Дата принятия: 09 октября 2014г.
Дело № 2-1769/2014
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Сальский городской суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Ткаченко М.В.,
при секретаре Руденок Е.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества коммерческий банк «Центр-Инвест» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, пени,
установил:
Открытое акционерное общество коммерческий банк «Центр-Инвест» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, пени.
В обоснование исковых требований ссылались на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ОАО КБ «Центр-Инвест» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику стандартного кредита на потребительские цели в размере <данные изъяты> рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом в следующем размере согласно п. 1,5 Кредитного договора: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 19% годовых.
В соответствии с п. 1.4 Кредитного договора срок возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Возврат кредита осуществляется согласно Графику погашения к Кредитному договору и являющемся его неотъемлемой частью.
Свои обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, что подтверждается копией распоряжения бухгалтерии от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче стандартного кредита ФИО1, копией расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче денежных средств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года.
На основании п. 3.6 Кредитного договора ответчик ФИО1 обязан исполнять платежи по возврату кредита, уплате процентов по нему пени ежемесячно, не позднее дня и в размерах указанных в графике погашения, являющемся неотъемлемой частью Кредитного договора.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Пункт 1 ст. 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и а порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Ответчик ФИО1, в нарушении п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 1.5, п. 2.3.2, 3.6 Кредитного договора, свое обязательство по возврату кредита, уплате процентов, в соответствии с условиями Кредитного договора, должным образом не исполняется.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год сумма задолженности Заемщика по возврату кредита составила <данные изъяты> рублей.
Сумма задолженности по оплате процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год составила <данные изъяты> рублей.
В соответствии с п. 4.2 Кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита Заемщик обязан уплачивать Банку пеню в размере 0,1 процента годовых от суммы несвоевременного погашенного кредита за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год сумма задолженности по уплате пени за несвоевременное погашение кредита составила <данные изъяты> рублей.
Пунктом 4.3 Кредитного договора установлена ответственность Заемщика за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, в виде пени в размере 0,1 процента от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. На ДД.ММ.ГГГГ год сумма задолженности по уплате пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом сумма задолженности составила <данные изъяты> рублей.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год общая сумма задолженности перед ОАО КБ «Центр-Инвест» составила <данные изъяты> рублей.
Согласно условиям Кредитного договора (п.1.6) кредит обеспечивается договором поручительства физического лица № № от ДД.ММ.ГГГГ года.
ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств Заемщиком ФИО1 по указанному Кредитному договору заключен договор поручительства физического лица № №, поручитель – ФИО2.
В соответствии со ст. 361, 363 ГК РФ, а также п. 1.1 договора Поручительства поручитель обязуется отвечать перед кредитором солидарно с Заемщиком ФИО1 за исполнение последним обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года. На основании п. 2.5.1 Банк вправе потребовать от Поручителя исполнения обязательств по договору Поручительства.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств перед Банком Поручитель несет вместе с Заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, пени за несвоевременное погашение кредита и несвоевременную уплату процентов, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года.
Согласно п. 1ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано… Пунктом 4.2 Договора Поручительства предусмотрено прекращение поручительства по истечении трех лет со дня наступления срока исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года. Договор поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ действует, и поручительство ФИО2 не прекращено.
В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.
В соответствии с п. 2.4.1.,6.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ – Банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов, пени, а также расторгнуть Кредитный договор и досрочно взыскать задолженность по кредиту, начисленные проценты, пени в случаях просроченной задолженности по кредитному, неуплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей, неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий Кредитного договора. Последний платеж был совершен ДД.ММ.ГГГГ года, просроченная задолженность составляет более 294 дня.
ДД.ММ.ГГГГ истец направлял ответчику ФИО1 претензию о необходимости погашения задолженности по кредитному договору, о намерении досрочно расторгнуть договор в случае невыполнения ответчиком требования о погашении задолженности и неполучения ответа в срок, указанный в требовании.
В соответствии с п. 6.5 Кредитного договора Банк в случае невозможности взыскания с Заемщика задолженности вправе привлечь Поручителя к выполнению обязательств по Кредитному договору.
ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику ФИО2 претензию о необходимости погашения задолженности по Кредитному договору. В предоставленный срок ответчик содержащиеся в претензии требования не исполнил.
На основании вышеизложенного, истец просит расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу ОАО КБ «Центр-Инвест» денежную сумму в размере <данные изъяты> копеек, включая:
- сумму задолженности по уплате (возврату) кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек;
- сумму задолженности по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек;
- сумму задолженности по уплате пени за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек;
- сумму задолженности по уплате пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек.
В судебном заседании представитель истца по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 поддержала исковые требования, просила удовлетворить в полном объеме, ссылалась на доводы, изложенные в исковом заявлении.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании признал исковые требования в полном объеме, последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ, ему разъяснены и понятны.
Ответчик ФИО2. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д.54), в письменном заявлении (л.д. 36), просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося ответчика ФИО2, извещенной надлежащим образом.
Выслушав объяснения представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-Инвест» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении стандартного кредита на потребительские цели в размере <данные изъяты> рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом 19% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10-11).
В соответствии с п. 1.4 Кредитного договора срок возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Возврат кредита осуществляется согласно Графику погашения к Кредитному договору и являющемся его неотъемлемой частью.
Свои обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, что подтверждается копией распоряжения бухгалтерии от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче стандартного кредита ФИО1 (л.д.17), копией расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче денежных средств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18), что не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.
Согласно п. 3.6 Кредитного договора ответчик обязан исполнять платежи по возврату кредита, уплате процентов по нему пени ежемесячно, не позднее дня и в размерах указанных в графике погашения, являющемся неотъемлемой частью Кредитного договора (л.д.10).
