Решение от 09 сентября 2014 года

    Дело № 2-1180/2014                                    
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    09 сентября 2014 года          г. Мелеуз
 
    Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе:
 
    председательствующего судьи Кисловой Т.А.,
 
    при секретаре Байрашевой Р.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» к Лобанову А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
 
    Открытое акционерное общество ОАО банк «Инвестиционный капитал» (далее – истец, банк, ОАО «ИнвестКапиталБанк») обратилось в суд с вышеуказанным иском к Лобанову А.Ю. (далее - ответчик, заёмщик), в обоснование которого указало следующее.
 
    Между ОАО «ИнвестКапиталБанк» и Лобановым А.Ю. заключен кредитный договор <№> от <дата обезличена> (далее - договор), по условиям которого банк взял на себя обязательство предоставить заёмщику кредит в размере ... руб. сроком на ... дней под ... годовых. Общая сумма платежей по договору составляла ... руб.
 
    Банк в установленные договором сроки зачислил на счет заемщика денежные средства в определенном договором размере.
 
    Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты и иные платежи в порядке и на условиях договора, однако свои обязательства по договору не исполняет, кредит не возвращает, в связи с чем, по состоянию на <дата обезличена> образовалась задолженность в размере ... руб.
 
    Во исполнение договора банк направлял заемщику уведомление с требованием досрочного возврата кредита, которое оставлено ответчиком без внимания.
 
    На основании изложенного, ссылаясь на положения ст. ст. 314, 330, 334, 335, 337, 339, 348, 349, 350, 361-363, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит суд взыскать с Лобанова А.Ю. в пользу ОАО «ИнвестКапиталБанк»:
 
    - задолженность по кредитному договору <№> от <дата обезличена> в размере ... руб., состоящую из основного долга – ... руб., процентов – ... руб., процентов на просроченный долг ... руб., пени на просроченный основной долг ... руб., пени на просроченные проценты ... руб., штрафов – ... руб.;
 
    - расходы по уплате госпошлины в размере ... руб.
 
    В настоящее судебное заседание представитель истца - открытого акционерного общества ОАО банк «Инвестиционный капитал», ответчик Лобанов А.Ю., извещенные надлежащим образом о месте и времени его проведения, не явились.
 
    Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд приступил к рассмотрению дела в отсутствие не явившихся лиц.
 
    Суд, исследовав представленные материалы гражданского дела, приходит выводу о том, что исковые требования ОАО «ИнвестКапиталБанк» о взыскании с ответчика Лобанова А.Ю. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.
 
    Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
 
    В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    Отношения сторон по предоставлению кредита осуществляются в рамках кредитного договора, заключение которого регламентировано § 2 главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    На основании п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
 
    Положениями ч. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.
 
    Статьей 309 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <дата обезличена> между истцом и Лобановым А.Ю. заключен кредитный договор <№>, согласно которому истец предоставил ответчику кредит на неотложные нужды в сумме ... руб. на срок ... дней под ... годовых с ежемесячным страховым платежом в ... руб. (раздел 2, п. 2.1 – 2.5). Погашения кредита должно производиться аннуитетными платежами по графику платежей (п. 4.4, 4.5).
 
    При этом полная стоимость кредита составляет ... годовых и общая сумма платежей по договору составляет ... руб. В полную стоимость кредита включены: платежи по погашению основной суммы долга по кредиту в размере ... руб.; платежи по уплате процентов по кредиту в размере ... руб.; платежи, связанные с заключением заемщиком договора страхования в размере ... руб. (п. п. 4.3, 4.3.1, 8.4.3).
 
    По условиям договора кредитор обязуется предоставить заемщику кредит на неотложные нужды в размере, установленном п. 2.2. договора, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также иные предусмотренные договором платежи в порядке и на условиях договора (п. 2.1.).
 
    Согласно п. 3.1., 3.2., 3.3, 3.4 договора выдача кредита производится в рублях по заявлению-анкете о предоставлении кредита, подписанной заемщиком, с открытого кредитором заемщику счета заемщика <№> для осуществления по счету только операций, предусматривающих исполнение обязательств сторон по договору.
 
    Перечисление банком в установленном договором порядке на счет заемщика денежных средств подтверждается банковским ордером <№> от <дата обезличена> на сумму ... руб.
 
    В соответствие с пунктом 4.4. договора, очередной платеж рассчитывается по методу аннуитетных (равных) платежей. Последний платеж рассчитывается как сумма оставшегося основного долга по кредиту, процентов, начисленных на остаток долга, и округляется до копеек.
 
    График платежей с указанием сумм и сроков очередных платежей и ежемесячных страховых платежей приведен в Приложении 1а к договору (п. 4.5). Заемщик обязан вносить очередные платежи и ежемесячные страховые платежи по договору в соответствии с графиком платежей, путем внесения наличных денежных средств не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей или путем безналичного перечисления на счет заемщика не позднее, чем за 3 рабочих дня до даты очередного платежа, указанной в графике платежей, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (п. 4.6, 4.6.1, 4.6.2).
 
    Начисление процентов производится на остаток задолженности и рассчитывается по фактическому количеству дней пользования предоставленной суммой кредита на базе действительного числа календарных дней в году (365 или 366 соответственно) (п. 4.2).
 
