Решение от 09 октября 2014 года

№2-6З48/14
 

РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
09 октября 2014 года город Уфа
 
    
Октябрьский районный суд г Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Шакировой Л. А,
при секретаре Хакимовой Р.Р.,
с участием представителя Региональной общественной организации защиты
прав потребителей «Грамотный потребитель» РБ Имановой Н.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Грамотный потребитель» РБ, выступающей в интересах Платоновой О.Н., к ООО ХКБ о признании недействительными условий кредитного договора об уплате страхового взноса, взыскании страховых взносов, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов,
 

УСТАНОВИЛ:
 
    Рёгиональная общественная организация защиты прав потребителей «Грамотный потребитель» обратилась в суд за защитой прав Платоновой О.Н.к ООО «ХКБ о признании недействительными условий кредитного договора об уплате страхового взноса, взыскании страховых взносов, неустойки, штрафа, компенсаций морального врёда.
В обоснование исковых требований указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Платоновой О. Н. и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор (заявка на открытие банковских счетов) № №по условиям которого заемщик получил кредит на сумму <данные изъяты>
В соответствии с п. <данные изъяты> кредитного договора на заемщика возложена обязанность по уплате страхового взноса на личное страхование в размере <данные изъяты> рублей и страхового взноса от потери работы в сумме <данные изъяты> рубля. Данный взнос был удержан банком из суммы кредита заёмщика.
Платонова О.Н. не имела возможности отказаться от внесения страховых взносов, иначе бы ей было отказано в выдаче кредита, что является нарушением ее прав и свидетельствует о недействительности кредитного договора в указанной части, в связи с чем незаконно полученная банком комиссия должна быть им возвращена.
С учетом изложенного истец просил признать недействительными п. <данные изъяты> и п. <данные изъяты>. кредитного договора в части обязанности заемщика уплатить страховые взносы; взыскать с ответчика в пользу Платовой О.Н. страховые взносы на личное страхование в сумме <данные изъяты> рублей и от потери работы в сумме <данные изъяты> рубля, неустойку в сумме <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в сумм <данные изъяты> рублей, штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в пользу общественной организации и потребителя, расходы по составлению претензий.
На судебное заседание Платонова О. Н. не явилась, представив ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.
В судебном заседании представитель РООЗПП «Грамотный потребитель» Иманова Н.Г. заявленные требования поддержала, просила их удовлетворить в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.
Представитель ответчика на судебное заседание не явился, представив
ходатайство о рассмотрении дела без его участия.
 
