Решение от 09 октября 2014 года

    Дело № 2-2142/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
«09» октября 2014 года г. Юрга Кемеровской области
 
Юргинский городской суд Кемеровской области
 
в составе:
 
    председательствующего судьи Щеблыкиной Н.И.
 
    при секретаре Русанду В.А.
 
    с участием:
 
    ответчика Кинцель В.А.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Кинцель В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (далее «ТКС» Банк (ЗАО)) обратилось в суд с иском к Кинцель В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, штрафа, судебных расходов, указав, что 16.08.2011г. между истцом и ответчиком заключен договор *** о выпуске и обслуживании кредитных карт «ТКС» банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом *** руб. (договор кредитной линии с лимитом задолженности). При этом единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях, а именно: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты «ТКС» Банк (ЗАО), подписанном ответчиком Кинцель В.А., Условиях комплексного банковского обслуживания «ТКС» Банк (ЗАО), Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в «ТКС» Банк (ЗАО) и тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Кредитную карту ответчик получил и 16.08.2011г. активировал ее путем телефонного звонка в банк. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом согласно тарифам, а также в установленный срок вернуть кредит банку. Ответчик обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке, которую банк ежемесячно формировал и направлял ему. Свои обязательства банк выполнил. Ответчик свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не выполнял, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал п. 4.7, п. 5.6 общих условий договора. Согласно п. 5.5. общих условий в случае неполучения счета-выписки ответчик обязан обратиться по телефону в банк для получения информации о сумме минимального платежа и дате оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает ответчика от выполнения им своих обязательств. При невыполнении клиентом обязательств по выплате кредита п. 11.1 общих условий, предусматривается возможность расторжения договора в одностороннем порядке с направлением заключительного счета-документа, формируемого банком и направляемом клиенту, содержащего требование о погашении всей задолженности, включая кредит и проценты по нему, а также информировании о сумме такой задолженности. Поскольку ответчик систематически нарушал сроки уплаты суммы кредита и процентов по нему, 08.04.2014 г. истец расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован, дальнейшего начисления комиссии и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора указан в заключительном счете и составляет *** руб., из которых *** руб. - просроченная задолженность по основному долгу, *** руб. - просроченные проценты, *** руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.
 
    Просит взыскать задолженность по кредитному договору в сумме *** руб., а также понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере *** руб.
 
    Представитель истца «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, представил ходатайство в письменной форме с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.6,39).
 
    Ответчик Кинцель В.А. исковые требования не признал в полном объеме, полагает, что был введен истцом в заблуждение, поскольку истец предложил получить кредитную карту, и он не отказался, 16.06.2011года он активировал карту, позвонив в банк. Он пользовался картой и её исправно пополнял, после чего ему увеличили сумму кредита, он опять не отказался от карты. Он только дважды снимал с карты наличными *** и ***. а согласно распечатке по счету, получаемой им ежемесячно, он приобрел товаров на ***. в магазине «Мария-Ра», но он не покупал товары, а как раз в этот период, он терял эту кредитную карту. При этом он не обращался ни в банк, ни в полицию об утере карты, позже обнаружил карту у себя дома. Условия договора-анкеты он не читал, сумму долга и процентов по ней, штрафных санкций не признает, так как карта не имеет пинкода, и ею может воспользоваться любой человек.
 
    Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Судом установлено, что 16.08.2011г. между истцом «ТКС» Банк (ЗАО) и ответчиком Кинцель В.А.. заключен кредитный договор № *** включающий в себя Условия комплексного банковского обслуживания «ТКС» Банк (ЗАО), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в «ТКС» Банк (ЗАО), заявление-анкету на имя ответчика на оформление кредитной карты «Продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ», Тарифы по кредитным картам «ТКС» Банка (ЗАО) «Продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ» (л.д. 17, 18-22,26-32).
 
    В соответствии с п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, п.п. 2.3, 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.
 
    Кинцель В.А. заполнил и подписал заявление-анкету на оформление кредитной карты банка, чем выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и условиями комплексного банковского обслуживания, с которыми он ознакомлен до заключения договора, что подтверждается его подписью на заявлении-анкете.
 
    В соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с первоначальным лимитом в размере *** руб. Кинцель В.А. обязался вернуть кредит, принял на себя обязательство также уплатить проценты за пользование кредитом и комиссии, установленные договором. Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Размер минимального платежа и его дата указывается банком в ежемесячно направляемом ответчику счете-выписке. Процентная ставка по кредиту установлена тарифами банка. Получение и использование кредита ответчиком подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика.
 
    Согласно п. 3.10 Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.
 
    16.08.2011г. ответчик Кинцель В.А. активировал кредитную карту путем телефонного звонка в банк, тем самым приняв на себя обязательства по договору № ***, о выпуске и обслуживании кредитных карт «ТКС» Банк (ЗАО).
 
