Решение от 09 октября 2014 года

РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    09 октября 2014 года г. Богородицк
 
    Богородицкий районный суд Тульской области в составе:
 
    председательствующего Стариковой Н.Г.,
 
    при секретаре Лашкиной М.В.,
 
    с участием представителя ответчика Пановой О.В. адвоката Коллегии адвокатов г.Богородицка и Богородицкого района Нездатной О.Н., представившей удостоверение № от ДД.ММ.ГГГГ и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ года,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № по иску Коммерческого банка «Русский Славянский Банк» (закрытое акционерное общество) к Пановой Оксане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
    Коммерческий банк «Русский Славянский Банк» (закрытое акционерное общество) обратилось в суд с иском к ответчику по вышеизложенным основаниям, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «Русский Славянский Банк» (закрытое акционерное общество) и Пановой О.В. был заключен кредитный договор №№, согласно которому Банк обязался предоставить Пановой О.В. денежные средства (кредит) в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. Срок кредита до ДД.ММ.ГГГГ года, процентная ставка – <данные изъяты> годовых. Свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Банк выполнил в полном объеме. Кредит был выдан ответчику. Однако ответчик от выполнения своих обязательств по договору уклоняется, нарушив тем самым условия кредитного договора о графике и размерах погашения платежей.. Ответчик, получив в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) кредитные средства уклоняется от погашения кредита и процентов за пользование им. В частности, ответчик в Банк для погашения задолженности, в сроки, предусмотренные кредитным договором не является. Уклоняется от телефонных переговоров и личных встреч с представителями Банка. В адрес заемщика неоднократно направлялись претензии. Однако никаких действий со стороны ответчика, направленных на погашение задолженности по кредитному договору не последовало. Общая задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. В связи с изложенным, истец просил взыскать с Пановой О.В. в пользу Коммерческий банк «Русский Славянский Банк» (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп., в том числе: задолженность по кредиту – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., пени – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    Представитель истца Коммерческий банк «Русский Славянский Банк» (закрытое акционерное общество)в судебное заседание не явился, представитель по доверенности Кийкова Е.Н. ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, исковые требования поддерживает в полном объеме.
 
    Ответчик Панова О.В. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени слушания дела извещалась телеграммой с уведомлением по месту регистрации по адресу: <адрес>, в адрес суда возвратилось уведомление о том, что телеграмма Пановой О.В. не доставлена, адресат по указанному адресу не проживает, проживает в <адрес>, а также по адресу: <адрес>, в адрес суда возвратилось уведомление о том, что телеграмма Пановой О.В. не доставлена, квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является.
 
    Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ ответчику Пановой О.В. место жительства которой неизвестно, был назначен адвокат Коллегии адвокатов г.Богородицка и Богородицкого района.
 
    Адвокат Коллегии адвокатов г. Богородицка и Богородицкого района Нездатная О.Н., представляющая интересы ответчика Пановой О.В., в судебном заседании просила вынести решение в соответствии с действующим законодательством, а также снизить размер неустойки, поскольку считает заявленный истцом размер неустойки явно несоразмерным последствиям ненадлежащего исполнения обязательств.
 
    По основаниям, предусмотренным ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц.
 
    Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
 
    В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии с положениями ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В силу положений п.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
 
    В соответствии с положениями п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.
 
    В соответствии с положениями ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
 
    Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «Русский Славянский Банк» (закрытое акционерное общество) и ответчиком Пановой О.В. на основании Заявления (Оферты) № был заключен кредитный договор, согласно которому Кредитор предоставил Ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сроком на <данные изъяты> месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно) по ставке <данные изъяты> годовых.
 
    Указанная сумма была зачислена Кредитором на счет № открытый, согласно условиям договора, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается.
 
    В соответствии с условиями Договора Ответчик обязан был обеспечить возврат предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей <данные изъяты> числа каждого календарного месяца, Банк в установленную графиком платежей дату оплаты, производит в безакцептном порядке списание денежных средств Ответчика, в счет погашения кредита.
 
    Согласно п.<данные изъяты> Условий кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» Банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику кредит на потребительские нужды. не связанные с предпринимательскими целями, на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.
 
    В соответствии с п<данные изъяты> Условий Банк в срок, указанный в Заявлении-оферте Заемщика, акцептует Заявление-оферту или отказывает в акцепте.
 
    В силу п<данные изъяты> Условий Заявление-оферта Заемщика считается принятым и акцептованным Банком, а Кредитный договор заключенным с момента получения Заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита, является зачисление суммы кредита на банковский счет.
 