В обеспечение кредитной сделки был заключен договор поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 (л.д.15-16).
Согласно п. 1.1. договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед банком с заемщиком за исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в том же объеме, как и заемщик, включая уплату суммы кредита <данные изъяты> рублей; процентов согласно п. 1.5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года; пени в случае несвоевременного погашение кредита согласно п. 4.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года; пени в случае несвоевременного погашение кредита согласно п. 4.3. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года; иных сумм предусмотренных к уплате согласно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года; судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком (л.д.15).
На основании п. 2.5.1 Банк вправе потребовать от Поручителя исполнения обязательств по договору Поручительства.
В соответствии с п. 4.2 Кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита Заемщик обязан уплачивать Банку пеню в размере 0,1 процента годовых от суммы несвоевременного погашенного кредита за каждый день просрочки.
На ДД.ММ.ГГГГ год сумма задолженности по уплате пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом сумма задолженности составила <данные изъяты> копеек.
Пунктом 4.3 Кредитного договора установлена ответственность Заемщика за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, в виде пени в размере 0,1 процента от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год сумма задолженности по уплате пени за несвоевременное погашение кредита составила <данные изъяты> копеек.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев предусмотренных законом.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ответчик ФИО1 обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнял ненадлежащим образом.
Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила в размере <данные изъяты> копеек, включая: задолженность по уплате кредита – <данные изъяты> копеек; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> копеек; задолженность по уплате пени по просроченному кредиту – <данные изъяты> копеек; задолженность по уплате пени по просроченным процентам – <данные изъяты> копеек.
Ответчики не представили суду доказательств, свидетельствующих о погашении указанной суммы задолженности по кредиту по состоянию на момент рассмотрения и разрешения настоящего дела, ответчик ФИО1 в судебном заседании с расчетом, представленным истцом согласился и признал исковые требования в полном объеме.
Таким образом, суд соглашается, при отсутствии доказательства обратного, с расчетом задолженности истца по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.
Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Истцом в адрес ответчиков ДД.ММ.ГГГГ были направлены требования о досрочном возврате задолженности, однако в добровольном порядке заемщиком и поручителями требования банка не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена (л.д.23, л.д.24).
Не получив ответа, истец в порядке, предусмотренном частью 2 статьи 452 ГПК РФ обратился в суд с требованием расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года.
Следовательно, истцом были приняты меры по урегулированию спора с ответчиками в досудебном порядке.
С учетом представленные доказательства в их совокупности, суд считает, что требования истца о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору с ответчиков подлежат удовлетворению в полном объеме.
Таким образом, судом установлено, что ответчики возврат кредита не производили, тем самым нарушили условия кредитного соглашения.
Согласно пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Суд считает, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.
Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Таким образом, с учетом доказательств, представленных истцом, суд считает возможным удовлетворить требование истца, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ОАО КБ «Центр-Инвест» и ФИО1
В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности.
Согласно ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Всесторонне исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их, принимая во внимание признание иска ответчиком ФИО1, суд считает, что исковые требования о расторжении кредитного договора и взыскании с ФИО1 и ФИО2 солидарно задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.
Следует расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ОАО КБ «Центр-Инвест» и ФИО1 и взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ОАО КБ «Центр-Инвест» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, в размере <данные изъяты> копеек, включая: задолженность по уплате кредита – <данные изъяты> копеек; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> копеек; задолженность по уплате пени по просроченному кредиту – <данные изъяты> копеек; задолженность по уплате пени по просроченным процентам – <данные изъяты> копеек.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.3) истцом была оплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в размере <данные изъяты> копеек.
Поскольку исковое требование о расторжении кредитного договора и требование о взыскании задолженности по данному договору не являются самостоятельными требованиями, они подлежат оплате госпошлиной как требования имущественного характера.
В силу положений ст. 333.19 Налогового кодекса РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции при цене иска от 200001 рубля до 1000000 рублей, государственная пошлина уплачивается в размере 5200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200000 рублей.
Учитывая, что цена иска составляет <данные изъяты> копеек, то в соответствии со ст. 333.19 НК РФ размер государственной пошлины, подлежащей уплате в бюджет, составляет <данные изъяты> копейки.
Указанную сумму государственной пошлины, суд полагает взыскать с ответчиков в равных долях, поскольку нормы главы 7 "Судебные расходы" ГПК РФ и главы 25.3 «Государственная пошлина» части 2 НК РФ, регулирующие вопросы взыскания госпошлины, не предусматривают возможности взыскания госпошлины с нескольких ответчиков в солидарном порядке.
Поскольку государственная пошлина в размере 4 000 рублей за требование о расторжении кредитного договора при подаче искового заявления уплачена излишне, она подлежит возврату из местного бюджета в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
1. Исковые требования Открытого акционерного общества коммерческий банк «Центр-Инвест» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, пени, удовлетворить.
2. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между Открытым акционерным обществом коммерческим банком «Центр-Инвест» и ФИО1.
3. Взыскать солидарно с ФИО1 – ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> и ФИО2 -ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу Открытого акционерного общества коммерческий банк «Центр-Инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> копеек, из них: задолженность по уплате кредита – <данные изъяты> копеек; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> копеек; задолженность по уплате пени по просроченному кредиту – <данные изъяты> копеек; задолженность по уплате пени по просроченным процентам – <данные изъяты> копеек.
4. Взыскать в пользу Открытого акционерного общества коммерческий банк «Центр-Инвест» судебные расходы по уплате государственной пошлины в следующих размерах: с ФИО1 – ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> - <данные изъяты> копейки; с ФИО2 - ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> -<данные изъяты> копейки.
5. Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Сальский городской суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.
Председательствующий /подпись/ М.В. Ткаченко
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
