Решение от 09 сентября 2014 года

Дело №/2014
 
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    09 сентября 2014 года                                 г. Ревда
 
    Ревдинский городской суд Свердловской области в составе:
 
    председательствующего судьи Козловских Н.Ю., при секретаре Любиченко Л.П.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску:
 
    Закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные Системы» Банк к Карповой ФИО1 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Представитель истца ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк обратился в суд к Карповой В.М. с требованием о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которой: сумма основного долга <данные изъяты>; сумма процентов <данные изъяты>. Представитель истца также просил взыскать с ответчика государственную пошлину в размере <данные изъяты>
 
    В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и Карповой В.М. заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт ТСК Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом <данные изъяты> рублей. Данный договор заключен путем Заявления-Анкеты на оформление кредитной карты, подписанного Карповой В.М., на основании Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифов Банка по тарифному плану, указному в Заявлении – Анкете. Денежные средства размещаются Банком (предоставляются клиентам по Договору) в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» - от своего имени и за свой счет. В соответствии со ст. 29 названного Федерального закона процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение достигнуто между сторонами, размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в Тарифах.
 
    Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора (п. 4.7, 5.6 Общих условий). Согласно п. 5.5 Общих условий в случае неполучения счета – выписки ответчик обязан обратиться по телефону в банк для получения информации о сумме минимального платежа и дате оплаты. Неполучение счета – выписки не освобождает ответчика от исполнения своих обязательств. В связи с систематическим неисполнением ответчиком Карповой В.М. обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован банком. Дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п. 7.4 Общих условий Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Факт поучения и использования кредита ответчиком подтверждается детализацией операций по договору, счетами – выписками, направляемыми банком ответчику, а также реестрами платежей, которые поступают в банк в электронной форме (п. 1.8 Положения). Размер задолженности ответчика подтверждается Заключительным счетом, счетами-выписками, справкой о размере задолженности ответчика и расчетом задолженности ответчика. Задолженность ответчика Карповой В.М. перед банком на дату предъявления иска в суд составляет: <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга <данные изъяты> - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов <данные изъяты> – просроченные проценты.
 
    В судебное заседание не явился представитель истца, просил рассмотреть данное дело в его отсутствие, в случае неявки в судебное заседание ответчика не возражал против вынесения по делу заочного решения (л.д. 4).
 
    Ответчик Карпова В.М. в судебное заседание не явилась, о слушания дела извещена путем направления извещения по почте (л.д. 40), а также посредством размещения информации о дате, времени и месте рассмотрения дела на сайте Ревдинского городского суда. О причинах неявки она суду не сообщила, доказательств уважительности причин неявки суду не представила, своих возражений на иск не направила, с заявлением об отложении рассмотрения дела не обращалась.
 
    Суд, учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, считает возможным рассмотреть дело по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного судопроизводства в отсутствие не явившегося ответчика и представителя истца.
 
    В соответствии со ст. ст. 56 ч. 1, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. При подготовке дела к слушанию судом сторонам были разъяснены положения данной нормы закона, а также ст.ст. 12,36 ГПК РФ и на каждую сторону были возложены обязанности доказать обстоятельства, положенные в обоснование требований и возражений.
 
    Суд, исследовав письменные доказательства, представленные истцом, считает требования истца подлежащими удовлетворению частично.
 
    Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
 
    В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
 
    В силу ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить процента на неё.
 
    На основании ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и Карповой В.М. заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт ТСК Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом <данные изъяты>. Факт заключения договора подтверждается заявлением-анкетой, подписанным Заемщиком (л.д. 24).
 
    Банком заявление рассмотрено и Карповой В.М. выслана кредитная карта на ее имя. ДД.ММ.ГГГГ Карпова В.М. активировала кредитную карту путем телефонного звонка в Банк.
 
    Активация производится Банком на основании волеизъявления клиента в соответствии с п. 3.10 Общих условий (л.д. 28-34) (по телефонному звонку клиента); вместе с тем, ответчик подтвердила свое согласие с условиями договора и общими условиями кредитования, обязалась их выполнять.
 
    При этом из Анкеты-заявления также следовало, что ответчик понимала и согласилась с тем, что открытие ей кредитной карты будет означать согласие Банка на заключение Договора с момента активации Банком кредитной карты; дата активации указанного счета подтверждается расчетом задолженности (л.д. 17-19); датой начала действия договора является дата активации Банком карты - ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Подпись ответчика в заявлении-анкете доказывает, что ответчик была ознакомлена со всеми существенными условиями договора, тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт.
 
    Согласно п. п. 2 - 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
 
    В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске и обслуживании кредитной карты в простой письменной форме с начальным кредитным лимитом <данные изъяты> на условиях, установленных в трех документах: заявлении – анкете клиента (л.д. 24), общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО «ТКС» (л.д. 28-34) и установленных тарифов ЗАО «ТКС» (л.д. 25-27), поскольку это не противоречит закону и обычаям делового оборота.
 
