Решение от 09 октября 2014 года

Дело № 2-5427/2014
 
ЗАОЧНОЕ    РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    09 октября 2014 года                                    г. Омск
 
    Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Соснина И.И., при секретаре судебного заседания Болдыревой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного общества «Сбербанк России» к Генералову Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Представитель ОАО «Сбербанк России» в лице Омского отделения № 8634 обратился в суд с названным иском, указывая, что 25.05.2013 года между Банком и ответчиком (заемщиком) был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 327000 рублей на срок 60 месяцев под 21 % годовых. В соответствии с п.п. 3.1, 3.2. кредитного договора заемщик обязан ежемесячно гасить кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Однако заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательства, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. Согласно п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора в случае неисполнения обязательств кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора. По состоянию на 15.07.2014 года размер задолженности по указанному выше кредитному договору составляет 391683,26 руб., из которых: 307706,61 руб. - просроченная задолженность по кредиту, 38653,91 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом, 45322,74 руб. – неустойка. Заемщику было направлено письменное уведомление с требованием погасить задолженность по кредитному договору и предложением расторгнуть договор, однако задолженность погашена не была, ответа от заемщика не последовало. При этом истцом были понесены почтовые расходы в размере 36,58 руб. Просит расторгнуть кредитный договор № от 25.05.2013 года; взыскать с Генералова Ю.А. в пользу Омского отделения № 8634 ОАО «Сбербанк России» задолженность по указанному кредитному договору в размере 391683,26 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7116,83 руб., почтовые расходы в размере 36,58 руб.
 
    В судебном заседании представитель истца участия не принимал, извещен надлежаще, в тексте иска просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 3 оборот, 24).
 
    Ответчик Генералов Ю.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, об уважительности причин неявки суду не сообщил (л.д. 23). Представил заявление, в котором просил снизить размер неустойки до 10000 рублей (л.д. 22).
 
    В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.
 
    Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
 
    В силу положений ст.ст. 420-422 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. ст. 307-419 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
 
        Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
 
        Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
 
    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Из материалов дела следует, что 25.05.2013 года между Банком и ответчиком (заемщиком) был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 327000 рублей на срок 60 месяцев под 21 % годовых (л.д. 8-11).
 
    Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в филиале кредитора. Заемщик принял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п. 1.1. кредитного договора).
 
    В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 кредитного договора погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей; уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки определенные графиком платежей.
 
    Пунктом 3.2.1 кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).
 
    В соответствии с п. 4.1 кредитного договора кредитор обязуется произвести выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления суммы кредита на счет после выполнения условий, изложенных в п. 2.1 договора.
 
    07.06.2013 года между ОАО «Сбербанк России» в лице заместителя руководителя дополнительного офиса № Омского отделения № 8634 ОАО «Сбербанк России» (Банк) и Генераловым Ю.А. (вкладчик) было заключено дополнительное соглашение № к указанному выше кредитному договору о вкладе «Универсальный Сбербанка России», согласно которого, вкладчик поручает банку, начиная с 25.06.2013 года, ежемесячно каждого 25 числа месяца перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу банка (л.д. 16).
 
    В материалы дела представлено заявление заемщика на зачисление кредита от 25.05.2013 года, из которого следует, что заемщик просил Банк о зачислении суммы кредита в размере 327000 рублей, предоставленного по кредитному договору № от 25.05.2013 года, на его счет по вкладу открытый в филиале кредитора; указанная сумма кредита была перечислена Банком на указанный счет заемщика (л.д. 7).
 
    Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    Таким образом, Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в сумме 327000 рублей.
 
    В ходе рассмотрения дела установлено, что в нарушение условий кредитного договора заемщиком допускались просрочки платежей в счет погашения кредита, доказательств обратного в порядке ст. 56 ГПК РФ заемщиком суду не представлено.
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумма займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Исходя из положений п. 4.2.3 кредитного договора в случае неисполнения обязательств кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.
 
    Согласно п. 4.3.4 заемщик обязуется по требованию кредитора досрочно, не позднее 15 рабочих дней с даты получения заемщиком уведомления кредитора, включая дату получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях указанных в п. 4.2.3 договора.
 