    Ответчик в течение расчетных периодов 2011-2013г.г. пользовался кредитными средствами банка, что подтверждается выпиской по счету клиента (л.д. 11-15).
 
    Однако ответчик Кинцель В.А., исполнял свои обязательства по договору *** от 16.08.2011г. о выпуске и обслуживании кредитных карт ненадлежащим образом, в результате чего у него образовалась задолженность. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора указан в заключительном счете и составляет *** руб., из которых *** руб. - просроченная задолженность по основному долгу, *** руб. - просроченные проценты, *** руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.
 
    В судебном заседании ответчик Кинцель В.А. не признал иск в полном объеме. Разрешая доводы ответчика, суд приходит к следующему.
 
    Согласно Тарифов по кредитный картам «ТКС» Банка (ЗАО) «Продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ» тарифный план - плата за обслуживание карты со второго года в размере *** руб., базовая процентная ставка по кредиту составляет по операциям покупок *** % годовых, при несоблюдении условия беспроцентного периода, установленного п.1 Тарифов, при своевременной оплате минимального платежа действует базовая процентная ставка *** % в день, при неоплате минимального платежа - ***% в день, полная стоимость кредита *** % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям действует комиссия за выдачу наличных денежных средств в размере ***% плюс *** руб., которая взимается за каждое получение денежных средств, плата за предоставление Услуги «СМС-банк» в размере *** руб., плата за включение в Программу страховой защиты ***% от задолженности (л.д.26).
 
    В заявлении-анкете ответчика содержатся пункты, в соответствии с которыми заемщик при заключении договора своей подписью подтверждает, что он уведомлен, что полная стоимость кредита (ПСК) для тарифного плана указанного в настоящем заявлении- Анкете при полном использовании лимита задолженности в двадцать одну тысячу рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - три процента годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет - *** годовых, что Кинцель В.А. ознакомлен с действующими общими условиями и тарифами, размещенными в сети Интернет на странице *** понимает их и в случае заключения договора обязуется соблюдать./л.д.17 оборот/. Ответчик Кинцель В.А. в судебном заседании не оспаривал, что свою подпись в указанном договоре он поставил добровольно, доказательств, что эти услуги ему были навязаны, не представил.
 
    вправе был отказаться от услуги банка, чего не сделал, а продолжал пользоваться картой, при увеличенной сумме кредита, что опровергает доводы ответчика о том, что указанные услуги были навязаны банком и он был введен в заблуждение.
 
    Доказательств наличия препятствий в ознакомлении с дополнительными условиями до подписания Кинцель В.А. заявления-анкеты ответчиком суду в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено.
 
    Как видно из текста заявления-анкеты Кинцель В.А. мог отказаться от заключения договора, от подключения услуги «СМС-банк», а также от участия в Программе страховой защиты заемщиков банка, указав это в специальной графе в анкете (л.д. 17 оборот), но не сделал этого. Кроме того, в течение длительного времени указанные услуги фактически оказывались Кинцель В.А., им не было представлено доказательств того, что в указанный период он хотел и не смог отказаться от получения указанных услуг.
 
    Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчик добровольно согласился на условия, предложенные банком, также подключился к Программе страхования, при том, что при заключении договора имелась возможность отказаться от участия в программе. При этом заключение договора страхования обеспечивает интересы, в том числе, и заемщика, так как в случае наступления страхового случая (смерть, утрата трудоспособности) погашение задолженности осуществляется за счет страховой выплаты.
 
    Доказательств в порядке ст. 56 ГПК РФ в обоснование доводов о том, что картой ответчика – воспользовался кто-то иной, а не ответчик, так как она не имеет пинкода ответчиком не представлено. Он не обращался ни в банк о расторжении договора, в связи отсутствием пинкода, или блокировке карты, ни в полицию об утере карты, которую позже обнаружил у себя дома, также встречных требований не заявил.
 
    При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию просроченная задолженность по основному долгу в сумме *** руб., просроченные проценты по договору ***., и штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.
 
    Поскольку истцом для защиты своего нарушенного права понесены расходы по уплате госпошлины при подаче иска в сумме *** руб. (л.д. 7, 8), то на основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ они также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
 
    Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в размере ***) руб. *** коп.=
 
    ( просроченная задолженность по договору *** руб.,+ проценты *** руб.,+ штраф - *** руб., +судебные расходы *** руб.)
 
    На основании изложенного, иск «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) удовлетворен в полном объеме.
 
    Руководствуясь ст.ст. 39, 173, 194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Иск Закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные системы» к к Кинцель В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить в полном объеме.
 
    Взыскать с Кинцель В.А. в пользу Закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные системы» денежную сумму в размере *** руб. (***) руб. *** коп., а именно на 08.04.2014г. просроченная задолженность по договору *** руб., проценты *** руб., штраф - *** руб., судебные расходы *** руб.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
 
    Председательствующий: Н.И.Щеблыкина
 
    Решение в окончательной форме
 
    изготовлено 13.10. 2014г.