Дата принятия: 09 октября 2014г.
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
9 октября 2014 года п. Волово Тульской области
Богородицкий районный суд Тульской области в составе:
председательствующего Медведева В.И.,
при секретаре Соколовой М.Ю.,
с участием представителя ответчика адвоката Пуляева А.И., представившего удостоверение № от ДД.ММ.ГГГГ и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РосЕвроБанк» (ОАО) к Кузминскому Виталию Анатольевичу о взыскании задолженности по предоставленному овердрафту,
у с т а н о в и л:
АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО) обратился в суд с иском к Кузминскому В.А. о взыскании предоставленного овердрафта, указав, что между ними возникли правоотношения по кредитному договору о предоставлении кредита в форме овердрафта:
- банком утверждены «Правила выпуска, использования и обслуживания личных банковских карт, в т.ч. с кредитным лимитом АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО) для клиентов - физических лиц»;
- согласно п. 2.3 указанных Правил ответчик подал в банк заявление - анкету на установление кредитного лимита и присоединения к Правилам, которые выступают офертой;
- банк акцептовал оферту ответчика заключить с ним договор о кредитовании счета (предоставлении овердрафта), открыв ДД.ММ.ГГГГ ему Специальный карточный счет № (именуемый далее «СКС»).
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В период исполнения обязательств, а именно ДД.ММ.ГГГГ, в порядке абз. 5 п. 2 заявления на выдачу банковской карты и установление лимитного кредита от ДД.ММ.ГГГГ была принята новая редакция указанных выше Правил (начисление штрафов за просрочку возврата кредита и пени производится из ставки <данные изъяты> руб., о чем говорят п.п. 3.21, 3.22. Правил и раздел 7 «Тарифов на выпуск и обслуживание банковских карт»). Ответчик был уведомлен об изменении редакции Правил путем размещения соответствующей информации на информационных стендах в операционных залах по месту нахождения банка, а также на официальном сайте банка в сети Интернет.
Согласно заявлению Кузминским В.А. был выбран тарифный план «С картой по всему миру» и ему была установлена процентная ставка за пользование кредитом, которая составляет <данные изъяты> процентов годовых. Банком на основании его заявления был установлен лимит текущей задолженности (кредитный лимит) в размере <данные изъяты> рублей.
В соответствии с п. 3.1 Правил банк предоставляет клиенту кредит в виде овердрафта по СКС, а клиент обязуется возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты, начисленные на неё, на условиях, предусмотренных договором. Датой выдачи овердрафта считается дата зачисления денежных средств на СКС клиента (п. 3.11 Правил).
Согласно п. 3.9 Правил стороны признают, что если на СКС клиента не хватает денежных средств для завершения расчетов с использованием банковской карты, в т.ч. для оплаты вознаграждения и расходов банка, связанных с осуществлением операций по карте, то считается, что клиент обратился к банку за получением овердрафта на оговоренных в договоре условиях. Овердрафт предоставляется сроком на <данные изъяты> года, при этом срок действия овердрафта не может быть больше срока действия карты (п. 3.27 Правил).
АКБ «РосЕвроБанк» ОАО надлежащим образом исполнил свои обязанности по вышеуказанному договору: денежные средства перечислялись на СКС при необходимости проведения расходных операций при отсутствии (недостаточности) средств на счёте.
Сумма задолженности ответчика по возврату кредита (основного долга) составляет <данные изъяты>; сумма задолженности по уплате процентов за пользование овердрафтом составляет <данные изъяты>., начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В связи с нарушением срока возврата кредита (овердрафта) истцом в соответствии с п. 3.22 Правил (в новой редакции) и п. 7.1.6. Тарифов начислен штраф в размере <данные изъяты> рублей за каждый месяц невозвращенного в срок овердрафта за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность по уплате штрафа за просрочку уплаты процентов составляет <данные изъяты> рублей.
В связи с нарушением срока уплаты процентов за пользование овердрафтом истцом в соответствии с п. 3.21. Правил (в новой редакции) и п. 7.1.6. Тарифов начислялся штраф в размере <данные изъяты> рублей (за каждый месяц неуплаченных в срок процентов за пользование овердрафтом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность за уплату штрафа за просрочку возврата кредита составляет <данные изъяты> рублей.
Таким образом, общая сумма задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>.
По указанным основаниям истец просил суд взыскать с Кузминского В.А. в его пользу задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых:
- просроченный основной долг <данные изъяты> руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.;
- проценты за пользование овердрафтом <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.;
- штраф за несвоевременную уплату процентов за пользование овердрафтом
<данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по 19.<данные изъяты>;
- штраф за несвоевременный возврат овердрафта – <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Кроме того, истец просил суд взыскать с ответчика почтовые расходы в сумме <данные изъяты> и расходу по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Представитель истца в судебное заседание не явился. В исковом заявлении представитель истца, действующий по доверенности Смирнов Я.Ю., просил суд в соответствии со статёй 167 ГПК РФ рассмотреть данное дело в его отсутствие, копию решения направить истцу по почте. О месте, дате и времени судебного разбирательства истец извещён надлежащим образом.
Ответчик Кузминский В.А. в судебное заседание не явился. В суд возвращена вся почтовая корреспонденция на его имя с отметками об отсутствии адресата по указанному адресу.
Из адресной справки УФМС по Тульской области ТП в Воловском районе следует, что Кузминский В.А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ значится зарегистрированным по месту жительства по адресу: <адрес>, то есть по адресу, указанному истцом.
