Дата принятия: 09 октября 2014г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ сл. Кашары.
Миллеровский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Кузьменко Е.А.
при секретаре судебного заседания ФИО5
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ЗАО Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов
УСТАНОВИЛ:
Истец, в лице представителя по доверенности ФИО6 обратился в суд с вышеуказанным исковым требованием, направив в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. Суд рассмотрел дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Ответчик ФИО2, надлежаще уведомленная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, ходатайство об отложении дела не направила. Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в порядке заочного производства.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. В связи, с чем судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства. Истец против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал, о чем указал в исковом заявлении и ходатайстве о рассмотрении дела без его участия.
В обоснование иска истец указал, что в соответствии с договором № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 (далее - Ответчик) получила кредитную карту и воспользовалась денежными средствами, предоставленными по карте.
Условиями кредитного договора установлено, что Договор состоит из Заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг. В соответствие с Тарифами на обслуживание продуктового ряда «Кредитка» базовая процентная ставка за пользование лимитом кредитования по окончанию «Льготного периода» составляет 30 % в месяц на остаток задолженности, минимальный ежемесячный платеж 7 % от остатка задолженности на конец отчетного периода. Согласно условиям Договора Ответчик обязан ежемесячно погашать минимальный платеж по кредиту. В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В нарушение указанных норм закона и условий договора Ответчик обязательства по указанному договору надлежащим образом не исполнил.
В связи с указанными нарушениями по Договору Ответчик по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеет задолженность в размере 152063,05 руб., которая состоит из следующего:
91627,05 руб. - задолженность по кредиту; 44063,95 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 6750,00 руб. - комиссия на несвоевременное внесение минимально платежа; также штрафы в соответствии с пунктом 2.1.1.8.7 Условий и правил предоставления банковских услуг; 2500,00 руб. штраф (фиксированная часть); 122,05 руб. - штраф (процент от суммы задолженности).
Пунктом 2.ДД.ММ.ГГГГ Условий и правил предоставления банковских услуг предусмотрено, что споры по Договору подлежат рассмотрению в суде по месту жительства Ответчика.
Учитывая изложенное и руководствуясь статьями 309, 310. 819 ГК РФ, 28, 131, 132 ГПК РФ ЗАО МКБ «Москомприватбанк» просит взыскать с Ответчика в пользу ЗАО МКБ «Москомприватбанк» задолженность в размере 152063,05 руб. по кредитному договору № от 18.04.2013года; судебные расходы в размере 4241,26 руб.
Рассмотрев исковое заявление, представленные суду доказательства, оценив их в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд считает, что иск подлежит удовлетворению. Суд приходит к такому выводу исходя из следующего.
В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст.1, 421,434 Гражданского кодекса РФ).
На основании ч.1 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
При вступлении в договорные отношения независимо от выбора договорной формы воля стороны должна быть направлена на достижение определенного правового результата с учетом согласованных и принятых условий договорного обязательства.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласноч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу положений ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии сост.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.
В силу установленного правового регулирования банк является кредитной организацией, основной целью деятельности которой является извлечение прибыли, достижение которой обеспечивается посредством осуществления банком на основании специального разрешения Центрального банка Российской Федерации банковских операций, как то: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц ( ст.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1"О банках и банковской деятельности").
Предоставление кредитных ресурсов сопряжено с активной инициативной деятельностью кредитной организации, в том числе по формированию кредитного продукта, разработке правил и условий кредитования в отношении конкретного кредитного продукта.
В данной связи банк, фактически формируя условия кредитования в одностороннем порядке, предусматривает составляющие элементы полной стоимости кредита по кредитному продукту, меры защиты имущественных интересов (определение размера процентной ставки за пользование кредитными ресурсами, личное и имущественное страхование).
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании лично поданного заявления от ДД.ММ.ГГГГ на получение платежной карты кредитка» Универсальная» истец-ЗАО Московский коммерческий банк» Москомприваибанк» предоставил ФИО2 во временное пользование банковскую карту на сумму 150000 рублей по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ для расчета в рублях.
Условиями кредитного договора установлено, что Договор состоит из Заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг. В соответствие с Тарифами на обслуживание продуктового ряда.«Кредитка» базовая процентная ставка за пользование лимитом кредитования по окончанию «Льготного периода» составляет 30 % в месяц на остаток задолженности, минимальный ежемесячный платеж 7 % от остатка задолженности на конец отчетного периода. Согласно условиям Договора Ответчик обязан ежемесячно погашать минимальный платеж по кредиту.
С учетом индивидуально-определенного характера кредитных правоотношений, наличие кредитных обязательств потребителя соответствующих банковских услуг подписанием стандартных форм (анкет, заявлений) может быть подтверждено при условии однозначно выраженной воли оферента на вступление в кредитные правоотношения при заявленных банком условиях (ч.1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ).
