Дата принятия: 09 сентября 2014г.
КОПИЯ
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
"Дата"
Ленинский районный суд г.Н. Новгорода в составе председательствующего федерального судьи Худяковой Л.В., при секретаре Букановой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО КБ «Пойдем!» к Щукиной М.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску Щукиной М.П. к ОАО КБ «Пойдем!» о защите прав потребителя финансовых услуг,
У С Т А Н О В И Л :
ОАО КБ «Пойдем!» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что "Дата" между Истцом и Ответчиком был заключен Кредитный договор № по кредитованию физических лиц на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы на основании Заявления на предоставление кредита. В соответствии с Кредитным договором Истец предоставил Ответчику кредит в размере ........ сроком на 36 месяцев на следующих условиях: проценты за кредит начисляются на остаток основного долга по кредиту проценты с "Дата" по "Дата" по ставке 0,1 7% в день до дня погашения кредита. Процентная ставка по просроченному основному долгу равна процентной ставке по текущему основному долгу.
Согласно Кредитного договора Ответчик обязался погашать кредит, сумму процентов за пользованием кредитом не позднее 12 числа каждого месяца, равными по сумме платежами в размере .......
Начиная с "Дата" Ответчик не исполнял свои обязательства надлежащим образом. "Дата" Ответчику но почте было направлено уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита, процентов и штрафных санкций (пени). Однако должником данное требование исполнено не было.
Задолженность по Кредитному договору Ответчика на "Дата" составила .......
Просит взыскать с Щукиной М.П. в пользу ОАО КБ «Пойдем!» задолженность по кредитному договору в сумме ........, расходы по оплате государственной пошлины в размере ........
Ответчик Щукина М.П.обратилась в суд с встречным иском ОАО КБ «Пойдем!» о защите прав потребителя финансовых услуг, просила признать условия п. «В» кредитного договора в следующей части: «Штрафные санкции: В случае несвоевременного погашения Клиентом обязательств по Кредитному договору Клиент обязуется уплачивать Банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки» недействительными в силу их ничтожности и применить последствия недействительности ничтожной сделки;
признать кредитный договор незаключенным в части размера процентов, подлежащих уплате по кредитному договору (полной стоимости кредита),
взыскать с ОАО КБ «Пойдем!» в пользу Щукиной М.П. в качестве компенсации морального вреда ....... руб.
Впоследствии Щукина М.П. увеличила свои исковые требования просила признать условия п. «В» кредитного договора в следующей части: «Штрафные санкции: В случае несвоевременного погашения Клиентом обязательств по Кредитному договору Клиент обязуется уплачивать Банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки» недействительными в силу их ничтожности и применить последствия недействительности ничтожной сделки;
признать условия п. «Д» Кредитного договора в части «Споры по искам Банка к Клиенту разрешаются Ленинским районным судом г.Н.Новгорода, а также мировыми судьями судебных участков №№1,2,3,4,5,6,7 Ленинского района г.Н.Новгорода по выбору Банка» недействительными в силу их ничтожности,
признать п.п. 3.4.1, п.п.3.4.3,п.п. 4.3 пункта «Ж» Кредитного договора недействительными в силу их ничтожности,
признать кредитный договор незаключенным в части размера процентов, подлежащих уплате по кредитному договору (полной стоимости кредита),
взыскать с ОАО КБ «Пойдем!» в пользу Щукиной М.П. в качестве компенсации морального вреда ....... руб.