В соответствии со ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
По этим основаниям определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со статьёй 50 ГПК РФ представителем ответчика, место пребывания которого неизвестно, назначен адвокат Коллегии адвокатов Воловского района Тульской области Пуляев А.И.
Таким образом, суд счёл возможным рассмотреть данное дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, по основаниям, предусмотренным статьёй 167 ГПК РФ.
В судебном заседании представитель ответчика адвокат Пуляев А.И. против удовлетворения иска АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО) не возражал.
Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Факт возникновения правоотношений по кредитному договору о предоставлении кредита в форме овердрафта между истцом и ответчиком подтверждается: копией заявления Кузминского В.А. на установление кредитного лимита в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> процентов годовых от ДД.ММ.ГГГГ; информацией о полной стоимости кредита, врученной ответчику; тарифами на выпуск и обслуживание банковских карт АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО) и условиями предоставления овердрафта для физических лиц, копии которых имеются в материалах дела; Правилами выпуска, использования и обслуживания личных банковских карт АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО), в том числе с кредитным лимитом, для клиентов – физических лиц.
В соответствиями с условиями договора (п. 3.4.1. указанных выше Правил) ответчик обязался осуществлять пополнение СКС денежными средствами в срок и в сумме, требуемой для своевременного погашения овердрафта, комиссий и прочих требований банка. При этом он обязался полностью вернуть предоставленный овердрафт, уплатить начисленные за пользование овердрафтом проценты, а также комиссии, штраф и неустойки (в случае их возникновения) в установленный договором срок (п. 3.4.2 Правил).
Факт перечисления истцом средств на СКС подтверждается имеющимися в деле копиями внебалансового мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ, по ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которыми ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен овердрафт в размере <данные изъяты> рублей.
Согласно п. 3.14 Правил выданный кредит может погашаться в любой момент до истечения срока овердрафта. При этом ответчик обязался в срок не позднее 25 числа каждого месяца, в котором ему было выставлено требование о погашении, произвести погашение минимального платежа (ежемесячный обязательный платеж по кредиту в погашение текущей задолженности по овердрафту, рассчитываемый как 5 % от суммы общей задолженности по овердрафту на день выставления требований плюс проценты, начисленные за пользование кредитом на последний день календарного месяца, предшествующего дню выставления требования и непогашенные на дату расчета минимального платежа).
Требование о погашении минимального платежа направлялось ответчику SMS-сообщением по номеру мобильного телефона, указанному им в заявлении. Подписывая заявление (в т.ч. в разделе «контактная информация») заемщик согласился, что банк может использовать данные о номере сотовой связи и сотовом операторе для направления информационных сообщений.
Однако ответчик принятые на себя обязательства по своевременному пополнению СКС, возврату истцу овердрафта и уплате процентов, начисленных в соответствии с условиями договора на сумму овердрафта за время пользования денежными средствами, в оговоренные в договором сроки не выполнил.
В соответствии с п. 3.5.2 Правил банк вправе потребовать досрочного возврата овердрафта и досрочной уплаты процентов при возникновении любого из обстоятельств.
Факт обращения АКБ «РосЕвроБанк» ОАО к заемщику с требованием досрочно погасить задолженность по кредиту (досрочное истребование кредита), процентам и пени подтверждается требованием-телеграммой № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Требование).
Кузминский В.А. согласно п. 3.18 Соглашения был обязан полностью вернуть предоставленный кредит, полностью уплатить начисленные проценты в течение 5 календарных дней, следующих за днем получения уведомления о досрочном истребовании кредита.
О том, что Кузминским В.А. нарушаются условия кредитного договора о предоставлении кредита в форме овердрафта свидетельствует расчёт задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, приобщённый к материалах дела, выписками по лицевому счёту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со статьёй 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Согласно статье 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Указанный выше расчёт задолженности Кузминского В.А. по кредитному договору о предоставлении кредита в форме овердрафта по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представленный истцом, у суда сомнений не вызывает.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Проанализировав все изложенные выше обстоятельства в их совокупности, суд находит достоверными и достаточными доказательства, представленные истцом, о наличии у Кузминского В.А. задолженности перед ним в размере <данные изъяты>.
Подлежащими удовлетворению суд находит и требования истца в части взыскания с ответчика в качестве возмещения расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты>., в части взыскания судебных издержек в размере <данные изъяты>., поскольку в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Факт уплаты истцом государственной пошлины в размере <данные изъяты> подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ; почтовые расходы истца по настоящему делу подтверждаются телеграммами и копиями квитанций: № от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
иск Акционерного коммерческого банка «РосЕвроБанк» (ОАО) удовлетворить.
Взыскать с Кузминского Виталия Анатольевича в пользу Акционерного коммерческого банка «РосЕвроБанк» (ОАО) задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, в размере <данные изъяты>., из которых:
- просроченный основной долг - <данные изъяты> руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;
- проценты за пользование овердрафтом - <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;
- штраф за несвоевременную уплату процентов за пользование овердрафтом -
<данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;
- штраф за несвоевременный возврат овердрафта – <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с Кузминского Виталия Анатольевича в пользу Акционерного коммерческого банка «РосЕвроБанк» (ОАО) понесенные почтовые расходы в размере <данные изъяты>.
Взыскать с Кузминского Виталия Анатольевича в пользу Акционерного коммерческого банка «РосЕвроБанк» (ОАО) расходу по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тульский областной суд в течение месяца со дня принятия через Богородицкий районный суд.
Председательствующий В.И. Медведев