    Исследовав и оценив материалы дела, выслушав представителя РООЗПП «Грамотный потребитель» Иманову Н.Г., проверив юридически значимые обстоятельства по делу, суд не находит оснований для удовлетворения иска.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу пункта 1статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. При вступлении в договорные отношения независимо от выбора договорной формы воля стороны должна быть направлена на достижение определенного правового результата с учетом Согласованных и принятых условий договорного обязательства.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Статьей 929 Гражданского кодекса Российской Федерации в пункте 1 установлено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы)
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Платоновой О.Н.и Банком заключен кредитный договор <данные изъяты>. Предметом кредитного договора является предоставление Платоновой О Н кредита в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяца под <данные изъяты> % годовых. Согласно п. <данные изъяты>. договора кредит состоит из суммы к выдаче в размере <данные изъяты> руб., страхового взноса на личное страхование в сумме <данные изъяты> рублей и страхового взноса от потери работы в размере <данные изъяты> рубля.
В разделе «<данные изъяты>» Кредитного договора, указано, что истец подтверждает, что получил 3авку, график погашения по Кредиту и график погашения кредитов по карте. Также в данном разделе указано, что истец прочел и полностью Согласен с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет — банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещение по почте», Тарифы Банка, Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.
При этом в данном разделе также указано о том, что «Решение Банка о предоставлении кредитов не зависит от согласия Клиента страхование», где ниже
после данной записи имеется собственноручно выполненная подпись Платоновой О. Н.которая последней не оспаривается
В соответствии с п. <данные изъяты> раздела <данные изъяты> Условий договора услуги страхования оказываются по желанию клиента. По выбранной клиентом программе индивидуального добровольного страхования клиент заключает договор страхования с соответствующим страховщиком. В соответствии с п. <данные изъяты> Условий — по программе индивидуального добровольного страхования, в случае если оформление договора страхования осуществлялось при посредничестве Банк, клиент по собственному выбору может оплатить страховой взнос за счет кредита Банк, снижая, таким образом, риск не возврата кредита. Желание Клиента застраховаться удостоверяется подписанным им письменным заявление на страхование соответствующего вида, адресованным страховщику и являются составной частью договора страхования. Так, согласно договора, решение Банк о предоставлении кредитов не зависит от согласия заемщика на страхование у страховщика.
Из содержания указанных пунктов следует, что услуга по подключению к программе страхования с взиманием комиссии оказывается банком только в случае, если заемщик выразил намерение принять участие в программе страхования.
Истец Платонова О.Н. была проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО “ХКБ” решения о предоставлении им кредита, понимает, что при желании она вправе обратиться в любую страховую компанию, и согласна на оплату страхового взноса путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика
допустимость наличия в кредитном договоре указания на возможность застраховать свою жизнь предусмотрена также Указаниями Центрального банка РФ от 13 мая 2008 года 2008 —у «О порядке расчета и доведения до заемщика — физического лица полной стоимости кредита», пункт 2.2 которого предусматривает включение в расчет полной стоимости кредита платежей заемщика в пользу третьих лиц, в том числе, страховых компаний
договор страхования является самостоятельной сделкой, которая заключаётся на основании отдельного от кредитного договора волеизъявления заемщика в виде подачи заявления страхование.
Поскольку истец выразил желание на подключение к программе страхования, что подтверждается ее заявления на добровольное страхование от ДД.ММ.ГГГГ, а также на включение суммы комиссии за подключение к программе страхования в сумму выдаваемых кредитов, банком было включено это положение в кредитные договора Своим распоряжением от ДД.ММ.ГГГГ Платонова О. Н. дала свое согласие на перечисление денежных средств в счет оплаты страховых взносов.
Из содержания кредитного договора не следует, что истец не могла отказаться от заключения договоров страхования. Доказательств, свидетельствующих о понуждении ООО “ХКФ Банк” заемщика на заключение договоров страхования с конкретным страховщиком, в данном случае с ООО «<данные изъяты> Страхование жизни» на весь период действия кредитного договора, равно как доказательств наличия каких-либо причин, препятствующих выбрать условия кредитования без страхования рисков, материалы дела не содержат и истцом, как того требует ст. 56 ГГIК РФ, не представлено.
Принимая во внимание содержание вышеприведенных норм закона и
материалов дела, суд приходит к выводу, что условие о страховании не относится к
навязыванию приобретения дополнительных услуг, поскольку в данном случае банк
не является лицом, реализующим услугу, а сама услуга (страхование) взаимосвязана с единым договором и является составной частью кредитной сделки. Такие условия
договора и действия банка применительно к частям 1 и 2 ст. 16 Закона РФ “О защите прав потребителей” не ущемляют установленные законом права потребителей.
Обстоятельств, свидетельствующих об отсутствии волеизъявления истца относительно страхования, судом не установлено. Напротив, из дела видно, что заявления на страхование и иные документы, подтверждающие заключение кредитного договора с одновременным страхованием истца и подписано ею собственноручно после ознакомления с информацией, касающейся оформления отношений по страхованию, включая и порядок внесения страховой премии
При таких обстоятельствах, поскольку дополнительная добровольная услуга по подключению к программе страхования была предоставлена банком с согласия заемщика, выраженного в письменной форме, и не являлась необходимым условием заключения кредитного договора, то предусмотренные законом основания для признания недействительным условия кредитного договора в части взимания банком с заемщика комиссии за подключение к программе страхования и для взыскания с банка
сумм данных комиссий отсутствуют.
На основания вышеизложенного суд приходит к выводу, что в удовлетворении иска РООЗПП«Грамотный потребитель» РБ, действующей в интересах Платоновой О.Н., следует отказать.
Руководствуясь ст.ст. 56, 194-196,198,199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст.ст. 309, 310, 333, 395, 408, 807-810 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд
 

РЕШИЛ:
 
    в удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Грамотный потребитель» РБ, выступающей в интересах Платоновой О.Н., к ООО ХКБ о признании недействительными условий кредитного договора об уплате страхового взноса, взыскании страховых взносов, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов, отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение мёсяца со дня его вынесения в окончательной форме через Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан — ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Л.А.Шакирова