В последних уточненных исковых требованиях в порядке ст.39 ГПК РФ ответчик просит признать условия п. «В» кредитного договора в следующей части: «Штрафные санкции: В случае несвоевременного погашения Клиентом обязательств по Кредитному договору Клиент обязуется уплачивать Банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки» недействительными в силу их ничтожности и применить последствия недействительности ничтожной сделки;
признать условия п. «Д» Кредитного договора в части «Споры по искам Банка к Клиенту разрешаются Ленинским районным судом г.Н.Новгорода, а также мировыми судьями судебных участков №№1,2,3,4,5,6,7 Ленинского района г.Н.Новгорода по выбору Банка» недействительными в силу их ничтожности,
признать п.п. 3.4.1, п.п.3.4.3, п.п. 4.3, п.п.4.4 пункта «Ж» Кредитного договора недействительными в силу их ничтожности,
признать кредитный договор незаключенным в части размера процентов, подлежащих уплате по кредитному договору (полной стоимости кредита),
взыскать с ОАО КБ «Пойдем!» в пользу Щукиной М.П. в качестве компенсации морального вреда ....... руб.
В судебное заседание представитель истца ОАО КБ «Пойдем!» не явился, извещен надлежащим образом.
Ответчик Щукина М.П. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.
Представитель ответчика Щукиной М.П. по доверенности – Попов В.Н. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Выслушав объяснения сторон, проверив материалы дела, суд находит исковые требования ОАО КБ «Пойдем!» обоснованными и подлежащими удовлетворению, встречные исковые требования Щукиной М.П. необоснованными и не подлежащими удовлетворению.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.
В соответствии с ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 ФЗ от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором
Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
При этом в силу пункта 3 этой данной статьи, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Согласно ст. 15 Закона РФ указанного Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
На основании ст. 16 Закона РФ указанного Закона условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Согласно ч. 6 ст. 13 названного Закона при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
В силу ч. 5 ст. 28 указанного Закона в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере: трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена, от общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).
В соответствии со ст. 31 указанного Закона требования потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.
Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что "Дата" между Истцом и Ответчиком был заключен Кредитный договор № по кредитованию физических лиц на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы на основании Заявления на предоставление кредита. В соответствии с Кредитным договором Истец предоставил Ответчику кредит в размере ........ сроком на 36 месяцев на следующих условиях: проценты за кредит начисляются на остаток основного долга по кредиту проценты с "Дата" по "Дата" по ставке 0,1 7% в день до дня погашения кредита. Процентная ставка по просроченному основному долгу равна процентной ставке по текущему основному долгу.
Согласно Кредитного договора Ответчик обязался погашать кредит, сумму процентов за пользованием кредитом не позднее 12 числа каждого месяца, равными по сумме платежами в размере .......
В соответствии с условиями Кредитного договора Ответчик обязан полностью погасить кредит. уплатить проценты за пользование кредитом не позднее чем через 36 месяцев от даты перечисления денежных средств па счет Ответчика. Согласно мемориальному ордеру № денежные средства были перечислены Ответчику "Дата". Таким образом, срок Кредитного договора истекает "Дата".
В соответствии с п.«В» (штрафные санкции) Кредитного договора в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту Ответчик уплачивает Банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Согласно п.3.4.4. кредитного договора при нарушении Клиентом срока, установленного для возврата очередной части кредита, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за кредит.
Начиная с "Дата" Ответчик не исполнял свои обязательства надлежащим образом. "Дата" Ответчику по почте было направлено уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита, процентов и штрафных санкций (пени). Однако должником данное требование исполнено не было.
Задолженность по Кредитному договору Ответчика на "Дата" составила ....... в том числе:
задолженность по основному долгу .......
задолженность по процентам за пользование кредитом .......
задолженность по процентам за пользование просроченным основным долгом .......
пени по просроченному кредиту .......
пени по просроченным процентам .......
С учетом требований ст.196 ГПК РФ, суд проверил расчет на данный период и соглашается с ним.
Представителем истца по доверенности заявлено о применении ст. 333 ГК РФ о снижении неустойки и штрафных санкций по кредитному договору №
Согласно ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Из означенной нормы закона следует, что применение положений ст.333 ГК РФ является правом, а не обязанностью суда.
Размер пени по просроченным процентам по указанному кредитному договору подтверждается представленным истцом расчетом, документально обоснован, соответствует условиям кредитного договора, указанный размер пени суд находит обоснованным и не подлежащим взысканию в меньшем размере, т.к. размер пени соразмерным последствиям нарушения обязательства, учитывая сумму задолженности ответчика по основному долгу, а также учитывая длительное не принятие ответчиком мер по погашению задолженности.
