Дата принятия: 09 октября 2014г.
Дело № 2-312/2014
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
п. Колышлей ДД.ММ.ГГГГ
Колышлейский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Ледяева А.П.,
при секретаре Ерзеневой И.А.,
с участием ответчика Л.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ОАО «Сбербанк России» к Л.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,
У С Т А Н О В И Л:
Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с указанным иском на том основании, что Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ОАО «Сбербанк России» с Л.А. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года. В соответствии с п. 1.1 данного договора банк предоставил заемщику «Потребительский кредит» в сумме 54 500 рублей 00 копеек, под 22,750 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев. Согласно п. 3.1 кредитного договора погашение кредита производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 3.2 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определённые графиком платежей. В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст.ст. 810,819 ГК РФ, п. 1.1 кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме. Однако, как видно из расчета цены иска, обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполняются заемщиком ненадлежащим образом. Требование банка о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки не выполнено. В соответствии с. п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 4.2.3. кредитного договора – кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. Согласно расчету, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 49 409 рублей 50 копеек: просроченные проценты – 2 363 рубля 37 копеек, просроченный основной долг – 44 001 рубль 85 копеек, неустойка за просроченные проценты - 931 рубль 24 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 2 113 рублей 04 копейки. Заемщик недобросовестно выполняет обязательства по погашению основного долга за пользование кредитом, платежи производятся не своевременно и не в полном объеме. Требование о погашении долга не выполнено. В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Своевременное и полное исполнение заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом является для банка существенным условием. Просит суд взыскать досрочно с Л.А. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 49 409 рублей 50 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 682 рублей 28 копеек; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Л.А.
Представитель истца – Открытого акционерного общества «Сбербанк России», будучи надлежащим образом извещённый о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой о рассмотрении гражданского дела без участия представителя банка. Исковые требования поддержал в полном объёме, просил их удовлетворить.
Ответчик Л.А. в судебном заседании исковые требования ОАО «Сбербанк России» признала, суду пояснила, что действительно ДД.ММ.ГГГГ она получила кредит в сумме 54 500 рублей на цели личного потребления на срок 60 месяцев под 22,750% годовых. С содержанием кредитного договора, условиями возврата денежных средств она ознакомлена, кредитный договор подписала. Полученные денежные средства она потратила на личные нужды. У неё были постоянное место работы, стабильный заработок, и она была уверена, что вовремя вернёт кредит. Но возникли финансовые затруднения, гасить кредит стало нечем, в связи с чем появилась задолженность. С суммой задолженности, указанной в иске, она согласна. По мере возможности образовавшуюся задолженность она погасит.
Суд, выслушав ответчика Л.А., исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7-10) Кредитор – Открытое акционерное общество «Сбербанк России» - предоставил Заёмщику – Л.А. - «Потребительский кредит» в сумме 54 500 рублей 00 копеек под 22,750 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.
Указанный договор составлен сторонами в письменной форме, подписан от имени Заёмщика и Кредитора, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом Кредитором и Заёмщиком не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.
Таким образом, факт заключения вышеназванного кредитного договора между сторонами судом установлен и ответчиком Л.А. не оспаривается.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно п.п. 3.1 и 3.2 указанного кредитного договора погашение кредита производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определённые графиком платежей.
Ответчиком Л.А. нарушены условия кредитного договора и не произведены платежи в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом по кредитному договору надлежащим образом и в достаточном объёме.
Указанные обстоятельства подтверждаются пояснениями ответчика Л.А., а также материалами гражданского дела: кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7-10), расчётом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13); движением просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-15); движением просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16-17); движением основного долга и срочных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18-20); требованиями банка в адрес Л.А. от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23).
В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Пункт 4.2.3 кредитного договора предусматривает, что кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
В силу вышеизложенного истец имеет право на досрочное взыскание с ответчика суммы основного долга, процентов и неустойки за нарушение условий кредитного договора.
Представленный истцом расчёт взыскиваемой задолженности ответчиком не оспаривается, судом проверен и является правильным.
На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Изменение и расторжение договора в соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 450 ГК РФ возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Истцом были приняты меры по урегулированию спора с ответчиком в соответствии с вышеуказанным требованием закона, что подтверждается требованиями банка в адрес Л.А. от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23). Ответчиком было получено требование истца (л.д. 22) расторгнуть кредитный договор. Однако, ответчик никакого ответа истцу не направил и до настоящего времени требования банка не исполнены.
При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворить исковые требования о расторжении кредитного договора, поскольку неисполнение заёмщиком обязательств по кредитному договору в виде невозврата суммы кредита и уплаты процентов по нему, само по себе является существенным нарушением условий договора, применительно к сложившимся между сторонами правоотношениям.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины по делу в сумме 5 682 рубля 28 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковое заявление Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ОАО «Сбербанк России» к Л.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, удовлетворить.
Взыскать с Л.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки д. <данные изъяты> зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес> пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 49 409 (сорок девять тысяч четыреста девять) рублей 50 копеек, из них: просроченные проценты – 2 363 (две тысячи триста шестьдесят три) рубля 37 копеек, просроченный основной долг – 44 001 (сорок четыре тысячи один) рубль 85 копеек, неустойка за просроченные проценты - 931 (девятьсот тридцать один) рубль 24 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 2 113 (две тысячи сто тринадцать) рублей 04 копейки.
Взыскать с Л.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки д<данные изъяты> зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес> пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ОАО «Сбербанк России» в счёт возмещения уплаченной государственной пошлины 5 682 (пять тысяч шестьсот восемьдесят два) рубля 28 копеек.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Л.А..
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Пензенский областной суд через Колышлейский районный суд Пензенской области.
Судья А.П. Ледяев
Решение не вступило в законную силу