    Пунктами 6.2 и 6.2.1 договора закреплено право банка потребовать от заемщика полного досрочно погашения суммы кредита, а также начисленных процентов, пеней, штрафов и иных платежей в случае не уплаты (не полной уплаты) очередного платежа в соответствии с графиком платежей.
 
    Как следует из представленных материалов, начиная с <дата обезличена> ответчиком неоднократно допускались нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения процентов за пользование кредитом, что является существенным нарушением условий договора, о чем свидетельствует уведомление <№> от <дата обезличена> с требованием в досрочном порядке погасить задолженность по договору.
 
    Истцом представлен расчет, согласно которому по состоянию на <дата обезличена> задолженность ответчика по кредитному договору составила ... руб., в том числе: ... руб. – основной долг, ... руб. – проценты.
 
    Представленный истцом расчет взыскиваемых денежных сумм задолженности проверялся судом, сомнений не вызывает и признается правильным, поскольку соответствует условиям вышеуказанного кредитного договора и подтверждается выпиской по счёту ответчика.
 
    Ответчиком расчет суммы иска, представленный истцом, не оспаривался.
 
    Поскольку судом установлен факт неуплаты Лобановым А.Ю. очередных платежей в возврат кредита и процентов за пользование им, то суд приходит к выводу, что исковое требование банка о взыскании указанных выше сумм основано на нормах закона и положениях кредитного договора.
 
    Суд считает обоснованными исковые требования банка о взыскании с ответчика процентов на просроченный основной долг, пени на просроченный основной долг, пени на просроченные проценты и штрафа.
 
    По условиям п. 6.1 договора в случае, если на дату очередного платежа денежные средства на счете заемщика отсутствуют или имеются, но в размере меньшем, чем сумма очередного платежа, списание средств со счета заемщика осуществляется в следующей очередности:
 
    - в первую очередь – в погашение издержек кредитора по возврату кредита (в том числе государственная пошлина);
 
    - во вторую очередь – штрафные санкции и пени, при этом погашаются сначала штрафные санкции;
 
    - в третью очередь – в погашение просроченных процентов за пользование кредитом;
 
    - в четвертую очередь – в погашение задолженности по основному долгу;
 
    - в пятую очередь – в погашение начисленных процентов за пользование кредитом;
 
    - в шествую очередь – в погашение задолженности по основному долгу в соответствии с графиком платежей;
 
    - в седьмую очередь – в погашение ежемесячного страхового платежа по договору страхования на основании заявления на безналичное перечисление денежных средств в уплату страховой премии;
 
    - в восьмую очередь – в досрочное погашение кредита.
 
    После чего заемщик, во исполнение п. 6.1 договора, обязан внести дополнительную сумму денежных средств, включающую в себя:
 
    - неоплаченный очередной платеж либо его неоплаченную часть;
 
    - штраф за неуплату либо неполную уплату каждого неоплаченного очередного платежа в размере ... руб.;
 
    - пени на сумму просроченного основного долга (сумма невнесенных в срок ежемесячных погашений основного долга) в размере 0,15% за каждый день просрочки;
 
    - пени на сумму неоплаченных в срок процентов в размере ... за каждый день просрочки.
 
    В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Из представленного истцом и проверенного судом расчета следует, что на <дата обезличена> задолженность ответчика по штрафным санкциям составляет ... руб., в том числе: ... руб. - проценты на просроченный основной долг, ... руб. - пени на просроченный основной долг, ... руб. - пени на просроченные проценты, ... - штрафы.
 
    Таким образом, суд приходит к выводу о соразмерности подлежащих взысканию в пользу истца штрафных санкций за нарушение сроков возврата заемных средств и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца проценты на просроченный основной долг в размере ... руб., пени на просроченный основной долг в размере ... руб., пени на просроченные проценты в размере ... руб., штрафы в размере ... руб.
 
    Изложенное в совокупности позволило суду сделать вывод о том, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме на общую сумму ... руб. (... руб. – основной долг + ... руб. – проценты + ... руб. – проценты на просроченный основной долг + ... руб. – пени на просроченный основной долг + ... руб. – пени на просроченные проценты + ... – штрафы).
 
    По положениям ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Согласно платежному поручению <№> от <дата обезличена> истцом при подаче данного искового заявления уплачена государственная пошлина в размере ... руб.
 
    Таким образом, учитывая полное удовлетворение заявленных исковых требований в размере ... руб., в пользу истца с Лобанова А.Ю. подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества Банк «Инвестиционный капитал» к Лобанову А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
 
    Взыскать с Лобанова А.Ю. в пользу открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» задолженность по кредитному договору <№> от <дата обезличена> в размере ... руб., в том числе:
 
    ... руб. – основной долг;
 
    ... руб. – проценты;
 
    ... руб. – проценты на просроченный основной долг;
 
    ... руб. – пени на просроченный основной долг;
 
    ... руб. – пени на просроченные проценты;
 
    ... руб. – штрафы.
 
    Взыскать с Лобанова А.Ю. в пользу открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» расходы по уплате государственной     пошлины в размере ... руб.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан, через Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан, в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
 
 
    Судья                 Т.А. Кислова
 
    Решение суда в окончательной форме принято 15.09.2014.