Решение от 09 октября 2014 года

Дело №2-1176/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    09 октября 2014 года г. Уфа
 
    Демский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан
 
    в составе председательствующего судьи Салишевой А.В.,
 
    при секретаре Давлетшиной Л.Ф.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Габдинова Л.М. о взыскании задолженности,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ООО «РУСФИНАНС БАНК» обратилось в суд с иском к Габдинова Л.М. о взыскании задолженности.
 
    В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Габдинова Л.М. обратилась в адрес ООО "РУСФИНАНС БАНК" с заявлением о предоставлении потребительского кредита.
 
    Вышеуказанное Заявление о предоставлении потребительского кредита одновременно является офертой на заключение Договора о выпуске и обслуживании кредитной карты. Все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом Заявлении на предоставление потребительского кредита и оформлении кредитной карты, Условиях о выпуске и обслуживании кредитных карт Банка (далее - «Условия») и Тарифах Банка.
 
    Ответчик заполнил, подписал Заявление на выдачу потребительского кредита и своей подписью подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по выпуску банковской карты, что он ознакомлен, понимает, полностью согласен с Общими Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банка и Тарифами по кредитным картам Банка.
 
    Акцептом Банком предложения оферты о заключении Договора о выпуске и обслуживании кредитной карты в соответствии с Условиями (далее «Договор о карте») признается совершение Банком действий по открытию Ответчику Картсчета (абз. 1, 3, 5 Заявления).
 
    Заключенный с Ответчиком Договор о карте содержит все условия, определенные ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, установленные Тарифами Банка, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, ответственность за нарушение Договора и т.д.
 
    Эффективная процентная ставка по кредиту указана в заявлении и клиенту она была доведена до момента заключения договора вместе с Тарифами Банка (п. 12 Заявления). Также п.п. 2, 3, 4 Заявления предусматривают согласие заемщика на изменение полной стоимости кредита в зависимости от размера кредитного лимита по Карте путем получения уведомления об этом письмом.
 
    Таким образом, кредитный договор считается заключенным, следовательно, у Ответчика возникает денежное обязательство по возврату кредита в порядке и сроки, установленные в п.3.7 Условий и Тарифами Банка.
 
    Банк после заключения Договора о карте устанавливает клиенту кредитный лимит по счету в размере, указанном в разделе № Заявления либо в информационном письме, направляемом Клиенту вместе с выпущенной картой (п.3.1 Условий Банка).
 
    ООО "РУСФИНАНС БАНК" выпустил и направил Габдинова Л.М. JI. М. Карту, предоставив ему кредитный лимит в размере 80000,00 руб.
 
    Кредитная карта была передана Ответчику неактивированной, что давало ему возможность дополнительно ознакомиться со всеми условиями кредитования и только после этого активировать карту. Кроме того, информация кредитования Банком размещена на сайте Банка в Интернете, которая постоянно обновляется, а также необходимая и интересующая клиента информация может быть получена по адресу места нахождения Банка и по телефону Центра обслуживания клиентов (при этом звонок по России бесплатный), указанному в счетах-выписках, ежемесячно направляемых клиенту.
 
    Согласно п. 2 Заявления «активация Карты является подтверждением его согласия с предложенными Условиями, Тарифами, полной стоимостью кредита, а также с тем, что все платежи по Карте будут взиматься Банком после активации Карты». Активация кредитной карты производится Банком на основании волеизъявления в соответствии с п.2.3 Условий Банка. При этом Заемщик имеет право не активировать Карту в случае несогласия с действующими Условиями и Тарифами (п. 3 Заявления, ст. 821 ГК РФ). После момента активации кредитной карты Ответчик вправе расторгнуть Договор, а также не пользоваться заемными денежными средствами.
 
    Ответчик активировал Карту и совершал операции по ней, что подтверждается расчетом задолженности по кредитной карте. Данный факт является подтверждением того, что Габдинова Л.М. был ознакомлен и полностью согласен с предложенными Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт.
 
    Факт получения и использования кредита Ответчиком, а также совершение им операций по кредитной Карте подтверждается следующими документами:
 
    •                     заявлением о предоставлении потребительского кредита и выпуске кредитной карты;
 
    •                     условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ООО "РУСФИНАНС БАНК";
 
    •                     тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт ООО "РУСФИНАНС БАНК";
 
    •                     расчетом задолженности по кредитной карте;
 
    •                     выпиской по карточному счету.
 
    Согласно п.8.2.2. Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ООО "РУСФИНАНС БАНК", Клиент обязан исполнять в безусловном порядке все обязательства перед Банком, вытекающие из Договора о карте.
 