Учитывая указанные обстоятельства, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ОАО КБ «Пойдем!» задолженность по кредитному договору № в размере .......
В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине пропорционально удовлетворенным требованиям в размере ........ ( л.д. 4).
Встречные исковые требования истца необоснованны и удовлетворению не подлежат, исходя из следующего.
Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения (ч. 1).
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
Согласно ст. 9 Федерального закона N 15-ФЗ от 26 января 1996 года "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению исполнителем в полном объеме.
Ответчиком заявлены встречные исковые требования : признать п.«В» (штрафные санкции) Кредитного договора № недействительным в силу его ничтожности, признать условия п. «Д» Кредитного договора в части «Споры по искам Банка к Клиенту разрешаются Ленинским районным судом г.Н.Новгорода, а также мировыми судьями судебных участков №№1,2,3,4,5,6,7 Ленинского района г.Н.Новгорода по выбору Банка» недействительными в силу их ничтожности, признать п.п. 3.4.1, п.п.3.4.3,п.п. 4.3, п.п.4.4 пункта «Ж» Кредитного договора недействительными в силу их ничтожности, признать кредитный договор незаключенным в части размера процентов, подлежащих уплате по кредитному договору (полной стоимости кредита),
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Щукиной М.П. не представлено доказательств, в соответствии с требованиями ст.56 ГПК РФ, свидетельствующих о незаконности, и следовательно, ничтожности указанных условий кредитного договора.
Из означенного явствует, что права ответчика, как «потребителя финансовых услуг» ОАО КБ «Пойдем!» не нарушены.
Так, Щукина М.П. выразила волеизъявление на заключение кредитного договора № на указанных условиях, подписавшись под всеми условиями кредитного договора, тем самым согласившись на данные условия.
В связи с изложенным, никаких оснований для признания вышеуказанных условий кредитного договора ничтожными, применения последствий недействительности ничтожной сделки не имеется.
С учетом вышеуказанных обстоятельств, встречные исковые требования истца к ОАО КБ «Пойдем!» о защите прав потребителя финансовых услуг, о признании п.«В» (штрафные санкции) Кредитного договора № недействительным в силу его ничтожности, о признании условия п. «Д» Кредитного договора в части «Споры по искам Банка к Клиенту разрешаются Ленинским районным судом г.Н.Новгорода, а также мировыми судьями судебных участков №№1,2,3,4,5,6,7 Ленинского района г.Н.Новгорода по выбору Банка» недействительными в силу их ничтожности, о признании п.п. 3.4.1, п.п.3.4.3,п.п. 4.3, п.п.4.4 пункта «Ж» Кредитного договора недействительными в силу их ничтожности, о признании кредитного договора незаключенным в части размера процентов, подлежащих уплате по кредитному договору (полной стоимости кредита), не подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Поскольку, права ответчика Щукиной М.П. истцом ОАО КБ «Пойдем!» по кредитному договору № не нарушены, оснований для взыскания с истца в пользу ответчика компенсации морального вреда не имеется.
Не подлежит удовлетворению требование ответчика о расторжении кредитного договора №
Так, Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом, другими законами или договором.
Судом не установлено, а ответчиком не представлено доказательств существенного нарушения договора № ОАО КБ «Пойдем!».
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12,56,194,198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО КБ «Пойдем!» удовлетворить.
Взыскать с Щукиной М.П. в пользу ОАО КБ «Пойдем!» задолженность по кредитному договору в сумме ........, расходы по оплате государственной пошлины в размере .......
В удовлетворении встречных исковых требований Щукиной М.П. к ОАО КБ «Пойдем!» о защите прав потребителя финансовых услуг, компенсации морального вреда отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Федеральный судья. Подпись.
Копия верна. Федеральный судья: Л.В. Худякова
Секретарь судебного заседания: Е. А. Буканова
Подлинник решения находится в деле №
