Решение от 09 октября 2014 года

РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    09 октября 2014 года. Р.п. Куйтун
 
    Куйтунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Балабан С.Г., при секретаре Кобелевой М.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-737/14 по иску ОАО «Сбербанк России» к Абдулдаеву М. Р. о взыскании задолженности по банковской карте,
 
УСТАНОВИЛ:
 
        В обоснование иска указано, что 28.06.2012 года ОАО «Сбербанк России» (далее по тексту - Сбербанк России) и Абдулдаев М. Р. (далее - Ответчик) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка России (Приложение №1) и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка (далее - Условия, Приложение №3), Тарифами Сбербанка (Приложение №4) и Памяткой Держателя международных банковских карт (Приложение №5). Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России в Условиях. Возможность заключения такого договора предусмотрена статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта № с лимитом кредита 50000 рублей, условия предоставления и возврата которого изложены в Условиях, информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к Условиям и в Тарифах Сбербанка. Также Ответчику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с пунктом 3.2. Условий, операции, совершенные по карте, оплачиваются за счет кредита, предоставляемого Сбербанком России Ответчику на условиях «до востребования», с одновременным уменьшением доступного лимита кредита. Кредит по карте предоставляется Ответчику в размере кредитного лимита сроком на 12 месяцев под 19% годовых на условиях, определенных Тарифами Сбербанка. При этом Сбербанк России обязуется ежемесячно формировать и предоставлять Ответчику отчеты по карте с указанием совершенных по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами Сбербанка. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту Ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с вышеизложенным, за Ответчиком по состоянию на 20.05.2014 г. образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска - Приложение №6): 59878 руб. 20 коп. просроченный основной долг, 3710 руб. 82 коп. просроченные проценты, 1847 руб. 67 коп. неустойка, Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии с пунктами 4.1.5. и 5.2.5. Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком условий заключенного договора, Сбербанк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а Ответчик обязуется досрочно ее погасить. В адрес Ответчика 22.04.2014 г. было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (Приложение № 7), однако задолженность до настоящего времени не погашена. Просит суд взыскать в пользу Открытого акционерного общества Сбербанк России в лице Московского банка ОАО «Сбербанк России» с Абдулдаева М. Р.: сумму задолженности по банковской карте № в размере 65436 руб. 69 коп. (из которых: 59878 руб. 20 коп. просроченный основной долг, 3710 руб. 82 коп. просроченные проценты, 1847 руб. 67 коп. неустойка,) и     расходы по оплате государственной пошлины в размере 2163 руб. 10 коп. (л.д.3-5).
 
        Истец ОАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенный о времени и месте в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.
 
        В судебном заседании представитель ответчика адвокат Решетников Д.А. исковые требования не признал, пояснил, что у него отсутствуют полномочия на признание иска. Возражений по расчету задолженности не имеет.
 
    Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.
 
    Так в судебном заседании установлено, что 28.06.2012 года ОАО «Сбербанк России» и Абдулдаев М.Р. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выпуска банковской карты № с лимитом кредита 50000 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом 19%.
 
    Заявление ответчика на получение кредитной карты Сбербанка России, ознакомление ответчика с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифы Сбербанка и Памятка держателя международных банковских карт являются Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Абдулдаеву М.Р. возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношению по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ - Займ (ст. 807-818 ГК РФ).
 
    В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
 
    Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Однако данная норма не обязывает стороны заключать договор в форме единого документа, подписанного сторонами.
 
    Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ определено, что двусторонние договоры в простой письменной форме могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ.
 
    Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
 
    В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий, является ее акцептом и, соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
 
    Согласно п. 58 постановлению Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 г. N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
 
    Абдулдаевым М.Р. были совершены операции по получению денежных средств, что подтверждено отчетами по кредитной карте. (л.д.22-67)
 
    В силу положений ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
 
    Статьей 808 ГК РФ предусмотрена возможность подтверждения договора займа любым документом, удостоверяющим передачу заимодавцем определенной денежной суммы заемщику.
 
    При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о том, что кредитный договор между Абдулдаевым М.Р. и ОАО "Сбербанк России" был заключен надлежащим образом - в порядке, предусмотренном законом, письменная форма договора соблюдена, договор исполнялся сторонами.
 
    Таким образом, суд пришел к выводу – ОАО «Сбербанк России» свои обязательства перед заемщиком Абдулдаевум М.Р. выполнил, предоставил денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных в Информации о полной стоимости кредита (л.д.11), Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты (л.д.69-75).
 
    В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Статьей 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" установлено, что в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
 
    Из материалов дела следует, что все существенные условия договора содержались в тексте заявления на получение кредитной карты и в условиях выпуска и обслуживания кредитной карты, что соответствует ст. 810 ГК РФ, ответственность сторон, соглашение о неустойке и т.п.) и платежах по кредиту (процентная ставка, размер комиссий и плат), которые являются неотъемлемой частью соглашения о кредитовании.
 
    Расчет задолженности по кредитной карте по состоянию на 20.05.2014 года составляет: 59878 руб. 20 коп. просроченный основной долг, 3710 руб. 82 коп. просроченные проценты, 1847 руб. 67 коп. неустойка. Итого общая задолженность Абдулдаева М.Р. перед ОАО «Сбербанк России» составляет 65436 рублей 69 копеек. (л.д.12-21)
 
    Таким образом, заемщик Абдулдаев М.Р. не выплачивает кредит и проценты за пользование им, неустойку и другие установленные соглашением платежи.
 
        Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитной карты п.3.5, проценты на сумму основного долга начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа, на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты. Следующей за датой платежа (включительно).
 
        Пунктом 3.9 условий предоставления и обслуживания кредитной карты, установлено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки. Рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
 
    Пунктом 5.2.8 предоставления и обслуживания кредитной карты установлено, что при нарушении держателем настоящих Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Держателя, либо нарушений действующего законодательства, банк вправе приостановить или досрочно прекратить действие карты, направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету, в банк.    
 
        Абдулдаеву М.Р. ОАО «Сбербанк России» было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено. (л.д.78, 80).
 
        В соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа в месте с причитающимися процентами.
 
    Исходя из анализа законодательства, всех представленных истцом доказательств, требования ОАО «Сбербанк России» к Абдулдаеву М.Р. предъявлены правомерно и подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Абдулдаева М.Р. надлежит взыскать государственную пошлину в размере 2163,10 рублей.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
        Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.
 
        Взыскать с Абдулдаева М. Р. сумму задолженности по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» – 65436 рубля 69 копеек, а также расходы по государственной пошлине в сумме – 2163 рубля 10 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Куйтунский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения в окончательной форме, начиная с 13 октября 2014 года.
 
    СудьяРешение не вступило в законную силу