    В соответствии с п.5.1 Условий Заемщик должен погашать задолженность перед Банком в размере Обязательного платежа и не позднее Даты платежа, указанного в Счете- выписке. Счет-Выписка направляется Клиенту по окончании Отчетного периода, то есть по истечении календарного месяца, в течение которого Банком учитываются Операции по Карте, повлекшие возникновение обязательств Клиента перед Банком.
 
    Обязательный платеж (или его часть), не погашенный до Даты платежа (включительно), считается просроченным (п.4.4 Условий).
 
    На просроченную часть Основного долга Банком начисляются проценты в соответствии с Тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт ООО "РУСФИНАНС БАНК" (п.3.7 Условий).
 
    Согласно представленному расчету задолженности по Договору о карте, задолженность Ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 93493,27 руб., в том числе, текущий долг по кредиту 58765,50 руб., штрафные проценты на сумму превышения лимита 0,00 руб., срочные проценты на сумму основного долга по кредиту 1223,34 руб., долг по погашению кредита (просроченный кредит) 21153,77 руб., неуплаченные в срок проценты (просроченные проценты) 11371,95 руб., проценты на просроченную задолженность 632,71 руб., долг по уплате комиссии 346,00 руб.
 
    На основании вышеизложенного истец просит суд взыскать с Габдинова Л.М. в пользу ООО "РУСФИНАНС БАНК" сумму задолженности по Договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: 93493,27 руб.
 
    Взыскать с Ответчика, Габдинова Л.М. , в пользу ООО "РУСФИНАНС БАНК" расходы по уплате государственной пошлины в размере 3004,80 руб.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца.
 
    Ответчик Габдуллина Л.М. о времени и месте судебного заседания извещалась по известному суду адресу надлежащим образом путем направления заказной почтой судебной повестки с уведомлением.
 
    Согласно отметке почтовой службы на возвращенных судебных корреспонденциях причина невручения «истек срок хранения».
 
    Учитывая, что судом предприняты все меря для извещения ответчика, суд в соответствии с ч. 4, ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
 
    Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    На основании ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
 
    Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).
 
    В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит
 
    от стороны по договору.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Договор о предоставлении и обслуживании карты является разновидностью договора банковского счета, в рамках которого на имя клиента выпускается кредитная карта, предназначенная для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Правовое основание такого договора определено статьей 850 ГК РФ и Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утв. Банком России 24.12.2004г. № 266-П).
 
    В силу п. 1.4. Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.
 
    В силу п. 1.8 данного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом.
 
    В силу положений ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Габдинова Л.М. обратилась в адрес ООО "РУСФИНАНС БАНК" с заявлением о предоставлении потребительского кредита.
 
    Вышеуказанное Заявление о предоставлении потребительского кредита одновременно является офертой на заключение Договора о выпуске и обслуживании кредитной карты. Все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом Заявлении на предоставление потребительского кредита и оформлении кредитной карты, Условиях о выпуске и обслуживании кредитных карт Банка (далее - «Условия») и Тарифах Банка.
 
    Ответчик заполнил, подписал Заявление на выдачу потребительского кредита и своей подписью подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по выпуску банковской карты, что он ознакомлен, понимает, полностью согласен с Общими Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банка и Тарифами по кредитным картам Банка.
 
    Акцептом Банком предложения оферты о заключении Договора о выпуске и обслуживании кредитной карты в соответствии с Условиями (далее «Договор о карте») признается совершение Банком действий по открытию Ответчику Картсчета (абз. 1, 3, 5 Заявления).
 
    Заключенный с Ответчиком Договор о карте содержит все условия, определенные ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, установленные Тарифами Банка, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, ответственность за нарушение Договора и т.д.
 
    Эффективная процентная ставка по кредиту указана в заявлении и клиенту она была доведена до момента заключения договора вместе с Тарифами Банка (п. 12 Заявления). Также п.п. 2, 3, 4 Заявления предусматривают согласие заемщика на изменение полной стоимости кредита в зависимости от размера кредитного лимита по Карте путем получения уведомления об этом письмом.
 
    Таким образом, кредитный договор считается заключенным, следовательно, у Ответчика возникает денежное обязательство по возврату кредита в порядке и сроки, установленные в п.3.7 Условий и Тарифами Банка.
 
    Банк после заключения Договора о карте устанавливает клиенту кредитный лимит по счету в размере, указанном в разделе № Заявления либо в информационном письме, направляемом Клиенту вместе с выпущенной картой (п.3.1 Условий Банка).
 
    ООО "РУСФИНАНС БАНК" выпустил и направил Габдинова Л.М. JI. М. Карту, предоставив ему кредитный лимит в размере 80000,00 руб.
 