Статья 30 Федерального закона РФ ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусматривает, что в договоре, заключаемом банком с клиентом должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения. В случае кредитования физического лица существенным условием является размер полной стоимости кредита.
Проанализировав содержание заявления, подписанного ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ суд установил, что такие существенные условия как: лимит кредита, срок действия карты, процентная ставка по кредиту, срок внесения платежей, размер ежемесячного платежа (или минимального необходимого платежа), а также меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств в данном заявлении отсутствуют, но при этом в заявлении прописано об ознакомлении заявителя с» Условиями и Правилами предоставления банковских услуг». Тарифами ЗАО Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» и волеизъявлением оформить на свое имя платежную карту кредитка «Универсальная» и желаемый лимит кредитования по указанной карте в размере 150000 рублей, в которых все перечисленные выше требования содержатся.
Сопоставив условия предоставления кредита указанные: в заявлении, «Условиях и Правилах» предоставления банковских услуг, а так же Тарифом банка, которые были предоставлены ответчику в письменном виде вместе с Памяткой клиента банка, о чем имеется ее подпись с условиями требуемыми в силу закона, суд находит, что необходимые и существенные по смыслу ст. 432, § 1, 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ условия с ФИО2 были согласованы.
Установлено, что ФИО2 с «Условиям и Правилами» предоставления банковских услуг ЗАО Московский коммерческий банк «Москомприватбанк», Тарифами банка, которые были предоставлены ей в письменном виде и правилами обслуживания счета карты была ознакомлена и обязалась их выполнять, о чем имеется ее подпись в заявлении на получение кредитной карты (л.д.7-16).
Согласно условиям договора (п. 2.1.1.2.3 «Условий и Правил») для предоставления услуг Банк выдает Клиенту Банка Карту, ее вид определен в Памятке клиента и Заявлении, подписанием которого Клиент и Банк заключают Договор предоставления банковских услуг. Датой заключения договор является дата открытия карточного счета Клиента.
Держатель карты обязан осуществить частичное (оплата суммы минимального платежа) или полное (оплата суммы задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.
За пользование кредитом держатель карты уплачивает банку % в размере установленными Тарифами банка из расчета 365(366) календарных дней в году п. 2.1.1.8.6 «Условий и Правил»
Установлено, что «Условия и Правила» предоставления банковских услуг ЗАО Московский коммерческий банк «Москомприватбанк», ФИО2 надлежащим образом не выполнила, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность.
Пунктом 2.1.1.8.7 «Условий и Правил» предусмотрено, что за несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование Просроченным кредитом и Овердрафтом) Держатель оплачивает тарифы, пени или дополнительную комиссию размере которых определяются Тарифом.
Проценты за пользование кредитом (в том числе просроченным кредитом и Овердрафом), предусмотренные тарифами начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца (п. 2.1.8.8. «Условий и Правил»).
Ответчик воспользовался суммой предоставленного кредита, что подтверждается выпиской по счету карты(л.д.5).
Денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту ФИО2 своевременно не вносились.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере152063,05 руб., в том числе: 91627,05 руб. - задолженность по кредиту; 44063,95 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 6750,00 руб. - комиссия на несвоевременное внесение минимально платежа; также штрафы в соответствии с пунктом 2.1.1.8.7 Условий и Правил предоставления банковских услуг; 2500,00руб. штраф (фиксированная часть); 122,05руб..-штраф (процент от суммы задолженности), что подтверждается расчетом истца (л.д. 5), не доверять которому, оснований у суда не имеется.
В соответствии с п. 2.1.ДД.ММ.ГГГГ Условий и Правил в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочного исполнения Долговых обязательств в целом или в определенной банком доли, в случаях предусмотренных действующим законодательством РФ.
Оценив все доказательства в совокупности по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что исковые требования к ФИО2 подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку ответчик, в нарушение требований ст.56 ГПК РФ, не представила доказательства выполнения своих обязательств по кредитному договору надлежащим образом.
На основании ст.98 ГПК РФ, подлежат так же взысканию судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 4241,26 руб.
Суд разъясняет ответчику требование ст. 242 ГПК РФ согласно которой заочное решение суда подлежит отмене, если суд установит, что неявка ответчика в судебное заседание была вызвана уважительными причинами о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд
Р Е Ш И Л :
Иск удовлетворить
Взыскать с ФИО2 в пользу ЗАО МКБ «Москомприватбанк» задолженность в размере 152063,05 руб. по кредитному договору № SAMMCPB000536255371 от 18.04.2013года, и судебные расходы в размере 4241,26 руб., всего взыскать 156304,31 рубль.
ФИО2 вправе подать в Миллеровский районный суд <адрес>, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Миллеровский районный суд течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Заочное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года.
Председательствующая судья Е.А. Кузьменко.