    Согласно ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
 
    Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение ЦБР от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (с изменениями от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ).
 
    Согласно п. 4.1 Общих условий кредитная карта может быть использована клиентом для совершения следующих операций: оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату кредитные карты; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка и других банков; оплата услуг в банкоматах банка и других банков; иных операций, перечень которых устанавливается банком и информация о которых размещается в подразделениях банка, осуществляющих обслуживание физических лиц, и/или на странице банка в сети Интернет по адресу: <данные изъяты>
 
    На территории Российской Федерации кредитные организации эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом (п. 1.4 вышеуказанного Положения ЦБР от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П).
 
    Учитывая положение указанной нормы, кредитная карта, выпущенная банком на имя ответчика Карповой В.М., является инструментом безналичных расчетов.
 
    На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Срок возврата кредита определяется моментом востребования. Кредит и проценты, не оплаченные после даты востребования, считаются просроченными. До момента востребования Банком суммы кредита и процентов клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит, осуществляя платежи для пополнения кредитной карты.
 
    Согласно пункту 5.3, 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете - выписке. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами и не может превышать полного размера Задолженности.
 
    Судом установлено, что согласно Тарифам по кредитным картам "Тинькофф Кредитные Системы" (ЗАО) (л.д. 28-34), лимит задолженности по кредитной карте «Тинькофф Платинум», Тарифный план 7.2 - до <данные изъяты>, беспроцентный период действует до 55 дней, базовая процентная ставка 12,9 %,. При этом, начисляется комиссия за выдачу наличных денежных средств в размере 2,9% (плюс <данные изъяты>). Кроме этого, установлена плата-штраф за неоплату Минимального платежа, совершенную первый раз подряд в размере <данные изъяты>, второй раз подряд 1% от задолженности (плюс <данные изъяты> третий и более раз подряд 2% от задолженности (плюс <данные изъяты>). Процентная ставка по Кредиту составляет 0,20 %. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей. Комиссия за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях 2,9% плюс <данные изъяты>
 
    Как следует из материалов дела Карпова В.М. совершала действия, направленные на получение кредита от истца, собственноручно подписывала необходимые для этого документы, обращалась к истцу с заявлением о заключении договора на условиях, изложенных в Общих условиях предоставления кредита, предоставляемых истцом, в том числе по оплате комиссии и штрафов, получила от Банка денежные средства, производила внесение платежей в счет возврата полученных денежных средств.
 
    Факт получения и использования кредита Карповой В.М. подтверждается расчетом (л.д. 17-19), выпиской по счету (л.д. 20-22), в которых прослеживаются операции совершаемые ответчиком, а именно их дата и тип, а также суммы. Выполнение этих операций по счетам, а также расчеты Банка ответчиком не оспариваются.
 
    Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.
 
    Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В нарушение условий договора ответчик осуществляла гашение кредита суммами, недостаточными для его погашения, в связи, с чем Банк расторг договор в одностороннем порядке (на основании п. 11.1 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и направил в адрес Карповой В.М. заключительный счет, с требованием об оплате задолженности в тридцатидневный срок после даты его формирования (л.д. 34 обратная сторона).
 
    Согласно расчету (л.д. 17-19) задолженность Карповой В.М. перед Банком составила <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга <данные изъяты> - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов <данные изъяты> – просроченные проценты.
 
    Суд, проверив представленные расчёты, признаёт их верными и принимает их, поскольку расчёт произведён с учётом условий заключенного кредитного договора, в том числе с начислением процентов, факт ненадлежащего исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей согласуется с выпиской по счёту, а также арифметически верен.
 
    Исходя из положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Сторонам, в ходе подготовки и рассмотрения дела, судом были разъяснены предмет доказывания, права и обязанности по предоставлению доказательств в соответствии со ст. ст. 12,56,57,65,71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предоставлялось время для предоставления сторонами дополнительных доказательств.
 
    Однако, ответчик по поводу отказа в возврате задолженности по договору никакие объективные доказательства суду не представила. При этом суд учитывает, что судом надлежащим образом ответчику были разъяснены все ее права по представлению доказательств, предоставлялось время для сбора дополнительных документов.
 
    В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска сумма госпошлины <данные изъяты>
 
    На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 57, 194-199, 233–237, 244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Взыскать с Карповой ФИО1 в пользу Закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные Системы» Банк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга <данные изъяты> - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов <данные изъяты> – просроченные проценты.
 
    Взыскать с Карповой ФИО1 в пользу Закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные Системы» Банк расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через суд <адрес> в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения, а ответчиком – в течение месяца со дня истечения предусмотренного законом срока подачи заявления об отмене заочного решения.
 
    Ответчиком может быть подано в Ревдинский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ей копии заочного решения, при наличии оснований, предусмотренных ст. 238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
 
    Судья:                            Н.Ю. Козловских
 
    Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Судья:                             Н.Ю. Козловских