    Кредитная карта была передана Ответчику неактивированной, что давало ему возможность дополнительно ознакомиться со всеми условиями кредитования и только после этого активировать карту. Кроме того, информация кредитования Банком размещена на сайте Банка в Интернете, которая постоянно обновляется, а также необходимая и интересующая клиента информация может быть получена по адресу места нахождения Банка и по телефону Центра обслуживания клиентов (при этом звонок по России бесплатный), указанному в счетах-выписках, ежемесячно направляемых клиенту.
 
    Согласно п. 2 Заявления «активация Карты является подтверждением его согласия с предложенными Условиями, Тарифами, полной стоимостью кредита, а также с тем, что все платежи по Карте будут взиматься Банком после активации Карты». Активация кредитной карты производится Банком на основании волеизъявления в соответствии с п.2.3 Условий Банка. При этом Заемщик имеет право не активировать Карту в случае несогласия с действующими Условиями и Тарифами (п. 3 Заявления, ст. 821 ГК РФ). После момента активации кредитной карты Ответчик вправе расторгнуть Договор, а также не пользоваться заемными денежными средствами.
 
    Ответчик активировал Карту и совершал операции по ней, что подтверждается расчетом задолженности по кредитной карте. Данный факт является подтверждением того, что Габдинова Л.М. был ознакомлен и полностью согласен с предложенными Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт.
 
    Факт получения и использования кредита Ответчиком, а также совершение им операций по кредитной Карте подтверждается следующими документами:
 
    •                     заявлением о предоставлении потребительского кредита и выпуске кредитной карты;
 
    •                     условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ООО "РУСФИНАНС БАНК";
 
    •                     тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт ООО "РУСФИНАНС БАНК";
 
    •                     расчетом задолженности по кредитной карте;
 
    •                     выпиской по карточному счету.
 
    Согласно п.8.2.2. Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ООО "РУСФИНАНС БАНК", Клиент обязан исполнять в безусловном порядке все обязательства перед Банком, вытекающие из Договора о карте.
 
    В соответствии с п.5.1 Условий Заемщик должен погашать задолженность перед Банком в размере Обязательного платежа и не позднее Даты платежа, указанного в Счете- выписке. Счет-Выписка направляется Клиенту по окончании Отчетного периода, то есть по истечении календарного месяца, в течение которого Банком учитываются Операции по Карте, повлекшие возникновение обязательств Клиента перед Банком.
 
    Обязательный платеж (или его часть), не погашенный до Даты платежа (включительно), считается просроченным (п.4.4 Условий).
 
    На просроченную часть Основного долга Банком начисляются проценты в соответствии с Тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт ООО "РУСФИНАНС БАНК" (п.3.7 Условий).
 
    Согласно представленному расчету задолженности по Договору о карте, задолженность Ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 93493,27 руб., в том числе, текущий долг по кредиту 58765,50 руб., штрафные проценты на сумму превышения лимита 0,00 руб., срочные проценты на сумму основного долга по кредиту 1223,34 руб., долг по погашению кредита (просроченный кредит) 21153,77 руб., неуплаченные в срок проценты (просроченные проценты) 11371,95 руб., проценты на просроченную задолженность 632,71 руб., долг по уплате комиссии 346,00 руб.
 
    Требование Банка ответчиком не было исполнено.
 
    Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Вопреки положению приведенной правовой нормы ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения условий договора, погашения суммы задолженности.
 
    Согласно представленным расчетам сумма задолженности по Договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 93493,27 руб., в том числе, текущий долг по кредиту 58765,50 руб., штрафные проценты на сумму превышения лимита 0,00 руб., срочные проценты на сумму основного долга по кредиту 1223,34 руб., долг по погашению кредита (просроченный кредит) 21153,77 руб., неуплаченные в срок проценты (просроченные проценты) 11371,95 руб., проценты на просроченную задолженность 632,71 руб., долг по уплате комиссии 346,00 руб.
 
    Проверив указанные расчеты, суд находит их правильными.
 
    При изложенных обстоятельствах требования ООО «РУСФИНАНС БАНК» о взыскании задолженности в размере 93493,27 руб., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Таким образом, с Габдинова Л.М. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3004,80 руб.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Иск ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Габдинова Л.М. о взыскании задолженности удовлетворить.
 
    Взыскать с Габдинова Л.М. в пользу ООО "РУСФИНАНС БАНК" сумму задолженности по Договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: 93493,27 руб.
 
    Взыскать с Ответчика, Габдинова Л.М. , в пользу ООО "РУСФИНАНС БАНК" расходы по уплате государственной пошлины в размере 3004,80 руб.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Верховный суд Республики Башкортостан через Демский районный суд г. Уфы.
 
    Судья: А.В.Салишева