проанализировав содержание пункта 4.8 Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» считает, что установленная им очередность погашения требований кредитора противоречит ст.319 ГК РФ, а также рекомендациям, изложенным п.11 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998г. №13/14.
Оценив условия заключенного сторонами договора, суд признает ничтожным пункт 4.8 Условий устанавливающий противоречащую ст.319 ГК РФ очередность погашения платежей.
Судом проанализирован порядок погашения задолженности по счету, представленный в выписке по лицевому счету ответчика Апакова С.В.
Суд, проверив расчет задолженности ответчика приходит к выводу о том, что в нарушение требований ст. 319 ГК РФ истцом произведено списание средств со счета в погашение штрафов: 20.05.2013г. – <данные изъяты> руб.; 22.05.2013г. – <данные изъяты> руб. Указанные суммы подлежат зачислению в счет погашения начисленных процентов
Таким образом, с ответчика Апакова С.В. в пользу Банка подлежит взысканию сумма основного долга в размере 59725,70 руб., сумма процентов в размере <данные изъяты>
Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.
В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Получив оферту, Банк применительно к положениям ст.438 ГК РФ, акцептовал ее, открыл Апакову С.В. счет карты № № акцептовав оферту ответчика, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ответчику банковскую карту.
Ответчик Апаков С.В. не представил суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата Банку кредита в полном объеме.
Разделом 8 Общих условий кредитования предусмотрено начисление пени в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. По кредитной карте, выпущенной в соответствии с Предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, штраф за образование просроченной задолженности по Соглашению о кредитовании в размере <данные изъяты> рублей.
Истец просит взыскать с Апакова С.В. сумму штрафов и неустойки в размере <данные изъяты> руб.
Суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ. предусматривающей право суда снизить размер неустойки и полагает, что заявленная истцом ко взысканию сумма неустойки соответствует последствиям нарушения обязательств.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Несение истцом расходов по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. подтверждается платежным поручением № от -Дата-.
С учетом того, что исковые требования судом удовлетворены частично, с ФИО2 подлежит взысканию в счет возмещения расходов по оплате госпошлины сумма в размере <данные изъяты> руб.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Апакову СВ о взыскании денежных средств удовлетворить частично.
Взыскать с Апакова СВ в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, <данные изъяты> руб.
Взыскать с Апакова СВ в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через суд, вынесший решение.
Решение изготовлено судьей Некрасовым Д.А. в совещательной комнате.
Судья Некрасов Д.А.