    В соответствии с указанным условием договора ответчику Банком было направлено требование от 30.05.2014 года о досрочной возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойке и расторжении договора с указанием общей суммы задолженности по кредитному договору, в котором было предложено возвратить долг в срок не позднее 29.06.2014 года (л.д. 17).
 
    Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии с п. 3.2.2 кредитного договора периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эта дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца. Пункт 3.4 кредитного договора предусматривает, что при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).
 
    В силу ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ Банк предоставляет заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Судом установлено, что вышеназванный кредитный договор содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан сторонами.
 
    Согласно расчета, представленного истцом, задолженность заемщика по указанному выше кредитному договору по состоянию на 15.07.2014 года составляет 391683,26 руб., из которых: 307706,61 руб. - просроченная задолженность по кредиту, 38653,91 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом, 45322,74 руб. – неустойка (л.д.4).
 
    При таких обстоятельствах, суд считает, что применительно к положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ, п. 2 ст. 811 ГК РФ требования истца о взыскании суммы основного долга по кредиту в размере 307706,61 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    По условиям кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 21 % годовых.
 
    Таким образом, сумма процентов за пользование кредитом по ставке 21 % годовых в размере 38653,91 руб. так же подлежит взысканию в полном объеме.
 
    Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
 
    Кредитным договором предусмотрено условие об уплате неустойки в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    Согласно расчету, представленному истцом, сумма неустойки на составляет 45322,74 руб.
 
    По правилам, установленным ч. 1 ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить размер неустойки в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
 
    Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки, при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств, вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах).
 
    Требования ст. 333 ГК РФ направлены на недопущение злоупотребления правом при определении размера неустойки.
 
    При этом, названная норма закона устанавливает обязанность суда определить разумный баланс между применяемой неустойкой и последствиями нарушения обязательства.
 
    Согласно ч. 2 ст.10 ГК РФ в случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.
 
    С учетом изложенного, указанных выше конкретных обстоятельств дела, размера задолженности, периода неисполнения обязательства заемщиком и того факта, что сумма взыскиваемых договорных процентов в определенной мере компенсирует последствия, вызванные нарушением обязательств, причин неисполнения обязательств суд полагает, что заявленная неустойка подлежит снижению.
 
    В связи с чем, суд находит возможным применить правило, установленное ч. 1 ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки до 10000 рублей.
 
    В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.
 
    Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.
 
    Судом установлено, что согласно условиями кредитного договора от 25.05.2013 года задолженность по кредитному договору должна быть погашена заемщиком в полном объеме не позднее 25.05.2018 года, заемщик нарушил условия договора, допуская значительные просрочки уплаты кредита, задолженность по кредитному договору до настоящего времени заемщиком не погашена, ответчиком возражений либо доказательств обратного в соответствии со ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ в судебное заседание не представлено.
 
    Исходя из вышеизложенного, суд считает, что требование истца о расторжении кредитного договора № от 25.05.2013 года подлежит удовлетворению.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по направлению ответчику требования в сумме 36,58 руб.
 
    При подаче настоящего иска в суд Банком оплачена государственная пошлина в соответствии со ст. 91 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ в сумме 7116,83 руб. (л.д. 2).
 
    В соответствии с правилами, установленными ст. 98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в равных долях пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6763,61 руб.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.
 
    Расторгнуть кредитный договор № от 25 мая 2013 года.
 
    Взыскать с Генералова Ю.А. в пользу Омского отделения №8634 Открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в размере 356360 рублей 52 копейки по состоянию на 15.07.2014 года, из которых: 307706 рублей 61 копейка - просроченная задолженность по кредиту, 38653 рубля 91 копейка - просроченные проценты за пользование кредитом, 10000 рублей – неустойка.
 
    Взыскать с Генералова Ю.А. в пользу Омского отделения № 8634 Открытого акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6763 рубля 61 копейку, почтовые расходы в размере 36 рублей 58 копеек.
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд с подачей жалобы в Центральный районный суд г. Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья:                                            И.И. Соснин