    Согласно п<данные изъяты> Условий кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет осуществляться путем списания Банком денежных средств с Банковского счета без распоряжения Заемщика (в безакцептном порядке) в даты указанные в Графике. В целях своевременного исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом Заемщик обязан не позднее рабочего дня, предшествующего дате платежа, указанной в Графике, обеспечить на Банковском счете наличие суммы денежных средств, достаточной для осуществления очередного платежа.
 
    В силу п<данные изъяты> Условий в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик обязан уплатить неустойку в размере, указанном в Заявлении-оферте, на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.
 
    В соответствии с п<данные изъяты> Условий кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного погашения кредита, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по ежемесячному погашению кредита и/или уплате процентов.
 
    Таким образом, судом установлено, что Банк выполнил перед ответчиком Пановой О.В. обязательства по предоставлению кредита.
 
    Между тем, Панова О.В. допустила нарушение условий кредитного договора.
 
    Согласно представленному расчету задолженность ответчика Пановой О.В. по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых: основной долг по кредиту – <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; пени по кредиту – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., что не оспаривается ответчиком,
 
    Расчет истцом выполнен в соответствии с Условиями кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК», Заявлением-Офертой, о наличии в указанном расчете счетных ошибок не заявлялось.
 
    Учитывая систематическое неисполнение Пановой О.В. своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п.2 ст.811 ГК РФ, пп.<данные изъяты> Условий кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.
 
    Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
 
    В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.
 
    Следовательно, Панова О.В. обязана уплатить истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. До настоящего времени вышеуказанная задолженность Пановой О.В. не погашена.
 
    По доводам представителя ответчика адвоката Нездатной О.Н. о снижении размера неустойки суд приходит к следующему.
 
    При решении вопроса о взыскании неустойки необходимо принимать во внимание не только высокий процент неустойки и его соотношение с суммой задолженности, но также период просрочки и обстоятельства просрочки исполнения обязательства. Размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, должен соответствовать негативным последствиям нарушения обязательств и определен в полном соответствии с требованиями ст.333 ГК РФ. Указанная статья закона каких-либо ограничений по минимальному размеру неустойки не содержит.
 
    В силу п.3.1 Условий кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК», в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик обязан уплатить неустойку в размере, указанном в Заявлении-оферте, на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.
 
    Согласно условиям кредитного договора, изложенным в Заявлении-оферте № от ДД.ММ.ГГГГ в случае не своевременного (неполного) погашения кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом Панова О.В. обязалась уплачивать неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.
 
    Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ начислены пени по кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    Размер неустойки определен в договоре в размере <данные изъяты> в день от суммы задолженности по договору или <данные изъяты> годовых, что значительно превышает размер ставки рефинансирования Центрального банка РФ, установленный на день рассмотрения дела в суде в размере <данные изъяты> в год.
 
    Следует учитывать правовую позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в пункте 2 определения от ДД.ММ.ГГГГ №263-О о том, что положения п.1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. В ст. 333 ГК РРФ речь идет не о праве суда, а, по существу, а о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
 
    В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    Размер подлежащей взысканию с ответчика неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства по возврату суммы основного долга в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. При этом суд принимает во внимание соотношение размера взыскиваемой неустойки и общей суммы долга, длительность неисполнения ответчиком своих обязательств (с ДД.ММ.ГГГГ года), учитывает также, что истец АКБ «РУССЛАВБАНК» обладал исчерпывающей информацией о неисполнении Пановой О.В. обязательств по кредитному договору начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, о наличии у нее задолженности.
 
    С учетом изложенного соблюдая принцип соразмерности взыскиваемой неустойки последствиям нарушенного права, соблюдая баланс интересов сторон, суд приходит к выводу о необходимости снижения неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, и считает подлежащей взысканию с Пановой О.В. в пользу истца неустойку в размере <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп.
 
    Взыскание неустойки в большем размере, по мнению суда, будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушению, и придаст правовой природе неустойки не компенсационный характер.
 
    Исходя из вышеизложенного сумма подлежащая взысканию с ответчика Пановой О.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> коп.).
 
    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано
 
    В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    исковые требования Коммерческого банка «Русский Славянский Банк» (закрытое акционерное общество) к Пановой Оксане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
 
    Взыскать в пользу Коммерческого банка «Русский Славянский Банк» (закрытое акционерное общество) (место нахождения: <данные изъяты> с Пановой Оксаны Владимировны сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: задолженность по кредиту – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., пени – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
    В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований Коммерческого банка «Русский Славянский Банк» (закрытое акционерное общество) отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Богородицкий районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Председательствующий
 
    Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года